「ペイトナーみたいなファクタリング」を探すときは、少額で申し込めるか、いつ入金されるか、手続きをオンラインで終えられるかを分けて確認します。
各社の対象者、必要書類、適用される手数料を比べると、自分の請求書に合うサービスを選べます。
最短の時間だけで決めず、申込条件も確認しようね。
「少額の請求書を早く現金化したい」
そんなときこそ、ペイトナー
最短10分の入金を案内しています。
サービス利用料は一律10%で、振込手数料330円は申込者負担です。
1万円から申し込め、面談は不要です。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
ペイトナーに近いファクタリングを選ぶ3つの条件
少額から利用できること
請求書の金額が小さい場合は、最低申請額を先に確認します。
ペイトナーとlabolは1万円からの申請を案内しています。
最低申請額と、手数料を差し引いた受取額は異なります。
たとえば1万円をペイトナーに申請した場合、手数料1,000円と振込手数料330円を引いた受取額は8,670円です。
支払いに1万円が必要なら1万円の請求書だけでは足りないため、希望する申請額と必要な現金を分けて考えましょう。
即日で入金されること
最短時間は、書類がそろい審査に通過した場合の案内です。
申込時刻、審査状況、金融機関の処理によって着金時刻は変わります。
支払期限が当日の15時なら、「今日中の入金」だけでは条件を満たさない場合があります。
申し込む前に、何時までに資金が必要かを決め、書類準備から審査、契約、振込までの対応予定を確認しましょう。
会員登録が済んでいる人と初回利用の人でも、必要な準備時間は変わります。
申し込みから入金までオンラインで完結すること
オンラインで手続きできても、各社の確認方法は同じではありません。
ペイトナーは電話やメールでのやり取り不要、面談不要と案内しています。
QuQuMoは来店・面談不要ですが、状況により電話で簡単なヒアリングをする場合があります。
仕事中に通話できない場合は、連絡方法と追加資料の提出方法も確認しておきましょう。
Webで申し込めることと、すべての確認を通話なしで終えられることは別です。
ペイトナーの流れを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーに近い条件を満たすファクタリングサービスの比較
比較では、希望する金額、着金してほしい期限、用意できる書類を同時に確認します。
4つのサービスの対象者と入金スピードの違い
対象者と申請額
| サービス | 主な対象者 | 申請できる金額 |
|---|---|---|
| ペイトナー | 個人事業主・フリーランス・法人 | 1万円から。初回は50万円まで |
| labol | フリーランス | 1万円から |
| FREENANCE 即日払い | 個人事業主・法人 | 1万円以上の一部または全額 |
| QuQuMo | 法人・個人事業主 | 上限なしと案内 |
入金スピードと利用前の確認点
| サービス | 公式案内の最短時間 | 利用前の確認点 |
|---|---|---|
| ペイトナー | 最短10分 | 土日祝も振込対応。審査日程は申込時に確認 |
| labol | 審査後最短30分 | 24時間365日振込対応。審査日程は確認 |
| FREENANCE 即日払い | 入金は最短5分 | 審査最短30分の案内もある |
| QuQuMo | 最短2時間 | 必要書類がそろった場合 |
手数料と基本書類
| サービス | 手数料 | 基本書類 |
|---|---|---|
| ペイトナー | 一律10%＋振込手数料330円 | 本人確認書類、請求書、口座明細 |
| labol | 一律10% | 本人確認書類、請求書、取引資料 |
| FREENANCE 即日払い | 3〜10% | 本人確認書類、請求書、取引証明資料 |
| QuQuMo | 1%〜 | 請求書、通帳 |
ラボル（labol）
出典：labol（ラボル） | フリーランスの報酬を即日先払い
labolはフリーランス向けに、1万円からの請求書買取を案内しています。
買取手数料は一律10%で、振込手数料はかかりません。
本人確認書類、請求書、取引の実態が分かる資料を用意して申し込みます。
取引の実態を示す資料には、取引先と交わしたメールなどが使われます。
請求書だけを用意して即日入金を見込むと、資料を追加する時間が必要になる場合があります。
審査後は最短30分、24時間365日の振込に対応していますが、審査を24時間365日実施する意味ではありません。
夜間や休日に利用する場合は、振込の仕組みと審査の日程を分けて確認してください。
フリーナンス（FREENANCE）
出典：FREENANCE（フリーナンス） by freee | フリーランスを、もっと自由に。
FREENANCE即日払いは、1万円から一部または全額を申請でき、初回から利用額の上限は設けていません。
希望額の買取には審査があり、手数料は3〜10%です。
登録と申請には本人確認書類、請求書、取引証明資料が必要です。
フリーナンス口座を報酬の受取先に設定しない場合、即日払いの手数料は一律10%と案内されています。
口座を使う場合も、登録しただけで下限の3%になるわけではありません。
本人確認は会員登録の手続きで、請求書や受領確認メールなどは買取申請時の資料として準備します。
口座や補償も使うなら、その利用条件や会費と、即日払いの手数料を分けて比較しましょう。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは法人と個人事業主に向け、請求書と通帳を基本書類として案内しています。
手数料は1%〜で、適用率と受取額は見積もりで確認します。
来店・面談は不要ですが、状況によって電話で簡単なヒアリングをする場合があります。
買取金額の上限は設けていませんが、希望額での買取を約束するものではありません。
初回に50万円を超える請求書の資金化を希望する場合は、ペイトナーの初回上限とあわせて検討できます。
請求書と通帳の2点は買取審査の基本書類であり、会員登録時の本人確認が不要になる意味ではありません。
下限の1%だけでは費用を決められないため、追加費用も含む見積もりを受け取って判断します。
ペイトナーの手数料を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
少額・即日で使えるファクタリングを選ぶときに確認すべきポイント
手数料は公式サイトの最新情報で確認する
ペイトナーは申請額から10%と330円が差し引かれます。
50万円を申請した場合の受取額は449,670円です。
「1%〜」のように下限だけが示されるサービスは、見積もり後の受取額で比べます。
30万円を買い取る場合、手数料率を仮に5%とすれば手数料は15,000円、10%なら30,000円です。
ただし、振込費用などが別に差し引かれる場合は、その分だけ実際の受取額が減ります。
申請額、適用率、その他の費用、最終的な受取額の4点を同じ条件で比べましょう。
対象者が個人事業主か法人かを確認する
自分の事業形態と、売掛先や請求書の条件が対象に含まれるかを確認します。
個人事業主が利用できるサービスでも、個人宛ての請求書まで買い取るとは限りません。
申込者が法人か個人かと、請求先が法人か個人かは別の条件です。
屋号、本人名義、振込先口座の関係も書類で確認し、表記が異なる場合に必要な資料を把握しておきましょう。
必要書類と審査にかかる時間を確認する
ペイトナーでは、本人確認書類、内容が確定して取引先へ提出済みの請求書、事業用口座の直近3か月分の入出金明細を初回に提出します。
請求書は銀行振込で支払われ、支払期日まで70日以内であることも確認します。
提出前には、氏名や口座名義、請求金額、取引先名、支払期日が読めるかを確認してください。
本人確認書類で隠すべき情報は、各社が指定するマスキング方法に従います。
請求書を取引先へ送ったメールや過去の入金履歴も用意すると、追加の確認に対応しやすくなります。
今日必要なのか、書類をすぐ出せるのかも確認しようね。
「必要書類を少なくしたい」
そんなときこそ、ペイトナー
初回は3点、2回目以降は請求書のみで申請できます。
サービス利用料は一律10%で、振込手数料330円は申込者負担です。
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2回目以降は請求書のみでOK！
少額のファクタリングを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
少額・即日・オンラインで完結するファクタリングが向いている人
少額・即日・オンラインで完結するサービスが向いている人の特徴
数万円から数十万円の未入金請求書を、支払期日前に現金化したい人に向いています。
希望額が請求書額を超える場合には、ファクタリングだけでは対応できません。
たとえば、翌月入金される10万円の請求書があり、今週中に8万円の仕入代金を払う場面では、手数料控除後の金額を比較できます。
ペイトナーなら受取額は89,670円なので、ほかに差し迫った支払いがなければ8万円の支払いに充てられます。
売掛先から10万円が入金された後は、契約に従って売却した債権相当額を支払うため、そのお金を別の用途に使わない管理も必要です。
まとまった金額を長期で借りたい人に向いている方法
設備投資などで継続的にまとまった資金が必要な場合は、銀行融資やビジネスローンも比較します。
ファクタリングは、すでに発生している売掛金の入金時期を早める方法です。
開業前の設備資金や、まだ請求できる仕事がない段階の資金は、請求書の買取だけでは用意できません。
入金までの早さに加え、調達できる金額、費用、返済や支払いの日程を比べ、自分の用途に合う方法を選びましょう。
即日入金の比較を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
少額ファクタリングを利用するときの注意点
少額でも受取額は手数料を差し引いて計算する
少額でも手数料と振込手数料を差し引いた受取額を確認してから申し込みます。
固定の振込手数料があると、少額の申請ほどその費用が占める割合は大きくなります。
ペイトナーで1万円を申請する場合の費用合計は1,330円、10万円なら10,330円です。
一部申請ができる場合は手数料の計算対象も確かめ、必要額を超えて請求書を売却しないようにしましょう。
手数料や入金額の記載がない契約は後からトラブルになりやすい
契約前に、適用手数料、受取額、支払期日を画面や書面で確認します。
見積もりの金額と契約画面の金額が異なる場合は、費用の内訳を確認してから同意してください。
申込手続きのどの時点で契約が成立するか、取り下げやキャンセルに費用が生じるかも確認点です。
同じ売掛債権を複数社へ重ねて売却せず、契約先と対象の請求書を対応づけて管理しましょう。
出所不明な情報だけで判断すると誤った選択をしやすい
重要な数字は公式サイトで確認し、条件が不明な場合は問い合わせや見積もりで確認します。
比較記事の掲載日が新しくても、引用している条件が最新とは限りません。
公式の申請条件と、契約前に提示された条件の両方を読み、取引先への通知や入金後の支払い方法も確認してください。
契約前の数字を見て決めようね。
「受取額を先に計算したい」
そんなときこそ、ペイトナー
申請額から10%と振込手数料330円を差し引いて確認できます。
土日祝も振込に対応しています。審査日程は申込時に確認してください。
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2回目以降は請求書のみでOK！
よくある質問
Q. 1万円程度の請求書でもファクタリングは使えますか
最低申請額を満たし、対象となる請求書の条件に合えば申し込めます。
ペイトナー、labol、FREENANCE即日払いは1万円からの利用を案内しています。
ただし、受取額は手数料などを引いた金額になるため、1万円を丸ごと受け取れるわけではありません。
Q. 即日入金の対応時間はいつまでですか
最短時間は保証ではないため、当日着金を希望する場合は早めに申し込み、審査と振込の扱いを確認します。
締切が申込受付の時刻なのか、審査後の契約手続きの時刻なのかでも意味が変わります。
期限間際は、書類不備があった場合に修正できる時間まで含めて確認しましょう。
Q. オンラインで完結するファクタリングは安全ですか
公式サイトで手数料、必要書類、契約条件、問い合わせ先を確認したうえで申し込みます。
オンラインであることだけでは、契約内容の適切さまでは判断できません。
会社名や所在地を確認し、不明な請求や説明と異なる費用がある場合は契約を急がず問い合わせましょう。
Q. 審査に落ちた場合は他にどんな方法がありますか
別の請求書で条件を満たせるかを確認し、まとまった資金が必要な場合は融資も検討します。
追加資料や記載不備が原因なら、修正して再申請できるかを各社へ確認します。
別のサービスへの申込は利用を保証するものではなく、同じ債権をすでに売却している場合は重ねて売却できません。
個人事業主向けサービスを比べたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリングが少額・即日・オンラインで完結する理由
出典：ペイトナー公式サイト
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーは手数料が一律10%で、振込手数料330円を含めた受取額を計算できます。
30万円の申請なら269,670円、50万円なら449,670円が受取額になります。
審査に通過することを前提に、必要な支払額を満たすかを申請前に試算できます。
最短10分入金・土日祝日も振込に対応
最短10分の入金を案内し、365日振込に対応しています。
土日祝日の審査日程は申込時に確認します。
オンラインの受付、審査、振込は別の段階なので、申請完了だけで希望日の着金が確定するわけではありません。
1万円の少額から利用できる
1万円から申し込め、初回利用上限は50万円です。
利用実績により最大300万円まで枠が見直されます。
利用枠の増額は保証されないため、次に必要な金額も現在の申請可能額で計画しましょう。
少額の請求書を早く現金化したい場合は、必要な受取額と請求書の条件を確認してから申し込めます。
まとめ
希望額、入金期限、必要書類を順に確認すると、少額で使えるファクタリングを選びやすくなります。
手数料が変動するサービスは、申込前の見積額と受取額を比べてください。
- 受取額は手数料と振込手数料を含めて確認しよう。
- 最短時間は書類と審査の状況で変わるよ。
- 少額で急ぐなら、ペイトナーも候補に入れてみてね。
少額の請求書でも、まずは試してみませんか？
ペイトナーのファクタリングなら、最短10分の入金を案内しています。
サービス利用料は一律10%の固定です。振込手数料330円は申込者負担です。
1万円から申し込め、面談は不要です。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
累計申込80万件突破！
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【最短10分】審査完了・入金！
手数料一律10%・少額1万円〜利用OK
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2回目以降は請求書のみでOK！土日祝も対応