ペイトナーとPAYTODAYは、請求書を支払い期日前に現金化する選択肢ですが、手数料、申込金額、請求書の条件が異なります。
比較では料率だけでなく、口座に入る金額、入金希望日、請求書の支払期日まで並べて確認することが大切です。
少額の請求書を急いで現金化したい個人事業主・フリーランスと、高額または期日が長い請求書を扱う法人では、選びやすいサービスが変わります。
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サービス利用料は一律10%で、振込手数料は申込者の負担です。
1万円から申し込め、土日祝日も振込に対応しています。
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ペイトナーとPAYTODAYの違いを比較表で確認する
両社の主要な違いを、申込前に確認したい項目ごとに見ていきます。
| 項目 | ペイトナー | PAYTODAY |
|---|---|---|
| 手数料 | 一律10%＋振込330円 | 1〜9.5% |
| 利用可能額 | 1万円〜、初回50万円まで | 10万円〜、上限なし |
| 請求書の期日 | 支払期日まで70日以内 | 最大90日後 |
| 入金案内 | 最短10分 | 最短30分 |
| 休日 | 土日祝も振込対応 | 申込前に対応時刻を確認 |
ペイトナーは固定費用で受取額を計算しやすい一方、PAYTODAYは審査後に提示される料率によって受取額が変わります。
最短時間は、各社が案内する条件を満たした場合の最短の着金目安です。
ペイトナーの申込から入金までの流れを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
手数料の違いを比較する
ペイトナーの手数料は一律10%で固定されている
ペイトナーのファクタリングでは、サービス利用料は申請額の一律10%です。
審査通過時には、申請額から手数料と振込手数料330円が差し引かれます。
受取額は「申請額×0.9−330円」で計算できるため、支払いに必要な金額から申請額を逆算しやすい点が特徴です。
たとえば30万円を口座に用意したい場合、必要な申請額は「（300,000円＋330円）÷0.9」で333,700円です。
初回上限の50万円まで申請した場合の受取額は449,670円なので、初回に50万円をそのまま受け取りたい計画には届きません。
PAYTODAYの手数料は1%〜9.5%の変動制になっている
PAYTODAYは手数料を1〜9.5%と案内しています。
下限の1%がすべての申込に適用されるわけではなく、実際の料率は見積もりや審査で確認します。
対面での対応を希望する場合は、出張費の実費と事務手数料がかかる案内があるため、オンラインで進める場合と費用条件を分けて確認しましょう。
10万円を申し込んだときの受取額を比較する
同じ10万円を申し込む場合でも、固定料率か変動料率かで受取額の見通しが変わります。
| 申請額 | ペイトナーの受取額 | PAYTODAYの受取額の幅 |
|---|---|---|
| 10万円 | 89,670円 | 90,500〜99,000円 |
| 30万円 | 269,670円 | 271,500〜297,000円 |
| 50万円 | 449,670円 | 452,500〜495,000円 |
PAYTODAYの欄は、手数料が1%または9.5%だった場合の計算例です。
実際の見積もりでは、提示料率だけでなく振込額を確認してから、必要な支払いに足りるか判断してください。
初回に50万円必要な場合は、まずペイトナーの初回上限と受取額を確認し、不足分を別の資金で補えるかを考える必要があります。
PAYTODAYでは10万円以上で上限なしの案内がありますが、同じ申請額でも手数料率は見積もりで変わります。
手元に50万円が必要な場合は、見積もり料率と費用を差し引いて50万円を確保できる申請額を確認し、請求書の額面と買取可能額の範囲に収まるかを比較しましょう。
ペイトナーの手数料と受取額の計算方法を詳しく確認したい人は、下記の記事も参考になります。
利用できる金額と請求書の条件の違い
ペイトナーは1万円から利用でき初回の上限は50万円になっている
ペイトナーのファクタリングは1万円から申請でき、初回の利用上限は50万円です。
利用実績に応じて利用可能額は最大300万円まで見直されますが、増額が約束されるわけではありません。
請求書は内容が確定し取引先へ提出済みで、銀行振込を支払方法とし、支払期日まで70日以内であることを確認します。
PAYTODAYは10万円から利用でき買取金額に上限がない
PAYTODAYは10万円から利用でき、買取金額に上限は設けないと案内しています。
希望額だけで申込先を決めず、手元にある請求書の額面、取引先、支払予定日を申込条件と照らし合わせる必要があります。
たとえば7万円の請求書をすぐ現金化したい場面では、10万円からのPAYTODAYよりも、1万円から申請できるペイトナーを確認しやすいでしょう。
申込先は、まず必要な受取額から逆算した申請額が最低申請額と初回上限に収まるかで絞り、次に請求書の支払期日が対象期間に入るかを確認すると判断しやすくなります。
支払期日が長い請求書はPAYTODAYの対象になりやすい
PAYTODAYは最大90日後が支払期日の請求書に対応すると案内しています。
申込時点で支払期日まで70日を超える請求書はペイトナーの条件に合わないため、期日を先に数えましょう。
月末の入金まで80日ある請求書を扱う法人なら、PAYTODAYの対象条件を確認する余地があります。
たとえば、80日後に入金予定の80万円の請求書があり、今月中に外注費30万円を支払う必要がある場合を考えます。
申込時点で80日先が支払期日なら、ペイトナーの70日以内という条件には合わないため、先に期日で候補を絞ります。
PAYTODAYへ相談する際は、必要な分だけ買い取ってもらえるかも確認します。
必要な受取額30万円と見積もり料率をもとに、いくらを申請すれば支払いに足りるかを確認してから判断しましょう。
少額の請求書を現金化する選択肢を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
審査と必要書類の違い
ペイトナーはAIと人の併用審査で書類は3点になっている
ペイトナーの審査はAIと人を併用して行われます。
初回は運転免許証またはマイナンバーカードなどの本人確認書類、請求書、事業用口座の直近3か月分の入出金明細を準備します。
2回目以降は請求書のみで申請できますが、確認内容によって追加書類を求められる場合があります。
請求書の氏名、金額、支払期日が読めるか、画像が不鮮明でないか、マスクで確認に必要な情報を隠していないかも送信前に確認しましょう。
個人番号などのマスキングは公式の指定方法に従ってください。
PAYTODAYは請求書・本人確認書類を基本に必要資料を確認する
PAYTODAYはAIを活用した審査を案内し、必要に応じて電話でヒアリングを行う場合があります。
本人確認書類と売却する請求書は案内されていますが、決算書、確定申告書、直近6か月の入出金明細はすべて必須ではない旨がFAQに記載されています。
法人か個人事業主か、申込内容に応じて提出を求められる資料が変わるため、申込画面と案内で今回必要な書類を確認してください。
書類を準備するときは、必須と案内される資料と、審査内容に応じて提出する資料を分けて考えます。
| 確認項目 | ペイトナー | PAYTODAY |
|---|---|---|
| 基本資料 | 本人確認書類・請求書・直近3か月の事業用口座明細 | 請求書・顔写真付き本人確認書類 |
| 追加資料 | 確認内容により追加提出の場合あり | 申込内容により必要資料を確認 |
| 決算書等 | 案内に沿って確認 | 決算書・確定申告書・6か月明細は一律必須ではない |
ペイトナーで口座明細が不足している場合は、まず初回申込に必要な直近3か月分をそろえてから申し込むのが安全です。
PAYTODAYで任意資料の提出可否が分からない場合は、自己判断で省略せず、申込画面または問い合わせで確認してください。
どちらも取引の実態を示す資料の提出が必要になる
本人確認書類は申込者を確認する資料であり、請求書や口座明細は取引の実態を確認する資料です。
書類をそろえる前に、請求書の取引先名と口座明細の入金履歴がつながるかを見直すと、確認にかかる時間を減らしやすくなります。
ペイトナーの必要書類と申込手順を画像付きで確認したい人は、下記の記事も参考になります。
「書類をそろえて早く申し込みたい」
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入金スピードと土日祝日対応の違い
ペイトナーは最短10分の入金案内と休日の振込対応がある
ペイトナーのファクタリングは最短10分での入金を案内しています。
土日祝日も振込に対応していますが、審査日程と当日中に審査結果が出るかは申込時に確認しましょう。
今日中に支払う予定がある場合は、申請を送る時刻だけでなく、必要書類の提出を終える時刻も逆算することが必要です。
入金を急ぐときは、オンラインで申請を送った時点を着金完了と考えず、次の段階を分けて確認します。
| 段階 | 確認すること | 遅れやすい要因 |
|---|---|---|
| 申込受付 | オンライン申請の送信時刻 | 書類のアップロード未完了 |
| 連絡・資料確認 | 電話、追加資料の依頼有無 | 連絡が取れない・資料不足 |
| 審査 | 審査結果の通知予定 | 請求書や取引内容の確認 |
| 入金 | 振込予定日と口座への着金 | 審査完了が翌営業日になる場合 |
電話や追加資料が発生する可能性を見込んで、資金が必要な時刻より前に申し込むと、当日の可否を確認する時間を確保できます。
PAYTODAYは最短30分の入金案内があり翌営業日になる場合もある
PAYTODAYは最短30分での着金を案内しています。
一方で、時間帯や審査状況によっては翌営業日の着金となる場合があります。
休日に資金が必要な場合は、PAYTODAYの受付時刻、審査日、着金予定日を申込前に問い合わせて確認してください。
ペイトナーを休日に申し込む際の確認点を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリングが向いている人
少額の請求書をすぐ現金化したい個人事業主・フリーランス
額面が1万円以上10万円未満の請求書を対象にしたい場合は、ペイトナーのファクタリングが候補になります。
たとえば、月末の外注費を支払うために7万円の請求書を早く現金化したい個人事業主は、最低申請額の条件から確認できます。
提出書類を減らして早く申し込みたい人
初回に本人確認書類、請求書、事業用口座の入出金明細をそろえ、利用後は同じ取引先への請求書を繰り返し申請する人に向いています。
2回目以降は請求書のみで申請できるため、毎回決算書や長期間の明細を用意する負担を抑えたい場合に検討できます。
手数料を固定して受取額を事前に計算したい人
振込後に必要な金額が30万円なら、手数料と330円を含めて申請額を検討できるため、支払い計画を立てやすくなります。
実際の申請では利用可能額と請求書の額面が必要な金額を満たすかを確認してください。
PAYTODAYが向いている人
支払期日が長い請求書や高額の請求書を申し込みたい法人
10万円以上で、支払期日が70日を超え最大90日後の請求書を扱う法人は、PAYTODAYの条件を確認する選択肢があります。
上限なしの案内があっても、希望額が必ず買い取られるとは限らないため、請求書の内容と見積もり結果で判断します。
手数料を条件次第で抑えたい人
変動料率でも、提示料率が一律10%を下回れば費用を抑えられる可能性があります。
料率だけで決めず、入金希望日、電話ヒアリングの有無、最終的な振込額を確認したうえで比較しましょう。
「受取額を先に計算して選びたい」
そんなときこそ、ペイトナー
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ペイトナーとPAYTODAYの比較でよくある質問
Q. ペイトナーとPAYTODAYのどちらが即日入金に向いていますか？
最短の案内はペイトナーが10分、PAYTODAYが30分です。
ただし、どちらも書類の確認、審査状況、申込時刻で着金時刻が変わります。
休日に申し込むなら、ペイトナーの振込対応と審査日程を確認し、PAYTODAYは受付時刻と翌営業日になる条件を確認してください。
Q. PAYTODAYの手数料1%は誰でも適用されますか？
誰にでも1%が適用されるわけではありません。
PAYTODAYの料率は1〜9.5%の範囲で案内されているため、見積もり後の料率と受取額を確認してから判断します。
Q. ペイトナーとPAYTODAYの両方に同じ請求書を同時に申し込めますか？
同じ請求書を複数社へ売却することはできません。
条件が合わなかった場合は、その請求書が未契約であることを確認したうえで、別の申込先へ相談してください。
同じ請求書で見積もりだけを比較することと、同じ請求書を複数社へ売却することは別です。
見積もりを比較した後は、契約する1社を決め、他社への申込を取り下げたうえで進めましょう。
申込画面の同意が契約承諾を兼ねる場合もあるため、見積相談の段階で契約成立のタイミングを確認してください。
ペイトナーのファクタリングが少額の請求書をすぐ現金化したい人に向いている理由
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、申請額から10%と振込手数料330円を差し引く計算で、受取額を事前に確認できます。
見積もりを待たずに、請求書の一部を現金化した場合の支払い計画を考えたい人に向いています。
最短10分入金・土日祝日も振込対応
最短10分の入金案内と土日祝日の振込対応は、急な支払いへの備えになります。
当日の審査可否は申込時に確認し、支払期限に余裕を持って書類を提出してください。
1万円の少額から利用できる
1万円から申請できるため、まとまった金額の請求書がないフリーランスでも、必要な範囲で検討できます。
初回は50万円までなので、50万円を超える請求書を扱う場合は、利用可能額と希望額を申込前に確認しましょう。
初回の上限や増額の仕組みを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
1万円からの少額請求書で、費用と受取額をあらかじめ計算しておきたい場合は、ペイトナーのファクタリングを検討しやすいでしょう。
10万円以上で高額または最大90日後が支払期日の請求書を扱う場合は、PAYTODAYの見積もり条件を確認する余地があります。
申し込む前には、請求書の額面、支払期日、必要な受取額、書類の準備状況、入金希望日を並べて確認してください。
- 少額で受取額を先に決めたいなら、固定手数料のペイトナーが候補だよ
- 10万円以上で長い入金期間の請求書なら、PAYTODAYの条件も候補になるよ
- どちらも申込前に、書類と入金予定日を確認するのが大切だよ！
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