ファクタリングの手数料は、下限の料率ではなく、上限と手数料以外の費用まで含めた受取額で比べると、どの会社が安いかが分かります。
手数料が安い10社を、公式サイトに書かれた下限〜上限・費用・使える条件で比較しました。
数値は2026年10月19日に各社の公式サイトで確認しています。
表の見方に加え、手数料を安く抑えるコツや、安すぎる業者の見分け方も紹介します。
自分の請求書の金額と取引先（法人か個人か）を確かめてから、表を見比べましょう。
「請求書の受取額を先に把握したい」
そんなときこそ、ペイトナー
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
手数料は一律10%で、振込手数料は申込者負担です。
1万円から申請でき、オンライン完結で面談不要です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
＼ 累計申込90万件超・面談不要 ／
2回目以降の必要書類は申請画面でご確認ください。
手数料が安いファクタリング会社10社の比較表
個人事業主が利用できる10社を、手数料のほか費用や利用条件で比べます。
掲載順は手数料の安さを保証するランキングではありません。
10社の手数料と、手数料以外の費用・使える条件を次の表にまとめました。
表は左右にスクロールできます。
会社名の列は固定表示です。
| 会社 | 手数料（2者間） | 料率の示し方 | 手数料以外の費用 | 買取額 | 入金の速さ | 取引先が個人の請求書 | 土日の審査・入金 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ペイトナー | 一律10% | 固定 | 振込手数料330円 | 1万円〜（初回50万円・最大300万円） | 最短10分 | 可 | あり（審査は毎日10〜19時） |
| OLTA | 2〜9% | 範囲（上限あり） | なし（諸経費込み） | 下限・上限なし | 最短即日 | 不可（法人・官公庁のみ） | 記載なし |
| QuQuMo | 1%〜（上限記載なし） | 下限だけ | 記載なし（登記不要） | 上限なし | 最短2時間 | 記載なし | 記載なし |
| PAYTODAY | 1〜9.5% | 範囲（上限あり） | なし（対面時は出張費実費・事務手数料3万円） | 10万円〜／上限下限なし（公式内で記載差） | 最短30分／FAQでは全書類提出後最短1営業日以内 | 記載なし | なし（平日9〜17時） |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜（上限記載なし） | 下限だけ | なし | 下限・上限なし | 最短3時間 | 不可 | 記載なし（受付は平日） |
| ビートレーディング | 平均10.3%（2024年度、3者間平均6.8%） | 過去の平均 | 登録・月額0円（ほか記載なし） | 無制限（個人事業主オンライン審査1万〜300万円） | オンライン最短50分／一般最短2時間 | 不可 | なし（平日9:30〜18:00） |
| アクセルファクター | 1〜12%（目安。3者間0.5〜10.5%） | 目安の範囲 | なし | 上限3億円 | 最短2時間 | 記載なし | 記載なし（受付は平日） |
| トップ・マネジメント | 3.5%〜（上限記載なし、3者間0.5%〜） | 下限だけ | なし | 3億円まで（売掛先1社は1億円まで） | 最短2時間 | 不可 | なし |
| ラボル | 一律10% | 固定 | 入金時なし（支払時の振込手数料は自己負担） | 1万円〜 | 最短30分 | 不可（法人のみ） | あり |
| FREENANCE | 3〜10% | 範囲（上限あり） | 記載なし | 1万円〜上限なし | 最短即日（16時半までの承認） | 不可 | 記載なし |
「料率の示し方」は、固定・公式が下限と上限を示す範囲・下限のみ・過去の平均・目安の範囲を区別しています。
「上限の記載なし」は、公式サイトに手数料の上限が掲載されていないという意味です。
数値は2026年10月19日に公式サイトで確認しました。
申し込む時点の条件は各社の案内で確認してください。
「請求書の受取額を先に把握したい」
そんなときこそ、ペイトナー
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
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1万円から申請でき、オンライン完結で面談不要です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
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個人事業主が使える手数料の安いファクタリング会社10社
各社の数値は2026年10月19日に公式サイトで確認したものです。
個人事業主が申し込めて、手数料を公式サイトに数字で示している会社から10社を選びました。
掲載順は手数料の安さの順位ではなく、先頭のペイトナーは当メディアの運営会社のサービスです。
ペイトナー｜一律10%で手取り額を申し込み前に計算できる
一律10%で、額面50万円なら手数料5万円と振込手数料330円を差し引いた449,670円が受取額です。
料率は最安ではありませんが、手数料額を事前に計算しやすい固定制です。
買取額は1万円からで、初回上限50万円、利用実績に応じ最大300万円です。
営業時間内に審査開始メールが届き、審査に通過した場合は最短10分で入金します。
申込は24時間受け付け、審査は土日祝を含む毎日10〜19時です。
請求書は取引先へ提出済みで、銀行振込、支払期日まで70日以内などの条件があります。
取引先は個人でも申し込めます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定）・振込手数料330円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回50万円、実績に応じ最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり（審査は毎日10〜19時） |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | オンライン完結・面談不要 |
| 必要書類 | 初回は本人確認書類・請求書・直近3か月の入出金明細。本人確認書類は初回のみ、追加書類が必要な場合あり |
手数料の詳細や利用条件を確認したい人は、次の記事も参考になります。
OLTA｜手数料2〜9%で諸経費込み
手数料は2〜9%で、諸経費込みです。
登録料・月額費用はなく、登記も不要と案内されています。
買取額に下限・上限はなく、入金は最短即日です。
見積もりは必要書類がそろってから1営業日以内が目安です。
個人事業主は開業届提出後、事業用口座の入出金実績が4か月以上必要です。
売掛先は法人または官公庁に限られ、個人宛ての請求書は対象外です。
QuQuMo｜手数料は1%からで上限の記載なし
公式サイトは2者間取引の手数料を1%からと案内していますが、上限は記載されていません。
追加費用の有無は公開情報で確認できないため、見積もりで確認してください。
買取額に上限はなく、必要書類がそろえば最短2時間で入金すると案内されています。
個人事業主は開業届または確定申告書、健康保険証などの追加提出が必要です。
実際の料率や必要書類は審査・申込内容により異なるため、見積もりで確認しましょう。
PAYTODAY｜手数料1〜9.5%で上限が分かる
トップページは手数料1〜9.5%、買取額10万円から上限なし、最短30分と案内しています。
FAQでは買取額の上下限なし、必要書類提出後最短1営業日以内と記載され、公式内で案内に差があります。
手数料以外は通常なしとされますが、対面を希望すると出張費実費と事務手数料3万円がかかります。
受付時間は平日9〜17時です。
個人事業主は確定申告書不要とFAQにあります。
金額・入金時間の適用条件を申し込み前に確認し、対面費用も含めて見積もりを比べてください。
日本中小企業金融サポート機構｜手数料1.5%から
手数料は1.5%からと案内されています。
追加費用はないと案内されていますが、適用条件や見積もりの内訳を確認しましょう。
公式では買取額に下限・上限を設けていないと案内しています。
最短3時間の入金を案内しています。
個人事業主は利用できますが、取引先は法人に限る案内です。
平日受付のため、申込時間と入金予定日を事前に確認したい人に向いています。
ビートレーディング｜平均手数料は2者間10.3%・3者間6.8%
公表値は2024年度の平均で、2者間10.3%、3者間6.8%です。
個別契約の料率を保証する上限ではありません。
登録料・月額費用は0円と案内されていますが、その他の費用は契約前に確認してください。
買取額は無制限とされ、個人事業主のオンライン審査は1万〜300万円です。
オンライン利用では最短50分、一般的な契約では最短2時間と、手続き経路によって目安が異なります。
個人事業主向けのオンライン審査条件があるため、対象となる請求書・書類を確認しましょう。
平均値は実績の参考として使い、実際の受取額は見積もりで確定させてください。
アクセルファクター｜金額が大きいほど料率が下がる料金表を公開
出典：アクセルファクター公式
公式料金表の1〜12%（2者間）、0.5〜10.5%（3者間）は目安です。
審査により範囲外になる可能性があり、12%を保証上限とは扱えません。
追加費用は発生しないと案内されていますが、契約前に費用の有無を見積書で確認してください。
買取額は上限3億円、入金は最短2時間とされています。
取引先が個人の請求書に対応するかは公式掲載だけでは確定できないため、申し込み前に確認が必要です。
料金表の数値だけで受取額を確定せず、個別見積もりと適用条件を確認してください。
トップ・マネジメント｜2者間3.5%から・3者間0.5%から
出典：トップ・マネジメント公式
手数料は2者間3.5%から、3者間0.5%からで、上限は公式に記載されていません。
追加費用は発生しないと案内されています。
契約前に見積書で総額を確認しましょう。
買取額は3億円までで、売掛先1社に対しては1億円までです。
入金は最短2時間とされています。
個人事業主は利用できますが、取引先は法人に限る案内です。
注文書・発注書の資金化は本記事の比較対象外のため、請求書での条件を確認してください。
ラボル｜一律10%で土日も審査と入金に対応
出典：labol（ラボル）
手数料は買取額の一律10%です。
入金時の費用はありませんが、ラボルへの支払い時の振込手数料は申込者の負担です。
1万円から申し込め、最短30分で入金すると案内されています。
取引先が法人の請求書に限られ、本人確認書類・請求書・取引を証明する資料などが必要です。
土日祝日も審査と入金に対応しますが、追加審査などで入金できない場合があります。
FREENANCE｜手数料3〜10%でフリーナンス口座の利用が条件
手数料は3〜10%と案内されています。
手数料以外の費用は公式情報から確認できず、最低受取額は断定できません。
買取額は1万円から上限なし、承認が16時30分までなら最短即日とされています。
フリーナンス口座の利用が条件で、取引先が個人の請求書は対象外です。
口座利用条件と別費用の有無を確認し、手数料のみの計算額を確定受取額と混同しないようにしましょう。
個人事業主向けの総合的な選び方を知りたい人は、次の記事も参考になります。
手数料が安いファクタリング会社を選ぶときの比べ方
手数料の相場や計算方法、料率が決まる要因は別記事で詳しく解説しています。
ここでは、10社を比較するときに確認したい上限・追加費用・利用条件に絞ります。
「請求書の受取額を先に把握したい」
そんなときこそ、ペイトナー
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
手数料は一律10%で、振込手数料は申込者負担です。
1万円から申請でき、オンライン完結で面談不要です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
＼ 累計申込90万件超・面談不要 ／
2回目以降の必要書類は申請画面でご確認ください。
下限の料率だけでは実際の手数料は分からない
「1%から」といった表示は最も低い場合の料率で、すべての申込者に適用されるわけではありません。
審査内容や請求書の条件で料率が決まるため、下限だけを見て安いと判断せず、見積もりを取りましょう。
上限が公式に書かれている会社は最大の手数料を計算できる
上限が明記された会社なら、対象額に上限料率を掛けた手数料の目安を確認できます。
ただし、アクセルファクターの数値は目安で保証上限ではなく、ビートレーディングの数字は過去の平均です。
いずれも確定額は見積もりで確認してください。
振込手数料など手数料以外の費用を足して受取額で比べる
手数料が同じでも、振込手数料や対面時の費用が加算されれば受取額は変わります。
FREENANCEは追加費用が公式情報から分からないため、料率だけを差し引いた金額を最低受取額と断定できません。
額面100万円を全額買い取る場合の参考計算を示します。
見積もり前の試算であり、実際の受取額や適用料率を保証するものではありません。
| 会社・条件 | 参考計算上の受取額 |
|---|---|
| ペイトナー（一律10%＋振込手数料330円） | 899,670円（ただし初回上限50万円のため、初回枠では100万円の買取不可） |
| OLTA（手数料2〜9%、追加費用は発生しない） | 910,000〜980,000円 |
| PAYTODAY（手数料1〜9.5%、オンライン利用） | 905,000〜990,000円 |
| ラボル（一律10%、入金時の手数料なし） | 900,000円（100万円全額買取の場合。買取枠を確認し、支払時の振込手数料は別途申込者負担） |
| FREENANCE（手数料3〜10%、追加費用不明） | 900,000〜970,000円（手数料だけを差し引く参考値。最低受取額ではない） |
| QuQuMo・日本中小企業金融サポート機構・トップ・マネジメント（上限記載なし） | 料率未確定のため算出不可 |
| ビートレーディング（過去の平均）・アクセルファクター（目安） | 平均・目安は保証料率ではないため確定額を算出しない |
利用できる会社に絞ってから費用を比べる
手数料を比べる前に、請求書の取引先が法人か個人か、買取額が最低・上限の範囲内か、必要書類がそろうかを確認します。
個人宛ての請求書を買い取らない会社もあります。
対象外の会社を候補から外したうえで、同じ請求書の条件を伝えて見積もりを比べましょう。
ファクタリングの手数料を安く抑えるコツ
申込条件と請求書の内容を確認し、見積もりで総費用を比べてから利用を判断しましょう。
信用力の高い売掛先の請求書を使う
複数の請求書を持っている場合は、信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込みましょう。
売掛先が上場企業や官公庁など信用力の高い相手であれば、未回収のリスクが低いと判断され、手数料が低くなりやすくなります。
支払期日が近い売掛金を使う
支払期日までの日数が短い売掛金ほど、ファクタリング会社が立て替える期間が短くなり、手数料が低くなりやすくなります。
複数の請求書がある場合は、入金までの期間が短いものから申し込むと料率を抑えやすくなります。
複数社で相見積もりを取る
手数料率は会社によって大きく異なります。
1社だけで決めず、複数社から見積もりを取って比較しましょう。
同じ請求書でも、会社によって提示される料率や費用が変わることがあります。
相見積もりを取ることで、自分の取引条件で最も安い会社を見つけやすくなります。
手数料が安すぎるファクタリング業者の注意点
手数料の数字だけで判断せず、契約内容や費用を確認しましょう。
相場から極端に外れる安さに注意する
手数料の相場は2者間で10%〜20%、3者間で1%〜10%です。
この相場から極端に外れて安い料率を宣伝している業者には注意が必要です。
契約前は低い料率を提示し、契約後に事務手数料や審査料などの名目で追加費用を請求するケースがあります。
料率の安さだけでなく、追加費用が発生しないか、契約内容を事前に確認しましょう。
下限の数字が低くても、その料率が自分の契約に適用されるとは限りません。
「審査なし・必ず通る」と宣伝する業者は避ける
「審査なし」「必ず通る」と宣伝している業者は避けましょう。
ファクタリングは売掛金の未回収リスクを判断するために審査が必要であり、審査をしないというのは不自然です。
こうした宣伝をする業者は、ファクタリングを装った違法な貸付を行っている場合があります。
審査の有無や運営会社の情報を確認し、不審な点があれば利用を控えましょう。
償還請求権ありの契約に注意する
契約に償還請求権がついていないかを確認しましょう。
償還請求権ありの契約では、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合に、申込者が買い戻しの責任を負うことになります。
償還請求権ありのファクタリングは、実質的に売掛金を担保にした貸付とみなされ、貸金業の登録がない業者が行うと違法になる場合があります。
偽装ファクタリング・給与ファクタリングと切り分ける
ファクタリングを装った違法な取引もあります。
給与を対象にした「給与ファクタリング」は、個人の給与債権を買い取る形をとりますが、実質的には個人への貸付にあたり、貸金業の登録がない業者が行うと違法です。
正規のファクタリングは、事業上の売掛金（請求書）を対象とした債権の売買です。
給与を対象にしたものや、貸付に近い契約条件のものは、正規のファクタリングとは切り分けて考えましょう。
違法な業者の見分け方や手口を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
手数料の負担が大きいときに検討したいほかの資金調達方法
急ぎの度合いや返済負担も踏まえ、ファクタリング以外の選択肢も確認しましょう。
日本政策金融公庫・制度融資
日本政策金融公庫や自治体の制度融資は、民間の金融機関より低い金利で借りられる公的な融資制度です。
審査や入金までに時間はかかりますが、長期的に見れば資金調達のコストを抑えられます。
急ぎでない資金需要には融資のほうが負担を抑えられます。
ビジネスローン
ビジネスローンは、事業者向けの融資サービスです。
ファクタリングより入金まで時間がかかる場合がありますが、借入額や返済期間を選べる柔軟さがあります。
すぐに返済できる見込みがある場合は、利息を抑えて借りられます。
請求書カード払い
請求書カード払いは、取引先への支払いをクレジットカードで立て替え、支払いを先延ばしにできるサービスです。
売掛金を現金化するのではなく、支払いのタイミングを遅らせて資金繰りを整える方法です。
手元の現金を減らさずに支払いを済ませたい場合に向いています。
取引先への入金日前倒しの相談
資金繰りが厳しい場合は、取引先に事情を説明し、入金日を前倒しできないか相談する方法もあります。
相手の支払処理や契約条件があるため、希望どおりになるとは限りません。
今後の取引に影響しないよう、理由と納品予定を整理して相談しましょう。
手数料を経費にする場合の会計処理を確認したい人は、次の記事も参考になります。
個人事業主のファクタリング手数料に関するよくある質問
最後に、個人事業主のファクタリング手数料についてよくある質問に答えます。
Q. ファクタリングの手数料は経費にできますか？
ファクタリングの手数料は、事業に関わる費用として経費に計上できます。
勘定科目は「売上債権売却損」や「支払手数料」などが使われます。
具体的な会計処理や仕訳は、税理士や会計ソフトで確認しましょう。
Q. ファクタリングの手数料に消費税はかかりますか？
ファクタリングの手数料には、原則として消費税はかかりません。
債権譲渡そのものは非課税ですが、契約に含まれる別の役務や司法書士報酬などは課税対象となる場合があります。
請求内容の税区分は明細を確認し、判断に迷う場合は税理士へ相談しましょう。
Q. 個人事業主の手数料は法人より高いですか？
個人事業主は、少額の取引が多いことや2者間を選びやすいことから、法人より手数料が高くなりやすい場面があります。
ただし個別の料率は取引条件で異なるため、固定制かどうかだけで安さを判断せず、同じ請求書で見積もりを比較しましょう。
Q. 手数料10%は安いですか？
手数料10%は、2者間ファクタリングの相場（10%〜20%）の中では低めの料率です。
一方で、3者間ファクタリングや売掛先の信用力が高い好条件では、10%を下回るケースもあります。
10%が安いかどうかは、契約方式や取引条件によって変わります。
固定制で10%なら引かれる額を事前に計算できるという利点はありますが、固定＝最安というわけではありません。
事務手数料などの追加費用も含めた総コストで判断しましょう。
まとめ｜上限・追加費用・利用条件を確認して受取額で比べる
ファクタリング会社を比べるときは、下限の料率だけでなく、上限の有無や手数料以外の費用も確認しましょう。
上限の記載がない会社や、目安・過去平均を掲げる会社は、表示値だけで受取額を確定できません。
取引先や請求額などの利用条件を確認し、利用できる会社に絞って同じ条件で見積もりを取ることが大切です。
見積もりでは振込手数料や対面時の追加費用も含め、実際の入金額を比べてください。
申し込む前に請求書と必要書類をそろえ、契約内容を確認してから手続きを進めましょう。
本記事の各社情報は2026年10月19日に公式サイトで確認しました。
条件は変更される場合があるため、申し込み時には各社の最新案内をご確認ください。
請求書の受取額を確認してから申し込みませんか？
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
サービス利用料は一律10%の固定です。振込手数料は申込者の負担になります。
1万円から申請でき、初回上限50万円、利用実績に応じて最大300万円です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
＼ オンライン完結・面談不要 ／
初回の必要書類は顔写真付き本人確認書類・請求書・口座入出金明細の3点です。審査結果や申込内容により追加書類をお願いする場合があります。
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