人材派遣業では、派遣スタッフへの給与や社会保険料を支払った後に、派遣先から売上が入金されることがあります。
人材派遣業のファクタリングは、派遣先へ発行した請求書を支払期日前に売却し、一時的な資金不足を補う方法です。
請求書の金額や必要な資金の規模を確認し、少額のつなぎ資金に使うのか、銀行融資などと組み合わせるのかを判断する必要があります。
「給与日より前に派遣先の請求書を現金化したい」
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急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
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人材派遣業は毎月の給与や社会保険料の支払いが派遣先の入金より先に来る
人材派遣会社は、派遣先から代金を受け取る前でも、雇用主として給与や社会保険料を支払います。
派遣スタッフの増員や新しい派遣先との取引開始が重なると、売上が増えていても先に出ていく金額が大きくなります。
派遣スタッフへの給与は毎月の給与日に遅れず払う必要がある
労働基準法第24条では、賃金を毎月1回以上、一定の期日を定めて支払うことが求められています。
派遣先からの入金が遅いという理由で、派遣スタッフの給与日を後ろへずらすことはできません。
出典：厚生労働省「賃金の支払方法に関する法律上の定めについて教えて下さい」
社会保険料や採用にかかる費用も先に出ていく
健康保険と厚生年金保険の保険料は、従業員負担分と事業主負担分を合わせて納めます。
納付期限は対象月の翌月末日で、末日が休日の場合は次の営業日です。
求人広告費、紹介手数料、健康診断費なども、派遣スタッフが稼働して売上が入る前に発生する場合があります。
派遣先からの入金は請求の締め日と支払いまでの期間で決まる
派遣料金の入金日は、派遣先との契約で定めた締め日と支払期日によって決まります。
たとえば月末締め・翌々月末払いなら、4月に提供した派遣サービスの代金が入るのは6月末です。
給与日と派遣先からの入金日の差が、人材派遣業で一時的な資金不足が生じる主な理由です。
先に出ていくお金と入金の時期は、次のように確認できます。
先に出ていくお金の内訳
| 項目 | 支払い・入金の時期 |
|---|---|
| 給与 | 就業規則や雇用契約で定めた毎月の給与日 |
| 社会保険料 | 原則として対象月の翌月末日 |
| 採用費用 | 求人掲載や紹介契約に応じて派遣先からの入金前に発生 |
| 派遣料金 | 派遣先との契約で定めた支払期日 |
人材派遣業のファクタリングは派遣先への請求書を支払期日前に現金化する方法
人材派遣業では、派遣先へ発行した入金前の請求書をファクタリング会社へ売却できます。
審査を通過すると、手数料を差し引いた金額が派遣先の支払期日より前に入金されます。
借入ではなく請求書を売る取引なので負債が増えない
ファクタリングは、将来受け取る売掛金を売る取引であり、銀行からお金を借りる契約ではありません。
償還請求権のない売買契約であれば、原則として借入金が増えず、担保や保証人も求められません。
審査では自社より派遣先の信用が重視される
ファクタリング会社は、請求書が実在するか、派遣先が支払期日に代金を払えるかを確認します。
そのため、設立から日が浅い会社や赤字の会社でも、信用力のある派遣先への請求書があれば利用できる可能性があります。
2社間と3社間で派遣先への連絡の有無が変わる
2社間ファクタリングは人材派遣会社とファクタリング会社で契約するため、派遣先への連絡や承諾は原則不要です。
3社間ファクタリングでは派遣先へ債権譲渡を知らせ、承諾を得る必要があります。
売掛金ファクタリングの仕組みや2社間と3社間の違いを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
人材派遣業がファクタリングを使うメリット
給与や社会保険料の支払いに遅れず対応できる
派遣先からの入金前に請求書を現金化すると、給与や社会保険料が先に出ていく期間を補えます。
急な増員で当月だけ人件費が増えた場合など、入金予定はあるものの一時的に現金が足りない場面に向いています。
自社が赤字でも派遣先の信用で利用できる
銀行融資では申込会社の決算内容や返済能力が審査されますが、ファクタリングでは派遣先の支払能力と請求書の内容が重視されます。
自社が赤字であることだけを理由に利用できないとは限りませんが、請求書ごとの審査は必要です。
保証人や担保なしで資金を用意できる
売掛金を売却する取引なので、不動産などの担保や代表者の連帯保証を用意せずに申し込めます。
担保設定の手続きがない分、融資より短い期間で入金されるサービスもあります。
人材派遣業がファクタリングを使うデメリット
手数料がかかり受け取れる金額が請求額より少なくなる
ファクタリングを使うと、手数料を差し引かれるため、派遣先から支払期日に受け取る場合より手元に残る金額が減ります。
利用前に手数料と振込手数料を含めた受取額を計算し、早く現金化する必要性と比べましょう。
業者選びを誤ると高い手数料や不利な契約で損をする
手数料の上限を示さない、契約書の控えを渡さない、売買契約なのに実質的な返済や保証を求める業者には注意が必要です。
契約前に運営会社の所在地、手数料、振込額、償還請求権の有無を確認しましょう。
調達できる金額は請求書の金額が上限になる
ファクタリングで売却できるのは、派遣先へ請求する売掛金の範囲内です。
必要額が請求書の金額を上回る場合や、現金化できる請求書がない場合は、銀行融資など別の方法も検討する必要があります。
「手数料と受取額を先に計算して利用したい」
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人材派遣業は許可を維持するために資産要件を満たし続ける必要がある
労働者派遣事業は厚生労働大臣の許可が必要で、許可の申請や更新では財産的な基礎も確認されます。
ファクタリングを使ったことだけで資産要件の審査が有利になるわけではなく、日々の支払いに備える手段の1つとして分けて考えましょう。
基準資産と現金・預金の額は事業所ごとに決まっている
原則として、基準資産額は2,000万円に事業所数を掛けた額以上、自己名義の現金・預金は1,500万円に事業所数を掛けた額以上必要です。
基準資産額は、資産総額から繰延資産、営業権、負債総額を差し引いて計算し、負債総額の7分の1以上であることも求められます。
常時雇用する派遣スタッフの人数が少ないほど必要な資産額は下がる
必要額が人数に応じて連続的に下がるのではなく、1事業所のみを持ち、常時雇用する派遣労働者が10人以下の中小企業事業主には当分の間の措置があります。
対象となる場合は、基準資産額1,000万円以上、自己名義の現金・預金800万円以上が基準です。
会社の状況によって必要書類や判断が異なるため、申請や更新の前に事業所を管轄する労働局へ確認しましょう。
要件を割り込むと許可の更新に影響する
許可には有効期間があり、更新時にも許可基準への適合が確認されます。
決算や預金残高が基準を下回る場合は更新に影響するため、通常の資金繰りとは別に資産要件の見込みを確認しておく必要があります。
許可の資産要件は、次のとおりです。
許可の資産要件の一覧
| 対象 | 基準資産額 | 現金・預金 |
|---|---|---|
| 原則 | 2,000万円×事業所数以上 | 1,500万円×事業所数以上 |
| 1事業所・常時雇用10人以下の中小企業事業主 | 1,000万円以上 | 800万円以上 |
人材派遣業のファクタリング会社を選ぶときに見るところ
手数料の上限が申し込み前にわかるか
手数料率や追加費用が申し込み前に開示されていれば、請求書の金額から受取額を計算できます。
見積もりでは、サービス利用料だけでなく、振込手数料や事務手数料の有無も確認しましょう。
入金までのスピードが速いか
給与日まで時間がない場合は、最短時間だけでなく、審査を行う曜日と時間、必要書類、契約後の振込時間も確認します。
書類の不足や営業時間外の申し込みにより、表示された最短時間で入金されない場合があります。
派遣先に知られずに使えるか
派遣先への通知を避けたい場合は、2社間ファクタリングに対応している会社を選びます。
返金の遅れなど一定の場合に派遣先へ連絡する可能性があるため、例外も契約前に確認しましょう。
少額の請求書でも扱ってくれるか
利用可能額の下限が高い会社では、社会保険料の不足分など少額だけを現金化できない場合があります。
必要額を超えて売却しないためにも、利用可能額の下限と請求書の一部買取に対応しているかを確認しましょう。
ファクタリング審査の基準や落ちる原因を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
当日入金に対応する会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
人材派遣業のファクタリングは資金の規模によって向き不向きがある
数十万円から300万円程度の一時的な資金の谷を埋めるのに向いている
ペイトナーのファクタリングは、1万円から利用でき、初回上限は50万円、利用実績に応じて最大300万円までです。
採用費が予定より増えた月や、給与日と派遣先からの入金日の間だけ不足する数十万円を補う場面に使いやすい金額です。
実績が少ない新しい派遣会社でも派遣先の信用で利用しやすい
創業直後で決算実績が少ない場合でも、派遣先との取引があり、支払期日と金額が確定した請求書を発行していれば審査を受けられます。
請求書の内容と派遣先の支払能力が確認されるため、創業年数だけで利用可否が決まるわけではありません。
毎月数百万円規模の給与を継続的に賄うなら銀行融資などとの併用を検討する
派遣スタッフが多い会社では、毎月の給与総額がペイトナーの最大300万円を超える場合があります。
ファクタリングを毎月繰り返すと手数料の合計も大きくなるため、継続的な運転資金は銀行融資や当座貸越などで確保し、急な不足分だけをファクタリングで補う方法も検討しましょう。
ファクタリングは大口の給与をすべて賄う方法ではなく、一時的なつなぎ資金として使うのが基本です。
少額の請求書に対応するファクタリング会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
運転資金の融資とファクタリングの違いを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
「一時的な資金の谷だけを早く補いたい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
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人材派遣業の資金繰りにペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、人材派遣業で一時的に不足する資金を請求書の売却で補えるサービスです。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
サービス利用料は申請額の一律10%で、審査結果によって手数料率が変わりません。
50万円を申請する場合はサービス利用料が5万円となり、受取額は45万円です。
振込手数料は申込者負担のため、実際の受取額を確認してから契約しましょう。
最短10分入金・土日祝日も対応
必要書類を提出し、営業時間内に審査が始まった場合は、最短10分で審査と入金が完了します。
審査完了後の振込は土日祝日を含む365日に対応していますが、審査を365日実施しているわけではありません。
1万円の少額から利用できる
利用可能額は1万円からで、初回は50万円まで、利用実績に応じて最大300万円まで増えます。
申し込みから契約までオンラインで進み、面談は不要です。
初回は本人確認書類、請求書、口座入出金明細の3点を基本とし、2回目以降は請求書のみで申し込めます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | 審査完了後の振込に対応 |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 初回3点（2回目以降は請求書のみ） |
人材派遣業のファクタリングでよくある質問
Q. 派遣先に知られずに使えますか？
2社間ファクタリングでは、派遣先への連絡や承諾は原則不要です。
ペイトナーも取引先へ原則連絡しませんが、ペイトナーへの支払いが遅れた場合などは状況に応じて連絡することがあります。
Q. 個人事業主でも人材派遣業のファクタリングを使えますか？
個人事業主でも、厚生労働大臣の許可を受け、財産的基礎などの要件を満たせば労働者派遣事業を営めます。
ペイトナーのファクタリングは個人と法人のどちらも申し込めますが、派遣先へ発行した請求書の内容などについて審査があります。
個人の許可申請書類は、愛知労働局「労働者派遣事業許可申請提出書類一覧表【個人】」でも確認できます。
Q. 給与ファクタリングとは違うのですか？
違います。
給与ファクタリングは個人の給与債権を買い取る名目のサービスで、本記事で扱うのは人材派遣会社が派遣先へ発行した請求書の売却です。
給与ファクタリングの問題点や安全な代替手段を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
Q. 社会保険料の支払いのためだけにも使えますか？
派遣先へ発行した入金前の請求書があり、審査を通過すれば、受け取った買取代金を社会保険料の支払いに充てられます。
ただし、請求書の金額を超えて調達することはできず、手数料を差し引いた後の受取額で足りるか確認が必要です。
まとめ
人材派遣業のファクタリングは、派遣先への請求書を支払期日前に現金化し、給与や社会保険料が先に出ていく期間を補う方法です。
手数料によって受取額が減るため、数十万円から300万円程度の一時的なつなぎ資金に使い、毎月の給与を継続して賄う場合は銀行融資などとの併用を検討しましょう。
- 給与や社会保険料が派遣先からの入金より先に来る期間の確認が大切だよ。
- ファクタリングは請求書を支払期日前に現金化する方法だよ。
- 一時的な不足なら、1万円から最大300万円まで使えるペイトナーも確認しよう。
派遣先からの入金前に必要な金額だけ試してみませんか？
ペイトナーのファクタリングなら、最短10分で審査完了・即日入金。
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