ファクタリングの審査で見られるのは、主に売掛先の信用力、請求書の内容、申込者本人の事業実態と提出書類の3つです。
審査の基準を知り、原因に合った準備をすれば、審査を通過できる可能性は高まります。
審査に落ちた場合は、原因を確認しないまま別の会社へ申し込まず、売掛先、請求書、提出書類の順に見直しましょう。
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ファクタリングの審査で見られる3つの基準
ファクタリング会社は、売掛金を予定どおり回収できるかを3つの基準から確認します。
売掛先の信用力が最も重視される
審査で最も重視されるのは、売掛先が請求書の代金を期日までに支払えるかどうかです。
上場企業、大手法人、官公庁などへの請求書は支払いの確認がしやすい一方、設立直後の会社や個人への請求書は慎重に見られます。
請求書の金額と支払期日で入金の確実性を見る
請求金額がサービスの取扱範囲に収まっているか、支払期日までの期間が長すぎないかも審査されます。
支払期日が近く、過去の入金履歴を確認できる請求書ほど、売掛金を回収できる可能性を判断しやすくなります。
申込者本人の事業実態と提出書類も見られる
ファクタリングは融資ではありませんが、請求書の取引が実在するか、申込者が継続して事業を行っているかも確認されます。
請求書、入出金明細、本人確認書類の内容に矛盾や不足があると、売掛先に問題がなくても審査に落ちる場合があります。
ファクタリングの審査基準を詳しく確認したい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの審査の流れと必要書類
申込から入金までは、オンライン申込、書類提出、審査、契約の順に進みます。
STEP1 オンラインで申し込む
氏名、連絡先、事業内容、売掛先、請求金額などを申込画面へ入力します。
入力内容と提出書類が一致しているか確認してから送信しましょう。
STEP2 必要書類は本人確認・請求書・入出金明細の3点
ペイトナーのファクタリングで初回申込に必要な書類は、本人確認書類、請求書、入出金明細の3点です。
請求書の宛先、金額、発行元、支払期日が読み取れる画像を用意しましょう。
STEP3 AIと人の目で審査を受ける
提出した情報をもとに、売掛先の信用力、請求書の内容、取引の実在性が確認されます。
ペイトナーのファクタリングでは、AIと人の目を併用して審査します。
STEP4 契約すると最短10分で入金される
審査後に買取金額と手数料を確認し、契約手続きを完了すると指定口座へ入金されます。
ペイトナーのファクタリングは最短10分で入金に対応しますが、書類の不足や確認事項がある場合は時間がかかります。
審査にかかる時間の目安
審査時間は会社や申込内容によって異なるため、急ぐ場合は対応時間、必要書類、入金までの最短時間を事前に確認しましょう。
ファクタリングの必要書類を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
個人通帳がない場合の申請方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの審査に落ちる原因と原因別の対処法
審査に落ちる原因は、売掛先、請求書、申込者本人の3つに分けて確認できます。
売掛先に関する原因と対策
売掛先の信用力・経営状態が不安定な場合、ファクタリング会社は代金を回収できないリスクを高く見ます。
複数の請求書がある場合は、大手法人や官公庁など、支払い能力を確認しやすい売掛先の請求書へ変更しましょう。
売掛先が個人事業主・小規模で信用力を確認しにくい場合は、契約書、発注書、過去の入金履歴を添えて継続取引を示してください。
反社チェックに関するフラグがある場合は審査を通過できないため、問題が自分側にないことを確認し、別の売掛先の請求書を検討しましょう。
請求書に関する原因と対策
売掛金の金額が小さすぎる場合は、最低利用額を下回っている可能性があります。
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用できるため、少額に対応する会社へ申し込み先を変える方法があります。
支払期日が遠い請求書は、期日が近い請求書より慎重に審査されます。
複数の請求書から選べる場合は、支払期日まで1か月以内など、入金までの期間が短いものを選びましょう。
債権譲渡禁止特約がある場合は、契約書を確認し、特約がない取引先の請求書へ変更してください。
二重譲渡・架空請求の疑いがある場合は審査を通過できません。
1つの売掛金は1社だけに申し込み、契約書や納品書で取引が実在することを示しましょう。
前回通ったのに2回目で落ちる場合は、売掛先、請求金額、支払期日が前回と変わっていないか比較してください。
申込者本人に関する原因と対策
提出書類の不備・不足がある場合は、支払期日、宛先、金額、名義、有効期限を確認し、書類をそろえて再申請しましょう。
屋号がなく事業実態が伝わりにくい場合は、開業届、事業用口座、過去の請求書を添えると継続した事業であることを示せます。
個人事業主を対象外にしている業者に申し込んでいる場合は、個人事業主やフリーランスに対応する会社へ変更してください。
既存借入・延滞・税金の滞納がある場合は、売掛先を重視して審査する会社を選び、税金の滞納は分割納付について窓口へ相談しましょう。
原因パターン別の対処法一覧表
| 原因 | 対処法 |
|---|---|
| 売掛先の信用力不足 | 信用力を確認しやすい別の売掛先の請求書で申し込む |
| 売掛先が個人事業主・小規模 | 契約書・発注書・入金履歴で取引実績を示す |
| 反社チェック | 別の売掛先の請求書を検討する |
| 売掛金が少額 | 少額に対応する会社へ変更する |
| 支払期日が遠い | 支払期日が近い請求書を選ぶ |
| 債権譲渡禁止特約 | 特約がない請求書へ変更する |
| 二重譲渡・架空請求の疑い | 1つの売掛金は1社だけに申し込む |
| 提出書類の不備・不足 | 書類をそろえ直して再申請する |
| 事業実態が伝わりにくい | 開業届・事業用口座・取引履歴を添える |
| 個人事業主が対象外 | 個人事業主対応の会社を選ぶ |
| 借入・延滞・税金の滞納 | 審査基準が合う会社を選び、滞納は窓口へ相談する |
同じ売掛金を複数社へ同時に申し込むと、二重譲渡を疑われる場合があります。
申込は1社ずつ順番に進めてください。
ファクタリングの審査を通過するための申込前チェック
これから審査を受ける人は、申込前に5つの項目を確認しましょう。
信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ
複数の取引先がいる場合は、上場企業、大手法人、官公庁などへの請求書から優先して申し込みましょう。
請求書や必要書類を事前に点検する
請求書の支払期日、宛先、金額、請求元と、本人確認書類の有効期限を点検してください。
支払期日が近い請求書を使う
同じ売掛先の請求書でも、支払期日までの期間が短いものを選ぶと審査で確認される期間を短くできます。
申し込む金額を適正な範囲に合わせる
請求金額が最低利用額と上限額の範囲に収まっている会社を選びましょう。
審査に対応している時間帯・曜日を確認する
土日祝日や夜間に申し込む場合は、申込受付だけでなく審査と入金にも対応しているか確認してください。
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審査に不安な人が選ぶべきファクタリング会社の特徴
売掛先を重視して審査する会社を選ぶ
開業直後や借入がある場合は、申込者本人より売掛先の支払い能力を重視する会社を選びましょう。
必要書類が少ない会社を選ぶ
提出書類が少ない会社なら準備の負担を減らせるため、申込前に必要な書類の種類を確認してください。
手数料が申込前にわかる会社を選ぶ
手数料の計算方法が明記され、契約前に受取額を確認できる会社を選ぶと、予定していた資金との差を防げます。
個人事業主向けの会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
即日入金に対応する会社を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
「審査なし」と宣伝する業者を避けるべき理由
「審査なし・100%通過」を掲げる業者は違法性が高い
正規のファクタリング会社は、売掛金を回収できるか確認するために必ず審査を行います。
審査なしや100%通過と宣伝する業者は、取引の実態が貸付にあたる可能性があり、無登録で貸金業を行っていれば違法です。
手数料や取り立てで損をするリスクがある
契約前に説明されていない費用を請求されたり、強引な取り立ての被害につながったりするリスクがあります。
会社情報、手数料、契約条件、連絡先を確認できない業者は避けましょう。
審査が甘いと宣伝するサービスの見分け方を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの審査にどうしても通らないときの資金調達方法
日本政策金融公庫などの公的融資
事業計画と返済能力を示せる場合は、日本政策金融公庫や自治体の制度融資を検討できます。
審査と入金には時間がかかるため、申込条件と必要日数を確認しましょう。
ビジネスローン・カードローン
売掛金がない場合でも申し込めますが、借入のため利息と返済義務が発生します。
申込履歴や返済状況が信用情報に登録されるため、返済額を計算してから判断してください。
補助金・助成金
対象経費や申請条件に合う制度があれば返済は不要ですが、多くの制度は支出後に受け取るため、直近の支払いには使いにくい点に注意が必要です。
個人事業主が利用できる資金調達方法を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
審査が不安でもペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、売掛先の信用力を重視して審査するサービスです。
審査に不安がある人に選ばれる主な特徴を紹介します。
手数料は一律10%で受取額を事前に計算できる
手数料は一律10%で固定されているため、請求金額から受取額を申込前に計算できます。
最短10分入金・土日祝日も対応
審査と入金は最短10分で、土日祝日も対応しています。
1万円の少額から利用できる
利用可能額は1万円からで、初回上限は50万円、実績に応じて最大300万円まで増額されます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
ペイトナーのファクタリングで審査に落ちる原因と再申込の準備を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
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ファクタリングの審査に関するよくある質問
ファクタリングの審査に落ちても信用情報に記録されますか？
ファクタリングは借入ではないため、審査に落ちた記録が信用情報機関へ登録されることは原則ありません。
住宅ローンやカードローンの審査へ直接影響するものではありません。
一度落ちた会社に再申し込みできますか。他社の利用に影響しますか？
再申込はできますが、同じ売掛金と書類で申し込むと結果が変わらない可能性があります。
別会社への申込自体に影響はありませんが、同じ売掛金を複数社へ同時に申し込むのは避けてください。
ファクタリングの審査結果は何日で出ますか？
審査結果が出るまでの時間は会社によって異なり、短時間で終わる会社もあれば数営業日かかる会社もあります。
ペイトナーのファクタリングは最短10分で審査と入金に対応します。
赤字や税金の滞納があっても審査に通りますか？
売掛先の信用力を重視する会社では、赤字や税金の滞納があっても申し込める場合があります。
ただし審査基準は会社ごとに異なり、必ず通過するわけではないため、申込前に条件を確認してください。
まとめ｜ファクタリングの審査基準を知り原因に合った準備を進める
ファクタリングの審査は、売掛先の信用力、請求書の内容、申込者本人の事業実態と提出書類を中心に行われます。
審査に落ちた場合は、別の売掛先の請求書へ変更する、支払期日が近い請求書を選ぶ、書類をそろえ直すなど、原因に合った対処を進めましょう。
ペイトナーのファクタリングは、手数料一律10%、最短10分入金、1万円からの申込、土日祝日対応という条件を申込前に確認できます。
- 売掛先・請求書・書類の3つをチェックしてね。
- 審査に落ちたら、原因に合った準備をしてから申し込もう。
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