審査が甘いファクタリングを探していても、審査なしの業者は怪しいのではないかと不安になるものです。
審査が甘いとは無審査という意味ではなく、申込者よりも売掛先の信用力を中心に見る審査だからです。
審査が通りやすい会社の特徴、審査を通すコツ、危険な業者の避け方、個人事業主が申し込む際の条件を順に紹介します。
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目次
ファクタリングの審査が甘いと言われる理由
ファクタリングの審査が甘いと言われるのは、審査がないからではありません。
銀行融資やローンとは、審査で重点的に確認する相手が異なるためです。
審査で見られるのは申込者よりも売掛先の信用力
ファクタリングは、事業で発生した売掛金を入金日前に買い取るサービスです。
ファクタリング会社は売掛先から代金を回収できるかを判断するため、申込者の業績よりも売掛先の支払い能力を重視します。
ただし、申込者を一切確認しないわけではありません。
本人確認、事業の実態、請求書の内容、過去の入出金なども審査の対象になります。
融資の審査とファクタリングの審査の違い
| 見る観点 | 銀行融資・ローン | ファクタリング |
|---|---|---|
| 主に審査される人 | 申込者本人 | 売掛先 |
| 担保・保証人 | 必要なことが多い | 原則不要 |
| 赤字・開業直後 | 通りにくい | 通ることがある |
| 信用情報 | 影響する | 原則影響しない |
融資と違い赤字・開業直後・税金滞納でも通ることがある
申込者の返済能力を中心に見る融資と異なり、ファクタリングでは赤字や開業直後でも審査に通ることがあります。
税金を滞納している場合も、売掛先と請求書に問題がなければ申し込めます。
ただし、差押えの可能性が高い場合や事業の実態を確認できない場合は、審査に落ちることがあります。
「審査なし」で使えるファクタリングは存在しない
正規のファクタリング会社は、売掛金を回収できるか確認したうえで買い取ります。
審査なしで使える正規のファクタリングはありません。
審査なしや必ず買い取ると宣伝する業者は、偽装ファクタリングやヤミ金融の可能性があるため注意が必要です。
ファクタリングの取引方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
審査が通りやすいファクタリング会社の特徴
次の特徴があるファクタリング会社は、申込者本人の業績だけで判断する会社より審査に通りやすい場合があります。
ただし、審査基準は会社ごとに異なるため、条件を確認して選びましょう。
売掛先の信用力を中心に審査している
売掛先の支払い能力を重視する会社なら、申込者が赤字や開業直後でも審査に通る可能性があります。
公式サイトで審査の対象や必要書類を明確に説明している会社を選びましょう。
個人事業主やフリーランスの少額請求書にも対応している
法人だけでなく、個人事業主やフリーランスを対象にしている会社は申込対象が広いです。
最低利用額が1万円など少額に設定されていれば、数万円の請求書でも申し込めます。
オンラインで完結し必要書類が少ない
オンラインで完結する会社なら、来店や対面での面談が不要です。
請求書、本人確認書類、入出金明細など、必要書類が少ない会社は準備の負担も減らせます。
ただし、書類が少ないことだけで審査の甘さは判断できません。
審査通過率や買取実績を公開している
審査通過率や累計の買取実績を公式サイトで公開している会社は、利用前に実績を確認できます。
数字の対象期間や集計方法も確認し、古い実績や根拠が不明な数字だけで判断しないようにしましょう。
個人事業主向けの会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリング審査に通るためのコツ
同じ請求書でも、選ぶ売掛先や提出書類によって審査結果が変わる場合があります。
審査に落ちやすい申し込み方もあわせて確認しましょう。
信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ
複数の請求書がある場合は、継続取引があり、期日どおりの入金実績が確認できる売掛先の請求書を選びましょう。
設立直後で情報が少ない売掛先や、取引実績を示せない売掛先の請求書は審査が慎重になることがあります。
支払期日が近い請求書を選ぶ
支払期日までの期間が短い請求書は、買い取り後に売掛先の状況が変わるリスクが低いと判断されます。
支払期日が近い請求書を選ぶと、審査に通りやすくなり、手数料が低くなる場合もあります。
必要書類を漏れなくそろえる
書類の不足、請求書の記載ミス、入出金明細との不一致は審査が止まる原因になります。
指定された書類をそろえ、会社名・金額・支払期日を提出前に確認しましょう。
一度に何社も同時申し込みをしない
短期間に同じ請求書を何社にも申し込むと、二重譲渡を疑われる場合があります。
複数社の条件を比べる場合も、同じ請求書を重ねて売却してはいけません。
3社間ファクタリングは売掛先への確認が入るため、2社間より審査に通りやすい場合があります。
審査に落ちた原因と再申込みの方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリング会社が確認する審査項目を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
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「審査なし」「必ず通る」と宣伝する業者に注意
審査の甘さを過剰に強調する業者のなかには、ファクタリングを装って高金利の貸付けを行う業者もあります。
通りやすさだけで選ばず、契約内容と運営会社を確認しましょう。
「審査なしで即日入金」と宣伝する業者は違法の可能性が高い
売掛金を確認せずに買い取る正規のファクタリング会社はありません。
審査なし、100％買取、必ず入金などの表示を強調する業者は、ヤミ金融や偽装ファクタリングの可能性があります。
- 審査なし・100％買取を強調している
- 手数料が不明、または異常に高い
- 契約書を渡さない
- 会社の所在地や登記を確認できない
給与（給料）ファクタリングは貸金業にあたり利用しない
個人の給与を買い取る給与ファクタリングは、事業で発生した売掛金の買い取りとは別の取引です。
金融庁は、給与ファクタリングを業として行う行為は貸金業にあたり、登録せずに行えばヤミ金融に該当すると説明しています。
給与の買い取りや給料の前借りを宣伝する無登録業者は利用しないでください。
手数料や追加費用・契約内容が不明な業者は避ける
手数料の上限、振込手数料、事務手数料などが事前にわからない業者は避けましょう。
契約前に受取額を計算でき、追加費用の有無を確認できる会社を選ぶことが大切です。
運営会社の所在地や登記を確認する
公式サイトにある会社名、所在地、代表者、電話番号を確認しましょう。
会社の登記や事業の実態を確認できない業者には申し込まないでください。
給与ファクタリングと安全な資金調達方法の違いを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主・フリーランスの審査は甘い？通るための条件
個人事業主やフリーランスでも、売掛先と請求書を確認できれば審査に通ることがあります。
一方で、法人だけを対象にしている会社もあるため、申込条件の確認が必要です。
取引先が法人の請求書なら個人事業主でも通りやすい
申込者が個人事業主でも、取引先が支払い実績のある法人なら審査に通る可能性があります。
申込者の事業規模ではなく、売掛先が期日どおりに支払えるかが重要です。
個人事業主は対象外のファクタリング会社もある
ファクタリング会社によっては、申込対象を法人だけに限定しています。
個人事業主やフリーランスは、公式サイトで対象者と最低利用額を確認してから申し込みましょう。
クラウドソーシング経由や個人相手の請求書は通りにくい
クラウドソーシング経由や個人相手の請求書は、会社によって審査の扱いが異なります。
契約内容や取引実績を確認しにくい場合は、追加書類を求められたり、買取対象外になったりすることがあります。
ただし、個人相手の請求書を一律に使えないわけではありません。
ペイトナーのファクタリングは個人の取引先にも対応しているため、サービスごとの条件を確認しましょう。
個人事業主向けファクタリングの基本を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
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審査に不安な事業者にペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのサービスです。
審査に不安な事業者にも使いやすい理由を紹介します。
審査は売掛先の信用力を重視するので開業直後でも申し込める
ペイトナーのファクタリングは、売掛先の信用力を重視し、AIと人を併用して審査します。
申込者が開業直後や赤字でも、事業で発生した請求書があれば申し込めます。
手数料は一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。
額面50万円の請求書なら手数料は5万円、受取額は45万円です。
審査後に手数料率が変わらないため、申し込み前に受取額を計算できます。
1万円の少額から土日祝も最短10分で入金
1万円から申し込めるため、少額の請求書にも利用できます。
土日祝日にも対応し、申し込みから最短10分で入金されます。
初回の利用上限は50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで増額されます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
ペイトナーの審査に落ちる原因と再申込みの方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの審査の甘さに関するよくある質問
Q 個人事業主でも即日で審査・入金してもらえる？
即日入金に対応する会社なら、個人事業主でも申し込んだ当日に入金される場合があります。
必要書類をそろえ、審査を受け付けている時間内に申し込むことが条件です。
即日入金に対応する会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
Q 税金を滞納していても審査に通る？
税金を滞納していても、売掛先と請求書に問題がなければ審査に通ることがあります。
滞納額が大きい場合や、売掛金が差押えの対象になる可能性が高い場合は審査が慎重になります。
Q 審査に落ちてしまったらどうすればいい？
売掛先や請求書を変え、書類の不足を直してから再度申し込みましょう。
同じ請求書で何社にも同時に申し込まず、審査基準が異なる別の会社を検討する方法もあります。
まとめ｜審査が甘いは「売掛先を重視する審査」という意味
ファクタリングの審査が甘いとは、無審査ではなく、申込者より売掛先の信用力を重視するという意味です。
- 審査なしで使える正規のファクタリングは存在しない
- 信用力が高く、支払期日が近い売掛先の請求書を選ぶ
- 必要書類をそろえ、同じ請求書を何社にも売却しない
- 審査なしや必ず通ると宣伝する業者を避ける
ペイトナーのファクタリングは、売掛先の信用力を重視し、一律10%の手数料で1万円から申し込めます。
最短10分の入金と土日祝日対応が必要な場合は、申込条件を確認して利用しましょう。
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