ファクタリングを使うとき、取引先に知られるか心配になる方は少なくありません。
2社間ファクタリングは原則として、取引先への通知や承諾なしで利用できます。
一方で、契約方法や支払いの遅れによっては、取引先へ連絡が入る場合があります。
支払いが遅れた場合などに連絡が入ることもあるから、申込前に連絡条件と支払期日を確かめることが大切だよ！
「取引先に知られずに請求書を現金化したい」
そんなときこそ、ペイトナー
審査後、最短即日で入金。手続きはオンラインで完結します。
サービス利用料は申請額の一律10%。別途、振込手数料330円がかかります。
1万円から利用でき、土日祝も振込に対応しています。審査日や金融機関の状況によって入金時期は異なります。
＼ 面談不要・会員登録は無料 ／
必要書類は申請画面でご確認ください。
2社間ファクタリングは原則として取引先に知られず使える
2社間は利用者とファクタリング会社で契約する
2社間ファクタリングは、申込者とファクタリング会社の2社で契約する方法です。
取引先は契約に加わらず、請求書の代金も従来どおり申込者の口座へ支払います。
取引先から入金された代金を、契約で定めた期日までにファクタリング会社へ支払います。
一般的には、取引先の通常の支払い方法を変えず、債権譲渡の通知や承諾を求める手続きなしで進めます。
申込時には、譲渡の対象にする請求書、買取金額、手数料、取引先からの入金後に支払う金額と期日を契約内容で確認します。
請求書の支払期日と、ファクタリング会社へ支払う期日は同じとは限らないため、日付を並べて把握しておくと資金繰りを判断しやすくなります。
2社間を選んでも、契約条件によって確認の方法や連絡が必要になる場合はあります。
「2社間だから常に誰にも知られない」と決めつけず、通常時の取引先への連絡の有無と、例外となる条件を確認してから申し込みましょう。
3社間は取引先の承諾が必要になる
3社間ファクタリングでは、申込者、ファクタリング会社、取引先の3社が契約に関わります。
取引先へ債権譲渡を伝え、承諾を得たうえで取引先がファクタリング会社へ支払うため、利用を知られずに進める方法には向きません。
支払い先を変更するため、取引先には契約内容の確認や承諾の手続きが必要です。
取引先が支払う先もファクタリング会社になるため、資金化を急ぐ場面でも、取引先に知らせずに利用したいという条件とは両立しません。
2社間か3社間かを選ぶ際は、手数料だけで比較せず、誰が契約に関わり、取引先がどこへ支払うのかまで確認します。
契約方式を理解せずに申し込むと、想定していなかった承諾手続きが必要になるおそれがあります。
2社間と3社間の違いを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングが取引先にバレるケース
取引先へ債権確認の連絡が入る
ファクタリング会社によっては、請求書の取引が実在するかを確認するため、取引先への連絡を契約条件に含める場合があります。
取引先に知られず利用したい場合は、審査時の債権確認や連絡の有無を申込前に確認しましょう。
確認するときは、連絡の対象、連絡を行う条件、申込者を通じた確認が可能かを具体的に尋ねると判断しやすくなります。
説明が曖昧なまま契約を進めず、申込画面や契約書にある連絡に関する記載も確認してください。
請求書や取引の内容に追加確認が必要になった場合の連絡先も、事前に整理しておきましょう。
連絡条件を確認することは、取引先への連絡が絶対に起きないことを約束するものではなく、契約上の条件を理解するための手順です。
3社間ファクタリングを利用する
3社間では取引先の承諾が必要なため、手続きの時点で利用を知られます。
承諾を得た後は、取引先からの支払い先が変わります。
取引先とのやり取りに支払い先の変更を含めたくない場合は、3社間を前提とした契約を選ぶ前に、2社間で扱えるかを確認してください。
支払いを遅らせて連絡が必要になる
取引先から入金された代金を期日までに支払わないと、ファクタリング会社は回収のために取引先へ連絡することがあります。
支払いの原資は、取引先から入金される請求書代金です。
入金予定日が変わったり、入金額に差が出たりすると、ファクタリング会社への支払いにも影響するため、請求書ごとに入金予定日、支払期日、支払額を確認しておきましょう。
期日までの支払いが難しいと分かった時点で、契約先へ事情と見通しを伝えることが必要です。
早めの相談で取引先への連絡を必ず避けられるわけではありませんが、何も連絡せず期日を過ぎるより、契約に沿った対応を確認できます。
同じ請求書を二重に譲渡する
同じ請求書を複数のファクタリング会社へ実際に譲渡する二重譲渡は、詐欺などの法的問題につながるおそれがあります。
発覚時には回収手続きが進み、取引先へ連絡される可能性もあります。
複数社へ見積もりを依頼することと、同じ請求書を実際に譲渡することは異なります。
比較のために複数社から見積もりを取る段階では、通常、債権を譲渡したことにはなりません。
契約を締結する会社を決めたら、同じ請求書について別の会社と契約や資金化を進めないことが重要です。
申込中の請求書がある場合も、どの会社とどこまで手続きが進んでいるかを整理してください。
不明な点があれば、契約を進める前に各社へ申込状況を確認し、重複した取引を避けましょう。
債権譲渡登記から知られるケース
法人の登記情報を調べられる
法務省の制度概要によると、債権譲渡登記は法人が行う金銭債権の譲渡を対象とする制度です。
法人が登記をした場合、概要記録事項証明書などから確認される可能性があります。
法務省のQ＆Aでは、概要記録事項証明書は誰でも請求できるとされています。
これは、第三者が証明書を請求して登記情報を確認できるという意味です。
登記をしただけで取引先などへ自動的に通知される制度ではありませんが、第三者が記録を調べれば利用を推測するきっかけになる可能性はあります。
ただし、登記だけで債権の存在や譲渡の有効性が公的に証明されるわけではありません。
個人事業主はこの登記制度の譲渡人にはなれないため、債権譲渡登記から利用が分かることはありません。
登記不要の契約を選べるか確認する
法人が申し込む場合は、債権譲渡登記が必要かを契約前にファクタリング会社へ確認しましょう。
確認する際は、登記の要否だけでなく、登記費用の負担、登記する場合に記録される内容、手続きに必要な書類も尋ねます。
登記不要と案内されていても、契約条件や審査条件まで不要になるわけではないため、契約書の内容を分けて確認してください。
登記をしない契約を希望する場合は、申込時点でその条件に対応できるかを確認しましょう。
法人と個人事業主では制度上の扱いが異なるため、自身の事業形態を伝えたうえで説明を受けることが大切です。
債権譲渡登記について知りたい人は、下記の記事も参考になります。
銀行・税理士・家族に知られるケース
通帳や会計帳簿の入出金から分かる
銀行へ融資を申し込むと、決算書や通帳の入出金を確認されます。
請求額と入金額の差や入金元から、ファクタリングを利用したと判断される場合があります。
郵送物や電話連絡から分かる
会社によっては契約書類や控えが郵送され、家族が見て利用を知る場合があります。
郵送物や電話連絡の方法は、申し込み前に確認しましょう。
正しい会計処理をして隠さない
ファクタリングの取引は会計処理を通じて確定申告に反映されます。
売掛金の減少と手数料を適切に記録し、税理士へ相談して正しく処理しましょう。
売掛金や手数料は帳簿に正しく記録し、郵送物や電話での連絡方法も申込前に確認するんだよ！
「連絡条件を確認して申し込みたい」
そんなときこそ、ペイトナー
審査後、最短即日で入金。手続きはオンラインで完結します。
サービス利用料は申請額の一律10%。別途、振込手数料330円がかかります。
1万円から利用でき、土日祝も振込に対応しています。審査日や金融機関の状況によって入金時期は異なります。
＼ 面談不要・会員登録は無料 ／
必要書類は申請画面でご確認ください。
取引先に知られず使うための確認点
2社間で契約できる会社を選ぶ
取引先に連絡が入らない方法を希望する場合は、2社間で契約できるかを確認しましょう。
2社間でも連絡条件は会社ごとに異なるため、通知や債権確認の扱いを契約前に確認してください。
見積もりを比較するときは、手数料と入金額に加え、契約方式、取引先への連絡条件、支払期日を同じ項目で見比べましょう。
2社間と表示されていても、緊急時を含む連絡条件まで確認して初めて、自分の希望に合うか判断できます。
取引先への連絡条件を申込前に確認する
通常時に通知や連絡がないことだけでなく、支払いが遅れた場合や取引先から入金がない場合の対応も確認しましょう。
取引先との契約に債権譲渡を制限する条項がある場合は、請求書を申請する前に契約書とファクタリング会社の条件を確認してください。
確認した内容は、口頭の説明だけで終わらせず、契約書や申込時の案内で照らし合わせます。
通常時、追加確認時、支払いに遅れが生じた時で条件が異なるかを確認しておくと、利用後に判断を急がずに済みます。
支払期日と返済資金を先に確保する
取引先からの入金予定日と、ファクタリング会社への支払期日を別々に確認しましょう。
入金が遅れそうなときは放置せず、早めにファクタリング会社へ相談してください。
資金計画では、買取時に受け取る金額と、後日支払う金額を混同しないことも重要です。
請求書の入金予定がずれた場合に支払期日へ影響するかを、契約前に確認しておきましょう。
ファクタリングの支払い方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーで取引先への連絡が行われる場合
基本的な連絡方針は専用記事で確認する
ペイトナーの公式FAQでは、通常の申し込みや審査で取引先に連絡しないと案内されています。
入金遅延などの規約違反時には、必要に応じて取引先へ状況確認が行われる場合があります。
ペイトナーの取引先への連絡について詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
追加確認が必要な場合は申込者へ先に確認する
ペイトナーの公開案内では、申請内容について追加確認が必要な場合も、まず申し込んだ本人へ連絡するとされています。
個別の連絡条件を確認したいときは、申し込み前にペイトナーのチャットで確認しましょう。
追加確認があること自体は、取引先へ連絡することと同じではありません。
申請内容や請求書について確認したい事項がある場合は、まずペイトナーからの案内を確認し、必要書類や回答を速やかに準備しましょう。
取引先への連絡が行われる条件や、支払いが遅れそうな場合の対応を詳しく確認したい人は、上記の専用記事もあわせて確認してください。
支払いの遅れなどで状況確認が行われる場合はあるから、個別の連絡条件を事前にチャットで確認し、遅れそうなら早めに相談することが大切だよ！
「取引先への連絡がない方法を選びたい」
そんなときこそ、ペイトナー
審査後、最短即日で入金。手続きはオンラインで完結します。
サービス利用料は申請額の一律10%。別途、振込手数料330円がかかります。
1万円から利用でき、土日祝も振込に対応しています。審査日や金融機関の状況によって入金時期は異なります。
＼ 面談不要・会員登録は無料 ／
必要書類は申請画面でご確認ください。
ファクタリングがバレることに関するよくある質問
債権譲渡登記は必ず必要ですか？
債権譲渡登記が必要かは、利用する会社や契約内容によって異なります。
個人事業主は債権譲渡登記の対象外ですが、法人は申し込み前に登記の有無を確認しましょう。
法人の場合は、登記をするかどうかだけで利用の可否を判断せず、契約全体の条件を確認します。
第三者が記録を請求できる制度であることと、取引先へ自動で通知されることは別です。
確定申告で税務署に分かりますか？
会計帳簿や証憑を確認されれば、入金元や手数料の記録からファクタリングの利用が分かる場合があります。
確定申告書だけで利用が必ず判明するという意味ではありませんが、取引内容は隠さず正しく記録・申告してください。
バレたことを理由に取引停止になりますか？
利用が分かったことだけで取引停止になるかは、取引先との契約や関係によって異なります。
債権譲渡を制限する条項がある場合や、二重譲渡などの不正がある場合は、トラブルになるおそれがあります。
まとめ｜2社間でも連絡条件と支払計画を確認して利用する
取引先に知られずに使うには、2社間で契約できるか、取引先への連絡条件は何かを申し込み前に確認することが大切です。
支払期日を守り、遅れそうな場合は早めに相談しましょう。
取引先からの入金日と自分が支払う期日は別々に確認しておく必要があるよ。
ペイトナーの連絡条件は、専用記事も参考にできるんだよ！
取引先への連絡条件を確認して、申し込んでみませんか？
ペイトナーのファクタリングは、審査後、最短即日で入金。
サービス利用料は申請額の一律10%。別途、振込手数料330円がかかります。
1万円から利用でき、土日祝も振込に対応しています。審査日や金融機関の状況によって入金時期は異なります。
＼ 面談不要・会員登録は無料 ／
必要書類は申請画面でご確認ください。
累計申込80万件突破！
ペイトナーに無料会員登録
【最短10分】審査完了・入金！
手数料一律10%・少額1万円〜利用OK
＼ 完全オンライン完結・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！土日祝も対応