「ファクタリングの利用を検討しているけど、返済できない場合が気になって一歩を踏み出せない」と悩んでいませんか。ファクタリングは便利なサービスですが、返済できない場合を不安に感じて利用に踏み切れない人は多いでしょう。
結論、万が一返済できない場合はどうなるのか、どう対応すべきなのか把握しておくと良いです。本記事ではファクタリングで返済できないケースの詳細や、対応策などを解説するので利用前にぜひ参考にしてください。
- ファクタリングの返済の時には、原則的に期限を延長したり、分割払いをすることはできないよ。
- 返せなくなっちゃうと、信頼を失ったり、訴訟にも発展しちゃうこともあるから、大変だよ。
- そうならないように、ファクタリングを利用する前に、しっかりと調べたり計画を立てておこうね！
目次
ファクタリングサービスの概要
ファクタリングサービスとはそもそも何なのでしょうか。はじめにファクタリングサービスの概要について解説していきます。
ファクタリングとは売掛債権を売却して資金を調達する方法
ファクタリングとは売掛債権を売却して資金を調達する方法を指します。取引先に対する売掛金を、期日前に現金化できるサービスです。主に資金繰りを安定させる目的で利用されており、融資を受けられなかった際や、資金が急に必要になった場合にメリットを発揮します。ファクタリングの利用後は売掛金を請求して、取引先からの入金後にファクタリングサービスへの返済が必要が必要です。
ファクタリングで返済ができない状況に陥る契約の種類とは
ファクタリングには契約の種類によって、返済ができない状況に陥る場合があることはご存じでしょうか。具体的に返済できない状況に陥る契約の種類は何なのか解説していきます。
2者間ファクタリングを利用した際には返済できないケースがある
2者間ファクタリングを利用した際には返済できないケースがあります。2者間ファクタリングとは、利用者個人とファクタリング会社だけで契約する方法のことです。間に売掛先の企業を挟む3者間ファクタリングと違い、売掛金の回収と返済手続きを個人で行う必要があります。そのため万が一売掛金を回収できなかった場合には、返済できなくなる可能性があるのです。
ファクタリングの利用時に返済できないとどうなる？
実際にファクタリングの利用時に返済できないと、どうなるのか解説していきます。仮に返済できなかった場合、以下の2通りが考えられます。
売掛先に「債権譲渡通知」が実施される
催促通知をしても返済がされない場合は、売掛先の企業に債権譲渡通知が実施されます。2者間ファクタリングでは売掛債権の売却を売却先が把握できないため、返済できない事実を知ることで個人事業主やフリーランスへの評価が下がる可能性があります。債権譲渡通知される場合は返済が長期間滞っているケースがほとんどです。債権回収会社から取り立てが行われ、最悪の場合一括返済を求められるケースも珍しくありません。
返済が不可能だと損害賠償請求の可能性もある
返済ができない場合、損害賠償請求にまで発展しかねません。法的措置によって、資金の回収をするケースも珍しくないのです。損害賠償請求まで発展した場合は、ファクタリング会社に損害金を支払う必要があります。また、返済が遅延しているため、遅延損害金も追加で支払わなければなりません。
ファクタリングの返済ができなくなる理由
ファクタリングの返済ができなくなる理由は何なのでしょうか。主に考えられる理由を解説していきます。
返済金を別のことに使ってしまう
本来であればファクタリング会社に返済すべきお金を、別のことに使ってしまうケースです。予定外の出費があったときや、事故・病気で働けなくなるケースなどには注意する必要があります。資金繰りに困っている場合に手元のお金がなく、ついつい使い込んでしまい返済ができなくなる典型的なケースです。
取引先のトラブル
売掛金を回収すべき取引先が、何らかのトラブルに見舞われているケースです。例えば入金が遅れたり、最悪の場合には倒産したりする場合、期日までに資金を回収できなくなります。一方で、ファクタリングの契約時には倒産を理由とした支払いを免除される「償還請求権なし」を結ぶのが一般的です。
ファクタリングの踏み倒しは絶対に避ける
ファクタリングの踏み倒しは絶対に避けるようにしましょう。なぜファクタリングの踏み倒しを避けるべきなのか、理由を詳しく解説していきます。
横領や詐欺の罪になる可能性がある
ファクタリングを利用したにも関わらず返済を行わない場合には、横領や詐欺になる可能性があります。さらにファクタリングのお金を使い込んだ場合、横領に該当するケースもあるでしょう。支払いを踏み倒した場合には、詐欺の疑いで訴えられる可能性もあります。罪に問われ法的措置が講じられれば、所有している財産を押さえられ、ファクタリング会社はもちろん取引先からも信用を完全に失ってしまう可能性があります。
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ファクタリングの返済期日は延長可能か
ファクタリングの返済期日は延長可能なのでしょうか。各支払方法についての詳細も解説していきます。
返済期日の延長は原則できない
ファクタリングの契約において、返済期日の延長は基本的にできません。なぜなら、ファクタリング会社は貸金の前貸時に得る手数料を利益としているおり、返済されない事態は会社の存続に関わるからです。そのため期日を延ばしてもらう交渉は基本的にはできないことを覚えておきましょう。
返済の分割も不可能
返済期日の延長と同じく、分割での返済も出来ません。ファクタリング会社は貸金業ではないため、分割払いへの対応が違法となる可能性があるからです。そのため、ファクタリング会社は分割払いに対応していないことを認識しておく必要があります。仮に分割での返済も認めているファクタリング会社の場合は、悪徳業者の可能性が非常に高いので注意しましょう。
ファクタリングの返済が難しい場合の対処法
ファクタリングの返済が難しい場合の対処法はどんなものがあるのか、具体的に解説していきます。
キャッシュフローを見直す
キャッシュフローの見直しで、少しでも資金を確保することで対処しましょう。不要なサービスを解約して出費を減らしたり、資産を売却して資金を得たりといった方法があります。個人事業主やフリーランスは、仕事の数を増やすなども対応策になり得るので、今一度キャッシュフローを見直してみましょう。
ビジネスローンなどを返済に充てる
審査が早いビジネスローンを活用して、返済資金を確保する方法です。ビジネスローンは審査も柔軟に行っているうえ、融資なので分割払いで返済できます。ビジネスローンで融資を受けたお金でその場をしのぎつつ、分割払いで返済するのが最善です。フリーランスや個人事業主向けのサービスを探し、審査に申し込んでみると良いでしょう。
ファクタリングの返済ができないパターンに陥らないための対策
ファクタリングの返済ができないパターンに陥らないためにはどうすべきか、具体的な対策を解説していきます。
ファクタリングサービスの手数料を確認する
ファクタリングの利用時にかかる手数料を利用前に確認しておきましょう。手数料が負担となってファクタリングの返済金に手をつけてしまうケースを防ぐためです。手数料が高すぎると、資金繰りも悪化するので複数のファクタリング会社の手数料を比較して安いファクタリングサービスを利用するようにしましょう。
3者間取引で契約する
3者間取引で契約すれば、ファクタリング会社への返済は手続きはなくなります。そのためお金を使い込み、突発的な出費で返済ができない状況に陥ることがなくなるでしょう。しかし、3者間取引は取引先企業の同意が必要です。また、3者間取引をした場合、取引先にファクタリングをしている事実を知られることになります。返済を滞納しないためにも、3者間取引で契約することも視野に入れましょう。
まとめ
本記事ではファクタリングの返済ができないときの対処法として「キャッシュフローを見直すこと」と「ビジネスローンなどを返済に充てること」を紹介しました。また、返済できない状況に陥る前の対策として「手数料を確認すること」と「3者間取引で契約すること」を取り上げました。
- ファクタリングの返済の時には、原則的に期限を延長したり、分割払いをすることはできないよ。
- 返せなくなっちゃうと、信頼を失ったり、訴訟にも発展しちゃうこともあるから、大変だよ。
- そうならないように、ファクタリングを利用する前に、しっかりと調べたり計画を立てておこうね！
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