個人事業主やフリーランスも、取引先へ発行した請求書があればファクタリングを使えます。
ファクタリングは請求書を支払期日前に売って現金にする方法で、借入にはなりません。
仕組み、使える条件、取引先が個人の請求書の扱い、2者間と3者間の違い、申し込みの流れを順に見ていきましょう。
手元の請求書の取引先と支払期日を確かめながら読み進めてください。
「取引先が個人の請求書でも申し込める」
そんなときこそ、ペイトナー
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
手数料は一律10%で、振込手数料は申込者負担です。
1万円から申請でき、オンライン完結で面談不要です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
＼ 累計申込90万件超・面談不要 ／
2回目以降の必要書類は申請画面でご確認ください。
個人事業主も使えるファクタリングの仕組み
ファクタリングは、取引先へ発行した請求書を支払期日前にファクタリング会社へ売り、手数料を引いた金額を先に受け取る取引です。
請求書の支払期日が来るまで待たずに資金を得られますが、手数料が差し引かれるため、額面どおりの金額を受け取るわけではありません。
融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権の売買です。
借入ではないため、信用情報機関に借入として登録される取引ではありません。
- 請求書を売る個人事業主が、請求書をファクタリング会社へ売ります。
- 代金を受け取る手数料を引いた金額が、ファクタリング会社から入金されます。
- 支払期日に精算支払期日になると、取引先の代金がファクタリング会社へ渡ります。
支払期日に代金を受け取る人と取引先への通知の有無は、2者間と3者間で異なります。
違いは次の「個人事業主のファクタリングは2者間と3者間の2種類」で説明します。
ファクタリングのメリット・デメリットとリスクの回避策を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主がファクタリングを使うための条件
個人事業主が使えるかどうかは、申込者の業績だけでなく、どのような請求書を持っているかで決まります。
ここで紹介するのは申し込める条件です。
条件に合っていても審査に通るとは限りません。
事業の売上にあたる未入金の請求書がある
対象になるのは、仕事を納めて取引先へ提出し、金額と支払期日が決まっている入金前の請求書です。
すでに入金された請求書は対象外です。
支払期日を過ぎた請求書を扱うかは、申込先の条件によって異なります。
給与は事業上の売掛金ではなく、給与債権を買い取る給与ファクタリングとは別の問題です。
請求金額と支払期日が申し込み先の条件に合っている
請求金額の下限や、支払期日までの日数の上限は会社によって異なります。
数万円以上の請求書を対象とする会社や、期日までの日数を定める会社もあります。
ペイトナーのファクタリングは1万円から申請でき、請求書の支払期日まで70日以内が対象です。
申し込む前に請求書の金額と支払期日を確認しましょう。
取引先が法人か個人かで申し込める会社が変わる
取引先が法人の請求書を対象にする会社は多い一方、取引先が個人の請求書は対象外とする会社もあります。
ペイトナーのファクタリングは、取引先が個人の場合も申し込めると公式サイトで案内しています。
個人の取引先へ発行した請求書を使いたい場合は、申込前に各社の対象条件を確認してください。
個人事業主が使えるファクタリング会社を手数料や入金の速さで比べたい人は、下記の記事も参考になります。
審査で見られる点と、審査に落ちたときの対処を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主のファクタリングは2者間と3者間の2種類
ファクタリングには2者間と3者間の2種類があり、関係者や代金の流れ、取引先への通知が異なります。
次の点で違います。
| 項目 | 2者間 | 3者間 |
|---|---|---|
| 関係者 | 申込者・ファクタリング会社 | 申込者・ファクタリング会社・取引先 |
| スピード | 最短即日 | 数日〜1週間 |
| 取引先への通知・承諾 | 原則なし | 通知と承諾が必要 |
| 取引先の代金を受け取る人 | 申込者 | ファクタリング会社 |
| 申込者からの送金 | あり | なし |
取引先に知られずに使いたい場合は2者間、取引先の承諾を得られ、手数料を抑えたい場合は3者間が選択肢になります。
2者間は取引先に知られずに使える
2者間は申込者とファクタリング会社で契約し、取引先へ原則として通知しません。
取引先から申込者へ代金が入った後、申込者が契約で決まった期限までにファクタリング会社へ送金します。
手数料の目安は10〜20%程度ですが、会社や請求書の条件で異なります。
3者間は手数料が低いが取引先の承諾がいる
3者間は申込者・ファクタリング会社・取引先の3者で進めます。
取引先に債権譲渡を知らせて承諾を得たうえで、取引先からファクタリング会社へ直接支払います。
手数料の目安は1〜10%程度ですが、会社により条件は異なります。
取引先との関係を保ちたい場合は、通知と承諾が必要な点を先に相談しましょう。
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
個人事業主がファクタリングを活用する最大のメリットは、最短即日で資金を調達できる点にあります。
銀行融資と異なり、審査で重視されるのは申込者ではなく売掛先の信用力のため、開業間もない方や赤字決算の方でも利用しやすいのが特徴です。
さらに借入ではないため負債が増えないという安心感もあります。
ここでは主な3つのメリットを詳しく見ていきましょう。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングの最大のメリットは、スピーディーに現金を手にできる点です。
銀行融資であれば、審査に数週間〜1ヶ月以上かかることも珍しくありません。
一方、ファクタリングなら最短即日で入金されるサービスもあるため、急な支払いや資金繰りの悪化にも素早く対処できるのが強みです。
売掛先の信用力で審査されるため開業直後でも使いやすい
融資の審査では、事業の業歴や財務状況、信用情報などが重視されるのが一般的です。
開業間もない個人事業主や、赤字が続いている場合は審査に通りにくいケースも少なくありません。
一方、ファクタリングの審査で重視されるのは、申込者本人ではなく売掛先の信用力です。
売掛先が安定した企業であれば、個人事業主でも審査に通りやすいのが特徴といえます。
赤字の個人事業主がファクタリングを利用できるか知りたい人は、下記の記事も参考になります。
借入にならないため負債が増えない
売掛金の売買なので借入金にならず、帳簿上の負債が増えません。
借入として信用情報機関に登録される取引でもありません。
「請求書の条件を確認して申し込みたい」
そんなときこそ、ペイトナー
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
手数料は一律10%で、振込手数料は申込者負担です。
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2回目以降の必要書類は申請画面でご確認ください。
個人事業主がファクタリングを利用するデメリット
ファクタリングには、手数料で受取額が減ること、請求金額以上は調達できないこと、契約内容を確かめる必要があることなどのデメリットがあります。
手数料の分だけ受取額が額面より減る
ファクタリングを利用すると、売掛金の額面から手数料が差し引かれた金額が入金されます。
たとえば手数料が10%の場合、10万円の請求書を売却すると手元に入るのは9万円です。
融資の金利と比較すると高めに感じることもあるため、必要なときに計画的に利用しましょう。
頻繁に利用しすぎると手数料の負担が大きくなり、かえって資金繰りが悪化することもあるため、一時的な資金ショートへの対処法として活用するのがおすすめです。
取引形態ごとの手数料の相場は次のとおりです。
| 取引形態 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2者間 | 10〜20% |
| 3者間 | 1〜10% |
振込手数料などが別途かかる場合があり、受取額はその分変わります。
ファクタリングの手数料の仕組みや相場を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
売掛金以上の金額は調達できない
ファクタリングは売掛金の買い取りサービスのため、手元にある請求書の金額が調達上限となります。
売掛金を超える金額を調達したい場合は、融資など別の方法を検討してみてください。
悪質な業者を選ぶと高い手数料や買い戻しで損をする
高額な手数料を請求する業者や、売掛先が支払えないときに申込者へ買い戻しを求める契約には注意が必要です。
契約書を渡さない、審査なしを強く宣伝する場合も、契約内容を確認するまで署名や送金をしないでください。
償還請求権の有無と、支払不能時の負担者を契約書で確かめましょう。
個人事業主がファクタリングを使うデメリットと対策を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主がファクタリングを利用する流れ
ファクタリングの一般的な申し込みから取引終了までを、4つのステップで紹介します。
STEP1 請求書と本人確認書類・入出金明細をそろえる
申し込み先によって必要書類は異なります。
多くの会社では請求書、本人確認書類、口座の入出金明細を求められます。
会社によっては確定申告書、契約書、発注書なども必要です。
ペイトナーのファクタリングでは初回に本人確認書類・請求書・直近3か月の口座入出金明細を提出し、本人確認書類は初回のみです。
審査状況により追加書類を求められる場合があります。
| 書類の区分 | 書類の例 | 注意点 |
|---|---|---|
| 多くの会社で求められる書類 | 請求書・本人確認書類・入出金明細 | 必要な期間は会社により異なる |
| 会社によって求められる書類 | 確定申告書・契約書・発注書など | 申込先の案内を確認する |
必要書類のサービス別の違いを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
STEP2 申し込み先の方法で申請して審査を受ける
申し込み方法はオンライン、郵送、対面など会社によって異なります。
書類を提出し、取引先の情報を伝えると審査が始まります。
審査では取引先の支払い能力や請求書の内容などが確認されます。
STEP3 契約して手数料を引いた金額を受け取る
審査に通ると、手数料や受取額が提示されます。
契約前に費用、償還請求権の有無、支払期限を確認し、内容に納得してから契約しましょう。
契約後、手数料を差し引いた金額が入金されます。
STEP4 支払期日に代金がファクタリング会社へ渡って取引が終わる
支払期日の代金の流れは2者間と3者間で異なります。
契約に定められた方法と期限を守って支払いを完了させます。
| 方式 | 支払期日の流れ |
|---|---|
| 2者間 | 取引先から申込者が代金を受け取り、契約で決まった日までにファクタリング会社へ送金する |
| 3者間 | 取引先がファクタリング会社へ直接支払う |
「個人事業主の請求書を、1万円から利用したい」
そんなときこそ、ペイトナー
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個人事業主にペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主やフリーランスも申し込めるオンラインサービスです。
利用条件や費用を確認し、自分の請求書が対象かを申込前に確かめましょう。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。
額面10万円の場合、手数料は1万円で、別途振込手数料330円を差し引くと受取額は89,670円です。
利用額と費用を確認してから申請できます。
最短10分入金・土日祝日も対応
営業時間内（毎日10〜19時）に審査開始メールが通知された申請は、審査に通過すると最短10分で入金されます。
申込受付は24時間で、審査は土日祝日を含め毎日10〜19時に対応しています。
1万円の少額から利用できる
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用でき、売掛金の金額が大きくない個人事業主でも使いやすいサービスです。
初回の利用上限は50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで増額できます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定）・別途振込手数料330円 |
| 入金スピード | 最短10分（審査開始メールと審査通過の条件あり） |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり（審査は毎日10:00〜19:00） |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 初回は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点。追加書類を求められる場合あり |
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
個人事業主がファクタリングを利用する際の疑問に回答します。
審査が甘いファクタリング会社はありますか？
「審査が甘い」と宣伝している会社には注意が必要です。
極端に審査基準が緩い業者は、法外な手数料を請求する悪質な業者の可能性があります。
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、信用力の高い売掛先の請求書を用意することが、結果的に審査に通りやすくなる方法です。
個人事業主のファクタリング審査について詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
土日・祝日でも即日入金してもらえますか？
申込受付と審査・入金の対応時間は会社によって異なります。
24時間申し込めても、審査は平日の営業時間内に限られる場合があります。
ペイトナーの対応時間は上記のサービス概要を確認してください。
給与ファクタリングとの違いはなんですか？
給与ファクタリングは、個人の給与を対象にした取引です。
金融庁は、実態が貸付けにあたる場合は貸金業登録が必要で、登録を受けずに営業することは違法だと説明しています。
事業者向けファクタリングは、取引先に対する売掛金の売買です。
取引の実態と契約内容を確認しましょう。
金融庁の注意喚起も確認してください。
ファクタリングを利用した場合の仕訳はどうなりますか？
売掛金を売却して入金されたときは、現金預金を増やし、売掛金を減らします。
差し引かれた手数料は売上債権売却損などで処理しますが、勘定科目や消費税の扱いは取引内容に応じて確認が必要です。
仕訳例や会計処理の詳細は、下記の記事も参考になります。
仕訳の基本を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ｜請求書の条件と取引方式を確認する
個人事業主やフリーランスも、事業の売上にあたる請求書があればファクタリングを申し込めます。
利用できるかは請求金額や支払期日、申込先の条件に加え、取引先が法人か個人かによっても変わります。
取引先が個人の場合も対象にする会社はありますが、すべての会社が対応するわけではありません。
取引先への通知を避けたい場合は2者間、承諾を得て手数料を抑えたい場合は3者間を検討しましょう。
申し込む前に請求書と必要書類をそろえ、手数料や契約内容、支払期日の代金の流れを確認してください。
個人事業主の請求書を、1万円から最短10分で現金に
営業時間内に審査開始メールが通知された場合、審査に通過すると最短10分で入金。
サービス利用料は一律10%の固定です。振込手数料は申込者の負担になります。
1万円から申請でき、初回上限50万円、利用実績に応じて最大300万円です。土日祝の振込に対応しています。審査日・時間は申請前にご確認ください。
＼ オンライン完結・面談不要 ／
初回の必要書類は顔写真付き本人確認書類・請求書・口座入出金明細の3点です。審査結果や申込内容により追加書類をお願いする場合があります。
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