個人事業主がファクタリングを使おうとすると、必要書類に確定申告書を求められる場合があります。確定申告書なしでも申し込めるファクタリング会社はあり、開業したてやまだ申告をしていない個人事業主でも資金調達は可能です。確定申告書がなくても使える理由、よくあるケース、会社の選び方、必要書類、注意点を順に紹介します。
目次
個人事業主は確定申告書なしでもファクタリングを利用できる
個人事業主がファクタリングを利用するとき、確定申告書が必須だと考えている人は少なくありません。実際には、確定申告書を求めない会社もあり、確定申告書なしでも申し込みは可能です。まずは、なぜ確定申告書なしでも利用できるのかを見ていきます。
ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用
ファクタリングは、自分が持っている売掛金（取引先への未入金の請求）を会社に売って現金化するサービスです。審査で最も重視されるのは、申込者本人の信用力ではなく、請求先である売掛先（取引先）の信用力です。取引先がしっかり支払ってくれる相手かどうかが判断の中心になるため、申込者の所得を証明する確定申告書がなくても審査は進められます。 銀行融資のように「申込者がきちんと返済できるか」を中心に見るわけではない点が、確定申告書なしでも使える大きな理由です。
確定申告書を求める会社・求めない会社がある
ファクタリング会社によって、申込時に求める必要書類は異なります。確定申告書を求める会社もあれば、本人確認書類と請求書など最小限の書類だけで申し込める会社もあります。
確定申告書なしで使いたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶのが基本です。会社ごとの必要書類は公式サイトに明記されているため、申し込む前に確認しておきましょう。
個人事業主のファクタリングの全体像を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
なぜ確定申告書なしでファクタリングが使えるのか
確定申告書なしでも使える理由は、ファクタリングが融資ではなく売掛金の売買だからです。借入と売買では、会社が確認したい内容が大きく変わります。ここでは、その違いを具体的に見ていきます。
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買だから
ファクタリングは、お金を借りる取引ではありません。手元の売掛金を会社に売って、入金日より早く現金を受け取る取引です。借入ではないため、返済能力を証明する書類（複数年分の確定申告書など）は必ずしも必要ありません。
会社が確認したいのは「その売掛金が本物で、取引先がきちんと支払うか」という点です。そのため、請求書や取引の記録があれば審査を進められます。
銀行融資やカードローンとの違い
銀行融資や日本政策金融公庫の融資では、返済能力を判断するために確定申告書（多くは2〜3年分）が必須です。事業の利益や納税額をもとに、貸しても問題ないかを審査するためです。
一方、ファクタリングは売掛金を売る取引なので、確定申告書を必須としない会社があります。下の表で、資金調達の方法ごとに確定申告書が必要かどうかを比べてみます。
| 資金調達の方法 | 確定申告書の要否 | 入金までの目安 |
|---|---|---|
| 銀行融資 | 必要（複数年分） | 数週間〜1か月以上 |
| 日本政策金融公庫の融資 | 必要 | 2週間〜1か月 |
| ビジネスローン | 求められる場合が多い | 即日〜数日 |
| ファクタリング | 不要な会社もある | 最短即日（会社による） |
融資と補助金まで含めて資金調達の方法を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを使いたい個人事業主のよくあるケース
確定申告書なしでファクタリングを探す個人事業主には、いくつかのよくあるケースがあります。自分がどれに当てはまるかを確認すると、会社選びの参考になります。
開業したばかりでまだ確定申告をしていない
開業から日が浅く、最初の確定申告の時期をまだ迎えていない個人事業主は、そもそも確定申告書を持っていません。それでも取引先への請求書があれば、ファクタリングで早めに現金化できます。
開業1年目で実績が少ない時期は、銀行融資の審査が通りにくい場面もあります。そうしたときに、確定申告書なしで使えるファクタリングは資金調達の選択肢になります。
売上が少なく確定申告の義務がなかった
副業や小規模な事業で、これまで確定申告の義務がなかった個人事業主もいます。この場合も確定申告書は手元にありませんが、請求書と入出金の記録があれば申し込めます。
少額の請求書から使える会社を選べば、まとまった金額でなくても現金化できます。
確定申告書の控えが手元にない
確定申告はしているものの、控えを紛失して手元にない個人事業主もいます。再発行には時間がかかるため、確定申告書なしで申し込める会社のほうがすぐに資金調達できます。
1万円程度の少額から使えるファクタリングを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしで使えるファクタリング会社の選び方
確定申告書なしで使いたい個人事業主が会社を選ぶときは、必要書類・申込方法・利用額・手数料の4点を確認しましょう。この後で1つずつ紹介します。
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対策①：必要書類が少ない会社を選ぶ
確定申告書なしで使いたいなら、必要書類が少ない会社を選ぶのが基本です。本人確認書類と請求書など最小限の書類で申し込める会社なら、確定申告書を求められません。公式サイトの必要書類の案内を、申し込む前に確認しましょう。
対策②：オンラインで申し込みが完結する会社を選ぶ
申し込みから入金までオンラインで完結する会社なら、店舗に行かずスマホやパソコンだけで手続きできます。書類もデータで提出できるため、確定申告書なしの最小限の書類で素早く進められます。
対策③：少額から使える会社を選ぶ
開業したてや売上が少ない時期は、現金化したい金額も少額になりがちです。1万円程度の少額から使える会社を選べば、金額が少ない請求書でも申し込めます。
対策④：手数料が明確な会社を選ぶ
手数料が一律で決まっている会社なら、受け取れる金額を申し込み前に計算できます。手数料の幅が広い会社や、あとから費用を追加する会社は避けましょう。手数料がはっきりしている会社のほうが、資金繰りの計画も立てやすくなります。
会社ごとの違いをまとめて比べたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを申し込むときの必要書類
確定申告書なしで申し込む場合でも、いくつかの書類は必要です。何を用意すればよいか、確定申告書の代わりに使える書類は何かを紹介します。
一般的に求められる書類
ファクタリングの申し込みでよく求められるのは、本人確認書類・売却する請求書・入出金の記録の3点です。確定申告書なしでも、この3点があれば申し込める会社があります。 下の表で、それぞれの書類の役割と、確定申告書なしでも用意できるかをまとめます。
| 書類 | 役割 | 確定申告書なしでも用意できるか |
|---|---|---|
| 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等） | 申込者本人の確認 | ○ |
| 売却する請求書 | 売掛金があることの確認 | ○ |
| 入出金明細（通帳・ネットバンキングの画面） | 取引の記録の確認 | ○ |
| 取引先との契約書・発注書（会社による） | 取引内容の裏づけ | ○ |
確定申告書の代わりに使える書類
確定申告書なしでも、取引の実態がわかる書類があれば審査を進めやすくなります。取引先との契約書、発注書、過去の入金がわかる通帳の記録などです。
こうした書類は、取引先がきちんと支払う相手であることを示す材料になります。確定申告書がない分、請求書や入出金の記録をそろえておくと審査が進みやすくなります。
会社ごとの必要書類の違いを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを使うときの注意点
確定申告書なしでもファクタリングは使えますが、気をつけたい点もあります。次の3つを確認しておきましょう。
確定申告書がないと審査に通りにくいケースもある
確定申告書を求めない会社でも、取引の実態がわからないと審査に通りにくいケースがあります。請求書や入出金の記録など、取引の裏づけになる書類はできるだけそろえておきましょう。
確定申告は事業者の義務
ファクタリングが確定申告書なしで使えることと、確定申告をしなくてよいことは別の話です。申告が必要な個人事業主は、期限内に確定申告をする義務があります。資金調達の手段とは切り離して、申告すべきものはきちんと申告しましょう。
悪質な業者に気をつける
「確定申告書なし・審査なしで誰でも使える」と宣伝する業者のなかには、手数料が高すぎたり、あとから費用を追加したりする会社もあります。手数料が一律で明確な会社を選び、契約内容をよく確認してから申し込みましょう。
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審査に通りやすい会社の特徴を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでも使えるペイトナーのファクタリング
ペイトナーのファクタリングは、確定申告書なしでも申し込める個人事業主・フリーランス向けのサービスです。主な特徴を紹介します。
必要書類は3点・確定申告書は不要
ペイトナーのファクタリングは、必要書類が3点で、確定申告書は求められません。本人確認書類と請求書など最小限の書類で申し込めるため、開業したてや売上が少ない個人事業主でも利用できます。2回目以降の申し込みは請求書のみで進められます。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。たとえば10万円の請求書なら手数料は1万円で、受け取れるのは9万円と、申し込み前から正確に計算できます。
最短10分入金・土日祝日も対応
急いで現金化したいときも、ペイトナーのファクタリングは申し込みから最短10分で入金が完了します。土日祝日も対応しているため、平日に時間が取れない個人事業主でも使えます。審査はAIと人の両方で行います。
1万円の少額から利用できる
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用でき、金額が少ない請求書でも現金化できます。初回の利用上限は50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで増額できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
個人事業主のファクタリングの手数料がいくらになるか知りたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
個人事業主は、確定申告書なしでもファクタリングを利用できます。ファクタリングが融資ではなく売掛金の売買であり、審査で重視されるのが売掛先の信用だからです。
- 確定申告書なしでも使える：ファクタリングは売掛金の売買なので、確定申告書を必須としない会社がある
- よくあるケース：開業したて・売上が少ない・控えが手元にない個人事業主でも申し込める
- 会社の選び方：必要書類が少ない・オンラインで完結・少額から使える・手数料が明確な会社を選ぶ
- 必要書類：本人確認書類・請求書・入出金の記録の3点で申し込める会社がある
- 注意点：確定申告は事業者の義務であり、手数料が不明確な悪質業者には気をつける
確定申告書なしで資金調達したい個人事業主は、必要書類が3点でオンライン完結のペイトナーのファクタリングも選択肢になります。
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