ファクタリングの利用を決めたとき、最初にぶつかるのが「個人事業主は何の書類を準備すればいいのか」という疑問です。
ファクタリング会社ごとに必要書類の数も種類も異なり、請求書のみで申し込めるサービスは原則なく、本人確認書類・請求書・入出金明細など最低2〜3点を揃えるのが基本です。
各書類の取得方法と、書類不備で差し戻されないための確認ポイントまで一覧で紹介します。
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目次
個人事業主がファクタリングに必要な書類一覧
ファクタリングの必要書類は、個人事業主・フリーランスか法人かで内容が変わります。
法人向けには登記簿謄本や決算書を求めるサービスが多い一方、個人事業主向けには書類が簡略化されているケースも珍しくありません。
ただし、請求書のみで申し込めるサービスは原則ありません。
本人確認書類・請求書・入出金明細を中心に、最低でも2〜3点の提出が必要になります。
「請求書なし」「請求書だけ」で資金化できると考えていると、申し込み段階で差し戻される原因になります。
まずは個人事業主が一般的に提出を求められる書類を一覧で確認しましょう。
☑ 請求書（取引先に発行済みのもの、PDFや画像でも可）
☑ 銀行口座の入出金明細（直近2〜4ヶ月分を求められることが多い）
☐ 取引エビデンス（メール・チャット・発注書など）→ サービスによる
☐ 公共料金の請求書・領収書 → サービスによる
☐ 確定申告書・決算書 → サービスによる
☐ 開業届 → サービスによる
上から3項目目までが多くのサービスで必須となる書類、4項目目から下はサービスによって要否が分かれる書類です。
それぞれの取得方法と、どのサービスが何を求めるかを次のセクションから順に見ていきます。
必要書類が少ないサービスの選び方を先に知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの必須書類と取得方法
個人事業主がファクタリングで必ず求められるのは、本人確認書類・請求書・入出金明細の3点です。
書類名だけでなく、それぞれの取得方法・かかる日数・代わりに使える書類まで整理しました。
以下の表で全体像を確認してから、各書類の詳細を見ていきます。
| 必須書類 | 取得方法 | 取得にかかる日数 | 代わりに使える書類・補足 |
|---|---|---|---|
| 本人確認書類 | 手元の運転免許証・マイナンバーカードを撮影 | 即日（手元にあれば不要） | パスポート・健康保険証＋住民票など |
| 請求書 | 取引先へ発行済みのものを用意（PDF・撮影画像も可） | 即日（発行済みが前提） | 無料の請求書作成ツールで発行 |
| 入出金明細 | ネットバンキングからCSV・PDFでダウンロード | 即日（紙の通帳は記帳が必要） | 通帳の撮影画像・スクリーンショット |
本人確認書類
本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが使えます。
いずれも手元にあれば、スマートフォンで撮影した画像をそのまま提出でき、取得に日数はかかりません。
オンラインで本人確認を完結するサービスでは、撮影した画像をアップロードするだけで手続きが進みます。
手元に使える書類がない場合は、健康保険証と住民票を組み合わせるなど、サービスごとに認められた代替手段を申し込み前に確認しましょう。
請求書
請求書は、取引先へすでに発行済みのものを用意します。
ファクタリングは発行済みの請求書（売掛債権）を売却するサービスのため、まだ発行していない段階では申し込めません。
形式は紙でもPDFでも問わず、紙の請求書をスマートフォンで撮影した画像でも受け付けるサービスがほとんどです。
請求書がまだ手元にない場合は、Misocaやfreeeなどの無料ツールで作成できます。
取引先名・金額・支払期日・振込先口座などを正確に記載してから発行しましょう。
銀行口座の入出金明細
入出金明細は、取引先からの入金実績を確認するために使われます。
求められる期間は直近2〜4ヶ月分が多く、ネットバンキングを使っていればログイン後にCSVやPDFでダウンロードできます。
紙の通帳しかない場合は、記帳してからスマートフォンで撮影した画像でも受け付けるサービスがほとんどです。
ネットバンキングだけで紙の通帳を持っていない場合でも、ダウンロードした明細データを提出すれば問題ありません。
通帳がなくても申し込めるかどうか不安な人は、下記の記事も参考になります。
追加で求められる場合がある書類
ここまでの3点が個人事業主のファクタリングで基本となる書類です。
これに加えて、ファクタリング会社によっては確定申告書・取引エビデンス・開業届などの提出を求められる場合があります。
どんなケースで必要になるのか、取得方法とあわせて紹介します。
確定申告書・決算書
確定申告書や決算書は、事業の実態や継続性を確認するために求められることがあります。
特にOLTAのように審査で財務状況を確認するサービスでは、個人事業主は確定申告書の控えが必要になります。
確定申告書の控えは、e-Taxで申告した場合は受信通知とあわせてデータで保存されています。
紙で提出した場合は、税務署の収受印が押された控えを使います。
手元にない場合は、税務署で申告内容の証明（申告書等の開示請求）を行うか、税理士に依頼して再発行してもらう方法があります。
ただし、確定申告書や決算書を求めないサービスを選べば、この手間自体が不要になります。
取引エビデンス（発注書・契約書・メール）
取引エビデンスとは、取引が実在することを示す発注書・契約書・受発注メール・チャットのやり取りなどを指します。
ラボルやフリーナンスのように、請求書と取引の裏付けをあわせて確認するサービスで求められます。
発注書や契約書は取引先から受け取った時点で保存しておきましょう。
メールやチャットで受注した場合は、その画面のスクリーンショットで代用できるケースもあります。
正式な契約書がなくても、取引エビデンスを必要としないサービスを選べば申し込めます。
開業届（個人事業主でも申し込めるか）
個人事業主でもファクタリングは利用できます。
ペイトナーのファクタリングやラボルなど、開業届の提出を求めないサービスであれば申し込み可能です。
開業届を出していないフリーランスでも、取引先への請求実績など事業を継続している実態が確認できれば利用できます。
開業届を求めるサービスの場合は、税務署へ提出した際の控え（収受印付き）を使います。
控えがない場合は、税務署で開業届の写しを請求して再発行を受けられます。
書類が手元にあるか不安な人は、足りないときの対処法を次のセクションで紹介します。
請求書がない・書類が足りないときの対処法
書類が揃わないからファクタリングを諦めるのは、もったいない判断です。
書類が不足している場合でも、サービスの選び方や代わりの手段で解決できるケースがほとんどです。
よくある4つの状況と、それぞれの対処法を紹介します。
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入出金明細が手元にない場合（ネットバンキングDL・撮影画像）
ネットバンキングを利用していれば、ログイン後にCSVやPDFでダウンロードできます。
紙の通帳しかない場合はスマートフォンで撮影した画像でも受け付けるサービスがほとんどです。
過去2〜4ヶ月分を求められるケースが多いため、日頃からデータを保存しておくと安心です。
確定申告書が手元にない場合（開業1年目）
確定申告書を求めないサービスを選ぶのが最もシンプルな解決策です。
ペイトナーのファクタリングやラボルは確定申告書の提出が不要なため、開業1年目で確定申告をまだ行っていないフリーランスでも申し込めます。
取引エビデンスがない場合
口頭やSNSのDMで受注した場合、正式な契約書がないケースもあります。
取引エビデンスを必要としないサービス（ペイトナー・ビートレーディング・OLTAなど）であれば、請求書と入出金明細があれば申し込み可能です。
請求書がまだ発行できていない場合
ファクタリングは発行済みの請求書を売却するサービスのため、請求書がない段階では利用できません。
業務を完了し、取引先に請求書を発行してから申し込みましょう。
請求書作成にはMisocaやfreeeなどの無料ツールを活用できます。
請求書の作り方そのものに不安がある人は、下記の記事も参考になります。
書類不備で差し戻されやすいポイントと確認方法
書類の数が少ないサービスを選んでも、提出時のミスで審査に落ちてしまうケースがあります。
特に多いのが請求書の記載内容の不備で、口座情報の書き方ひとつで差し戻されることもあります。
スムーズに審査を通過するために、提出前に確認しておきたいポイントを紹介します。
請求書の記載内容を確認する
ファクタリングで提出する請求書には、以下の項目が正確に記載されている必要があります。
提出前に4つの観点で照合しましょう。
| 確認項目 | チェックポイント |
|---|---|
| 取引先名 | 正式名称で記載されているか（略称NG） |
| 請求金額 | 申請額と一致しているか |
| 支払期日 | 入金日が明記されているか（70日以内が目安） |
| 振込先口座 | 銀行名・支店名・預金種別・口座番号・口座名義がすべて揃っているか |
特に振込先口座は、銀行名・支店名・預金種別（普通／当座）・口座番号・口座名義のいずれかが欠けていると差し戻しの原因になります。
実際に、口座情報の記載漏れや形式の不一致で再提出を求められた事例も報告されています。
金額の桁間違いや取引先名の表記ズレもあわせて、提出前に必ず照合しましょう。
入出金明細は直近のものを用意する
入出金明細は直近2〜4ヶ月分が求められます。
半年以上前のデータでは受理されないケースがあるため、申し込み直前に最新のものをダウンロードしてください。
本人確認書類の有効期限を確認する
運転免許証やパスポートは有効期限が切れていると受理されません。
マイナンバーカードの場合も、電子証明書の有効期限（発行から5年）に注意が必要です。
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2回目以降は請求書のみでOK！
差し戻しの原因をより詳しく知りたい人は、審査落ちの対策をまとめた下記の記事も参考になります。
個人事業主と法人で必要書類はどう違うか
ファクタリングの必要書類は、個人事業主か法人かで内容が変わります。
個人事業主向けは書類が簡略化されているサービスが多い一方、法人向けは確認する項目が増えるぶん書類の数も多くなります。
主な違いを表で確認しましょう。
| 区分 | 主な必要書類 | 特徴 |
|---|---|---|
| 個人事業主・フリーランス | 本人確認書類・請求書・入出金明細（＋確定申告書など） | 書類が少なく、当日中に揃えやすい |
| 法人 | 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）・決算書・印鑑証明書・請求書・入出金明細など | 公的書類が増え、取得に日数がかかる |
法人の場合は、登記簿謄本や印鑑証明書を法務局で取得する必要があり、その日のうちに揃わないこともあります。
個人事業主であれば、本人確認書類と請求書、入出金明細を中心に少ない書類で申し込めるサービスが多く、準備の手間が抑えられます。
法人成りを検討している場合は、申し込むタイミングで必要書類が変わる点を知っておきましょう。
必要書類はファクタリング会社によって異なる
個人事業主のファクタリングで必須となる書類は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点ですが、それ以外にどんな書類を求めるかはファクタリング会社によって異なります。
同じ「ファクタリング」でも、初回の必要書類数は2点から5点以上まで幅があります。
分かれ目になりやすいのが、確定申告書・決算書と取引エビデンスの要否です。
OLTAのように財務状況を確認するサービスでは確定申告書が必要になり、ラボルやフリーナンスのように取引の裏付けを確認するサービスでは発注書やメールなどのエビデンスを求められます。
一方で、ペイトナーのファクタリングのように本人確認書類・請求書・入出金明細の3点で申し込めるサービスもあります。
必要書類の数や種類は各社が変更する場合があるため、申し込み前に各社の公式サイトで最新の情報を確認しましょう。
各社の必要書類や手数料を詳しく比べたい人は、下記の比較記事も参考になります。
必要書類が少ないサービスを選ぶときの確認ポイント
ファクタリング会社を比較する際、手数料や入金スピードに注目しがちですが、必要書類の数も準備の手間を左右する選定基準です。
書類が少ないサービスは準備にかかる時間が短く、申し込みから入金までスムーズに進めやすくなります。
書類の負担で選ぶときに確認したい3つのポイントを紹介します。
初回に必要な書類数を確認する
まず確認したいのが、初回に何点の書類が必要かです。
初回2〜3点で済むサービスもあれば、確定申告書や複数月の入出金明細を含めて5点必要なサービスもあります。
手元にある書類で初回から申し込めるかどうかを、公式サイトで確認しましょう。
2回目以降に書類が減るか確認する
ファクタリングは資金繰りの手段として継続して使うケースが多いため、2回目以降の書類負担も重要です。
毎回同じ書類を揃えるサービスもあれば、初回に審査を済ませることで2回目以降は請求書だけで申し込めるサービスもあります。
リピート時に書類が減るかどうかを確認しておきましょう。
追加書類を求められるケースを確認する
書類が少ないサービスでも、申し込み内容によっては追加書類を求められることがあります。
高額の請求書や、初めての取引先に対する請求書では、取引エビデンスの提出を求められるケースもあります。
どんな場合に追加書類が必要になるかを事前に確認しておくと、差し戻しを避けやすくなります。
書類が少ないこと自体は通りやすさを保証するものではなく、あくまで準備の手間が減る点に注目しましょう。
個人事業主が少ない書類で申し込めるサービスの例
少ない書類で申し込めるサービスの例として、ペイトナーのファクタリングを紹介します。
初回は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点で申し込みでき、2回目以降は請求書だけで完結します。
確定申告書や決算書、取引エビデンスの提出が不要なため、開業直後のフリーランスでも書類を揃えやすいのが特徴です。
ペイトナーのファクタリングが2回目以降は請求書のみで利用できるのは、独自の審査システムに理由があります。
初回利用時に本人情報と入出金の実績を審査・蓄積し、2回目以降はそのデータをもとに審査を行うため、追加書類が不要になります。
初回と2回目以降の違い
ペイトナーのファクタリングでは、初回と2回目以降で必要書類・審査時間・利用上限が変わります。
| 項目 | 初回利用 | 2回目以降 |
|---|---|---|
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・入出金明細（3点） | 請求書のみ |
| 審査時間 | やや長め（数十分〜） | 最短10分 |
| 利用上限 | 50万円 | 最大300万円まで段階増額 |
| 対応時間 | 土日祝日も対応 | 同左 |
初回で蓄積した申込者のデータと取引先の支払い実績がスコアリングされるため、リピート時の審査負荷が下がります。
利用実績を積むほど審査はスムーズになり、利用上限も段階的に引き上げられます。
なお、ファクタリングは融資ではなく請求書（売掛債権）の売却です。
審査の対象は申込者の業績ではなく取引先が期日どおりに支払うかどうかであるため、確定申告書や決算書は本来不要です。
ペイトナーのファクタリングはこの原則に沿って、書類を最小限に絞っています。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
ペイトナーがなぜ少ない書類で利用できるのか、審査の中身を知りたい人は下記の記事も参考になります。
個人事業主のファクタリング必要書類に関するよくある質問
必要書類に関して、申し込み前によく寄せられる疑問をまとめました。
サービスによって対応が異なるため、気になる点は事前に確認しておくと安心です。
初回から請求書のみで利用できるサービスは基本的にありません。
本人確認書類と入出金明細をあわせた2〜3点が必要になります。
ただし、ペイトナーのファクタリングでは初回に3点を提出すれば、2回目以降は請求書だけで申し込めます。
変わりません。
紙の請求書をスマートフォンで撮影した画像でも、PDFの電子請求書でも審査上の扱いは同じです。
ただし、画像が不鮮明で金額や取引先名が読み取れない場合は再提出を求められることがあります。
多くのサービスでオンライン提出に対応しています。
本人確認書類や請求書を撮影し、画像やPDFをアップロードするだけで手続きが進みます。
ペイトナーのファクタリングは申し込みから入金まで完全オンラインで完結し、面談や郵送は不要です。
まとめ
ファクタリングの必要書類はサービスごとに大きく異なり、その違いが申し込みのしやすさや資金調達のスピードに直結します。
この記事のポイント
- 請求書のみでは原則申し込めず、最低でも本人確認書類・請求書・入出金明細の2〜3点が必要
- 確定申告書・取引エビデンスの要否がサービス選びの分かれ目になる
- 書類が足りない場合は、その書類を求めないサービスを選ぶのが最もシンプルな解決策
- 差し戻しで多いのは請求書の記載不備。振込先口座と取引先名は提出前に必ず確認
- ペイトナーのファクタリングは初回3点、2回目以降は請求書のみで申し込み可能
必要書類の少なさは、ファクタリング会社を選ぶうえで手数料・入金スピードと並ぶ判断基準のひとつです。
今すぐ用意できる書類と照らし合わせて、最も手間のかからないサービスを選びましょう。
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手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
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2回目以降は請求書のみでOK！
- 手数料一律10%で固定、追加費用なし
- 最短10分で審査完了・入金
- 土日祝日も対応
- 1万円〜少額から利用OK（初回50万円 / 実績に応じて最大300万円まで）
- 必要書類はたった3点（2回目以降は請求書のみ）
- 完全オンライン完結、面談不要
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