ファクタリングは、他社を使っている途中でも別の会社へ乗り換えできます。
乗り換えの主な目的は、手数料を下げて請求書の受取額を増やすことです。
ただし、すでに売った請求書を別の会社にも売る二重譲渡は詐欺罪に問われる可能性があるため、請求書を分けて管理する必要があります。
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2回目以降は請求書のみでOK！
目次
ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる
ファクタリング会社どうしで、申込履歴や契約履歴が信用情報のように一律で共有される制度はありません。
そのため、他社を使っている途中でも新しい会社へ相談できます。
ただし、申込時に提出する入出金明細や売掛先への確認、法人の場合は債権譲渡登記から他社との取引が分かるケースはあります。
別の売掛先・別月・精算済みの請求書なら乗り換えできる
乗り換えや別会社への申し込みができる主なケースは次の3つです。
| ケース | 内容 |
|---|---|
| 別の売掛先の請求書を使う | A社向けの請求書はX社、B社向けの請求書はY社、というように売掛先ごとに分ける |
| 同じ売掛先でも別月・別請求書を使う | 同じ取引先でも、1月分はX社、2月分はY社、と対象月の異なる請求書を分ける |
| 前の取引が精算済み | いまの会社との取引がすでに完了し、入金や精算が終わっている |
同じ売掛先の別月請求書を使う場合は、現在の契約が将来発生する売掛金まで譲渡の対象にしていないか確認しましょう。
同じ請求書を二重に売ると詐欺罪になり乗り換えできない
二重譲渡とは、すでにファクタリング会社へ売った売掛金を、別の会社へもう一度売る行為です。
二重譲渡は詐欺罪に問われる可能性があり、絶対にしてはいけません。
乗り換えや別会社への申し込みができないケースは次のとおりです。
| ケース | 内容 |
|---|---|
| 同じ請求書の二重譲渡 | すでに他社に売却した請求書を別の会社にも売却する。詐欺罪に問われる可能性がある |
| 譲渡禁止特約がある | 売掛先との契約に、債権を第三者へ譲渡してはいけないという取り決めがある |
| 債権譲渡登記が残っている | 前の会社との取引でその請求書に債権譲渡登記がされ、まだ抹消されていない |
取引先が少ない個人事業主・フリーランスは請求書の管理がとくに重要
元請け1〜2社に売上が集中している場合、乗り換え先へ出せる請求書も同じ売掛先のものになりやすいです。
対象月や請求番号が違っていても、どの請求書をどの会社へ出したか分からなくなると、二重譲渡につながるおそれがあります。
売掛先、対象月、請求番号、ファクタリング会社の4項目を一覧にして管理しましょう。
ファクタリングと債権譲渡の違いを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングを乗り換えたほうがいいタイミング
次のようなサインが出ている場合は、現在の契約と他社の条件を比べるタイミングです。
| 乗り換えを考えるサイン | 乗り換えで解決すること |
|---|---|
| 手数料が相場より高い | 手数料の安い会社にすれば受取額が増える |
| 入金までが遅い | 入金の早い会社にすれば支払いに間に合いやすくなる |
| 買取の上限が低い | 上限の高い会社にすれば必要な金額を調達できる |
| 担当者の対応が悪い | 相談しやすい会社にすれば手続きを進めやすくなる |
| 債権譲渡登記を求められた | 登記なしで使える会社にすれば手間と費用を減らせる |
特に確認したいのは、請求書の額面に対して実際にいくら受け取れたかです。
手数料の割合だけでなく、追加費用を含めた差引額を確認すると、乗り換え後に受取額が増えるか判断できます。
入金の遅さが気になる場合は、最短の入金時間だけでなく、何時までに申し込めば当日中に入金されるかも確認が必要です。
書類の提出や売掛先への確認に時間がかかる会社では、広告どおりの日程で入金されない場合があります。
担当者の説明が分かりにくい、見積もりと契約書の条件が違うといった不満がある場合も、契約を更新する前に他社へ相談しましょう。
ファクタリングを乗り換えるデメリット
乗り換えれば必ず条件が良くなるとは限りません。
申し込む前に、次の3つのデメリットを確認しましょう。
新しい会社では審査を一からやり直す
乗り換え先では取引実績がないため、あらためて審査を受けます。
現在の会社では提出を省けた書類でも、初回審査では本人確認書類、入出金明細、請求書などを求められます。
法人の場合は、商業登記簿謄本や印鑑証明書が必要になることもあります。
必要書類をそろえる時間も考え、支払日の直前ではなく余裕を持って乗り換え先を探すことが大切です。
短期間に何度も乗り換えると審査で不利になる
短期間に複数社へ申し込むと、入出金明細などから資金繰りが厳しいと判断されることがあります。
審査に通っても、希望額を買い取ってもらえない場合や、想定より高い手数料を提示される場合があります。
申し込む会社を絞り、同じ条件で見積もりを比べましょう。
見積もりだけで契約しなければ、複数社の条件を比較できますが、同じ請求書で複数社から資金を受け取ることはできません。
「乗り換え割引」につられると手数料で損をする
割引率だけを見て選ぶと、割引後の手数料が現在より高いことがあります。
事務手数料や振込手数料などが別にかかる場合もあるため、最終的な受取額で比べましょう。
会社情報が分からない業者や、契約前に手数料を示さない業者は避けてください。
割引の適用期間が初回だけなのか、2回目以降も続くのかも確認しましょう。
毎月使う予定なら、初回の割引額よりも通常時の手数料で年間の負担を比べる必要があります。
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乗り換え先のファクタリング会社を選ぶポイント
乗り換え先は、手数料の見せ方と手数料以外の条件を同じ請求書で比べて選びます。
手数料が固定か変動かを確認する
変動制では、売掛先の信用力や請求書の金額などによって手数料が変わります。
審査が終わるまで受取額が分からない会社もあるため、見積もりの手数料が確定額なのか確認しましょう。
固定制なら、請求書の額面に決まった割合をかけて手数料と受取額を計算できます。
固定手数料でも相場より高い場合があるので相場と比べる
2社間ファクタリングの手数料は、8〜18%程度が目安です。
手数料が固定されていても、この目安を大きく超えていれば受取額は少なくなります。
現在の会社と乗り換え先について、手数料と追加費用を差し引いた金額を並べて確認しましょう。
額面100万円の請求書で手数料が15%なら受取額は85万円、手数料が10%なら受取額は90万円です。
1回の差は5万円でも、同じ条件で毎月使うと年間では60万円の差になるため、利用頻度も含めて比べましょう。
手数料以外の条件も比べる
手数料が安くても、入金が必要な日に間に合わない会社では乗り換える目的を達成できません。
次の条件も確認しましょう。
| 確認する条件 | 見るポイント |
|---|---|
| 入金スピード | 最短で当日か、翌営業日か |
| 必要書類 | 何点必要か、2回目以降は減るか |
| 少額対応 | いくらから使えるか、少額の請求書1枚でも使えるか |
土日祝日に申し込む場合は、審査だけでなく入金まで対応しているかを確認してください。
少額の請求書を使う人は、最低利用額に加えて、少額でも手数料が変わらないかを見積もりで確認しましょう。
手数料が安いファクタリング会社を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主にかかる手数料の考え方は、下記の記事で詳しく紹介しています。
審査を受けやすい会社の特徴を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングを乗り換える手順
請求書の重複を防ぎながら、次の5つの手順で乗り換えを進めます。
STEP1 今の契約で乗り換えできるか確認する
現在の契約書を読み、譲渡禁止特約の有無と債権譲渡登記が残っていないかを確認します。
譲渡の対象に将来発生する売掛金まで含まれている場合は、同じ売掛先の別月請求書を使えるか現在の会社へ確認しましょう。
STEP2 未精算の請求書と新しく使う請求書を分ける
すでに売った請求書と、乗り換え先へ出す請求書を分けます。
売掛先、対象月、請求番号を一覧に記録し、同じ請求書が2社へ渡らないようにしましょう。
一覧には申込日、契約日、入金日、精算日も記録すると、現在どの会社との取引が終わっていないか確認できます。
STEP3 乗り換え先に他社利用中であることを正直に伝える
他社を利用中であることと、乗り換えに使う請求書の状態を申込時に伝えます。
隠したまま進めると、入出金明細や売掛先への確認で判明し、審査に落ちる可能性があります。
STEP4 手数料・入金日を見積もりで比べる
複数社から同じ請求書で見積もりを取り、手数料、追加費用、入金日、必要書類を比べます。
広告に書かれた最低手数料ではなく、自分に提示された条件で判断しましょう。
STEP5 新しい契約の内容を確認してから申し込む
契約書で手数料、入金日、追加費用、譲渡する売掛金の範囲を確認します。
見積もりと契約書に違いがないことを確かめ、納得してから契約しましょう。
現在の会社との契約を解約する必要がある場合は、解約日と未精算の売掛金が残っていないことも確認してください。
審査に落ちた場合の対応を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリング以外の資金調達に乗り換える選択肢も検討する
ファクタリングの手数料が事業の負担になっている場合は、資金調達の方法自体を変える選択肢もあります。
| 手段 | 向いている人・注意点 |
|---|---|
| 手形割引 | 受け取った手形を早く現金化したい人向け。手形取引がある業種に限られる |
| 銀行融資・制度融資 | 手数料より低い金利で借りたい人向け。審査に時間がかかり、借金として返済義務が残る |
| ビジネスローン | 銀行融資より早い場合があるが、金利は銀行より高いことが多い |
| 入金までの日数を短くする交渉 | 取引先に相談して入金を早めてもらう。資金繰りを改善できるが、応じてもらえるとは限らない |
急ぎの資金にはファクタリングを使い、時間に余裕がある資金には融資を使うなど、必要な時期に合わせて選びましょう。
融資は審査に時間がかかりますが、長い期間で返済できるため、継続して必要になる運転資金に向いています。
ファクタリングは返済義務がない一方、利用するたびに手数料が差し引かれるため、短期間の支払いに使う金額を決めておきましょう。
ファクタリングと銀行融資の違いを比べたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの乗り換えに関するよくある質問
Q. ファクタリングの他社利用は今の会社にバレますか？
信用情報のように自動で共有される制度はないため、他社を使っている事実が今の会社へ自動的に伝わることはありません。
ただし、3社間ファクタリングで売掛先へ確認する場合や、同じ請求書を二重に出した場合は、他社との取引が分かることがあります。
Q. ファクタリングを2社同時に利用できますか？
別々の請求書であれば、2社を同時に使うことはできます。
同じ請求書を2社へ出す行為は二重譲渡になるため、絶対にしてはいけません。
Q. 一度乗り換えた後、元の会社に戻れますか？
元の会社との取引が精算済みであれば、再び申し込むことはできます。
ただし、あらためて審査を受ける必要があり、以前と同じ条件で契約できるとは限りません。
元の会社へ戻る前にも、現在使っている会社の未精算分がないか確認し、新しい請求書で申し込みましょう。
ファクタリングのメリットとデメリットを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
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ペイトナーのファクタリングが乗り換え先に選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、少額で入金の早さを重視する個人事業主やフリーランスの乗り換え先に向いています。
手数料と入金までの時間が明確なため、現在の会社と条件を比べやすいサービスです。
手数料一律10%で乗り換え後の受取額を先に計算できる
ペイトナーのファクタリングは手数料が一律10%で固定されています。
請求書や申込者によって手数料が変わらないため、申し込む前から受取額を計算できます。
額面50万円の請求書なら、手数料5万円を差し引いた45万円が受取額です。
最短10分で入金され土日祝日も申請できる
申し込みから入金まで最短10分で、土日祝日も申請できます。
現在の会社では支払いに間に合わない場合も、入金予定の早いサービスへ乗り換えると資金を用意しやすくなります。
1万円の少額から乗り換えられる
1万円から申し込めるため、少額の請求書1枚でも使えます。
初回は50万円まで、取引実績に応じて最大300万円まで申し込めます。
初回に必要な書類は本人確認書類、請求書、入出金明細の3点で、2回目以降は請求書だけで申し込めます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
累計申込は50万件を超え、リピート率は70%以上です。
少額から使えるファクタリング会社を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
他社利用中でもファクタリング会社を乗り換えられますが、同じ請求書の二重譲渡はできません。
乗り換え前に確認したい要点は次の5つです。
- 別の売掛先、別月、精算済みの請求書なら他社利用中でも相談できる
- すでに売った請求書を別の会社にも売る二重譲渡はしない
- 手数料が高い、入金が遅いなどの不満が出たら乗り換えを検討する
- 現在の契約と請求書を確認してから、見積もりと新しい契約を比べる
- 固定手数料の会社なら乗り換え後の受取額を申し込み前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、手数料一律10%、最短10分、1万円から利用できるため、現在の会社と受取額や入金までの時間を比べられます。
＼ 手数料が読めるファクタリングに乗り換えるなら ／
乗り換え後の受取額を申し込み前に計算できます。
手数料一律10%で固定、追加費用なし
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1万円〜少額から利用OK（初回50万円 / 実績に応じて最大300万円まで）
必要書類はたった3点（2回目以降は請求書のみ）
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2回目以降は請求書のみでOK！土日祝も対応