個人事業主がカードローンで借入をする場合、審査になかなか通らないというケースも懸念されます。事前に審査のポイントや通過できないときの対処法を確認し、スムーズな借入を実現できるように備えるのが重要です。
本記事では個人事業主が借入をする際の審査のポイントや、審査に通らないときの対処法を解説します。
- 個人事業主も、カードローンを使って借入することができるよ！
- 借入をする時は、計画性を持って、返済に困ったりしないように気を付けようね！
- 借入の審査が通らないときは、他の手法で資金調達もできるから検討してみよう！
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目次
個人事業主でもカードローンによる借入は可能？
個人事業主でも、カードローンによる借入が可能です。
以下では、個人事業主が利用するカードローンの基本について解説します。
個人事業主でもカードローンは活用可能
「個人事業主はカードローンで借入ができない」といったイメージを持つ人もいますが、一般的なカードローンも活用が可能です。事業が安定していて、かつ収入が十分であれば、借入による資金調達も検討できます。
法人・個人問わず「ペイトナー」では、ペイトナーカードが年会費無料で利用可能です。手続きはWebだけで完結し、審査に必要な書類は本人確認書類だけとなっているため、スムーズにカードによる借入手段を手にできます。
これから借入を予定している個人事業主には、ファクタリングをお得に利用できるペイトナーカードがおすすめです。
58.0％が希望通りの借入ができたと回答している
日本貸金業協会の、「貸金業界の現状と事業者における資金調達等の実情について」によると、借入経験のある事業者は「34.1％が借入申込みをし、そのうち58.0％が希望どおりの借入れができた」と回答しています。
事前に適切な準備ができれば、個人事業主でも要望通りの借入ができる可能性は十分にあります。最初から利用を諦めるのではなく、個人事業主でも活用できるカードローンを探すことが重要です。
個人事業主は用途に合わせてカードローンを選ぶのがポイント
個人事業主は、資金の用途に合わせてカードローンを選ぶことが1つのポイントです。
用途とカードローンの関係性を理解することが、借入においては重要なプロセスとなります。
カードローンによっては借入資金の用途が制限されるケースがある
カードローンによっては、借入資金の用途が制限されるケースがあります。例えば借入金を生活費に使えないカードローンもあれば、逆に事業資金に使えないカードローンも存在します。
事前に用途を明確にした上で、その内容に合ったカードローンを選択する必要があります。利用するカードローンを先に決めてしまうと、予定通りに借入金を使えないといった事態にもなりかねないため、注意が必要です。
カードローンで借入をする際の注意点
個人事業主がカードローンで借入をする場合、いくつか注意すべき点があります。
以下では、カードローンでの借入時における注意点を紹介します。
金利が高めに設定されている
カードローンの利用時にかかる金利は、比較的高めに設定されている点に注意が必要です。ほかの資金調達法と比較すると、金利による負担が重くなる可能性が懸念されます。
カードローンに限らず、複数の方法を視野に入れて手数料や金利をチェックし、最適なものを選ぶのがポイントです。慌てて借入をして後から返済に困ることがあると、再び別のサービスから借入をする悪循環に陥るケースもあります。
借入金額が審査で決まる
カードローンの場合、借入金額は審査で決定します。個人事業主の返済能力などの情報を参考にして、利用金額が決まる点にも注意が必要です。
また、法律によって年収の1/3を超える借入は、不可能となっています。年収に見合わない巨額の借入は、審査に通らない点も事前に把握しておきましょう。
個人事業主が借入の審査に通過するポイント
個人事業主が借入の審査に通過するためには、いくつかのポイントを踏まえて行動することが重要です。
以下では、個人事業主が借入の審査時にチェックすべきポイントを解説します。
借入時にチェックされる項目を理解する
借入の際には、個人事業主がチェックされる要素を把握しておくことで、審査に通過しやすくなります。年収や収入情報のほかに、家族構成や居住状況（賃貸か持ち家かなど）、過去の信用情報などが確認されるケースが多いです。
特に個人事業主は、収入がどの程度安定しているのか、今後も継続して収入を得られるのかを重点的に審査されます。過去数か月の収入に波がなく、比較的安定した時期に借入審査を申し込むのがポイントです。
審査に必要な書類を事前に準備しておく
個人事業主が借入をする場合、必須となる書類がいくつかあります。例えば以下の書類が審査の際に提出を求められます。
| 必要書類 | 例 |
| 本人確認書類 | 運転免許証 運転経歴証明書 パスポート マイナンバーカード 健康保険証 年金手帳 住民票 戸籍謄本 |
| 収入証明書類 | 確定申告書 青色申告決算書 |
上記の書類は例えばの場合なので、利用するものによって提出すべき書類は異なります。それぞれの条件や提出書類を確認しておくようにしましょう。
確定申告や納税を正しく実施しておく
個人事業主は、借入時に確定申告や納税を正しく実施しているかも確認されます。確定申告書や青色申告決算書の提出が求められるケースがあるため、内容に不備があると審査に悪影響が出る可能性があります。
これから初めての確定申告する人は、関連する知識を身に付け万全の対策を取ると良いでしょう。借入の審査を別にしても、個人事業主にとって確定申告は重要な事務作業であるため、完璧にこなせるように勉強しておくことが推奨されます。
借入審査に通らないときの対処法について
カードローンの借入審査に通過できないときには、何らかの対処法を試す必要があります。
以下では、借入審査に通過できないときの主な対処法を解説します。
ほかの借入先への返済を終わらせる
借入件数が多いと、審査に通りづらくなる傾向があります。新規で借入をする際には、ほかの借入先への返済を事前に終わらせておくことで、審査に通過できる可能性が高まります。
複数の借入を実施する際には、資金繰りを計画的に実施し、無理な返済スケジュールに追われないように備えるのが基本です。
日本政策金融公庫などの制度を活用する
カードローンの審査が通らない場合には、日本政策金融公庫などの制度を活用することも1つの対処法です。日本政策金融公庫には、資金繰りをサポートするさまざまな制度があります。
政府の金融機関であるため、比較的審査が易しい傾向にある点も特徴です。個人事業主向けの制度もあるので、1度詳細を確認してみると良いでしょう。
ファクタリングなど別の資金調達法も検討する
カードローンの審査に通らなくても、ほかの資金調達の方法なら成功する可能性があります。特にファクタリングは最短で即日入金が可能なケースも多いため、急遽現金が必要な場合にも利用しやすいです。
ファクタリングは資金繰りの方法として公に認められている手法なので、違法性などを心配することなく活用できます。ファクタリングサービス次第では、手数料が安く設定されていたり、お得なクーポンを配布していたりする点も特徴です。
資金調達なら「ペイトナー ファクタリング」もおすすめ
借入による資金調達を考えているのなら、「ペイトナー ファクタリング」の利用がおすすめです。
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「ペイトナー ファクタリング」は最短10分で入金までが完了する、業界最速のスピードも特徴です。突発的な資金繰りの悪化時にも、有効活用が可能です。審査に必要な書類も少ないため、準備時間も短縮できます。
まとめ
個人事業主でも、カードローンによる借入は可能です。きちんと審査に必要な手続きを進め、必要書類などを提出できれば、必要資金を借入できます。しかし、カードローンの審査基準によっては、個人事業主としての経歴が裏目に出てしまい、審査に通らなくなる可能性もあります。
借入を予定する際には、カードローンだけでなく、ファクタリングなどの手段も別途活用することがポイントです。
- 個人事業主も、カードローンを使って借入することができるよ！
- 借入をする時は、計画性を持って、返済に困ったりしないように気を付けようね！
- 借入の審査が通らないときは、他の手法で資金調達もできるから検討してみよう！
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