請求書買取サービスは、資金繰りを安定させる手段として近年注目され始め、利用者に支持されている「ファクタリング」という手段です。しかし、他の資金調達手段との違いや、使い方を理解しておくことが必要になります。この記事では、請求書買取サービスとは何かと言った基本情報からメリットとデメリット、選択のポイントまで詳しく解説します。
- 請求書買取サービスは、売掛債権を売却して、現金を早めに手に入れることができるサービスだよ！
- メリットもデメリットもあるから、両方を把握して選ぶようにしようね！
- サービスも色々なものがあるから、自分に合ったもの、目的に合ったものを選ぶようにしよう。
目次
請求書買取サービスとは何か？
請求書買取サービスは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも、馴染みのある手法として広まっています。以下では、請求書買取サービスの基本について解説します。
請求書買取サービスとは「売掛債権」を売却して資金を得る方法
請求書買取サービスとは、保有している「売掛債権」を売却して資金を得るサービスです。本来なら回収日までまだ時間がある売掛債権（請求書）を売却して、資金を確保できる点が特徴となっています。早期に資金を確保したい場合などに、有効に活用できるサービスです。
請求書買取サービスとはファクタリングのこと
請求書買取サービスは、「ファクタリング」と同じ内容のサービスです。以下では、ファクタリングについても簡単に解説します。
ファクタリングも請求書を使って資金を調達するサービス
ファクタリングも、請求書買取サービスと同様に売掛債権を買い取ってくれるサービスです。この2つに違いはなく、請求書買取サービスの別名が『ファクタリング』となっています。
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請求書買取サービスを活用するメリット
請求書買取サービスの活用時には、さまざまなメリットが考えられます。以下では、請求書買取サービスならではのメリットについて解説します。
①最短即日で入金が可能
請求書買取サービスは、最短即日で入金が可能です。審査に通過できれば、その日のうちに現金を確保できるスピード感が特徴となっています。急な出費などでできるだけ早く現金が必要なケースでは、最短即日の対応が可能な請求書買取サービスを使うことがおすすめです。
②保証人や担保は必要ない
請求書買取サービスの利用時には、保証人や担保が必要ありません。契約のために、保証人や担保を探す手間を削減可能です。保証人や担保が不要なため、想定外の資金不足もスムーズに解決できる手法として注目されています。
③借入履歴に残らない
請求書買取サービスは、売掛金の売買をするサービスであるため、借入履歴に記録が残りません。借金とは異なる手法であるため、ほかの借入に影響が出ない点もメリットです。今後設備投資などのために、大きな借入を予定しているケースでも、請求書買取サービスの利用は検討できます。
④ノンリコースで利用が可能
請求書買取サービスは基本として、「ノンリコース」で契約を実施します。仮に取引先の会社が倒産して売掛金を回収できなくても、その責任を負う必要が利用者にはありません。「売掛債権の取引先から資金が回収できない」といったリスクに対する、備えとしても活用できます。
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請求書買取サービスの利用時に注意すべきデメリット
請求書買取サービスには、いくつか注意すべきデメリットもあります。以下では、請求書買取サービスの利用時に気をつけたいデメリットについて解説します。
①手数料が発生する
請求書買取サービスの利用時には、手数料が発生します。手数料の分だけ、本来得られるはずの報酬から引かれる点に注意が必要です。手数料の数値は、利用する請求書買取サービスごとに異なります。事前に見積もりを取り、納得のいく手数料で契約するように備えましょう。
②請求書の額面までしか資金調達ができない
請求書買取サービスでは、請求書（売掛債権）の額面までしか資金調達ができません。低単価の案件の場合、必要な金額を確保できない可能性も考慮されます。投資などのために多くの資金が必要な場合には、ほかのサービスと組み合わせる必要があるでしょう。
③審査に時間がかかる可能性もある
請求書買取サービスによっては、審査に時間がかかるケースもあります。即日での資金確保を求める場合などは、審査の時間が短いことを売りにしている請求書買取サービスを利用しましょう。また、必要書類が不足していたり、取引先企業に信頼できない点があったりすると、審査が長引く可能性もあります。書類などは事前に入念にチェックし、再提出の必要がないように備えるのがポイントです。
④請求書買取サービスは複数あるため選ぶのが難しい
請求書買取サービスは複数あるため、選ぶのが難しい点もデメリットの1つです。なかには怪しい業者もいるため、選別を誤ると損害が発生する可能性も懸念されます。比較する要素やチェックすべきポイントを事前に確認し、最適な請求書買取サービスを選ぶ準備が必要です。
請求書買取サービスの選び方について
請求書買取サービスを選ぶ際には、基準となるポイントやおすすめの選び方があります。以下では、請求書買取サービスを選ぶ際のコツについて解説します。
審査完了までの時間で選ぶ
請求書買取サービスを選ぶ際には、審査完了までの時間が1つの基準になります。最短即日で契約できるサービスを選ぶことで、スムーズに資金調達が叶います。特に急ぎでない場合には、審査の時間以外の基準を優先して選ぶことで、よりメリットの大きい請求書買取サービスと契約しやすくなります。
契約にかかる手数料で選ぶ
先にも解説した通り、請求書買取サービスによって手数料の割合は変化します。事前に各社の手数料を比較し、なるべく安く抑えられるサービスを選ぶこともコツの1つです。手数料を一律にして明確にしている請求書買取サービスもあるため、数値をはっきりと提示しているサービスを選ぶのがおすすめです。
請求書買取サービスを利用する際の注意点とは
請求書買取サービスの利用時には、いくつかの注意点もあります。以下を参考に、請求書買取サービスの利用時に何に注意すべきか確認しておきましょう。
支払日に向けて返済計画を立てる
請求書買取サービスの利用時には、支払日に向けてきちんと返済計画を立てる必要があります。契約後に支払日の変更や延長はできないため、必ず指定日に入金できるように備えましょう。契約通りに資金を振り込めない場合、詐欺などの罪に問われる可能性もあります。取り返しのつかない事態にならないように、契約時には十分な注意が必要です。
手間のかかる請求書買取サービスはなるべく避ける
請求書買取サービスのなかには、来店して契約をするスタイルもあります。来店には移動時間を含めて多くの手間がかかるため、時間的なコストが無駄になります。個人事業主やフリーランスは、契約に手間がかかるとそれだけ仕事にかけられる時間が減るため、オンラインだけで契約できる請求書買取サービスの活用がおすすめです。
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「ペイトナー ファクタリング」もおすすめ
請求書買取サービスを利用するのなら、「ペイトナー ファクタリング」の活用に多くのメリットがあります。
「ペイトナー」ならオンラインで審査が簡単に完結する！
「ペイトナー ファクタリング」は、最短10分で契約と振り込みが完了する請求書買取サービスです。業界最速のスピードを誇るため、素早く現金が手元に欲しい状況でも頼りにできます。
手数料も一律10％と明確にされているため、事前に計算して計画を立てやすいです。利用金額も最低1万円からとなっているため、少額での利用を検討している人にもおすすめです。手続きはオンラインですべて完結する形なので、余計な手間や時間がかからない点も魅力です。
請求書買取サービスを探す際には、「ペイトナー ファクタリング」がおすすめです。最短10分で入金が完了するスピードは、ほかのサービスにはない独自の魅力となっています。ペイトナーでは、公式LINEからアンケートに回答で、ファクタリング手数料が最大5000円OFFとなり、おトクに利用できます。この機会にぜひ利用してみてはいかがでしょうか。
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まとめ
売掛債権を売却して資金を確保できる請求書買取サービスは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにとっても強い味方となります。想定外の出費などに困っている場合や、融資などによる資金調達が上手くいかなかった場合などには、請求書買取サービスの利用が検討できます。
まずは請求書買取サービスの基本とメリット・デメリットを確認し、利用するサービスを選定してみてください。
- 請求書買取サービスは、売掛債権を売却して、現金を早めに手に入れることができるサービスだよ！
- メリットもデメリットもあるから、両方を把握して選ぶようにしよう！
- サービスも色々なものがあるから、自分に合ったもの、目的に合ったものを選ぶようにしよう。
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