他社のファクタリングで審査に断られると、もう資金調達の手段がないと感じてしまいます。しかし、ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なるため、ある会社で断られても別の会社なら通る可能性は十分にあります。ファクタリングの審査で重視されるのは申込者本人ではなく売掛先の信用力なので、他社で断られた個人事業主でも通過できるケースは少なくありません。
個人事業主がファクタリングを他社で断られる主な理由と、別の会社なら通る可能性がある理由、断られたときの対処法、会社の選び方までわかりやすく解説します。
目次
ファクタリングを他社で断られる個人事業主に多い主な理由
ファクタリングの審査では、申込者本人の信用力よりも、売掛先の支払い能力や売掛金の中身が重視されます。他社で断られた場合、その理由は申込者の問題というより、売掛金や書類の状態にあることがほとんどです。まずは断られる主な理由を確認しておきましょう。
売掛先の信用力が低い
ファクタリングは、売掛先が期日どおりに支払えるかどうかが審査の中心です。売掛先の経営状況が不安定だったり、設立して間もない会社だったりすると、支払われないリスクが高いと判断され、断られることがあります。
売掛金の証拠となる書類が足りない
請求書だけでなく、契約書・発注書・納品書・入金履歴など、売掛金が確かに存在することを示す書類が不足していると、審査に通りにくくなります。書類がそろっていないと、ファクタリング会社は売掛金の実在を確認できないためです。
売掛先が個人または現金商売である
売掛先が法人ではなく個人の場合、信用力の確認が難しく、対応していない会社では断られます。また、飲食店や小売店のように現金でその場の取引が中心の業種は、そもそも売掛金が発生しにくいため、ファクタリングの対象になりにくいです。
ファクタリングの審査基準をより詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
他社で断られても別の会社なら通る可能性がある理由
他社で一度断られても、ファクタリングそのものを利用できないと決まったわけではありません。審査の基準や方法は会社ごとに大きく異なるため、別の会社では通るケースが多くあります。ここではその理由を見ていきましょう。
審査の基準は会社ごとに異なる
あるファクタリング会社が重視する項目と、別の会社が重視する項目は同じではありません。たとえば、ある会社では対応できない少額の売掛金でも、少額に対応した会社なら問題なく買い取ってもらえます。1社の結果だけで判断せず、基準の異なる会社に申し込むことが大切です。
AIと人を併用する会社なら柔軟に審査される
審査の方法も会社によって違います。画一的な基準だけで判断する会社では落ちても、AIと人の両方で多面的に審査する会社なら、個別の事情をくみ取って通過できることがあります。ペイトナーのファクタリングはAIと人を併用して審査しており、開業して間もない個人事業主やフリーランスでも申し込めます。
審査が甘いと言われる会社の実態を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
他社のファクタリングで断られたときの対処法
カ他社で断られたときは、やみくもに次の会社へ申し込むのではなく、断られた理由に合わせて準備を整えてから再挑戦しましょう。審査を通過できる可能性を高める対処法を紹介します。
信用力の高い売掛先の請求書で申し込む
手元に複数の請求書がある場合は、上場企業や官公庁など、支払いが安定している売掛先の請求書を選んで申し込みましょう。売掛先の信用力が高いほど、審査に通りやすくなります。
必要書類を不備なくそろえる
請求書に加えて、契約書や入金履歴など売掛金の存在を示す書類をそろえると、審査がスムーズに進みます。書類の不備が原因で断られていた場合は、これだけで結果が変わることもあります。
審査基準の異なる会社に申し込む
同じような特徴の会社に何度申し込んでも、結果は変わりにくいです。少額対応・オンライン完結・AIと人の併用審査など、断られた会社とは異なる特徴を持つ会社を選んで申し込みましょう。
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
他社で断られた個人事業主のファクタリング会社の選び方
他社で断られた後に次の会社を選ぶときは、前に断られた会社とは違う特徴を持つ会社を選ぶことが大切です。通過できる可能性を高めるために確認したい3つのポイントを紹介します。
AIと人を併用して審査する会社か
画一的な基準だけで判断する会社では、形式的な理由で断られることがあります。AIと人の両方で審査する会社なら、売掛先の実態や個別の事情までくみ取って判断してくれるため、他社で断られた個人事業主でも通過できる可能性が高まります。
個人事業主・少額の利用実績があるか
法人向けがメインの会社では、個人事業主の小さな金額の売掛金は対象外になりがちです。個人事業主やフリーランスの利用実績が豊富で、1万円などの少額から対応している会社を選ぶと、申し込みやすくなります。
手数料が明確か
「手数料〇%〜」と下限だけを表示する会社では、審査の結果によって高い手数料が適用されることもあります。手数料が固定制、もしくは上限が明示されている会社を選ぶと、受け取れる金額を事前に計算できて安心です。
個人事業主向けに各社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリングの特徴
ペイトナーのファクタリングは、他社で断られた個人事業主やフリーランスにも申し込みやすいサービスです。ここまで紹介した選び方のポイントを多く満たしているため、主な特徴をまとめます。
AIと人の併用審査で開業直後でも申し込める
ペイトナーのファクタリングはAIと人の両方で審査を行っており、開業して間もない個人事業主やフリーランスでも申し込めます。審査で重視されるのは売掛先の信用力なので、他社で一度断られた場合でも試してみる価値があります。
手数料一律10%・最短10分入金
手数料は一律10%で固定されているため、申し込み前に受け取れる金額を正確に計算できます。審査の結果で手数料が変わることはありません。申し込みから最短10分で入金が完了し、土日祝日も対応しています。
1万円の少額から利用できる
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用でき、金額が少ない売掛金しかない個人事業主でも使えます。初回の利用上限は50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで増額できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
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ファクタリングの仕組みやメリットから知りたい人は、下記の記事も参考になります。
他社で断られた個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
他社で断られた個人事業主から、よく寄せられる質問と回答をまとめました。次の申し込みの前に確認しておきましょう。
他社で断られた理由は教えてもらえますか？
多くのファクタリング会社は、審査に落ちた具体的な理由を開示していません。理由がわからない場合は、売掛先の信用力・書類の不足・売掛先が個人といった一般的な原因に当てはまらないかを自分で確認し、改善してから次に申し込みましょう。
何社も断られたらもう利用できませんか？
何社か断られても、審査基準の異なる会社ならまだ通る可能性があります。ただし、同じ売掛金で立て続けに申し込むより、断られた原因を改善し、信用力の高い売掛先の請求書で申し込むほうが通過しやすくなります。
信用情報に不安があっても利用できますか？
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買のため、申込者本人の信用情報は審査の中心ではありません。過去にローンやクレジットカードの返済で不安がある個人事業主でも、売掛先の信用力が十分であれば利用できる可能性があります。
断られた後でも即日で資金調達できますか？
会社によります。オンラインで完結し、AIと人を併用して審査する会社なら、申し込んだその日のうちに入金されることもあります。ペイトナーのファクタリングは最短10分での入金に対応しているため、急いで資金が必要なときにも使えます。
ファクタリングの手数料の相場を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
ファクタリングを他社で断られても、審査基準は会社ごとに異なるため、別の会社なら通る可能性は十分にあります。断られた理由を確認し、信用力の高い売掛先の請求書を選び、書類をそろえてから、基準の異なる会社に申し込みましょう。
特に、AIと人を併用して審査する会社や、個人事業主・少額の利用実績が豊富な会社は、他社で断られた個人事業主でも通過できる可能性が高いです。一度の結果で諦めず、次の一手を試してみてください。
断られる主な理由は「売掛先の信用力」「書類不足」「売掛先が個人」の3つだね
信用力の高い売掛先の請求書を選んで、基準の違う会社に申し込むのがコツだよ！
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