少額の請求書をオンラインで資金化したい場合はペイトナー、100万円以上の売掛債権について対面相談も含めて検討したい場合は株式会社JTCが候補です。
ただし、JTCには年商などの利用条件があり、ペイトナーも初回の利用枠と審査を確認する必要があります。
手数料の下限だけで選ばず、振込費用を差し引いた受取額と、必要な日までに入金されるかを比べましょう。
両社の料金、利用対象、書類、契約方法を同じ観点で確認し、自社の条件に合う申込先を選ぶための違いを紹介します。
少額の請求書を、来店せずに資金化したい
そんなときこそ、ペイトナー
1万円からの請求書をオンラインで申請できます。
サービス手数料は一律10%、振込手数料は別途330円です。
初回利用枠は最大50万円です。審査日と入金予定日は申請前に確認してください。
＼ 面談不要・スマホから申請 ／
必要書類と利用条件を確認して申請できます。
ペイトナーと株式会社JTCの違いを一覧で比較
ペイトナーと株式会社JTCは、利用できる金額と契約方法に違いがあります。
両社の公式サイトを確認した情報から、申込先を選ぶための6項目を比較しました。
入金時間は最短の案内であり、すべての申請に適用されるものではありません。
| 比較項目 | ペイトナー | 株式会社JTC |
|---|---|---|
| 手数料 | 一律10％＋振込手数料330円 | 取引先に知らせない場合1.2〜10％・個別見積もり |
| 買取可能額 | 1万円〜・初回最大50万円・実績に応じ最大300万円 | 100万円〜・売掛債権の範囲内で審査 |
| 入金時間 | 最短即日の案内・審査日は要確認 | 最短即日・書類と契約条件による |
| 利用対象 | 個人事業主・フリーランスなど | 年商7,000万円以上などの条件あり |
| 必要書類 | 初回は本人確認書類・請求書・直近3ヶ月の入出金明細 | 請求書直近3回分・通帳3ヶ月分など |
| 契約方法 | オンライン・面談不要 | 初回原則対面・条件次第でオンライン可 |
50万円の請求書を初めて資金化する場合、JTCの最低契約額には届きません。
一方、100万円を全額資金化したい場合、ペイトナーの初回上限を超えるため、同じ請求書を両社で比較できるか先に確認しましょう。
出典：ペイトナー公式サイト
出典：株式会社JTC公式サイト
請求書を現金化する手順や注意点から確認したい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリングの特徴
ペイトナーのファクタリングは、少額の請求書をスマートフォンやパソコンから申請できるサービスです。
面談は不要で、初回の必要書類をアップロードして手続きを進めます。
料金と利用枠に加え、審査日と振込日を分けて確認しておきましょう。
手数料は一律10％で振込手数料が別途かかる
サービス手数料は申請金額の一律10％で、別途330円の振込手数料がかかります。
初期費用と月額費用はありませんが、受取額を計算するときは10％だけを引いて終わりにしないよう注意してください。
取引先から売掛金を回収した後にペイトナーへ支払う際の銀行振込費用も確認しましょう。
審査と振込は最短即日の案内を確認する
公式の利用手順では、申請から最短即日で審査が完了し、その日の振込が可能と案内されています。
トップページには営業時間内に審査が始まった申請が対象との注記もあるため、申請した時刻と審査開始時刻を同じと考えないことが大切です。
不備の確認に時間がかかれば、希望日に間に合わない場合もあります。
1万円から申請でき初回利用枠は最大50万円になる
申請は1万円から可能で、初回の利用枠は最大50万円です。
取引実績に応じて利用可能枠が見直され、最大300万円まで拡大する案内があります。
ただし、上限は希望額の買取や増額を保証する金額ではありません。
すでに利用している場合も、今回申請できる枠を画面で確認してから必要額と照らし合わせましょう。
オンライン完結で審査日と振込日を確認する
申請はオンラインで完結しますが、土日祝日の審査について公式ページの案内が一致していません。
トップページは審査完了後の365日振込と、審査は365日実施していない旨を記載する一方、営業時間のFAQには土日祝日を含む10〜19時の審査とあります。
休日の利用は、審査できる日と振込予定日を事前に確認してください。
株式会社JTCのファクタリングの特徴
株式会社JTCのファクタリングは、売掛債権の金額に加えて年商などの利用条件を確認する必要があります。
初回契約は原則対面で、出張やオンラインの扱いも条件によって異なります。
相談時に希望金額と契約方法を伝え、申込みを進められるか確かめましょう。
公式サイトの対象者と買取条件
JTCの公式サイトでは、年商7,000万円以上、掛売り取引があり、契約金額100万円以上などの条件が示されています。
買取額に上限を設けない案内もありますが、売掛債権の範囲内で審査されます。
個人事業主については取引先の承諾が必要とされているため、法人と同じ条件で通知なしの利用ができるとは考えないでください。
公式サイトの手数料と入金速度
取引先に知らせずに利用する場合の公式比較表では、手数料は1.2〜10％と案内されています。
自社に適用される料率は事前審査によるため、下限の1.2％を前提に受取額を決めることはできません。
入金はトップページで最短即日、FAQで最短1日とされ、必要書類が揃い、契約条件を満たすことが前提です。
申込時の必要書類と契約方法
主な書類は請求書の直近3回分と通帳の3ヶ月分ですが、申込内容によって追加や変更があります。
初回の契約は原則対面となり、契約内容や状況によってオンラインにも対応する案内です。
出張を依頼した場合は交通費を申込者が負担するため、移動の手間だけでなく総費用と日程も確認しましょう。
初回50万円までの利用条件を確認したい
そんなときこそ、ペイトナー
1万円からの請求書をオンラインで申請できます。
サービス手数料は一律10%、振込手数料は別途330円です。
初回利用枠は最大50万円です。審査日と入金予定日は申請前に確認してください。
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必要書類と利用条件を確認して申請できます。
手数料と受取額の違い
比較する金額は、請求書の額面ではなく、費用を引いた後に口座へ入る金額です。
ペイトナーは申請額から計算できますが、JTCは個別の見積もりが必要になります。
両社に同額を申し込める条件かを確認したうえで、手数料以外の負担も含めて比べましょう。
ペイトナーは請求書額の10％で計算できる
請求書の全額を申請する場合は、請求書額の10％がサービス手数料になります。
50万円を1件申請する例では、50万円−5万円−330円＝449,670円が受取額の計算結果です。
一部の金額だけ申請する場合の計算基準は申請額であり、請求書全体の額面ではありません。
株式会社JTCは審査後の見積もり条件を確認する
JTCでは見積もりに記載された買取額と手数料を確認し、最終的な振込額を確かめましょう。
出張交通費など、別途負担する金額が見積もりに含まれるかも確認が必要です。
表示上の料率が低くても、別の費用や契約条件によって手元に残る金額は変わるため、下限料率だけで安いと判断しないでください。
同じ請求書額で受取額を比べて判断する
100万円の請求書を全額資金化する例では、ペイトナーは初回上限50万円のため、そのまま比較できません。
100万円以上の利用枠がある場合に限って計算し、JTCは審査で確定した見積もりを並べます。
比較時に揃える条件は次のとおりです。
| 確認項目 | ペイトナー | 株式会社JTC |
|---|---|---|
| 100万円の全額申請 | 初回は上限超過・利用枠100万円以上が必要 | 最低契約額を満たすが他の条件と審査あり |
| サービス手数料 | 申請額100万円なら10万円 | 個別見積もりで確定 |
| 受取額 | 上記条件で1件申請なら899,670円 | 見積もりで確定 |
| 別途確認する費用 | 回収後の支払時の銀行振込費用 | 出張交通費などの負担と見積もりへの包含 |
この表はJTCの適用料率を仮定した計算ではありません。
実際の見積もりが出るまでは受取額の優劣を決めず、希望する金額に足りるかを確かめましょう。
入金時間と申込方法の違い
入金までの時間には、申請、審査、契約、振込の各段階が含まれます。
Webで申込みを送信できても、その時点で審査や振込が終わるわけではありません。
両社の手続きの違いを踏まえ、必要な日時までにどこまで完了するかを確認しましょう。
| 段階 | ペイトナー | 株式会社JTC |
|---|---|---|
| 申請・受付 | スマホ・PCから書類を送信 | 公式窓口で条件と必要書類を確認 |
| 審査 | 提出書類と申請内容を確認・審査日は要確認 | 書類提出後に条件と買取可否を確認 |
| 契約 | オンラインで手続き | 初回原則対面・オンライン可否を確認 |
| 振込・着金 | 審査後最短即日・口座への反映を確認 | 書類と契約条件を満たせば最短即日 |
比較表の最短時間は、申込みを送れば無条件に適用される期限ではありません。
契約の予定と書類の提出状況まで含めて、実際の入金予定日を確認してください。
ペイトナーはオンラインで申請から契約まで進められる
ペイトナーは面談不要で、PCやスマートフォンから請求書のPDFまたは画像をアップロードして手続きを進めます。
申請額や振込先口座を入力するため、書類を用意する段階で入力内容との一致も確認しましょう。
公式の手順は審査完了と同時の入金を案内しており、利用条件の確認は申請前に済ませてください。
来店せずに即日で資金化する際の手続きを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
株式会社JTCは最短時間の適用条件を確認する
JTCの最短即日は、必要書類が揃う場合の案内です。
初回は対面契約が原則のため、審査だけでなく面談や契約の予定も確認してください。
土日祝日も対応可能との案内がありますが、休日の契約は事前予約が必要です。
オンラインでの契約可否や出張日程も含め、希望日までに進められるか相談しましょう。
必要な入金日から逆算して申し込む
必要な日が決まっている場合は、口座に資金が必要な時刻まで伝え、書類提出と契約の締切を確認しましょう。
不備の修正や追加書類の取得にも時間が必要です。
振込処理の完了と銀行口座での着金確認は区別し、金融機関の取扱時間などで反映が遅れる可能性も考えて、支払日直前の申込みを避けてください。
当日の入金に向けて準備する内容を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
必要書類と審査の違い
必要書類は、名称だけでなく提出する期間と記載内容まで確認しましょう。
ペイトナーの入出金明細は直近3ヶ月分、JTCの請求書は直近3回分が主な案内であり、同じ期間とは限りません。
追加書類を求められる場合もあるため、基本書類だけで手続きが終わるとは限らない点にも注意が必要です。
| 確認項目 | ペイトナー | 株式会社JTC |
|---|---|---|
| 本人確認 | 初回に運転免許証またはマイナンバーカード | 申込・契約時の指定を確認 |
| 請求書 | 金額・期日確定、取引先提出済みなどの条件あり | 直近3回分が主な案内 |
| 口座の記録 | 事業口座の直近3ヶ月分の入出金明細 | 通帳3ヶ月分が主な案内 |
| 追加提出 | 審査状況によって必要 | 追加・変更あり、決算書の確認にも言及 |
表の書類は基本の案内です。
手元にない書類や取得に時間がかかる書類がある場合は、申込先へ代替できるものと提出期限を確認しましょう。
ペイトナーの初回申請は本人確認書類・請求書・入出金明細を用意する
初回は運転免許証またはマイナンバーカード、請求書、事業口座の直近3ヶ月分の入出金明細を用意します。
請求書は取引先へ提出済みで、銀行振込による支払期日まで70日以内などの条件があります。
明細は入金者と日付が読める状態で準備し、不鮮明な画像や情報を隠した画像は避けてください。
株式会社JTCは公式サイト記載の書類と追加提出条件を確認する
JTCは請求書直近3回分と通帳3ヶ月分を主な書類とし、FAQでは決算書の確認にも触れています。
会計記録や取引先へ発行した控えを確認して、指定期間の資料を揃えましょう。
すべての事業者が同じ書類だけで申し込めるとは限らないため、追加資料の種類、提出形式、代替可否は相談時に確認してください。
書類の少なさだけでなく審査対象と不備時の対応を比べる
審査では、書類を何点出すかだけでなく、請求内容や取引、入金の記録を確認できるかが大切です。
請求書の金額・支払期日と申請内容を照合し、不備の連絡を受けた場合は指定された箇所を修正しましょう。
ペイトナーのFAQが初回のみとするのは本人確認書類であり、再利用時も画面の指定と追加提出の有無を確認してください。
ファクタリングで求められる書類を一覧で確認したい人は、下記の記事も参考になります。
必要書類を揃えて、スマホから申請したい
そんなときこそ、ペイトナー
1万円からの請求書をオンラインで申請できます。
サービス手数料は一律10%、振込手数料は別途330円です。
初回利用枠は最大50万円です。審査日と入金予定日は申請前に確認してください。
＼ 面談不要・スマホから申請 ／
必要書類と利用条件を確認して申請できます。
ペイトナーと株式会社JTCの選び方
申込先は、必要額と利用条件が合うかを確認してから選びましょう。
少額でも申し込めるペイトナーと、100万円以上などの条件を満たす事業者が検討するJTCでは、候補になる場面が異なります。
手数料だけでなく、書類を用意できるかと入金期限も合わせて判断してください。
ペイトナーは少額の請求書をオンラインで早く資金化したい人
1万円から初回50万円までの範囲で、来店せずに請求書を資金化したい場合はペイトナーが候補になります。
面談の予定を組まずに申請できますが、審査通過や当日中の入金が保証されるわけではありません。
初回から50万円を超える資金が必要な場合は、利用枠と必要額が合わないため、別の手段も比較しましょう。
株式会社JTCは高額債権や対面相談を含む条件を確認したい事業者
100万円以上の売掛債権があり、年商などの条件を満たす事業者はJTCを検討できます。
対面で契約条件を確認したい場合も、相談時に日程を調整しましょう。
ただし、少額の請求書や取引先の承諾を得られない個人事業主では条件に合わないため、買取額だけを見て申し込まないよう注意してください。
手数料・入金期限・書類を同じ条件で比較する
同じ請求書と希望額について、総費用、受取額、入金予定日、準備できる書類を比べましょう。
2社とも条件に合わない場合は、取引先への入金日の相談や、借入である銀行融資なども候補です。
ファクタリングは売掛債権の売却なので、借入とは契約内容と費用が異なることを踏まえて判断してください。
個人事業主向けのファクタリング会社と選び方を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーと株式会社JTCに関するよくある質問
個人事業主の利用条件、取引先への連絡、契約を断れる時点は、申込み前に確認したい項目です。
とくに取引先の承諾と、通常時の通知の有無は別に考える必要があります。
サービス全体の説明だけで判断せず、自社の契約に適用される条件を確認してください。
個人事業主やフリーランスも利用できる？
ペイトナーは個人事業主やフリーランスを対象とし、JTCも個人事業主の利用条件を案内しています。
JTCでは年商や契約額などに加え、個人事業主は取引先の承諾が必要です。
どちらも、対象に含まれることと審査に通ることは別です。
売掛先へ通知せずに利用できる？
両社とも取引先へ通知せずに利用する案内がありますが、例外があります。
ペイトナーは原則連絡なしとしつつ遅延などの規約違反時に確認する場合があり、JTCも契約違反などの場合の連絡に言及しています。
JTCの個人事業主向けの取引先承諾条件は別途確認してください。
見積もり後に契約を断ることはできる？
見積もり後の辞退を考えている場合は、申請する前に取消条件と費用の有無を確認してください。
ペイトナーは審査完了と同時の入金を案内しているため、申請後に条件を確認してから断れるとは考えず、申請前に契約成立の時点と取消条件を確かめてください。
JTCも見積もりの依頼前に、辞退できる時点と費用の有無を確認しましょう。
2社の受取額と入金期限を比べて選ぶ
少額の請求書をオンラインで資金化するならペイトナー、100万円以上で年商などの条件を満たす場合はJTCが候補になります。
ペイトナーは初回最大50万円のため、希望額が利用枠に収まるか確認が必要です。
料金はペイトナーの一律10％と振込手数料330円、JTCの個別見積もりを、実際の受取額で比べましょう。
必要な日までに入金されるかは、審査日や契約方法、書類が揃う日によって変わります。
とくにペイトナーの休日審査は公式ページの案内が一致していないため、予定を確かめる必要があります。
まずは資金化したい請求書を用意し、希望額と必要日を添えて利用条件を確認してください。
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初回利用枠は最大50万円です。審査日と入金予定日は申請前に確認してください。
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