ファクタリングは、小規模事業経営者向けの資金調達手段として、近年人気のサービスです。法人でも利用できるサービスもあるため、資金繰り改善の手段として利用を検討したことがある方も多いでしょう。
この記事では、法人がファクタリングを利用する際のメリット・デメリットと注意点を解説するとともに、オススメのファクタリングサービスをご紹介します！
- ファクタリングは売掛債権を現金化する手段で、資金調達のスピードと柔軟性が特徴。
- 法人利用においては、キャッシュフローを素早く安定させられるが、コストやリスクもしっかり考慮する
- ペイトナーファクタリングなら最短10分で簡単安心！法人にオススメ！
目次
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業や個人が保有する未回収の売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却することによって、本来の日時より早く報酬を受け取ることができるサービスです。
銀行融資やビジネスローンに比べて早く簡単に資金調達ができることから、ファクタリングは近年大人気のサービスとなっています。キャッシュフローが不安定な中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りをスムーズに改善する手段の1つです。
ファクタリングは、申請者本人ではなく売掛先の信用力に基づいて取引が成立します。そのため、自社が融資を受けるための信用審査に通る必要がなく、信用スコアにも影響しません。
詳しくはこちらの記事をご覧ください↓↓
法人がファクタリングを利用するメリット
法人がファクタリングを利用することのメリットは4つあります。
1. すぐに資金調達できる
ファクタリングでは、銀行融資や投資と比較して、短期間で現金を手に入れることができます。早くて即日、一般的には数日以内に資金調達ができるため、急な支払いにも対応可能です。
2. 信用スコアとの関係は無し
銀行融資とは異なり、ファクタリングは企業の売掛先の信用力が重視されるため、自己資金が少なくても利用しやすいのが特徴です。
3. 借金ではない
ファクタリングは貸金ではなく、売掛債権（請求書）の売買契約によって成り立っています。
そのため、ファクタリングは信用スコアとの関係がなく、安心して利用できるでしょう。
4. キャッシュフローが安定する
売掛債権をすぐに現金化することで、企業のキャッシュフローを改善し、事業の成長や投資に専念できます。資金に関する余計なストレスもなくなり、事業に向き合う時間も増えるでしょう。
また、ファクタリングで得た資金の使途は決められていません。プライベートでも仕事でも、資金が足りなくなったときに助けになるのではないでしょうか。
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法人がファクタリングを利用するデメリット
法人がファクタリングを利用するデメリットには以下のようなものがあります。
1. 手数料がかかる
ファクタリングには手数料がかかり、手数料には2種類あります。
1つ目は変動制で、売掛金の金額や取引条件によって手数料が変わるものです。
この変動制は、「思ったより手数料が高くなり、実際に手元に入る資金が少なくなってしまった…」というケースも多いことに気をつけてください。特に法人のファクタリング利用の場合、金額が大きくなる傾向にあるため、手数料が高くなる可能性もあります。
2つ目は固定制で、場合に関わらず同じ手数料が適用されるケースです。
想定外に高い手数料を避けたい場合、こちらの手数料固定制がおすすめです。
手数料の相場に関する記事はこちらです↓↓
2. 安心できるファクタリング会社を選ぶ
信頼できるファクタリング会社を選ばなければ、手数料が高額だったり、契約内容が不利になったりする可能性があります。最近では詐欺まがいのファクタリング業者も増えているので、業者の選定には慎重になりましょう。
3. 面倒な書類準備が必要になることも
ファクタリング業者の中には、準備が面倒な書類を何点も準備する必要がある場合があります。必要書類は事前にわかるので、しっかりとチェックしておくことが重要です。
法人がファクタリングを利用する際の注意点
1. 手数料と手元に入る資金の確認
ファクタリングには手数料がかかります。申請した請求書の額から手数料を引いた金額が実際に手元に入る資金になります。
ファクタリングを利用する際は、手数料の目安から手元に入る資金をしっかり計算しておきましょう。
2.ファクタリング会社への振込を忘れずに
ファクタリングを利用した後、取引先から報酬が入ります。その際、ファクタリング会社に指定の金額を指定期日までに振り込むことを忘れないようにしましょう。また、振込が遅れる場合は必ずファクタリング会社に連絡してください。
連絡なく振り込みが遅れる場合、その会社のファクタリングサービスを利用できなくなったり、取引先に連絡がいく可能性があります。
法人ならペイトナーファクタリングがおすすめ！
法人向けファクタリングの中でも、ペイトナーファクタリングは特におすすめできるサービスです！その理由を以下で説明します。
1. 業界最速【最短10分】入金
ペイトナーファクタリングの最大の魅力は、最短10分で入金されるスピード感です。
一般的に、ファクタリング会社との取引では入金までに数日かかることが多いです。しかし、ペイトナーなら審査開始から入金まで最短10分で完了し、すぐに資金を受け取ることが可能です。
これは、急に資金が必要となる法人経営者にとっては大きなメリットでしょう。
2. 必要書類はたったの3点
手続きの簡単さもペイトナーファクタリングの強みです。準備する書類は以下の3点のみで、複雑な手続きはいりません。
- 本人確認書類
- 請求書
- 口座入出金明細
面倒な書類を用意することもないため、忙しい法人経営者でも手間をかけずに利用できます。
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3. 安心の手数料固定制
ペイトナーファクタリングの手数料は固定制で10%です。変動制ではないため、「思ったより手数料が高い…」とガッカリすることはないでしょう。事前に手元に入る資金が分かるのは大きなメリットです。
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ペイトナーファクタリングはこのような特徴から多くの方に支持されています。
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まとめ
法人がファクタリングを利用することで、素早い資金調達によるキャッシュフローの安定化が期待できます。一方で、コストやリスクも考慮する必要があります。
これらを踏まえた上で、ペイトナーファクタリングのような簡単で速いサービスを利用することが、事業成長のカギとなるかもしれません。
ぜひ、ペイトナーファクタリングを活用して、事業の資金繰りをスムーズに進めてください。
- ファクタリングは売掛債権を現金化する手段で、資金調達のスピードと柔軟性が特徴。
- 法人利用においては、キャッシュフローを素早く安定させられるが、コストやリスクもしっかり考慮する
- ペイトナーファクタリングなら最短10分で簡単安心！法人にオススメ！
ペイッター編集部
ペイトナー株式会社
フリーランスになりたての方、これからフリーランスになりたい方にとっての『お金の教科書』を目指しています。税金・確定申告・資金調達などお金にまつわるお悩みを解決できる情報を発信しています。
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