フリーランスや個人事業主は、納品を終えても報酬の入金が翌月末や翌々月になり、手元の資金が足りなくなる場面があります。
請求書買取は、手元の請求書を売って支払い期日前に現金化する方法で、ファクタリングとも呼ばれます。
融資と違って借入にはなりません。
フリーランスが使える条件、初回に用意する3種類の確認情報、申込みから入金までの手順を順に紹介します。
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フリーランスも取引先への請求書があれば請求書買取を使える
フリーランスや個人事業主も、取引先へ発行した請求書があれば請求書買取の対象になる場合があります。
ただし、すべての請求書を買い取ってもらえるわけではありません。
支払い期日や取引先の条件、最低利用額などを申し込む前に確認しましょう。
支払い前の請求書が対象になる
請求書買取の対象になるのは、仕事を終えて取引先へ発行し、まだ支払い期日を迎えていない請求書です。
請求書に記載された金額を受け取る権利は、会計や経理では「売掛金」と呼ばれます。
この権利をサービス会社へ売り、手数料を差し引いた金額を期日前に受け取ります。
すでに入金された請求書や、取引の内容を確認できない請求書は対象にならない場合があります。
サービスによって対象外になる請求書もある
対象になる請求書の条件はサービスごとに異なります。
取引先の区分や支払い期日までの日数などが各社の条件に合わなければ、請求書があっても申し込めないことがあります。
業種や取引形態に関する条件もサービスによって違うため、手元の請求書が対象になるかを公式サイトや申込画面で確認してください。
1万円ほどの少額の請求書でも対象になる
請求書買取には、1万円ほどの少額の請求書から使えるサービスがあります。
請求書の金額が大きくないフリーランスでも、手元の請求書1枚から現金化できます。
少額に対応しているかはサービスによって違うため、最低利用額も確認しましょう。
請求書買取の基本やファクタリングとの違いを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
フリーランスが開業直後に請求書買取を使うときの注意点
開業直後のフリーランスは事業実績が短いため、銀行融資では申込者本人の返済能力を示しにくい場合があります。
請求書買取では申込者と取引先に関する情報をもとに審査され、請求書の内容や取引先の支払い能力も重視されます。
開業したばかりでも取引先への請求書があれば使える
開業から日が浅くても、仕事を終えて取引先へ発行した請求書があれば使えるサービスがあります。
事業年数だけで利用の可否が決まるわけではありません。
ただし、請求書の内容や取引先などは審査されるため、開業直後なら必ず使えるという意味ではありません。
赤字や税金の滞納があっても取引先の支払い能力で審査される
請求書買取の審査では、申込者と取引先に関する情報が確認され、請求書の内容や取引先の支払い能力も重視されます。
赤字や税金の滞納がある場合の利用可否は、申込者と取引先に関する情報を踏まえたサービスごとの審査で決まります。
銀行融資やビジネスローンは申込者本人の返済能力を重く見るため、開業したばかりのフリーランスは審査に通りにくい場合があります。
請求書買取でも審査は行われるので、申込前に対象条件を確認してください。
取引先が個人事業主やフリーランスの場合の注意点
取引先が法人ではなく、個人事業主やフリーランスの場合は、サービスの対象条件を確認する必要があります。
サービスによっては取引先が法人に限られる場合がある
請求書買取サービスのなかには、法人を取引先とする請求書だけを対象にしているものがあります。
個人事業主やフリーランスの取引先へ発行した請求書を申し込む場合は、個人の取引先も対象になるかを事前に確認しましょう。
対象となる取引先の業種や条件は各社で異なるため、個別の案内に従ってください。
ペイトナーのファクタリングは取引先が個人事業主でも支払い期日70日以内の請求書なら対象になる
ペイトナーのファクタリングは、取引先が個人事業主でも申し込めます。
支払い期日まで70日以内の請求書が対象です。
手元の請求書に記載された支払い期日を確認してから申し込みましょう。
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フリーランスが請求書買取に申し込むときに必要な書類
ペイトナーのファクタリングで初回に用意するのは、本人確認書類・請求書に加え、銀行口座の入出金明細または事業活動を確認できるサイトURLのいずれかです。
書類の種類や対象期間はサービスごとに異なるため、申込前に案内を確認しましょう。
本人確認書類
本人確認書類は、申込者の氏名・生年月日・住所を確認するために提出します。
運転免許証やマイナンバーカードなど、サービスが指定する有効期限内の書類を用意してください。
請求書
現金化したい請求書には、取引先の名称、請求金額、支払い期日などが記載されている必要があります。
仕事の内容や取引の実態を確認するため、契約書などの追加書類を求められる場合もあります。
銀行口座の入出金明細
銀行口座の入出金明細は、取引実績や過去の入金状況を確認するために使われます。
屋号の口座がなく、個人名義の通帳しかない場合の扱いはサービスごとに異なります。
ペイトナーのファクタリングでは、入出金明細の代わりに事業活動を確認できるサイトURLを提出できる場合があります。
2回目以降は書類が減ることが多い
初回に本人確認が済んでいれば、2回目以降は提出書類が減るサービスがあります。
ペイトナーのファクタリングでは、2回目以降は基本的に請求書のみで申し込めます。
個人名義の通帳で申し込む場合に確認したい内容は、下記の記事も参考になります。
必要書類の取得方法や差し戻しを防ぐ準備を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
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フリーランスが申込みから入金までに進める流れ
オンラインの請求書買取サービスなら、申込みから入金までの手続きを短時間で進められます。
ペイトナーのファクタリングを例に、申込みから取引先の入金後までの流れを見ていきましょう。
STEP1 会員登録して請求書をアップロードする
メールアドレスだけで無料の会員登録をします（約5秒）。
登録が済んだら、現金化したい請求書をアップロードします。
スマホからでも申し込めます。
STEP2 AIと人の審査を受ける
アップロードした請求書をもとに審査を受けます。
ペイトナーのファクタリングはAIと人を併用した審査で、最短10分で完了します。
原則、取引先への連絡はありません。
ただし、支払いが遅れた場合などは、状況に応じて連絡されることがあります。
審査では申込者と取引先に関する情報が確認され、請求書の内容や取引先の支払い能力も重視されます。
STEP3 審査に通れば入金される
審査に通ると、手数料を引いた金額が指定の口座に振り込まれます。
ペイトナーのファクタリングなら申し込みから最短10分で入金まで完了し、土日祝日も対応しています。
STEP4 取引先からの入金後にペイトナーへ振り込む
取引先から請求額が入金されたら、契約内容に従ってペイトナーへ振り込みます。
振込期日と振込額を確認し、指定された方法で手続きを済ませてください。
審査に落ちる原因や再申込みの確認事項を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリングがフリーランスの請求書買取に向いている理由
ペイトナーのファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けのサービスです。
手数料・スピード・少額対応の3つの面で、フリーランスが使いやすい特徴があります。
手数料一律10%で受取額がわかる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。
たとえば30万円の請求書なら受取額は27万円と、申し込む前から正確に計算できます。
他社では「○%〜」と下限だけが表示され、審査が終わるまで手数料が確定しないこともありますが、ペイトナーなら審査後に手数料が変わりません。
最短10分入金・土日祝日も対応
ペイトナーのファクタリングは申し込みから最短10分で入金が完了します。
さらに土日祝日も対応しているため、平日に手続きの時間が取れないフリーランスや、週末に急にお金が必要になった場合でも使えます。
1万円の少額から使える
ペイトナーのファクタリングは1万円から使え、金額が少ない請求書でも現金化できます。
初回の利用上限は50万円で、実績に応じて最大300万円まで増やせます。
まずは少額から試せるため、初めて請求書買取を使うフリーランスでも始めやすくなっています。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・入出金明細または事業活動を確認できるサイトURL（2回目以降は基本的に請求書のみ） |
ペイトナーの実際の評判や口コミを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
メリット・デメリットを踏まえて利用するか判断したい人は、下記の記事も参考になります。
フリーランスの請求書買取に関するよくある質問
フリーランスや個人事業主が請求書買取へ申し込むときに確認したい4つの質問に答えます。
Q. 業務委託契約で発行した請求書でも申し込めますか？
業務委託契約で発行した請求書が対象になる場合があります。
利用可否は取引内容や請求書の条件をもとに審査されるため、申込先の最新案内を確認しましょう。
Q. 屋号の口座がなく個人名義の通帳しかなくても申し込めますか？
個人名義の通帳で申し込めるかはサービスごとに異なります。
必要な明細や口座の条件は各社で異なるため、先ほど紹介した個人通帳の記事も参考にしながら確認してください。
Q. 開業届を出す前の副業でも申し込めますか？
サービスによっては、取引先に発行した請求書があれば、副業のフリーランスや開業届を出す前でも申し込めます。
利用可否は申込者と取引先に関する情報をもとに審査されるため、対象条件はサービスごとに確認してください。
Q. 白色申告と青色申告で必要書類は変わりますか？
白色申告か青色申告かによる必要書類の扱いは、申込先の最新案内を確認してください。
ペイトナーのファクタリングでは、本人確認書類・請求書に加え、入出金明細または事業活動を確認できるサイトURLのいずれかを用意します。
まとめ
請求書買取は、フリーランスが入金待ちの期間を短くし、必要なタイミングで資金を確保するための方法です。
融資ではないため返済の必要がなく、信用情報にも記録されません。
- 取引先へ発行した請求書があれば、フリーランスも対象になる場合があります
- 開業直後や赤字の場合も、申込者と取引先に関する情報をもとに審査されます
- ペイトナーのファクタリングでは、取引先が個人事業主でも支払い期日70日以内の請求書なら対象です
- ペイトナーのファクタリングでは、本人確認書類・請求書に加え、入出金明細または事業活動を確認できるサイトURLのいずれかを用意します
ペイトナーのファクタリングは手数料一律10%で、最短10分の入金と1万円からの利用に対応しています。
- フリーランスの請求書買取は、取引先への請求書があれば申し込める場合があるのがポイントだよ。
- 開業したてや赤字の場合も、申込者と取引先に関する情報をもとに審査されることを覚えておこうね。
- ペイトナーのファクタリングなら最短10分・1万円から使えて、資金繰りの強い味方だよ！
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