ファクタリングを他社で断られたときは、審査に落ちた原因を変えられるかどうかで次の行動を判断します。
まず請求書、次に売掛先、最後に申込者・書類の順で確認しましょう。
書類の不足や入力間違いを直せるなら再提出を検討できますが、対象外の請求書や支払期日を過ぎた請求書は、書類を増やすだけでは解決しません。
原因を確認できないまま別会社へ申し込むのではなく、修正、別の請求書、代替手段のどれを選ぶか決めることが大切です。
ペイトナーの審査結果は、申請内容によります。申込みによって買い取りが保証されるものではありません。
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2回目以降は基本的に請求書のみ。
申請内容により追加確認があります。
他社で断られても原因を直せば再検討できる場合がある
1社で審査に落ちても、すべてのファクタリング会社で同じ結果になるとは限りません。
ただし、会社を変えるだけで審査を通過できるとも限らないため、先に原因を確認します。
審査基準は会社ごとに異なる
あるファクタリング会社が重視する項目と、別の会社が重視する項目は同じではありません。
たとえば、ある会社では対象外の少額請求書でも、最低利用額の条件が違う会社では申請できる場合があります。
審査基準や審査に落ちた理由は公開されないことがあるため、結果が変わる可能性と審査通過の保証は分けて考えましょう。
原因を変えずに申し込んでも結果は変わりにくい
請求書の文字が読めない、登録情報と書類が一致しない、対象外の支払期日であるといった状態を変えずに申し込むと、別会社でも確認が止まる可能性があります。
直せる原因は修正し、直せない条件なら別の請求書か別の資金調達方法を検討してください。
審査に落ちる原因と対処法を詳しく確認したい人は、下記の記事も参考になります。
請求書が原因でファクタリングを断られるケース
請求書は、売掛金の金額、支払期日、売掛先を確認するための資料です。
画像と記載内容を順に確認し、差し替えられる不備か、請求書自体を変える必要がある条件かを分けましょう。
支払期日・金額・取引先名を確認できない
画像がぼやけている、四隅が切れている、影で文字が隠れている場合は、必要な情報を確認できません。
原本を加工せず、支払期日・請求額・取引先名が読める画像へ差し替えられるなら修正できます。
支払期日までの期間が会社の条件を超えている
申請日から支払期日までの期間に上限を設ける会社もあります。
公式サイトや申込画面で対象期間を確認し、条件を超えている場合は、期間内に支払期日が来る別の請求書を検討しましょう。
すでに支払期日を過ぎている
支払期日を過ぎた債権は、通常の売掛金と回収状況が異なり、買取対象外になる場合があります。
請求書や契約書を追加しても期日は変わらないため、売掛先への確認や回収の相談を優先します。
請求内容を示す契約・納品の証拠が不足している
請求書だけでは、仕事の依頼や納品が完了した事実を確認できない場合があります。
実在する契約書、発注書、納品確認のメールなどを提出できるなら補えますが、事実と異なる資料を新しく作ってはいけません。
同じ請求書を他社へ申請している
申請しただけで売却契約が成立するとは限りませんが、同時進行では契約状況を管理しにくくなります。
すでに売却契約を結んだ請求書を別会社へ売る二重譲渡は禁止です。
契約先が決まった時点で、他社の申請を取り下げましょう。
売掛先が原因でファクタリングを断られるケース
ファクタリング会社は、売掛先から期日どおりに入金されるかを確認します。
申込者が売掛先の支払能力を自由に変えることはできないため、別の売掛先の請求書を使えるか検討します。
売掛先の支払能力を確認しにくい
売掛先の事業内容や営業実態を確認しにくいと、期日どおりに支払われるか判断できず、審査に落ちる場合があります。
審査理由が公開されない場合、申込者だけで売掛先が原因だと確定できません。
売掛先の支払能力は、申込者が変えられるものではありません。
まず、請求書の記載内容と提出書類に直せる不備がないか確認してください。
直せる点がなければ、入金実績を確認できる別の売掛先の請求書を検討しましょう。
売掛先との取引期間が短く入金実績がない
初めての取引では、過去の入金明細から継続した取引を確認できません。
取引期間そのものはすぐに変えられないため、入金実績がある別の売掛先の請求書があれば、対象条件を確認しましょう。
売掛先が個人で買取対象外になっている
売掛先が法人ではなく個人の場合、支払能力を確認しにくく、個人宛ての請求書を買取対象外にしている会社では断られます。
会社の対象条件を確認し、法人宛ての別の請求書がなければ別手段を検討してください。
売掛先に未払い・支払遅延の情報がある
過去の入金に遅れがある場合や、現在も未払いが続いている場合は、期日どおりに入金されない可能性があると判断されます。
申込者が過去の遅れを消すことはできないため、別の売掛先の請求書を選べるか確認しましょう。
申込者・書類が原因でファクタリングを断られるケース
請求書と売掛先に問題が見当たらないときは、登録情報、本人確認書類、入出金明細、追加連絡を見直します。
入力や画像の不備であれば、正しい情報へ直せる場合があります。
本人確認書類と登録内容が一致しない
氏名、住所、生年月日などが登録内容と一致しない場合は、本人確認を完了できません。
転居後の住所変更が未反映なら、会社が指定する手続きと提出書類を確認し、事実に合う情報へ修正します。
入出金明細で継続取引を確認できない
提出期間が短い、売掛先名や入金額を読めない、別口座へ入金されているといった場合は、継続取引を確認できません。
会社が指定する期間と形式を確認し、該当口座の明細を提出できるなら修正できます。
申告した内容と請求書・契約書が一致しない
請求額、支払期日、売掛先名などが申告内容と書類で異なると、どの情報が正しいか確認できません。
入力間違いなら訂正し、契約変更があった場合は、変更の事実を示す書類やメールを提出しましょう。
追加確認へ期限内に回答していない
追加書類や取引内容の確認へ回答しないまま期限を過ぎると、審査を続けられない場合があります。
メールや申込画面を確認し、回答期限を過ぎている場合は、再回答できるか会社へ問い合わせてください。
必要書類の種類と用意のしかたを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
入力間違いや読めない画像は直せる原因だよ。提出する前に、登録情報と請求書を1項目ずつ見比べよう。
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同じ会社へ再申請するか判断する基準
同じ会社へ再申請する前に、原因を修正できるか、別の請求書が必要か、会社の対象外条件が変わらないかを確認します。
| 原因 | 修正可能か | 同じ会社への再申請 | 別会社の検討 |
|---|---|---|---|
| 画像や入力の不備 | 修正できる | 再提出方法を確認 | 条件を比べて判断 |
| 補助資料の不足 | 実在する資料があれば補える | 追加提出できるか確認 | 必要書類を比較 |
| 支払期日を過ぎた債権 | 修正できない | 同じ債権では再申請しない | 別債権か別手段を検討 |
| 買取対象外の債権 | 書類追加では変わらない | 対象条件が同じなら再申請しない | 対象条件が違う会社を確認 |
書類不備を修正できた場合は再提出方法を確認する
画像の差し替えや入力の訂正ができた場合は、新規申請を作る前に、前回の申請へ追加できるか会社へ確認しましょう。
指定された窓口と形式に従うことで、申請の重複を避けられます。
別の売掛先・請求書がある場合は対象条件を確認する
別の請求書があっても、最低額、支払期日、売掛先の区分が対象条件に合わなければ申請できません。
前回と違う請求書を選ぶときも、公式サイトや申込画面で条件を確認してください。
対象外条件が変わらない場合は再申請しない
支払期日を過ぎている、売掛先が対象外であるなど、申込者が直せない条件は同じ会社へ再申請しても変わりません。
対象条件が違う会社を確認するか、別の資金調達方法へ切り替えます。
否決理由が非公開なら同じ申請を繰り返さない
審査に落ちた理由を教えてもらえない場合は、同じ内容の申請を繰り返しても修正点を示せません。
請求書、売掛先、申込者・書類の順で確認し、変更点がないなら再申請を控えましょう。
別のファクタリング会社へ申し込む前の確認項目
別会社へ申し込む場合も、会社数を増やすのではなく、対象条件と提出物を照合します。
同じ請求書の契約状況を記録し、売却契約が重ならないようにしてください。
利用対象・最低額・支払期日の条件を比べる
個人事業主が対象か、売掛先が法人に限られるか、最低利用額はいくらか、支払期日は何日先までかを比べます。
前の会社で対象外だった条件が同じなら、会社を変えても申請できない場合があります。
必要書類を不足なく用意する
本人確認書類、請求書、入出金明細など、会社が指定する書類を一覧で確認します。
前回提出した資料をそのまま使えるとは限らないため、対象期間、画像形式、記載内容も確認しましょう。
請求書だけで申し込める範囲と追加書類が必要になる場面を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
同じ請求書の二重譲渡にならないことを確認する
複数社へ申請中でも、契約先が決まった後は同じ請求書を他社へ売却してはいけません。
契約日、対象請求書、取下げ状況を記録し、すでに契約した請求書は別会社へ提出しないでください。
ファクタリング会社の乗り換え条件と避けるべき行為を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
短期間に多数の会社へ同時申請しない
短期間に多数の会社へ同時申請すると、追加連絡、提出期限、契約状況を管理しにくくなります。
原因と条件を確認したうえで候補を絞り、各申請の状態を把握できる範囲で進めましょう。
入金実績が確認できる売掛先の請求書を選ぶ
手元に複数の請求書がある場合は、過去の入出金明細で取引と入金を確認できる売掛先の請求書を選びます。
売掛先を変えるのではなく、すでにある請求書の中から確認しやすいものを選ぶ考え方です。
契約書・発注書・納品確認を補助資料にする
請求内容の根拠を求められたら、実際の契約書、発注書、納品確認を提出します。
請求額、業務内容、納品日が請求書と一致しているか確認し、関係のない資料を大量に送らないようにしましょう。
読める画像と一致した情報で提出する
画像は文字が読める明るさと大きさで撮影し、加工で内容を変えないでください。
登録内容、請求書、契約書、入出金明細を見比べ、氏名、金額、日付、取引先名の不一致を直してから提出します。
同じ請求書の契約状況は、自分で管理する必要があるよ。会社を絞って、申請中・契約済み・取下げ済みを記録しよう。
ペイトナーの審査結果は、申請内容によります。別会社の審査結果にかかわらず、買い取りは保証されません。
「対象条件と提出書類を確認してから申し込みたい」
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他社で断られたときの代替手段
ファクタリングの条件に合わない場合は、必要な日までの余裕に応じて別手段を選びます。
今日中に支払いが必要なら支払先への相談、数日の余裕があるなら売掛先への前倒し相談、さらに時間があるなら融資やローンを比べます。
売掛先へ支払日の前倒しを相談する
売掛先との関係や社内手続きによっては、支払日を早められる場合があります。
請求番号、希望日、前倒しが必要な理由を簡潔に伝え、通常の支払条件へ影響するかも確認してください。
支払先へ期限変更・分割を相談する
今日中の支払いに間に合わない場合は、期限を過ぎる前に支払先へ連絡します。
支払える日と金額を示し、期限変更や分割が可能か相談しましょう。
合意内容はメールや書面で残してください。
時間に余裕があれば融資・ビジネスローンを比較する
返済期間を設けて資金を借りたい場合は、日本政策金融公庫の融資、銀行融資、ビジネスローンなどを比べます。
審査や契約に日数がかかることがあり、即日の借入れは保証されないため、必要日から逆算して申し込みましょう。
ペイトナーへ申し込む前に対象条件を確認する
ペイトナーのファクタリングへ申し込む場合も、他社で審査に落ちた事実だけで特別な審査を受けられるわけではありません。
初回書類、申請額、手数料を確認してから手続きを進めます。
初回に必要な3点を用意する
初回申請では、本人確認書類・請求書・口座入出金明細の3点を用意します。
氏名、住所、請求額、支払期日、売掛先名が登録内容と一致し、画像の文字を読めることを確認してください。
1万円から初回50万円まで申請できる
申請可能額は1万円から初回50万円までです。
サービス利用料は請求書額面の一律10％で、別途振込手数料250円がかかります。
土日祝日も対応していますが、申請内容や確認状況で所要時間は変わります。
他社の否決がペイトナーの通過を保証するものではない
他社の審査結果とペイトナーの審査結果は同じとは限りませんが、他社で審査に落ちた人向けの通過保証はありません。
ペイトナーの審査結果は、提出した請求書、売掛先、申込者・書類の内容によります。
他社で断られた場合のよくある質問
否決理由を教えてもらえますか？
会社によって対応が異なり、審査に落ちた具体的な理由を教えてもらえない場合があります。
問い合わせても確認できないときは、請求書、売掛先、申込者・書類の3群を点検し、推測だけで原因を決めないようにしましょう。
すぐ別会社へ申し込んでもよいですか？
申請は売却契約そのものではありませんが、原因と対象条件を確認せず、短期間に多数の会社へ申し込むことはおすすめできません。
候補を絞り、同じ請求書の契約状況を管理できる状態で申し込んでください。
別の請求書なら再申請できますか？
別の請求書が会社の対象条件を満たしていれば、再申請できる場合があります。
最低額、支払期日、売掛先の区分、必要書類を確認し、すでに他社へ売却した請求書は使わないでください。
他社で断られた履歴は共有されますか？
すべてのファクタリング会社の審査結果が一律に共有されるとは断定できません。
情報の取扱いは各社の利用規約やプライバシーポリシーで異なるため、申込先の説明を確認しましょう。
過去の申請について尋ねられた場合は、事実どおりに回答してください。
まとめ
他社で断られた後は、請求書、売掛先、申込者・書類の順で原因を確認し、直せる点があるかで次の行動を決めます。
画像や入力の不備は修正できますが、支払期日を過ぎた債権や買取対象外の債権は、書類を足すだけでは解決しません。
原因を変えられない場合は、別の請求書、支払日の相談、融資などを検討してください。
同じ請求書の二重譲渡は禁止されており、多数社への同時申請も避けましょう。
- 直せる原因かを請求書から順に確認しよう
- 同じ請求書の契約状況を管理して、二重譲渡を避けよう
- ペイトナーのファクタリングも、対象条件と提出書類を確認してから申し込もう
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