建設業では、工事代金が入金される前に材料費や外注費、人件費を支払う場面が多く、手元の資金が不足しやすくなります。
請求済みの工事代金を早く受け取りたい場合は、ファクタリングで支払期日前の請求書を現金化できます。
建設業でファクタリングを使うメリットとデメリット、工事の段階に応じた使い分け、会社の選び方を順に紹介します。
「工事代金の入金前に材料費を用意したい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
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2回目以降は請求書のみでOK！
目次
建設業は工事代金の入金が遅く資金繰りが厳しくなりやすい
建設業では、着工から工事完了、検収、請求、入金までに時間がかかります。
入金を待つ間に複数の支払いが発生するため、利益が出る工事でも一時的に資金が不足することがあります。
工事代金の入金は着工から60〜120日先になりやすい
工期が1〜2カ月あり、工事完了後の締め日から入金までさらに1〜2カ月かかる契約では、着工から現金を受け取るまで60〜120日ほど空く場合があります。
工期の延長や検収の遅れがあれば、入金日も後ろにずれます。
材料費や外注費を先に立て替える必要がある
木材、鉄筋、設備などの材料費や、協力会社への外注費は、工事代金の入金前に支払うことがあります。
車両費、燃料費、工具代、人件費も加わるため、受注が増えるほど先に必要なお金が大きくなる点に注意が必要です。
手形での支払いだと現金化がさらに遅れる
工事代金を手形で受け取ると、受取日ではなく手形の満期日に現金化されます。
2024年11月以降は、手形期間が60日を超える長期の手形等が行政指導の対象となる可能性がありますが、満期まで待つ負担は残ります。
手形の期間について確認したい人は、公正取引委員会の案内も参考になります。
建設業のファクタリングとは｜工事代金の請求書を早く現金化する仕組み
建設業のファクタリングは、完成した工事の請求書をファクタリング会社へ売り、元請けの支払期日前に現金を受け取る方法です。
支払期日前の請求書を売って現金にする
たとえば100万円の請求書を手数料10%で売る場合、受取額は90万円です。
10万円を手数料として支払い、元請けからの入金を待たずに90万円を受け取ります。
審査で見られるのは自社より元請けの信用力
ファクタリング会社は、請求書の支払元である元請けが期日どおりに支払えるかを重視します。
申込者の業績も確認されますが、融資と比べると元請けの信用力や請求書の内容が審査に大きく影響します。
2社間と3社間の違い
2社間ファクタリングは、申込者とファクタリング会社だけで契約するため、元請けへ通知せずに使えます。
3社間ファクタリングは元請けの承諾を得て契約し、元請けがファクタリング会社へ直接支払います。
2社間と3社間の仕組みを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
建設業がファクタリングを使うメリット
最短即日で工事の運転資金を用意できる
オンラインで申し込めるファクタリング会社では、必要書類が揃っていれば最短即日で入金される場合があります。
材料の追加購入や協力会社への支払いが迫っているときに、工事を止めずに必要なお金を用意できます。
自社が赤字・創業まもなくでも資金調達しやすい
ファクタリングは、元請けの支払能力と請求書の確かさを重視して審査します。
赤字決算や創業まもない事業者でも、支払期日と金額が確定した請求書があれば申し込める場合があります。
借入ではないので負債が増えない
ファクタリングは請求書の売買であり、銀行融資やビジネスローンのような借入ではありません。
適切に会計処理すれば借入金として計上されず、信用情報にも借入履歴が登録されません。
売掛金の未回収リスクを避けられる
償還請求権のない契約では、売掛債権を売却した後に元請けが倒産しても、原則として申込者が買い戻す必要はありません。
ただし、架空請求や契約違反がある場合の責任までなくなるわけではないため、契約条件を確認しましょう。
個人事業主がファクタリングを使う際の基本を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
建設業がファクタリングを使うデメリット
手数料がかかり受取額が工事代金より減る
ファクタリングを使うと、請求書の額面から手数料を引いた金額が入金されます。
粗利が少ない工事では、手数料を差し引いても必要な利益が残るかを申し込み前に計算しましょう。
業者選びを誤ると高い手数料や不利な契約で損をする
見積書にない費用を後から請求する業者や、売掛先が支払わなかったときに申込者へ買い戻しを求める業者には注意が必要です。
金融庁は、債権額に比べて買取代金が著しく低い取引や、実質的に貸付と同じ取引について注意を呼びかけています。
契約前には、金融庁のファクタリングに関する注意喚起も確認しましょう。
繰り返し使うと利益が目減りする
同じ手数料率でも、毎月使えば年間の手数料合計は大きくなります。
一時的な材料費の不足を補う用途に絞り、元請けとの入金条件の交渉や前払金の活用も並行して検討しましょう。
ファクタリング手数料の相場を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
「手数料を申し込み前に把握したい」
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建設業のファクタリングは工事の段階で使い分ける
着工前に資金がいるなら注文書ファクタリング
注文書ファクタリングは、請求書を発行する前の注文書や発注書をもとに資金を受け取る方法です。
材料の仕入れや職人の確保など、着工前にお金が必要な場合に使えますが、対応会社が限られ、手数料が高くなる場合があります。
請求書発行後なら請求書ファクタリングで入金を早める
工事が完了し、検収後に請求書を発行できる段階なら、請求書ファクタリングを使えます。
支払金額と期日が確定しているため、注文書の段階より申し込める会社が多く、審査に必要な情報も揃えやすくなります。
少額で急ぎならオンラインで申し込める会社を選ぶ
数万円から数十万円を急いで用意するなら、少額に対応し、申し込みから契約までオンラインで完結する会社が便利です。
最低利用額、必要書類、審査の受付時間、振込可能な時間を確認して選びましょう。
少額に対応するファクタリング会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
一人親方・個人事業主の建設業者がファクタリングを使うときのポイント
元請けへの請求書があれば個人でも利用できる
法人だけでなく、一人親方や個人事業主もファクタリングへ申し込めます。
元請けに対する事業上の請求書があり、支払金額と期日を確認できることが基本条件です。
現場の材料費や外注費など数十万円の少額案件で使いやすい
一人親方は、材料の追加購入や応援の職人への支払いで数十万円だけ必要になる場合があります。
最低利用額が低い会社を選べば、請求書の全額ではなく必要な金額だけ申し込めることがあります。
屋号・開業まもなくでも元請けの信用力で審査される
開業から日が浅く、確定申告書や決算書の実績が少なくても申し込める会社があります。
元請けとの取引実績がわかる入出金明細、契約書、発注書などを用意すると、請求書が実在することを示しやすくなります。
「一人親方でも少額から申し込みたい」
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建設業でファクタリングを利用する流れ
STEP1 会社を選んでオンラインで申し込む
必要な金額、希望する入金日、元請けへ通知できるかを決め、条件に合う会社へ申し込みます。
STEP2 請求書・本人確認書類などを提出する
請求書、本人確認書類、通帳やインターネットバンキングの入出金明細を提出します。
会社によっては工事請負契約書、発注書、検収書も求められます。
STEP3 審査を受ける
元請けの支払能力、請求書の内容、取引実績、二重譲渡の有無などが確認されます。
STEP4 契約後、最短即日で指定口座に入金される
審査に通ったら、手数料、受取額、支払方法、償還請求権の有無を確認して契約します。
オンライン契約に対応する会社では、契約後に最短即日で指定口座へ振り込まれます。
STEP5 元請けからの入金後にファクタリング会社へ支払う
2社間ファクタリングでは、元請けから工事代金が入金された後、契約で定められた期日までにファクタリング会社へ支払います。
3社間ファクタリングでは、元請けがファクタリング会社へ直接支払うため、申込者による振込は原則不要です。
即日で資金を用意する方法を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
建設業向けファクタリング会社の選び方
手数料の上限が低いか
最低手数料だけでなく、上限と追加費用を確認しましょう。
事務手数料、振込手数料、債権譲渡登記の費用を含めた受取額で比較することが大切です。
入金までのスピードが速いか
最短時間だけでなく、審査の受付時間と必要書類を確認します。
申し込みが混み合う時間や書類の不足によって、入金が翌営業日以降になる場合もあります。
注文書・少額など自社の使い方に対応しているか
着工前なら注文書、工事完了後なら請求書に対応しているかを確認します。
数十万円だけ必要な場合は、最低利用額と請求書の一部買取が可能かも確認しましょう。
元請けに知られず使えるか
元請けへの通知を避けたい場合は、2社間ファクタリングを選びます。
ただし、債権譲渡登記の有無や、支払いが遅れた場合の連絡方法は契約前に確認が必要です。
悪質な業者でないか見分ける
運営会社の名称、所在地、固定電話、手数料、契約書の内容を確認しましょう。
契約書を渡さない、個人名義の口座へ振込を求める、元請けの不払い時に買い戻しを強制する会社は避けてください。
ファクタリングを装った闇金の見分け方を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主向けの会社をまとめて比較したい人は、下記の記事も参考になります。
建設業の少額・スピード資金調達にペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主と一人法人がオンラインで申し込める請求書の先払いサービスです。
手数料は一律10%で受取額を申し込み前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は、請求書額面の一律10%です。
100万円を申し込む場合の受取額は90万円、30万円なら27万円と、申し込み前に計算できます。
最短10分で入金され土日祝日も対応している
ペイトナーのファクタリングは、必要書類が揃い審査が進めば最短10分で入金されます。
土日祝日にも対応しているため、平日に現場を離れにくい一人親方も申し込みやすいサービスです。
審査状況や申し込む時間によって入金日が変わる場合があるため、急ぐときは早めに書類を提出しましょう。
1万円の少額から使えて一人親方・個人事業主の建設業者に向いている
利用可能額は1万円からで、現場の材料費や工具代など必要な金額だけ申し込めます。
一律10%の手数料、最短10分の入金、1万円からの利用に対応しており、少額を急いで用意したい建設業者に向いています。
まとめ
建設業のファクタリングは、工事代金の入金前に必要となる材料費や外注費を用意する方法です。
着工前は注文書ファクタリング、請求書発行後は請求書ファクタリングと使い分け、手数料を引いても必要な利益が残るかを確認しましょう。
少額を急いで用意したい一人親方や個人事業主は、一律10%で1万円から申し込めるペイトナーのファクタリングも選択肢になります。
- 建設業では工事代金の入金前に材料費や外注費が必要になるよ
- 手数料と受取額を確認し、工事の段階に合う方法を選ぼう
- 少額を急ぐなら、1万円から使えるペイトナーがあるよ！
次の現場に必要な資金を、請求書から用意しませんか？
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