個人事業主がファクタリングを使おうとすると、必要書類に確定申告書を求められる場合があります。
確定申告書なしでも申し込めるファクタリング会社はあり、開業したてやまだ申告をしていない個人事業主でも資金調達は可能です。
確定申告書がなくても使える理由、よくあるケース、会社の選び方、必要書類、注意点を順に紹介します。
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手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
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個人事業主は確定申告書なしでもファクタリングを利用できる
個人事業主がファクタリングを利用するとき、確定申告書が必須だと考えている人は少なくありません。
実際には、確定申告書を求めない会社もあり、確定申告書なしでも申し込みは可能です。
まずは、なぜ確定申告書なしでも利用できるのかを見ていきます。
審査で重視されるのは売掛先の信用
ファクタリングは、自分が持っている売掛金（取引先への未入金の請求）を会社に売って現金化するサービスです。
審査で最も重視されるのは、申込者本人の信用力ではなく、請求先である売掛先（取引先）の信用力です。
取引先がしっかり支払ってくれる相手かどうかが判断の中心になるため、申込者の所得を証明する確定申告書がなくても審査は進められます。
銀行融資のように「申込者がきちんと返済できるか」を中心に見るわけではない点が、確定申告書なしでも使える大きな理由です。
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買だから
ファクタリングは、お金を借りる取引ではありません。
手元の売掛金を会社に売って、入金日より早く現金を受け取る取引です。
借入ではないため、返済能力を証明する書類（複数年分の確定申告書など）は必ずしも必要ありません。
会社が確認したいのは「その売掛金が本物で、取引先がきちんと支払うか」という点です。
そのため、請求書や取引の記録があれば審査を進められます。
確定申告書を求める会社・求めない会社がある
ファクタリング会社によって、申込時に求める必要書類は異なります。
確定申告書を求める会社もあれば、本人確認書類と請求書など最小限の書類だけで申し込める会社もあります。
確定申告書なしで使いたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶのが基本です。
会社ごとの必要書類は公式サイトに明記されているため、申し込む前に確認しておきましょう。
個人事業主のファクタリングの全体像を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
銀行融資やカードローンでは確定申告書を求められることがある
銀行融資や日本政策金融公庫の融資、ビジネスローンでは、確定申告書などの収入証明書類を求められることがあります。
ただし、創業前・初回申告前の人向け融資では、確定申告書に代えて創業計画書や見積書などを確認する場合があります。
カードローンも商品や申込額によって必要書類が異なり、確定申告書以外の収入証明書で申し込める場合や、提出が不要な場合があります。
一方、ファクタリングは売掛金を売る取引なので、確定申告書を必須としない会社があります。
下の表で、資金調達の方法ごとに確定申告書が必要かどうかを比べてみます。
資金調達の方法別 確定申告書の要否
以下の4つの方法で比べます。
| 資金調達の方法 | 確定申告書の要否 | 手続き期間の目安 |
|---|---|---|
| 銀行融資 | 商品・申込内容による | 金融機関・申込内容による |
| 日本政策金融公庫の融資 | 原則必要（申告前は代替書類） | 融資決定まで平均2〜3週間 |
| ビジネスローン・カードローン | 商品・申込額による | 即日〜数日（商品による） |
| ファクタリング | 不要な会社もある | 最短即日（会社による） |
融資と補助金まで含めて資金調達の方法を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを使いたい個人事業主のよくあるケース
確定申告書なしでファクタリングを探す個人事業主には、いくつかのよくあるケースがあります。
自分がどれに当てはまるかを確認すると、会社選びの参考になります。
開業したばかりでまだ確定申告をしていない
開業から日が浅く、最初の確定申告の時期をまだ迎えていない個人事業主は、そもそも確定申告書を持っていません。
それでも条件を満たす請求書などがあれば、確定申告書を必須としない会社へ申し込める場合があります。
ただし、審査や追加確認があるため、書類を用意しても買取が保証されるわけではありません。
開業1年目で実績が少ない時期は、銀行融資の審査が通りにくい場面もあります。
そうしたときに、確定申告書なしで使えるファクタリングは資金調達の選択肢になります。
売上が少なく確定申告の義務がなかった
副業や小規模な事業で、これまで確定申告の義務がなかった個人事業主もいます。
この場合も確定申告書は手元にありませんが、条件を満たす請求書と入出金の記録があれば、確定申告書を必須としない会社へ申し込める場合があります。
審査では追加確認や追加書類を求められることがあり、買取が保証されるわけではありません。
少額の請求書から使える会社を選べば、まとまった金額でなくても現金化できます。
確定申告書の控えが手元にない
確定申告はしているものの、控えを紛失して手元にない個人事業主もいます。
再発行には時間がかかるため、確定申告書なしで申し込める会社のほうがすぐに資金調達できます。
1万円程度の少額から使えるファクタリングを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを申し込むときの必要書類
確定申告書なしで申し込む場合でも、いくつかの書類は必要です。
何を用意すればよいか、確定申告書の代わりに使える書類は何かを紹介します。
一般的に求められる書類
ファクタリングの申し込みでよく求められるのは、本人確認書類・売却する請求書・入出金の記録の3点です。
確定申告書なしでも、この3点があれば申し込める会社があります。
下の表で、それぞれの書類の役割と、確定申告書なしでも用意できるかをまとめます。
| 書類 | 役割 | 確定申告書なしでも用意できるか |
|---|---|---|
| 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等） | 申込者本人の確認 | ○ |
| 売却する請求書 | 売掛金があることの確認 | ○ |
| 入出金明細（通帳・ネットバンキングの画面） | 取引の記録の確認 | ○ |
| 取引先との契約書・発注書（会社による） | 取引内容の裏づけ | ○ |
確定申告書の代わりに使える書類
確定申告書なしでも、取引の実態がわかる書類があれば審査を進めやすくなります。
取引先との契約書、発注書、過去の入金がわかる通帳の記録などです。
こうした書類は、取引先がきちんと支払う相手であることを示す材料になります。
確定申告書がない分、請求書や入出金の記録をそろえておくと審査が進みやすくなります。
会社ごとの必要書類の違いを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでファクタリングを使うときに気をつけること
確定申告書なしでもファクタリングは使えますが、気をつけたい点もあります。
次の3つを確認しておきましょう。
確定申告書がないと審査に通りにくいケースもある
確定申告書を求めない会社でも、取引の実態がわからないと審査に通りにくいケースがあります。
請求書や入出金の記録など、取引の裏づけになる書類はできるだけそろえておきましょう。
確定申告は事業者の義務なので後回しにしない
ファクタリングが確定申告書なしで使えることと、確定申告をしなくてよいことは別の話です。
申告が必要な個人事業主は、期限内に確定申告をする義務があります。
資金調達の手段とは切り離して、申告すべきものはきちんと申告しましょう。
悪質な業者に当たると手数料や契約で損をする
「確定申告書なし・審査なしで誰でも使える」と宣伝する業者のなかには、手数料が高すぎたり、あとから費用を追加したりする会社もあります。
手数料が一律で明確な会社を選び、契約内容をよく確認してから申し込みましょう。
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そんなときこそ、ペイトナー
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2回目以降は請求書のみでOK！
審査に通りやすい会社の特徴を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
すでに別の会社で申し込みを断られている人は、下記の記事で原因と対応を確認できます。
確定申告書を求めないファクタリング会社の見分け方
確定申告書を用意できない場合は、申し込む前に必要書類の条件を確認することが大切です。
確定申告書に関係する3つの見分け方を紹介します。
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
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公式サイトの必要書類の欄を申込前に確認する
確定申告書が必須かどうかは、ファクタリング会社の公式サイトにある必要書類の欄で確認できます。
必要書類に確定申告書や決算書が含まれている場合は、書類を提出できなければ申し込みを進められない可能性があります。
審査を申し込んでから書類不足がわかることを避けるため、対象者と必要書類を先に確認しましょう。
必要書類が3点以内の会社を選ぶ
確定申告書なしで使いたいなら、必要書類が少ない会社を選ぶのが基本です。
本人確認書類と請求書など最小限の書類で申し込める会社なら、確定申告書を求められません。
公式サイトの必要書類の案内を、申し込む前に確認しましょう。
確定申告書の代わりになる書類で申し込めるか確認する
確定申告書を提出できないときは、通帳の入出金明細、取引先との契約書、発注書などで申し込めるか確認しましょう。
代わりになる書類は会社によって異なるため、用意できる書類を伝えたうえで問い合わせると確実です。
書類に記載された取引先名や請求額が請求書と一致しているかも、提出前に確認してください。
手数料や入金スピードなど、会社選びの基本は、個人事業主のファクタリングの選び方で詳しく紹介しています。
請求書だけで申し込める条件を知りたい人は、個人事業主のファクタリングは請求書のみで使える？も確認してください。
会社ごとの違いをまとめて比べたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしでも使えるペイトナーのファクタリング
ペイトナーのファクタリングは、初回の基本書類が本人確認書類・請求書・入出金明細の3点で、公開されている基本書類に確定申告書を含まない、個人事業主・フリーランス向けのサービスです。
2回目以降は原則として請求書のみですが、審査結果や申込内容などにより追加書類を求める場合があります。
主な特徴を紹介します。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。
たとえば10万円を申請する場合、サービス利用料は1万円です。
振込手数料は申込者の負担で、受取額から差し引かれるため、実際の受取額は9万円未満になります。
最短10分入金・土日祝日も対応
営業時間内に審査が開始された場合、審査開始から最短10分で審査が完了します。
振込は審査と同時に実行されます。
土日祝日も対応しているため、平日に時間が取れない個人事業主でも使えます。
審査はAIと人の両方で行います。
1万円の少額から利用できる
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用でき、金額が少ない請求書でも現金化できます。
初回の利用上限は50万円です。
利用実績に応じて利用可能枠が見直され、最大300万円まで増額される場合があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 申請額に対して一律10%（固定）／振込手数料は申込者負担 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて利用可能枠を見直し、最大300万円まで増額される場合あり） |
| 必要書類 | 初回は基本3点（本人確認書類・請求書・入出金明細）／2回目以降は原則請求書のみ（審査結果・申込内容等により追加書類を求める場合あり） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン、面談不要 |
個人事業主のファクタリングの手数料がいくらになるか知りたい人は、下記の記事も参考になります。
確定申告書なしのファクタリングでよくある質問
Q 白色申告でも申し込めますか？
白色申告でも申し込めるファクタリング会社はあります。
ペイトナーは、公開している初回の基本書類に確定申告書を含めていません。
ただし、他社では必要書類や審査条件が異なるため、白色申告で用意できる書類で申し込めるか事前に確認しましょう。
開業後にまだ確定申告をしていない人は、開業したての個人事業主がファクタリングを使うときの審査と選び方も参考にしてください。
Q 確定申告をしていないことが取引先に伝わりますか？
2社間ファクタリングは通常、取引先の承諾なしで契約します。
ただし、会社や契約内容によっては、取引先への確認が必要な場合があります。
ペイトナーも通常の申し込み・審査では取引先へ連絡しませんが、支払遅延などが起きた場合は連絡することがあります。
3社間ファクタリングでは取引先の承諾が必要になるため、契約方式を申し込み前に確認しましょう。
Q 確定申告をしていないと税務上の不利益はありますか？
確定申告が必要なのに期限までに申告しなかった場合、無申告加算税や延滞税の対象になることがあります。
ファクタリングを使えるかどうかに関係なく、必要な申告は行わなければなりません。
申告の要否や必要な手続きは状況によって異なるため、税務署や税理士に相談しましょう。
まとめ
個人事業主は、確定申告書を必須としないファクタリング会社を選べば、確定申告書なしでも申し込めます。
- 確定申告書の代わりに、請求書や入出金明細、取引先との契約書などを用意する
- 公式サイトの必要書類の欄で、確定申告書が必須か申込前に確認する
- 申告が必要か判断できない場合は、税務署や税理士に相談する
必要書類が少ない会社を選び、手元にある資料で申し込めるか確認してから手続きを進めましょう。
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
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