ファクタリング会社は、手数料や入金までの時間、必要書類などがそれぞれ異なります。
個人事業主がファクタリング会社を選ぶときは、利用実績・手数料・入金スピード・必要書類・契約内容の5つで比べましょう。
加えて、少額の請求書に対応しているか、債権譲渡登記が必要か、売掛先が個人でも申し込めるかを確認する必要があります。
会社を選ぶ5つの基準と個人事業主ならではの注意点、悪質な業者を避ける方法を順に紹介します。
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手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
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個人事業主が選ぶ前に知っておく2社間・3社間の違い
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ前に、2社間と3社間の違いを知っておきましょう。
取引先への通知の有無と手数料が異なるため、希望する条件に合う契約方法を扱う会社を選ぶ必要があります。
個人事業主が使うのはほとんど2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、申込者とファクタリング会社の2社だけで契約します。
取引先の承諾が不要で、ファクタリングの利用を通知せずに手続きを進められます。
取引先との関係を変えずに資金化したい個人事業主は、2社間ファクタリングを選ぶケースが多いです。
3社間は手数料が安いが取引先の承諾が必要になる
3社間ファクタリングは、申込者・ファクタリング会社・取引先の3社で契約します。
取引先がファクタリング会社へ売掛金を直接支払うため、2社間より手数料が安いケースがあります。
ただし、契約には取引先の承諾が必要です。
| 比較対象 | 取引先への通知 | 手数料 |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 原則なし | 3社間より高いケースが多い |
| 3社間ファクタリング | あり | 2社間より安いケースが多い |
2社間・3社間の契約の流れや違いを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主向けファクタリング会社の選び方
個人事業主がファクタリング会社を選ぶときは、次の5つを比較します。
| 確認する軸 | 良い会社の見分け方 | 確認場所 |
|---|---|---|
| 利用実績 | 個人事業主・フリーランスの申込実績がある | 公式サイトの対象者・実績 |
| 手数料 | 上限または固定率が明示されている | 料金ページ・見積書 |
| 入金スピード | 手続きがオンラインで完結する | 申込方法・営業時間 |
| 必要書類 | 申込前に書類の種類を確認できる | 必要書類ページ |
| 契約内容 | 不利な条項や不明な費用がない | 契約書・利用規約 |
個人事業主・フリーランスの利用実績があるか
ファクタリング会社には、法人のまとまった金額を中心に扱う会社と、個人事業主の少額利用に対応する会社があります。
公式サイトで個人事業主・フリーランスが対象になっているか、申込実績が示されているかを確認しましょう。
対象者が明記されていない場合は、最低利用額や必要書類も含めて申込前に問い合わせると確実です。
手数料の上限が明示されているか
ファクタリングで受け取れる金額は、請求書の額面から手数料を差し引いて計算します。
手数料の下限だけでなく、上限または固定率まで確認しましょう。
上限が示されていない会社は、見積もりを取るまで受取額がわかりません。
複数社を比べる場合は、手数料以外の事務費用や振込手数料も含めた支払総額で判断します。
個人事業主のファクタリング手数料を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
オンライン完結で入金スピードが速いか
すぐに資金が必要な場合は、最短の入金時間と手続きの方法を確認しましょう。
オンラインで完結する会社なら、店舗へ移動せず、スマートフォンやパソコンから申し込めます。
土日祝日に申し込む場合は、審査と入金の両方に対応しているか、当日入金の申込締切時間があるかも確認が必要です。
必要書類が少なく準備しやすいか
必要書類が少ない会社を選ぶと、申込準備にかかる時間を短くできます。
本人確認書類・請求書・入出金明細のほか、確定申告書や取引先との契約書を求められる場合があります。
提出書類が少なくても、必ず審査に通るわけではありません。
必要書類は準備のしやすさを比べる基準として確認しましょう。
サービスごとの必要書類を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
契約内容が明確で不利な条項がないか
契約前に、2社間・3社間のどちらか、償還請求権がないか、追加費用がないかを確認します。
償還請求権とは、取引先が売掛金を支払えなかった場合に、申込者が代わりに支払う義務です。
契約書を交付しない会社や、契約前に費用の内訳を説明しない会社は避けましょう。
個人事業主向けのファクタリング会社を具体的に比べたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主ならではのファクタリング会社選びの注意点
個人事業主は、法人向けの選び方に加えて、請求書の金額や債権譲渡登記、売掛先の条件も確認する必要があります。
少額の請求書でも利用できる会社を選ぶ
ファクタリング会社によって最低利用額が異なり、少額の請求書を受け付けていない会社もあります。
月20〜50万円ほどを資金化したい場合は、その金額が最低利用額を上回っているか確認しましょう。
1万円から利用できる会社なら、金額が少ない請求書も申し込めます。
少額から使える会社を比較したい人は、下記の記事も参考になります。
債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
債権譲渡登記は、売掛債権を譲渡した事実を法務局へ記録する手続きです。
債権譲渡登記は法人が行う制度であり、個人事業主は利用できません。
個人事業主は、債権譲渡登記なしで契約できる会社を選びましょう。
売掛先が個人でも対応できる会社を選ぶ
売掛先が法人の請求書だけを買い取るファクタリング会社もあります。
売掛先が個人や個人事業主の場合は、対応する会社が限られます。
申込前に、売掛先が個人の請求書を買い取り対象としているか確認しましょう。
目的別｜個人事業主に合うファクタリング会社の選び方
すべての条件を満たす会社は少ないため、優先する条件を1つ決めてから候補を絞りましょう。
少額だけ現金化したい人｜1万円〜対応で少額実績のある会社
少額だけ現金化したい人は、最低利用額が1万円からで、個人事業主の利用実績がある会社を選びましょう。
必要な金額だけ申し込めれば、手数料の合計を必要以上に増やさずに済みます。
今日中に入金してほしい人｜オンライン完結で最短即日の会社
今日中の入金を希望する人は、オンラインで手続きが完結し、最短即日の入金に対応する会社が候補です。
申込時間や書類の不足によって翌営業日になる場合があるため、早い時間帯に必要書類を揃えて申し込みましょう。
手数料を抑えたい人｜一律手数料の会社か相見積もりで比べる
手数料を抑えたい人は、固定率を明示する会社と、見積もりで手数料が決まる会社を比較しましょう。
固定率なら受取額を計算しやすく、相見積もりなら同じ請求書に対する条件を比べられます。
取引先に知られたくない人｜2社間で債権譲渡登記のない会社
取引先への通知を避けたい人は、2社間ファクタリングに対応し、債権譲渡登記を求めない会社を選びましょう。
契約書に取引先への通知条件が書かれていないかも確認が必要です。
「少額の請求書を早く現金化したい」
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悪質なファクタリング業者を選ばないための見分け方
手数料や入金スピードだけでなく、安全に契約できる会社かどうかも確認しましょう。
「審査なし・必ず通る」と宣伝する業者は避ける
ファクタリング会社は、売掛先の信用力や請求書の内容を審査します。
審査なし・必ず通ると宣伝する業者は、正規のファクタリング会社ではない可能性があるため避けましょう。
手数料の上限が不明で相場から極端に外れる業者に注意する
手数料の上限を示さず、契約直前に高い手数料や追加費用を提示する業者には注意が必要です。
見積書で手数料と諸費用を確認し、説明のない費用があれば契約前に質問しましょう。
償還請求権つきの契約はファクタリングではないので断る
償還請求権つきの契約では、取引先が支払えない場合に申込者へ支払いが求められます。
売掛債権の買い取りではなく貸付にあたる可能性があるため、償還請求権のある契約は断りましょう。
給与ファクタリング・偽装ファクタリングとは切り分ける
正規のファクタリングは、事業で発生した売掛債権を買い取るサービスです。
給与を対象とするものや、返済義務を伴う偽装ファクタリングは別の取引として考えましょう。
ファクタリングを装った闇金や悪質な業者の見分け方を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
「手数料と受取額を先に知りたい」
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ペイトナーのファクタリングが個人事業主の選び方の条件を満たす理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのサービスです。
手数料・入金スピード・利用可能額の3点から、選び方の条件を確認します。
手数料は一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングの手数料は一律10%で固定されています。
請求書の額面から手数料を差し引けば、申込前に受取額を計算できます。
最短10分で入金され土日祝日も対応している
申込から審査、入金までオンラインで完結し、入金スピードは最短10分です。
土日祝日にも対応しているため、平日に手続きできない個人事業主も申し込めます。
1万円の少額から個人事業主でも利用できる
利用可能額は1万円からで、初回の上限は50万円です。
利用実績に応じて最大300万円まで増額できます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円・実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
個人事業主がファクタリングを使う流れやメリットも確認したい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主のファクタリング会社選びに関するよくある質問
Q. 個人事業主でもオンライン完結のファクタリングはありますか？
あります。
個人事業主に対応し、申込から入金までオンラインで完結するファクタリング会社があります。
公式サイトで対象者、手続き方法、土日祝日の対応状況を確認しましょう。
Q. 個人事業主は確定申告をしていなくても利用できますか？
会社によって異なります。
確定申告書を必須としない会社もありますが、審査では請求書や入出金明細などの提出を求められます。
申込前に必要書類を確認してください。
Q. 売掛先が個人事業主でも利用できますか？
売掛先が個人事業主でも申し込める会社はありますが、対応する会社は限られます。
売掛先が個人の請求書を取り扱えるか、申込前に会社へ確認しましょう。
Q. 個人事業主は法人より手数料が高くなりますか？
個人事業主という理由だけで、必ず手数料が高くなるわけではありません。
手数料は、売掛先の信用力、請求書の金額、入金日までの期間、契約方法などによって変わります。
固定率の会社と見積もりで決まる会社を比べ、支払総額を確認しましょう。
まとめ
個人事業主がファクタリング会社を選ぶときは、利用実績・手数料・入金スピード・必要書類・契約内容の5つを比較しましょう。
少額対応、債権譲渡登記の有無、売掛先が個人の場合の対応状況も確認すると、申込後の行き違いを防げます。
ペイトナーのファクタリングは、手数料が一律10%で、1万円から利用でき、最短10分の入金と土日祝日の対応が可能です。
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