事業の成長や安定的な運営には十分な活動資金が不可欠です。そこで、借入を検討することが有益です。借入には様々な方法がありますが、適切な選択を行うためにはそれぞれの特徴を把握することが鍵となります。
本記事では、個人事業主に最適な借入方法や注意点について詳しく解説します。資金調達の成功に向けて、ぜひご一読ください。
- 個人事業主は借入を利用して資金調達をすることが可能だよ。
- 借入はあくまで事業資金のために行うということは忘れないようにしようね。
- 他にも注意点や借入におすすめなタイミングもあるみたいだから気を付けようね！
目次
個人事業主も借入を利用できる？
そもそも、「個人事業主も借入を利用できるの？」と疑問に思う人もいるのではないでしょうか。以下では、法人でない個人事業主が借入をできるのかといった基本について解説します。
個人事業主でも借入で資金調達が可能
結論からいえば、個人事業主でも借入で資金調達が可能です。事業計画をきちんと立てて準備をしておけば、借入の審査で不利になることは少ないです。「法人でないと借入はできない」というわけではないため、個人事業主も資金繰りに困った際には、積極的に借入を利用することが検討されます。
個人事業主が借入をする主なタイミング
個人事業主はさまざまなタイミングで、借入を検討することになります。以下では、個人事業主が借入をする主なタイミングを紹介します。
個人事業主の事業を始めるタイミング
個人事業主として新規に事業を始めるタイミングで、借入をするケースは多いです。事業展開に必要な資金と、しばらくの期間事業を継続するための運転資金を、借入で確保することが考えられます。借入による資金調達に加えて、ある程度は自己資金を用意しておくことが望ましいです。
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事業拡大のタイミング
個人事業主としての事業が軌道に乗り、規模を拡大する際にも借入が検討されます。規模の拡大によってさらなる売上アップに期待できる場合、借入で資金調達をして先行投資することも1つの方法です。事業拡大を目指すのなら、将来を見据えて早めに事業計画を立案し、借入を受けられるように準備することがポイントです。
病気やケガなどの緊急時
個人事業主としての活動中に、病気やケガをした際の緊急時にも借入が検討されます。個人事業主は働けなくなると収入が途絶えてしまうため、借入でカバーすることも対策になり得ます。借入で急遽対処するだけでなく、事前に病気やケガなどに対応するために、個人事業主向けの保険などを活用するのもおすすめです。
個人事業主におすすめの借入方法
個人事業主は、さまざまな方法で借入が可能です。借入方法ごとに特徴やメリットが異なるため、それぞれの詳細を確認しておくことに意味があります。以下では、個人事業主におすすめの借入方法の詳細について解説します。
①日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫とは、政府が出資をしている金融機関です。融資事業のみを行い、中小企業や個人事業主向けにさまざまな支援を実施しています。
政府運用となるため金利が低く、借入期間も長期で設定できます。融資によっては保証人が不要なケースもあるため、1人で仕事をしている個人事業主でも、比較的借入がしやすい点がメリットです。
②カードローンの活用
個人事業主は、カードローンを使った借入も選択肢に入ります。カードローンは審査のスピードが比較的早いため、資金調達を素早く進めたい場合に役立ちます。個人が利用するカードローンでは事業資金の調達ができないため、個人事業主向けのカードローンへの申し込みが必要です。
③金融機関の融資
銀行などの金融機関からの借入は、最も一般的な手法として知られています。個人事業主でも金融機関を通して借入が可能なため、審査の申し込みをすることが検討されます。民間の金融機関が直接借入の審査をする方法を、「プロパー融資」と呼びます。プロパー融資は信用保証協会による保証がないため、審査のハードルが高くなります。審査が厳しいと、スムーズな借入ができない可能性が高まります。借入審査に通過できない場合には、信用保証協会による審査が実施される「信用保証付き融資」の利用が検討されるでしょう。
④ノンバンクによる融資
ノンバンクとは、金融会社からのローン・借入方法を指します。ノンバンクは融資に特化した企業であり、ほかの方法と比較して金利が高めなのが特徴です。返済にかかる負担が大きくなるケースがあるため、個人事業主として利用する際には綿密な返済計画を立てることがポイントです。
⑤ファクタリング
個人事業主の資金調達方法の1つに、「ファクタリング」があります。ファクタリングとは、売掛債権（請求書）を売却し、手数料を引いた金額を現金で振り込んでもらうサービスです。売掛債権の回収予定日よりも早くに現金化できるため、資金繰りの悪化を防ぐために活用できます。ファクタリングサービスを提供している企業は多数あるため、利用時には優良なサービスを選別する必要があります。「ペイトナーファクタリング」は簡単申し込みとスピーディな審査が特徴で、手数料も一律で明瞭となっています。ファクタリングが初めての人はもちろん、できるだけお得にファクタリングサービスで資金調達をしたい人にもおすすめです。
個人事業主が借入をする際のポイント
個人事業主が借入を実施する際には、いくつか確認しておくべきポイントがあります。以下では、個人事業主が借入をする際の主なポイントを解説します。
自己資金を準備しておく
個人事業主は借入をする予定でも、十分な自己資金は必要です。自己資金の有無によって、借入の審査に通過できるか決まることもあります。一般的には開業資金の1/3程度の自己資金があると、審査に通りやすい傾向にあります。
開業届は提出しておく
個人事業主として借入をする際には、事前に開業届を提出しておくのがポイントです。開業届を提出しないことによる罰則などはありませんが、信用度に関わるため、借入の審査に影響する可能性があります。
個人事業の開始に合わせて開業届を提出し、実際に事業を営んでいることを証明できるように備えるのも重要です。
信頼できる機関に借入についての相談をする
まずは信頼できる機関に、借入についての相談をすることがおすすめです。詳しいことが分からない状態で借入をすると、その後の資金繰りに苦労する可能性もあります。
借入についての基本的な知識を身に付けてから、実際の行動に移ることもポイントの1つです。
個人事業主が借入をするときの注意点とは
個人事業主が借入をする場合、いくつかの注意点もあります。以下では、個人事業主が借入をする際に注意すべきポイントを解説します。
借入方法によっては審査に時間がかかる
借入方法によっては、審査に時間がかかるケースがあります。事前に審査期間の目安を確認し、計画的に申し込みをするように注意が必要です。ファクタリングなら即日入金も可能なため、スピーディな借入を目的とする際には利用がおすすめです。
私的な流用は違反となるため注意
借入した資金を私的な買い物などに利用した場合、違反となるため注意が必要です。資金使途違反とみなされると、一括返還などのペナルティが科せられる可能性もあります。借入はあくまで事業資金として活用するための方法であることを、しっかりと理解しておきましょう。
個人事業主の借入には「ペイトナー ファクタリング」がおすすめ！
個人事業主が借入をする際には、「ペイトナー ファクタリング」の利用がおすすめです。
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まとめ
個人事業主が借入をする際には、借入方法ごとの特徴や利用のタイミング、注意点などさまざまなことを把握する必要があります。借入後に資金繰りで困ることのないように、この機会に基本となる要素をすベて確認しておくと良いでしょう。
- 個人事業主は借入を利用して資金調達をすることが可能だよ。
- 借入はあくまで事業資金のために行うということは忘れないようにしようね。
- 他にも注意点や借入におすすめなタイミングもあるみたいだから気を付けようね！
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