フリーランスや個人事業主が資金繰りに困ったときには、「請求書買取サービス」の利用が検討されます。利用時にはまずサービスの基本を確認し、どのようなサービスを選ぶべきなのか知るのがポイントです。
本記事では請求書買取サービスの概要と、メリット・デメリット、サービスの選び方などを解説します。
- 請求書買い取りサービスを使えば、手持ちの請求書をすぐに現金化できるよ！
- ファクタリングも同じ意味だから、ファクタリングの活用も検討してみよう
- フリーランスや個人事業主向けのサービスがあるから、事前にしっかりリサーチしてから利用するようにしようね！
目次
請求書買取サービスの概要とは
「請求書買取サービス」という名称を聞いたことがあっても、具体的にどのようなサービスなのか知らない人も多いです。以下では、請求書買取サービスとはどのようなサービスなのか解説します。
請求書買取サービスの基本について
請求書買取サービスとは、企業との取引時に発行した請求書（売掛債権）を買い取ってもらい、現金化する方法のことです。請求書買取サービス会社に請求書を譲渡することで、契約の終了から実際の振込まで時間がかかる場合でも、素早く現金を手にできます。
資金繰りに困るフリーランスや個人事業主でも有効に活用できることから、注目を集めています。
請求書買取サービスとファクタリングは同じもの
請求書買取サービスは、「ファクタリング」とも呼ばれます。請求書買取サービスの別名がファクタリングになるため、「ファクタリングサービス」と「請求書買取サービス」は、基本的に同じものです。売掛債権を売却して現金化したい場合には、請求書買取サービスすなわちファクタリングサービスを活用できます。
請求書買取サービス（ファクタリング）の基本的な仕組み・種類
請求書買取サービス（ファクタリング）を理解するには、基本的な仕組みや種類を知ることも重要です。
以下では、請求書買取サービスの種類ごとの基本的な仕組みを解説します。
2者間ファクタリングについて
2者間ファクタリングとは、利用者と請求書買取サービス間で契約する方法です。利用者が請求書買取サービスに売掛債権の売却を申請し、審査に通過することで振り込みが実施されます。
取引先に請求書買取サービスを利用したことを知られることなく、短時間で現金化できる点が2者間ファクタリングの特徴です。
3者間ファクタリングについて
3者間ファクタリングとは、利用者、請求書買取サービス、債権者の取引先で契約する方法です。取引先に請求書買取サービスの利用を許可してもらった上で、売掛債権の買取を実施します。
契約後は請求書買取サービスと取引先がやり取りをするため、利用者は売掛債権の回収にかかる手間などを削減できます。また、請求書買取サービスにとっては資金の未回収リスクが減ることから、手数料が安い傾向にあります。
請求書買取サービスを利用するメリットとは
請求書買取サービスの活用には、さまざまなメリットがあります。以下では、請求書買取サービスの主なメリットについて解説します。
売掛金の回収を早めて資金繰りを安定化させられる
請求書買取サービスに売掛債権を買い取ってもらうことで、売掛金の回収を早められる点がメリットの1つです。資金繰りの安定化につながり、廃業などのリスク回避が可能です。
売掛債権の回収まで時間がかかる場合には、請求書買取サービスで現金を確保する方法が検討されます。
最短即日での利用が可能
請求書買取サービスの審査に通過すれば、最短即日で現金化が可能です。緊急性の高い状況でも、利用が検討できる点もメリットに含まれます。素早く請求書買取サービスとの契約を済ませるには、基本的な流れと必要書類を事前に確認しておくのがポイントです。
保証人や担保などは必要ない
請求書買取サービスの利用時に、保証人や担保などは必要ありません。個人の判断で売掛債権の売却を実行できるため、低リスクで利用可能な点もメリットです。
保証人や担保になるものがなく、融資を受けられずに廃業するケースは珍しくありません。その点、請求書買取サービスは、特別な準備がなくても審査を受けられるメリットがあります。
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請求書買取サービスの利用におけるデメリットとは
請求書買取サービスにはさまざまなメリットがある一方で、デメリットもあります。
以下では、請求書買取サービスの主なデメリットを紹介します。
手数料が発生する
請求書買取サービスの利用時には、手数料が発生します。手数料は数％〜数十％と幅があり、さまざまな要件で変動する点が特徴です。事前に利用する請求書買取サービスのホームページなどをチェックし、手数料の幅を確認しておくと良いでしょう。手数料を抑えるために、各請求書買取サービスを比較するなどの対策を取ることが考えられます。
請求書の額面を超える金額で売却はできない
請求書買取サービスの買取上限は、請求書の額面までとなっています。売却する請求書の額面が少ない場合、資金調達では役に立たない可能性がある点はデメリットです。事業への投資などで多額の資金が必要になる場合には、請求書買取サービスと同時に別のサービスを活用するなどの方法が検討されます。
審査に落ちる可能性もある
請求書買取サービスの利用時には審査が実施されるため、状況次第では落ちる可能性もあります。特にフリーランスや個人事業主は収入が不安定なことを理由に、サービスの提供を断られるケースが懸念されます。フリーランスや個人事業主向けに、事業展開している請求書買取サービスを活用することがおすすめです。
請求書買取サービスの選び方とは
請求書買取サービスを利用する際には、選び方を理解しておくこともポイントです。以下では、請求書買取サービスの選び方を解説します。
手数料の数値で選ぶ
請求書買取サービスごとに、手数料の設定は異なります。利用時の負担を少なくするために、なるべく手数料が安いサービスを選ぶことがポイントの1つです。請求書買取サービスによっては、手数料を一律で固定しているケースもあります。手数料の負担が分かりやすいため、計画的に請求書買取サービスを利用できます。
オンラインで完結する請求書買取サービスがおすすめ
請求書買取サービスのなかには、オンラインだけで申し込み、審査、入金までが終了するものもあります。簡単かつ時間をかけずに申し込みができるため、仕事と並行しながら請求書買取サービスを利用できます。
資金調達にかける時間を作れないケースでは、オンライン完結型の請求書買取サービスの利用がおすすめです。
請求書買取サービスを活用する際の注意点
請求書買取サービスの利用時には、注意点を把握しておくことも重要です。以下では、請求書買取サービスの注意点について解説します。
返済までの計画をきちんと立てる
請求書買取サービスの利用時には、返済までの計画を立てておくのがポイントです。現金の用途を明確にし、滞りなく返済できるように備えることが重要です。返済日に入金できないと、詐欺や横領などの事件に発展する恐れもあるため、注意が必要です。
悪質な請求書買取サービスに注意
悪質な業者と契約を結ばないように注意することも重要です。請求書買取サービス自体は違法ではありませんが、違法性のあるサービスや契約をしている悪質な業者は存在します。事前に口コミなどを確認し、問題がないことを把握した上で利用することがおすすめです。
請求書買取サービスなら「ペイトナー ファクタリング」がおすすめ
請求書買取サービスを利用するのなら、ペイトナー ファクタリングがおすすめです。
「ペイトナー ファクタリング」なら即日対応・オンライン完結で利用可能！
「ペイトナー ファクタリング」は、即日対応やオンライン完結での契約が可能な請求書買取サービスです。最短10分で契約から振り込みまでが完了するため、スピーディな資金繰りが可能となります。
オンラインですべての工程が済ませられるため、手間を最小限にサービスを利用できます。手数料も一律10%と明確になっているため、初めてでも安心して売掛債権の現金化が可能です。
請求書買取サービスを活用するのなら、「ペイトナー ファクタリング」がおすすめです。最短10分の振り込みとオンライン完結の簡単手続きは、利用しやすいと評判です。ペイトナーの公式LINEを経由することで、手数料が5,000円オフになるクーポンが手に入ります。
ペイトナーでは、公式LINEからアンケートに回答で、ファクタリング手数料が最大5000円OFFとなり、おトクに利用できます。この機会にぜひ利用してみてはいかがでしょうか。
まとめ
請求書買取サービスは、売掛債権を買い取ってもらい、早急に現金化ができるサービスです。フリーランスや個人事業主でも利用できるため、資金繰りが苦しいときや、仕事に関する先行投資をしたいときに役立つでしょう。この機会にサービスの詳細を確認し、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
- 請求書買い取りサービスを使えば、手持ちの請求書をすぐに現金化できるよ！
- ファクタリングも同じ意味だから、ファクタリングの活用も検討してみよう
- フリーランスや個人事業主向けのサービスがあるから、事前にしっかりリサーチしてから利用するようにしようね！
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