軽貨物ドライバーは、報酬が入る前にガソリン代やリース料が出ていくうえ、事業のお金と生活費が一体になりやすいため、手元に残る金額を把握しにくい仕事です。
口座を分けて手取りを把握し、経費を減らし、税金と保険料に備える順番で資金繰りを見直しましょう。
入金が支払いに間に合わないときに検討できる手段もあわせて紹介します。
毎月の入出金を順番に確認すれば、仕事を続けながら自分で変えられる部分と、外部の手段が必要な時期を分けて考えられます。
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軽貨物ドライバーの資金繰りは事業のお金と生活費を分けるところから始める
資金繰りを安定させる最初の手順は、仕事で使うお金と生活に使うお金を別々に管理することです。
軽貨物の報酬はまとまって入る一方、燃料費や食費は日々出ていくため、同じ口座で管理すると仕事の利益と生活費の境目が見えなくなります。
事業用口座には報酬の入金と仕事の支払いを集め、生活用口座には毎月移した金額だけを入れると、月ごとの手取りをあとから確認しやすくなります。
事業用の口座と生活用の口座を分ける
報酬の振込先と家賃や食費を払う口座が同じだと、入金直後の残高がそのまま使えるお金に見えてしまいます。
しかし、その残高には次の給油代やリース料、税金に備えるお金も含まれています。
報酬を受け取る事業用口座と、毎月決めた生活費を移す生活用口座を分けましょう。
生活費を移す日と金額を決めておけば、報酬が多かった月に使いすぎず、翌月の車両費を残しやすくなります。
報酬から経費を引いた手取りを毎月確認する
軽貨物の仕事では、売上となる報酬額と、実際に手元へ残る金額が大きく違うことがあります。
毎月の報酬から、ガソリン代、高速代、車両費、駐車場代、保険料など、その月に仕事で支払った金額を引いて確認してください。
報酬ではなく、経費を引いたあとの手取りを基準に生活費を決めると、事業に必要なお金を使い込むのを防げます。
複数の元請けと取引している場合は、報酬と経費を元請け別に分けると、どの仕事で手取りが残っているかも比べられます。
手元にいくら残っているかが一目でわかるようになる
口座を分けると、事業用口座の残高から今後の経費と税金用の積立額を引くだけで、仕事に使える金額を確認できます。
残高が少ない月は生活用口座へ移す金額を見直し、多い月も税金や車検に備えるお金を先によけられます。
事業用口座の残高を見るときは、次の入金日までに必要な給油回数と固定の支払額も差し引いてください。
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軽貨物ドライバーに毎月かかるお金
毎月出ていくお金は、走った分だけ増える費用と、稼働日数にかかわらず発生する費用に分けて確認します。
変動する費用は配送予定から見積もり、固定の費用は毎月同じ時期に払えるよう、入金直後に必要額を残してください。
オイル交換やタイヤ交換など毎月ではない整備費もあるため、直近の支払いだけでなく、次回の交換時期まで事業用口座に記録しておきましょう。
ガソリン代と高速代は走った日に出ていく
ガソリン代と高速代は、配送した当日に支払いが発生し、走行距離や配送地域によって毎月変わります。
報酬の入金が翌月以降でも先に必要になるため、次の入金日までに何日走るかを見ながら残高を確保しましょう。
週ごとに給油代と高速代を合計すると、配送件数が増えたときに追加で必要になる金額を過去の記録から見積もれます。
車両のリース料や駐車場代は毎月かかる
車両のリース料や駐車場代は、仕事量が少ない月にも支払いが発生します。
固定の支出は月初に合計し、その金額を事業用口座に残してから生活費を移してください。
稼働日数で割って1日あたりの負担を出すと、その日の報酬で固定費まで回収できているか確認できます。
任意保険や貨物保険の保険料もかかる
車両の任意保険や、配送中の荷物に備える貨物保険の保険料も確認が必要です。
貨物保険は元請けから加入を求められることがあるため、契約前に条件と支払時期を確認しましょう。
年払いと月払いでは支払月の負担が異なるため、保険証券や案内書類を見て次の支払月をメモしておくことも必要です。
軽貨物ドライバーが確認したい主な支出は次のとおりです。
- ガソリン代
- 高速代
- 車両のリース料
- 駐車場代
- 任意保険料
- 貨物保険料
- 車両の整備費
軽貨物ドライバーが毎年まとまって払うお金
毎月の支出だけでなく、年に数回または数年に一度発生する支払いも月ごとによけておく必要があります。
税金や車検は支払月だけを見ると負担が大きく見えますが、年間予定に入れて毎月準備すれば、報酬の少ない月と重なった場合にも対応しやすくなります。
納付通知、保険の更新案内、車検証を一度に確認し、支払月を12か月の予定に並べると、まとまった支払いが重なる月を早めに見つけられます。
所得税は確定申告のあとにまとめて払う
所得税の確定申告期間は、原則として対象年の翌年2月16日から3月15日までです。
納付する税額が生じた場合、納期限も原則として3月15日となるため、申告が終わってから準備するのでは間に合いません。
期限日が土日祝日に当たる年は翌日になるため、毎年の期限を国税庁の確定申告案内で確認しましょう。
確定申告を提出しても納付書が自動で届くとは限らないため、申告作業と納付資金の準備を同時に進めてください。
住民税と国民健康保険料は年の途中から請求が来る
住民税は前年の所得をもとに計算され、個人で納める場合は一般に年の途中から納付が始まります。
国民健康保険料にも前年の所得をもとに計算する部分があり、通知の時期や納付回数は自治体によって異なります。
前年より報酬が減った年でも、前年の所得をもとにした請求が来る場合があるため、通知が届く前から準備しましょう。
住民税の納付回数や国民健康保険料の通知時期は全国一律ではないため、手元の通知書と居住地の自治体サイトを確認してください。
車検は数年に一度まとまって出ていく
事業用の軽自動車は、初回もその後も車検証の有効期間が2年とされており、継続して仕事に使うには期限前の検査が必要です。
整備内容によって支払額が変わるため、金額を決めつけず、車検証の満了日と見積もりを早めに確認してください。
車検では検査に関する費用のほか、車両の状態に応じて整備費もかかるため、前回の支払記録をそのまま次回の金額にしないようにしましょう。
満了月から逆算して毎月よけておくと、車検の月だけ事業用口座の残高が大きく減るのを避けられます。
報酬が入るまでの期間を把握しておく
働いた日と報酬が入る日は一致しないため、売上の記録だけでなく入金予定日まで確認します。
月末の口座残高だけで判断せず、翌月の入金と支払いを並べると、何日までにいくら必要になるかを前もって確認できます。
元請けが複数ある場合は入金日も分かれるため、合計額だけでなく、それぞれの入金予定日を分けて書くことが大切です。
報酬の入金は元請けの締め日と支払期日で決まる
業務委託の報酬は、元請けが決めた締め日と支払期日に沿って振り込まれます。
入金までの期間は元請けごとに異なるため、契約書、支払明細、請求書で確認しましょう。
締め日を過ぎてから請求内容を提出すると入金が次の回へずれることがあるため、提出方法と期限もあわせて確認してください。
走った月と入金される月がずれる
今月走った分の報酬が翌月以降に入る契約では、今月のガソリン代や高速代を先に支払います。
仕事量が増えるほど入金前の支出も増えるため、売上が増えた月でも事業用口座の残高が減る場合があります。
繁忙期に仕事を増やすときは、増えた報酬だけでなく、入金までに必要になる燃料費を先に計算しましょう。
入金予定を月ごとに書き出して先を見る
紙やスマホのメモに、元請け名、入金予定日、予定金額を月ごとに並べてください。
同じ月にリース料や税金などの支払い予定も書くと、入金より支払いが先になる時期を早めに確認できます。
予定額が確定していない報酬は少なめに置き、確定した支払いはそのまま記録すると、使える金額を多く見積もるのを防げます。
フリーランスの資金繰りが苦しくなる理由を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
軽貨物ドライバーが手取りを増やす方法
手取りを増やすには、走るほど増える支出と、時間に対して報酬が見合わない案件の両方を見直します。
いきなり取引先を変える必要はなく、1週間ごとの走行距離、拘束時間、経費を記録し、手取りが少ない原因から順に変えてください。
1週間だけでは交通状況や配送件数に左右されるため、同じ案件を数週間記録してから、続けるか減らすかを判断しましょう。
燃費と走行距離を記録して無駄な走行を減らす
給油した量、走行距離、配送件数を日ごとに記録すると、ガソリン代が増えた原因を確認できます。
荷待ちのための移動、戻り便のない遠方案件、同じ地域を行き来する配送などを見つけたら、受け方や順番を見直しましょう。
タイヤの空気圧や荷物の載せ方でも燃費は変わるため、車両の点検と配送順の確認を一緒に行ってください。
単価の低い案件を見直す
案件は報酬額だけでなく、走行距離、拘束時間、高速代、待機時間まで含めて比べてください。
報酬が同じでも、遠距離の回送や長い待機がある案件は、1時間あたりの手取りが少なくなることがあります。
記録をもとに、受ける回数を減らす案件と続ける案件を決めましょう。
単価だけで判断せず、1件を終えて次の集荷先へ着くまでの移動時間も拘束時間に含めることが大切です。
経費にできるものを漏らさず計上する
仕事のために支払った費用は領収書や利用明細を残し、毎月まとめて記録してください。
事業と生活の両方に関係する支出は、どこまで計上できるか個別の判断が必要です。
税務上の扱いに迷うものは自己判断せず、税理士に相談しましょう。
領収書をためて確定申告前にまとめると確認漏れが起きやすいため、月末に事業用口座の支払いと照らし合わせてください。
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税金と保険料の支払いに備えて毎月積み立てる
税金と保険料は通知が届いてから集めるのではなく、報酬が入るたびに別の口座へよけましょう。
積み立てを月末まで後回しにすると日々の支払いに使いやすいため、報酬の入金日を積立日として決めておくと管理を続けやすくなります。
積立用の口座には税金と保険料以外の支払いを設定せず、納付後の残高を次の支払いへ持ち越すと、不足分を早めに確認できます。
報酬の一部を税金用の口座によけておく
元請けから報酬が入ったら、生活費を引き出す前に税金と保険料に備えるお金を移します。
必要な割合は所得や自治体によって変わるため、一律の割合ではなく、自分の納付記録をもとに決めてください。
税金用の口座から日々の給油代を払わないと決めておくと、積み立てた金額と不足分をいつでも確認できます。
前年の納付額を目安に毎月の積立額を決める
前年の納付通知や確定申告の控えから、所得税、住民税、国民健康保険料として支払った金額を確認します。
それぞれの年間納付額を12で割った金額を毎月よけると、自分の実績に合った積立額を作れます。
開業1年目で前年の実績がない場合も、まずは少額から積み立てを始め、通知が届いたら金額を調整しましょう。
前年より所得が増えた場合は同じ積立額では足りないことがあるため、確定申告の内容が固まった段階で見直してください。
積立額は次の手順で決めます。
- 前年の納付通知と確定申告の控えを用意する
- 所得税・住民税・国民健康保険料の年間納付額を確認する
- 年間納付額を12で割る
- 報酬が入ったら積立用の口座へ移す
- 今年の所得が変わったら税理士や自治体へ確認する
払えないときは早めに納付の相談をする
所得税を納期限までに納めるのが難しい場合は、早めに所轄税務署の徴収担当へ相談しましょう。
一定の要件を満たす場合は申請による猶予が認められることがありますが、相談すれば必ず認められるわけではありません。
住民税や国民健康保険料は、納付書に記載された自治体の窓口へ期限前に相談してください。
猶予や減免には要件と申請があり、自動では適用されないため、通知を放置せず相談時に必要な書類を聞きましょう。
それでも足りないときに使える手段
口座の分離、経費の見直し、毎月の積み立てを行っても支払いに間に合わない場合は、必要になる時期に合わせて手段を選びます。
急ぎの支払いには入金までの早さを優先し、車両の入れ替えなど数か月先の支出には、かかる費用や返済計画まで含めて比べてください。
元請けへの請求書を支払期日前に現金化する
ファクタリングは、元請けへ送付した請求書を支払期日前に現金化する方法です。
請求書を発行していない場合は対象にならないことがあります。
少額の請求書を現金化する方法を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
融資は審査に時間がかかるので早めに動く
融資は、申し込み、書類確認、審査、契約を経て入金されるため、急ぎの支払いに間に合わない場合があります。
数か月先に車両の購入や入れ替えを予定しているなら、必要になる時期から逆算して早めに相談しましょう。
確定申告の控えや今後の売上予定など、審査で求められる書類を準備する時間も見込んでください。
補助金は入金が数か月先なので当座の資金には使えない
補助金は申請から入金まで時間がかかり、先に支払った経費をあとから受け取る場合もあります。
今月のガソリン代やリース料を払うためのお金としては使わず、中長期の設備投資に使うものとして確認してください。
採択される前の契約や支払いが対象外になる場合もあるため、制度ごとの要件を確認してから手続きを進めましょう。
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軽貨物ドライバーの急な資金繰りにペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのサービスです。
主な特徴を紹介します。
借入ではなく、元請けへ送付済みで契約変更のおそれがない請求書を買い取ってもらうため、返済ではなく請求書の売却として手続きを進めます。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、手数料は一律10%で固定されています。
元請けへの請求書が10万円なら、ファクタリング手数料を引いた金額は9万円です。
振込手数料は申込者の負担ですが、申し込み前に手数料を引いた金額を計算できます。
請求金額と必要額を比べてから申し込めるため、ガソリン代など足りない分だけを補う判断がしやすくなります。
最短10分入金・土日祝日も対応
必要書類をそろえてオンラインで申し込み、審査が完了すると最短10分で入金されます。
土日祝日も振込に対応していますが、審査を365日行っているわけではありません。
申し込む曜日や時間によって入金時期が変わるため、必要な日より前に手続きを進めましょう。
書類の不足や記載内容の確認が必要になると時間がかかるため、請求書と口座入出金明細を先にそろえてください。
1万円の少額から利用できる
利用可能額は1万円からで、初回上限は50万円です。
利用実績に応じて最大300万円まで増額されるため、少額のガソリン代からまとまった車両費まで、請求書の金額に合わせて申し込めます。
初回から上限まで使えるとは限らないため、必要な金額と現在の利用上限を申込画面で確認しましょう。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%で固定 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円から。初回上限50万円、実績に応じて最大300万円 |
| 土日祝日対応 | 振込に対応 |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点。本人確認書類・請求書・口座入出金明細。2回目以降は請求書のみ |
個人事業主向けファクタリングの基本を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
軽貨物ドライバーの資金繰りでよくある質問
車両の持ち方や元請けとの取引状況によって判断が分かれる3つの質問に回答します。
いずれも毎月の支払額だけで決めず、契約期間全体の負担と報酬が入る時期をあわせて確認してください。
Q. 車両はリースと購入のどちらが資金繰りに向いていますか？
リースは毎月の負担を読みやすい一方で、契約期間全体の支払総額が購入より多くなることがあります。
毎月決まった金額を払うため支出予定は作りやすいものの、稼働が少ない月にも同じ支払いが続く点を事業用口座へ反映させる必要があります。
購入は最初にまとまったお金が必要ですが、長く乗る場合は支払総額を少なくできることがあります。
購入後の点検や修理にかかるお金は自分で用意するため、購入代金だけでなく、車両を維持するための積み立ても計画に入れましょう。
毎月使える金額、乗る予定の年数、修理費を誰が負担するかを並べ、どちらが今の資金繰りに合うか判断してください。
契約途中で車両を替える可能性がある場合は、解約条件や売却の可否も含めて比較する必要があります。
Q. 元請けが1社しかない場合はどうすればいいですか？
元請けを分散できれば入金が止まるリスクを分けられますが、開業直後に取引先を増やすのは簡単ではありません。
まず締め日、支払期日、入金予定額を早めに確認し、支払いが先になる月を把握しましょう。
元請けの入金が遅れた場合に備え、何日遅れると給油代やリース料が足りなくなるかを事前に確認しておくことも必要です。
送付済みの請求書があり、支払期日前の現金化を検討する場合は、対象になるかファクタリング業者へ確認してください。
新しい元請けを探す場合も、今の取引を急に減らさず、入金実績を見ながら少しずつ分散する方法があります。
Q. 開業したばかりで貯金がない場合はどうすればいいですか？
まず事業用と生活用の口座を分け、今月入る報酬と支払う経費を書き出してください。
開業時に必要な車両費と、最初の報酬が入るまでのガソリン代を別々に考えると、開業後に追加で必要になる金額を把握できます。
ペイトナーの審査は事業者情報と取引先情報による独自の与信で、信用情報の照会を実施せず、営業年数を利用条件にしていません。
ただし、開業直後でも必ず審査に通るわけではなく、送付済みの請求書など所定の条件を満たす必要があります。
最初の報酬が入るまでに必要な給油代と固定費を先に計算し、足りない金額だけを早めに確認してください。
まとめ
軽貨物ドライバーの資金繰りは、事業用と生活用の口座を分け、経費を引いた手取りを確認するところから始めます。
毎年まとまって来る税金と保険料は、前年の納付額を12で割り、報酬が入るたびに積み立てましょう。
支払いに間に合わない場合は、融資や補助金に必要な時間を確認したうえで、元請けへ送付済みの請求書を支払期日前に現金化する方法も検討できます。
請求書の現金化には手数料がかかるため、毎月の不足を繰り返す場合は、案件ごとの手取りと生活費の配分もあわせて見直してください。
- 事業用と生活用の口座を分けるところから始めよう。
- 前年の納付額を12で割り、税金と保険料を毎月よけておこう。
- 急ぎのときは、ペイトナーのファクタリングで請求書を現金化できるよ！
元請けからの入金を待たずに、請求書を現金化しませんか？
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