法人のファクタリングは、法人名義の売掛金を支払期日前に売却して現金化する方法です。
従業員数や売上規模だけで利用可否が決まるわけではなく、売掛金が実在するか、売掛先に支払能力があるかが審査されます。
必要額、資金が必要な日、取引先へ通知できるか、用意できる書類を確認すると、2社間と3社間のどちらを検討すべきか判断できます。
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法人は回収前の売掛金があればファクタリングを利用できる
法人向けファクタリングで売却するのは、商品やサービスの提供が終わり、金額と支払期日が確定した売掛金です。
法人名義で確定した売掛金が審査対象になる
請求書の宛名、契約書、納品書、口座の入金履歴などから、法人が売掛先に対して代金を請求できる状態か確認されます。
請求書を発行しただけではなく、商品やサービスを納めた事実を示せることが重要です。
売掛先との継続取引がある場合は、過去の請求書と入金履歴も取引実態を示す資料になります。
赤字や債務超過でも申し込める会社がある
ファクタリングでは売掛先から売掛金を回収できるかが重視されるため、自社が赤字決算や債務超過でも申し込める会社があります。
ただし、赤字なら必ず利用できるわけではなく、自社の取引状況や税金の未納、提出書類も申込先によって確認されます。
審査基準は会社ごとに異なるため、申込条件と必要書類を確認しましょう。
融資ではなく売掛債権の売買契約を結ぶ
通常のファクタリングは、金銭を借りて返済する融資ではなく、売掛債権を売却する契約です。
受取額は売掛金から手数料などを差し引いた金額になるため、契約前に差引額と入金額を確認する必要があります。
2社間・3社間の契約の流れを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
法人がファクタリングを利用する場面
法人では売上の入金日より先に、仕入代、外注費、給与などの支払日が来ることがあります。
ファクタリングは、入金と支払いの時期が一時的にずれた場面で使えます。
売上の入金前に仕入代や外注費を支払う
取引先への請求額が500万円でも、入金が翌月末なら、先に当月分の仕入代や外注費を支払わなければならない場合があります。
回収前の売掛金を現金化すれば、入金日を待たずに必要な支払いへ充てられます。
急な受注に必要な材料費や人件費を用意する
急に大きな受注が決まると、材料の購入費、協力会社への前払金、増員分の人件費が受注代金の入金前に必要です。
手元資金だけでは着手できない場合、確定済みの別の売掛金を現金化して初期費用を用意する方法があります。
融資の実行日までの一時的な不足を埋める
金融機関の融資審査が進んでいても、実行日より前に給与や税金の支払期限が来る場合があります。
その間だけファクタリングを使い、融資実行後は通常の資金繰りへ戻す方法も検討できます。
恒常的な赤字を補うために繰り返すと、手数料によって次回以降の入金額が減ります。
- 今回必要な金額と支払日を決める
- 売掛金から手数料を引いた受取額を計算する
- 売掛金の回収後に資金不足が再発しないか確認する
長期の運転資金を用意する方法も比べたい人は、下記の記事も参考になります。
必要額と資金が必要な日から契約方法を選ぶ
2社間と3社間では、取引先への通知、契約にかかる時間、手数料が異なります。
次の表で、必要額と必要日を起点に確認しましょう。
| 確認すること | 条件 | 判断の目安 |
|---|---|---|
| 必要額 | 少額からまとまった金額まで | 下限・上限と申請単位を確認 |
| 必要日 | 即日から数日以内 | 審査と契約の完了日を確認 |
| 通知可否 | 取引先へ通知できない | 2社間を検討 |
| 通知可否 | 取引先の承諾を得られる | 3社間を検討 |
| 確認点 | 大口の売掛金 | 上限・審査日数・契約方式を確認 |
即日から数日で必要なら2社間を検討する
2社間ファクタリングは、申込法人とファクタリング会社の間で契約します。
売掛先の承諾を待たずに手続きを進められるため、早い入金を希望し、取引先へ通知したくない場合に検討できます。
売掛金の入金後は申込法人がファクタリング会社へ送金する契約が多いため、入金された代金を別の支払いに使わない管理も必要です。
手数料を抑えたいなら3社間を検討する
3社間ファクタリングは売掛先も契約に加わり、売掛先からファクタリング会社へ代金を支払います。
売掛先が債権の内容を確認するため、ファクタリング会社の回収リスクが下がり、2社間より手数料が低くなる場合があります。
一方で、承諾を得る時間が必要なので、取引先へ説明できるか、希望日までに契約できるかを確認しましょう。
大口の売掛金は上限と審査日数を先に確認する
買取上限が500万円以上でも、申請当日に全額が入金されるとは限りません。
金額が大きいほど、契約書、発注書、納品記録、複数期の決算書など追加資料の確認に時間がかかる場合があります。
最短入金時間だけで決めず、自社の希望額に対する審査日数と利用できる契約方式を申込前に問い合わせましょう。
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法人が準備するファクタリングの必要書類
法人向けファクタリングの必要書類は、会社、申請額、契約方式によって異なります。
請求書だけで必ず利用できるわけではないため、申込前に書類一覧と発行日を確認しましょう。
請求書と契約書で売掛金の存在を示す
請求書では売掛先、請求額、支払期日、振込先などを確認します。
基本契約書、個別契約書、発注書、納品書なども用意すると、請求に至った取引を説明できます。
| 書類名 | 確認目的 | 入手先・準備時の注意 |
|---|---|---|
| 請求書・契約書 | 売掛金の内容と取引条件 | 社内資料を確認し、社名・金額・期日が一致するものを用意 |
法人口座の入出金履歴で継続取引を示す
通帳の写しやインターネットバンキングの明細は、売掛先から過去に期日どおり入金されているかを示します。
指定期間が不足したり、名義や取引内容が読めなかったりすると、追加提出を求められる場合があります。
| 書類名 | 確認目的 | 入手先・準備時の注意 |
|---|---|---|
| 法人口座の入出金履歴 | 継続取引と過去の入金 | 通帳やネットバンキングから取得し、指定期間と名義を確認 |
決算書や試算表で会社の取引状況を示す
決算書や直近の試算表は、会社全体の売上、取引先、資金繰りなどを確認するために求められる場合があります。
全社共通の必須書類ではありませんが、大口申請では複数期分を求められることもあるため、提出範囲を確認しましょう。
| 書類名 | 確認目的 | 入手先・準備時の注意 |
|---|---|---|
| 決算書・試算表 | 会社の取引状況と直近の業績 | 会計データや税理士から取得し、必要な期数・月を確認 |
登記事項証明書や印鑑証明書で法人を確認する
登記事項証明書や印鑑証明書は、法人情報、代表権、契約に使う印鑑などを確認するため、契約条件によって求められます。
法務局の窓口やオンライン請求で取得でき、発行から3か月以内など有効な期間を指定される場合があります。
| 書類名 | 確認目的 | 入手先・注意 |
|---|---|---|
| 登記事項証明書・印鑑証明書 | 法人情報と契約権限 | 法務局で取得し発行日の条件を確認 |
必要書類をまとめて確認したい人は、下記の記事も参考になります。
法人のファクタリング審査で確認されること
法人のファクタリング審査では、売掛先の支払能力と売掛金の実在性が中心になります。
ただし、自社の決算内容や取引状況がまったく確認されないわけではありません。
売掛先に期日どおり支払える信用があるか
ファクタリング会社は、売掛先の事業状況、取引歴、過去の入金などから支払期日に回収できるか確認します。
売掛先が上場企業や官公庁なら必ず審査に通るわけではありませんが、支払実績を示せる取引は説明しやすくなります。
請求書と取引実態に不一致がないか
請求書の金額や日付と、契約書、発注書、納品記録の内容が一致しているか確認されます。
売掛金の支払期日が遠すぎないか
支払期日までの期間が長いほど、その間に売掛先の経営状態が変わる可能性があります。
申込先ごとに取り扱える期日の範囲があるため、請求日だけでなく支払期日も確認しましょう。
二重譲渡や架空債権の疑いがないか
同じ売掛金を複数社へ売却する二重譲渡や、実在しない取引の請求書を使う行為は禁止です。
債権譲渡登記の確認や取引資料の突合によって、すでに譲渡されていないか、架空の請求ではないかを調べる会社もあります。
ファクタリング審査に落ちる理由や準備を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
大口のファクタリングを利用するときの確認点
大口のファクタリングでは、1件の売掛金を売却する場合と、複数の売掛金をまとめて申し込む場合があります。
どちらの場合も、売掛金ごとの取引資料と入金予定を分けて提出できるようにしましょう。
買取上限が必要額を超えているか
公式サイトに載っている買取上限が必要額以上でも、個別審査で実際の買取額が決まります。
1件の大口債権を申し込む場合は1社あたりの上限を、複数債権をまとめる場合は合計額と売掛先ごとの上限を確認しましょう。
1社の売掛金に資金繰りが偏りすぎていないか
売上の多くを1社が占める法人は、その売掛先の入金遅れが資金繰り全体に影響します。
大口債権を現金化する前に、手数料を差し引いた後の入金額と翌月以降の支出を並べ、同じ不足が続かないか確認しましょう。
3社間契約に取引先の承諾を得られるか
3社間契約では、売掛先に債権譲渡を伝えて承諾を得る必要があります。
取引先の社内手続きに時間がかかることもあるため、誰へ説明し、いつ承諾を得られるかを申込前に確認しましょう。
契約書に償還請求権や買戻し義務がないか
売掛先から回収できないときに申込法人が代金を支払う償還請求権や、売掛金を買い戻す義務が付いていないか確認しましょう。
売主が回収不能時の負担を負う契約は、実質的な貸付に当たる可能性があります。
契約内容を判断できない場合は、弁護士などの専門家へ相談してください。
- 希望額に対する実際の買取可能額
- 審査完了日と入金予定日
- 2社間・3社間の対応可否
- 償還請求権・買戻し義務・追加費用の有無
法人向けファクタリング会社を選ぶ基準
ファクタリング会社を選ぶときは、手数料の数字だけでなく、希望額、入金日、必要書類、契約条件を並べて比較しましょう。
申込前の比較項目は次のとおりです。
| 比較項目 | 確認する内容 |
|---|---|
| 対象 | 法人・業種・売掛先の条件 |
| 下限・上限 | 希望額が範囲内か |
| 手数料 | 下限・上限と見積額 |
| 入金日 | 審査・契約・振込の完了日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間の対応 |
| 必要書類 | 申込時・契約時の提出物 |
| 面談 | 対面・オンライン・不要の別 |
| 債権譲渡登記 | 要否と登記費用 |
希望額が買取可能額の範囲に入るか
最低利用額と買取上限を確認し、自社の希望額が範囲に入る会社を選びましょう。
大口の場合は、公式表示の上限だけでなく、売掛先1社あたりの上限や初回利用時の上限も問い合わせましょう。
手数料の上限と追加費用が示されているか
手数料が何％からとだけ書かれている場合は、自社の申請条件で適用される上限も確認しましょう。
振込手数料、事務手数料、出張費、債権譲渡登記費用などを含めた差引総額で比べましょう。
必要な日までに審査と契約が終わるか
最短即日と表示されていても、書類の不足、申込時刻、大口審査、取引先の承諾によって入金日は変わります。
支払日から逆算し、書類提出、審査回答、契約、振込の期限を会社へ確認しましょう。
法人の業種と契約方式に対応しているか
建設業、運送業、医療・介護などでは、請求方法や売掛先の種類が異なります。
自社の業種での取扱実績があり、希望する2社間または3社間に対応する会社か確認しましょう。
- 希望額と売掛金の総額
- 資金が必要な日
- 売掛先へ通知できるか
- 用意できる書類と契約方式
ファクタリングの手数料と費用を詳しく比べたい人は、下記の記事も参考になります。
一人法人の少額調達ならペイトナーを検討できる
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主・一人法人向けのサービスです。
従業員がいる法人の大口調達全般を対象にしたサービスではないため、少額の請求書を現金化したい一人法人が検討できます。
手数料一律10％で受取額を事前に計算できる
サービス利用料は申請額の一律10％で、別途250円の振込手数料がかかります。
たとえば10万円を申請した場合、サービス利用料1万円と振込手数料250円を差し引いて受取額を計算できます。
平日は最短10分で入金できる
平日の営業時間内に審査が始まり、確認が順調に進んだ場合は最短10分で入金されます。
最短時間は入金を保証するものではないため、請求書や口座入出金明細をそろえて早めに申し込みましょう。
1万円の少額から利用できる
1万円から申し込めるため、一人法人が外注費や事業用の支払いに必要な金額だけ用意したい場合に利用できます。
申請はオンラインで完結し、申請内容はAIと担当者が確認します。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10％ |
| 振込手数料 | 250円 |
| 入金時間 | 平日は最短10分 |
| 利用額 | 1万円から |
| 申請方法 | オンライン完結 |
| 審査 | AIと担当者による確認 |
| 対象 | 個人事業主・一人法人 |
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法人のファクタリングでよくある質問
Q. 設立1期目で決算書がなくても利用できますか？
決算書がない設立1期目の法人に対応するファクタリング会社もあります。
請求書、契約書、発注書、納品書、法人口座の入出金履歴など、売掛金と取引実態を示す追加資料を求められる場合があります。
Q. 赤字決算や税金の未納があっても利用できますか？
赤字決算や税金の未納があっても申し込める会社はありますが、審査の判断は申込先によって異なります。
売掛先の信用だけで必ず利用できるとは限らず、自社の決算内容や納税状況を確認される場合もあります。
Q. 代表者の個人信用情報は審査されますか？
正常な売掛債権の売買では融資と審査の考え方が異なりますが、確認範囲は契約方式や会社によって違います。
代表者保証や返済義務を伴う貸付契約になっていないか、契約書の内容を確認しましょう。
Q. 大口の売掛金を分けて申し込めますか？
1件の売掛金の一部だけを買い取れるかはファクタリング会社へ事前に確認してください。
同じ売掛金を複数の会社へ重ねて譲渡する二重譲渡は禁止です。
複数の売掛金をまとめて申し込む場合も、売掛先、請求額、支払期日を債権ごとに明示しましょう。
まとめ
法人向けファクタリングは、売掛金、必要額、必要日、取引先への通知可否、用意できる書類の5点で選びましょう。
大口の売掛金を現金化するときは、買取上限だけでなく、審査日数、2社間・3社間の対応、取引先の承諾、契約上の買戻し義務まで確認しましょう。
個人事業主・一人法人が少額を調達したい場合は、手数料と受取額を計算したうえでペイトナーのファクタリングを検討できます。
- 売掛金・必要額・必要日・通知可否・書類の5点を見比べよう
- 大口では上限だけでなく審査日数と契約方式も確かめよう
- 一人法人の少額調達ならペイトナーのファクタリングを検討できるよ
一人法人の少額調達に、請求書を活用してみませんか？
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