資金調達の方法として、近年「でんさい」に注目が集まっています。でんさいの利用時にはファクタリングの活用も検討されるため、それぞれの違いを把握して、どちらが自身の環境に向いているか確認することがおすすめです。本記事ではファクタリングとでんさいの違いと、それぞれのメリット・デメリットなどを解説します。
- ファクタリング、でんさいはどちらも資金調達ができるサービスだよ！
- どちらもメリットとデメリットがあるから、しっかり確認して自分に合ったサービスを使おうね！
- 計画的な資金繰りが大事だから、利用する時は計画をもって利用してね！
目次
ファクタリングとでんさいの違いとは？
ファクタリングとでんさいはどちらも資金調達の方法ですが、それぞれには多くの違いがあります。以下では、ファクタリングとでんさいの基本と違いについて解説します。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、所有している「売掛債権」をファクタリング会社に売却し、現金として振り込んでもらう資金調達の方法です。売掛債権の支払日まで時間があっても、ファクタリングに譲渡することで素早く現金として手にできます。最短即日で入金されるケースも多いため、スムーズな資金調達法として広く活用されています。
でんさい（電子記録債権）とは
でんさい（電子記録債権）とは、電子記録した手形を活用した資金調達の方法です。従来の約束手形のように利用できる一方で、電子化されているため盗難や紛失のリスクがなく、郵送料の削減などのメリットにもつながります。電子データの送受信だけで債権の譲渡が可能なため、スムーズな契約・資金調達が実現可能です。
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ファクタリングの基本的な流れ
ファクタリングを利用する際には、基本的な契約の流れや手順を把握しておくことがポイントです。以下を参考に、ファクタリングの基本的な流れ・契約手順を確認しておきましょう。
ファクタリング会社に売掛債権を譲渡する
ファクタリングの利用時は、以下のような流れが基本です。
- ファクタリングを申し込む
- 売掛金の情報や信用調査が実施される
- 審査を受けて必要書類を提出する
- 審査通過後に契約を結ぶ
- 指定の銀行口座に入金される
申し込み前に必要書類を準備しておくことで、スムーズに審査を通過できるでしょう。ファクタリング会社のホームページなどから、必要書類の種類をチェックしておくと良いでしょう。
ファクタリングならではのメリットとは？
ファクタリングは、でんさいとは違った独自のメリットがあります。以下ではファクタリングならではのメリットについて解説します。
①売掛債権を所有していれば契約に臨める
ファクタリングは、売掛債権を所有していれば契約できる点がメリットの1つです。でんさいの場合、1回「でんさいネット」への加入する必要があるため、条件を満たさないと契約に進めません。ファクタリングは条件がないため、スムーズに契約に移行できます。
②担保・保証人が必要なく、償還請求もされない
ファクタリングは担保・保証人が必要ないため、ファクタリング会社の審査を通過すればそのまま契約が可能です。償還請求もされないため、仮に取引先企業が倒産して売掛金が回収できなくても責任を問われません。
自身の意思だけで契約を結べる点は、ファクタリングを活用するメリットになるでしょう。
ファクタリングの利用におけるデメリットは？
さまざまなメリットがある一方で、ファクタリングにはデメリットもあります。以下では、ファクタリングの利用時に注意したいデメリットについて紹介します。
手数料が高い傾向にある
ファクタリングの利用時には、手数料が発生します。手数料は数％〜数十％と幅があり、さまざまな条件で変動します。一般的にでんさいと比較して手数料が高い傾向にあるため、負担にならないように注意が必要です。3者間ファクタリングを活用するなど、手数料を安く抑える方法を確認しておくことでデメリットへの対応が可能です。
審査が厳しく行われるケースがある
ファクタリング会社は債権の未回収リスクを減らすために、審査を厳しく行うケースがあります。初めてファクタリングを利用するときや、売掛金の支払い企業の業績が悪い場合、審査に通りづらくなる可能性が懸念されるでしょう。審査に通りやすくなるように、信用度の高い企業の売掛債権を売却するなどの対策が考えられます。
でんさいの基本的な流れ・契約手順
でんさいを活用する際にも、基本的な流れや契約の手順があります。以下では、でんさいを利用する際の基本となる流れ・手順を解説します。
金融機関で電子債権を発生させる
でんさいを利用する際には、以下のような流れが基本です。
- でんさいの利用を金融機関の窓口で申し込む
- でんさいネットの記録原簿に「発生記録」を行う
- 電子債権を発生させる
- 記録原簿に「譲渡記録」を記載して支払う
いずれも金融機関の窓口で実施されるため、分からないことはその場で確認できます。
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でんさいのメリットとは？
でんさいの活用には、さまざまなメリットがあります。以下では、でんさいの利用時に考えられるメリットを紹介します。
①1回「でんさいネット」に登録すれば新規で手続きが不要
でんさいは「でんさいネット」に登録すれば、その後新規での手続きが不要です。取引先が増えたとしても、新たに契約を結ばずにでんさいが利用できる点がメリットになるでしょう。
②手数料が比較的安い
でんさいはファクタリングと比較して、手数料が安めに設定されています。コストを抑えて資金調達をしたい場合には、でんさいの利用にメリットがあります。でんさいでは「印紙税」も不要なため、さまざまなコストを削減できる点も特徴です。
でんさいのデメリットとは？
でんさいにもメリットだけでなく、デメリットがあります。以下では、でんさいの利用時に把握しておくべきデメリットについて解説します。
①取引先も「でんさいネット」に登録している必要がある
でんさいの利用時には、取引先もでんさいネットへ登録する必要があります。事前に取引先と相談して、でんさいネットへの登録に協力してもらわなければなりません。
ネットを介することから企業体制によっては積極的に導入されるケースが少なく、取引先次第ではでんさいを利用できない可能性もあります。
②売掛金の未回収責任を負う必要がある
でんさいでは、ファクタリングと違って売掛金の未回収責任を負う必要があります。債権の取引先が支払いできなくなった場合、その責任を負わされてしまう点は大きなデメリットになり得るでしょう。
ファクタリング・でんさいそれぞれに向いているケースとは？
ファクタリングとでんさいは、それぞれに特徴とメリット・デメリットがあります。そのため状況や目的によって、ファクタリングとでんさいのどちらが合っているのか変わります。以下では、ファクタリングとでんさいに向いているケースをそれぞれ紹介します。
ファクタリングに向いているケース
売掛債権の譲渡を取引先に知られたくない場合、ファクタリングが向いています。2者間ファクタリングであれば、取引先に知られないまま売掛債権の譲渡が可能です。取引先にファクタリング契約を知られると、「経済状況が悪いのでは？」と誤解され、今後の取引に悪影響が出る可能性があります。
でんさいに向いているケース
手数料をなるべく抑えたい場合には、でんさいがの利用が向いています。低コストで資金調達を目指す際には、でんさいネットへの登録から初めてみましょう。でんさいの利用時には専用の会計処理が必要になるため、環境整備も求められます。
ファクタリングとでんさいを利用する際の注意点
ファクタリングとでんさいを利用する場合、いくつかの注意点を把握しておくのが重要です。以下では、ファクタリングとでんさいを利用する際の注意点を解説します。
支払いは計画的に行う
ファクタリングとでんさいの利用時には、計画的な活用が必要です。先に報酬を現金化すると、さまざまな用途に使ってしまう恐れがあります。売掛金を回収した際にきちんと支払いができるように、資金繰りに関する計画を立てることが重要です。
事前に手数料について確認しておく
ファクタリングもでんさいも、手数料が発生するため事前の確認が必要です。手数料はさまざまな条件で変動するため、ある程度の目安をつけた上で契約に進むと良いでしょう。
まとめ
ファクタリングとでんさいは、どちらも有効な資金調達の方法として浸透しています。ファクタリングとでんさいには、それぞれ独自のメリット・デメリットがあるため、契約前に詳細を確認して比較することがポイントです。この機会にファクタリングとでんさいの違いを確認し、どちらが自身の環境で利用しやすいか考えてみてください。
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