ファクタリングと手形割引、それぞれの資金調達方法は異なる特徴とメリット・デメリットを持っています。この記事では、ファクタリングと手形割引の主な違い、現金化の速さ、手数料、利用時の注意点などを詳しく解説します。それぞれに向いている人の特徴も紹介するので、ビジネスの資金調達方法を選ぶ一助としてぜひご覧ください。
- ファクタリングと手形取引は、どちらも資金調達ができるよ！
- 利用の際は、メリットとデメリットをしっかりと把握して十分に検討してから利用するようにしようね！
目次
ファクタリングと手形割引とは？
そもそもファクタリングと手形割引について、よく分からないというケースもあるでしょう。以下では、ファクタリングと手形割引の基本について解説します。
ファクタリングも手形割引も資金調達手段
ファクタリングと手形割引は、どちらも資金調達の方法です。「売掛債権を活用して、本来の回収日よりも早く現金として手元に残せる方法」という点で共通しています。資金繰りが厳しいときなどには、ファクタリングや手形割引を活用して早期の現金化が検討されるでしょう。
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ファクタリングと手形割引の5つの違い
ファクタリングと手形割引は資金調達の方法という共通点を持つ一方で、多くの違いもあります。それぞれの特徴と違いを把握した上で、ファクタリングと手形割引のどちらを利用するか考える必要があるでしょう。以下では、ファクタリングと手形割引の主な違いについて解説します。
ファクタリングと手形割引の違い①現金化の対象
ファクタリングでは帳簿上の売掛金を、手形では現物の受取手形を現金にするという違いがあります。売掛金は未回収のリスクがありますが、受取手形は発行時に銀行の審査が必要になるため信頼度が高いです。そのため受取手形を活用する手形割引の方が、安い手数料でサービスを使える可能性があります。
ファクタリングと手形割引の違い②償還請求権の有無
ファクタリングは一般的に、償還請求権がない契約を結びます。万が一取引先が倒産するなどの理由で売掛金を回収できなくても、利用者に対して支払い請求が実施されません。一方で手形割引の場合には、償還請求権のある契約が基本です。そのため売掛金を回収できない場合、その責任を追求されます。
ファクタリングと手形割引の違い③賃金業法が適用
手形割引の場合、賃金業法が適用されるため金利の上限は20％です。ファクタリングは適用外となるため、手数料に上限が設定されない点に違いがあります。制度上ファクタリングはどれだけ高い手数料でも設定できてしまうため、利用時には適正な相場を確認しておく必要があります。
ファクタリングと手形割引の違い④手数料の差
ファクタリングと手形は、どちらも手数料が発生します。ファクタリングでは「利用手数料」、手形割引では「割引料」という名目で手数料を支払います。手数料の金額にも大きな違いがあり、基本的にファクタリングの方が高い傾向にあります。未回収リスクが高いことが、ファクタリングの手数料が高い理由の1つです。3者間ファクタリングで契約するなど、未回収のリスクを抑える工夫で手数料を安くすることも可能です。
ファクタリングと手形割引の違い⑤現金化までのスピード
ファクタリングは、2者間ファクタリングで契約すれば、最短即日での現金化も可能です。現金化までかかる時間が短い点は、ファクタリングならではの特徴です。手形割引であっても専門業社で取引すれば素早い現金化が可能ですが、メリットである手数料の安さがなくなる可能性が懸念されます。
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ファクタリングのメリットは？
ファクタリングを活用する場合、さまざまなメリットを得ることが期待できます。以下では、ファクタリングの利用時におけるメリットについて解説します。
売掛金の未回収リスクを回避できる
ファクタリングには償還請求権がないため、取引先が倒産しても支払い請求がされません。そのため事前にファクタリングで現金化できれば、売掛金の未回収リスクを回避できます。取引会社の倒産によって報酬が得られなくなる可能性をなくす目的でも、ファクタリングの活用が検討されます。
信用情報に影響しない
ファクタリングは融資ではないため、信用情報に影響しない点もメリットです。貸借対照表上において借入金とならないため、そのほかの契約で負担となる心配もありません。
ファクタリングのデメリットは？
多くのメリットを持つファクタリングですが、いくつか注意すべきデメリットもあります。以下では、ファクタリング特有のデメリットについて解説します。
手数料に注意が必要
ファクタリングは、基本的に手数料が高めに設定されています。手形割引と比較すると、数％〜十数％単位で変わる可能性もあります。ファクタリングの利用時には事前に見積もりを実施し、複数の企業から手数料の目安を確認することがおすすめです。
売掛債権の範囲を超えて利用できない
ファクタリングでは、売掛債権を超える金額を調達できない点に注意が必要です。事業への投資目的などで資金調達をするケースでは、不向きの方法となるでしょう。さらに売掛債権から手数料が引かれるため、本来得られる額よりも少なくなる点も考慮しておく必要があります。
手形割引を活用するメリットは？
手形割引には、ファクタリングとは異なるメリットがあります。以下では、手形割引を活用するメリットを解説します。
比較的審査に通りやすい
手形割引は、比較的審査に通りやすい点がメリットの1つです。振出人の信用性を重視する傾向にあるため、依頼者の財務状況が問題視されないこともあります。審査に時間と手間をかけたくない場合には、手形割引の活用を検討しましょう。
取引先に知られずに利用できる
手形割引は、売掛先に知られることなく利用が可能です。そのため売掛先の企業に、資金状況を不安視されるといった心配がありません。ファクタリングも、2者間ファクタリングであれば、基本的に売掛債権の譲渡を取引先に知られることはありません。
手形割引のデメリットは？
手形割引の利用時には、いくつかのデメリットに注意が必要です。以下では、手形割引のデメリットについて解説します。
貸し倒れのリスク
手形の利用時には、貸し倒れのリスクがつきまとう点がデメリットです。手形振出人が支払いできない状況になれば、依頼者である自分に支払いの義務が発生します。
信用情報に影響する
手形割引の利用は、信用情報に影響します。手形割引を使用した履歴が残るため、将来に影響する可能性も懸念されるでしょう。財務状況にも負担がかかるため、手形割引の利用には慎重になる必要があります。
ファクタリング・手形割引の利用に向いている人の特徴
ファクタリングと手形割引にはさまざまな違いがあるため、利用に向いている人も変わります。以下では、ファクタリングと手形割引それぞれに向いている人の特徴について解説します。
ファクタリングに向いている人
ファクタリングは、融資の審査が通りにくい人におすすめできます。特にフリーランスなどは、社会的信用が足りないと判断されるケースも考えられるため、ファクタリングの利用が優先して検討されます。
手形割引に向いている人
手数料を抑えて利用したい人は、手形割引が向いています。手形割引の手数料は日割り計算になるため、手数料が安くなりやすい傾向にあります。一方でファクタリングも、低い手数料でサービスを提供している会社があります。事前に手形割引とファクタリング会社の手数料を比較して、最安値を探してみるのもポイントです。
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まとめ
ファクタリングと手形割引は、どちらも資金調達や売掛債権において早期現金化のために活用できるサービスです。資金繰りの悪化を防ぐなど、さまざまなメリットがあるため、積極的に活用していくと良いでしょう。この機会にまずはファクタリングと手形割引の違いを確認し、それぞれのメリット・デメリットを比較してみてください。
- ファクタリングと手形取引は、どちらも資金調達ができるよ！
- 利用の際は、メリットとデメリットをしっかりと把握して十分に検討してから利用するようにしようね！
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