ファクタリングを利用する際の必要書類の1つに、「個人通帳」があります。基本的には通帳の提示が求められますが、何らかの理由で提出が間に合わないケースも考えられるでしょう。本記事ではファクタリングに個人通帳が必要な理由と、個人通帳なしで利用する方法を解説します。
- ファクタリングを使うときは、個人通帳がなくても利用できるサービスがあるよ！
- 利用できるサービスを調べて、必要になる書類をしっかりと準備しておこうね！
- もちろん個人通帳があった方が審査に通りやすくなるよ！
目次
ファクタリングの基本について
ファクタリングの利用時には、制度の仕組みやサービスの特徴について理解を深めるのが重要です。まずは、ファクタリングの基本について以下で解説します。
ファクタリングとは資金調達法の1種
ファクタリングとは、資金調達における方法の1つです。所有している売掛債権の権利をファクタリング会社に譲渡することで、支払日前に現金化できるのがファクタリングの基本的な仕組みです。
資金繰りの安定化などさまざまな用途に活用できることから、ファクタリングを使う方法は事前にの把握しておき、必要な時にすぐ使える状態にしておくのがおすすめです。
ファクタリングでは個人通帳が必須？
ファクタリングを利用する際には、さまざまな書類が必要です。個人通帳がファクタリングの利用時に必須となるのかを、以下で解説します。
基本的にファクタリングには個人通帳が必要
基本的にファクタリングの利用時には、個人通帳の提示が必要です。個人通帳がない場合、それを理由に契約を断られる可能性もあります。
ファクタリングの活用を検討する際には、事前に個人通帳の準備をしておきましょう。
個人通帳がファクタリングに必要な理由
ファクタリングの契約時に個人通帳が必要とされる背景には、さまざまな理由があります。以下では、ファクタリングの契約で個人通帳が必要になる理由を解説します。
個人通帳から売掛金が実在することを確認する
個人通帳は、売掛金が実在する確認のために使用されます。存在しない企業からの売掛債権を譲渡する詐欺を防ぐことが、個人通帳の提出を求める主な目的です。存在しない企業の架空債権を買い取ってしまうと、ファクタリング会社はその損失を丸々被ってしまいます。万が一のリスクを排除するために、利用者に個人通帳の提示を求めるケースが多いです。
個人通帳から支払いの履歴を確認する
個人通帳の内容を参考に、売掛先の企業がきちんと支払いをしているか確認することも目的の1つです。通帳の履歴をみることで、継続した支払いが実現できているか、支払い予定日に遅れていないかなどを把握できます。安定した経営状況をキープできている取引先であると判断する材料になるため、個人通帳はファクタリングで重要な書類として提示が求められています。
個人通帳から売掛先企業の信用度を測る
個人通帳の内容は、売掛先企業の信用度を測る指標として活用されます。支払い能力に問題がないことを確認できれば、審査に良い影響を与えるでしょう。
逆に通帳から信用できない点がみて取れる場合には、審査に通りづらくなる可能性もあります。
個人通帳なしでファクタリングを活用するデメリット
ファクタリングでは基本的に個人通帳が必須ですが、所持していない状態でも審査に申し込むことは可能です。しかし、個人通帳がない状態でファクタリングの審査を受ける場合、さまざまなデメリットが懸念されます。
審査の通過が難しくなる
個人通帳なしでファクタリングを申し込む場合、審査の難易度は上昇します。通常なら審査に通過する案件でも、個人通帳がないせいで落ちるケースも考えられるでしょう。ファクタリングの審査通過が難しくなるため、個人通帳の準備は必須とされています。ファクタリング会社によっては、個人通帳がない時点で審査の通過が不可能と通知される可能性もあります。
審査に時間がかかる可能性がある
個人通帳なしでファクタリングを申し込む場合、通常よりも審査に時間がかかると予想されます。長期間審査をした上で落ちる可能性もあるため、申請時のリスクが大きくなる点もデメリットです。ファクタリングは、即日で現金化できるのが1つのメリットです。個人通帳がないと即日現金化のメリットがなくなるため、ファクタリングの有効活用が難しくなるでしょう。
追加で書類の提出が必要になる場合がある
個人通帳なしでファクタリングを申し込むと、追加で書類提出が必要になる可能性があります。個人通帳に代わって取引内容を証明できる書類などを指定されるケースが多く、別途準備する手間がかかります。
代わりの書類を提出しても審査の難易度は高いままなので、ファクタリング会社の基準によっては落ちるケースも多いです。
ファクタリングで個人通帳のほかに必要となる書類
ファクタリングの活用時には、個人通帳だけでなくほかにも多くの書類が必要になります。
以下では、ファクタリングの契約時に求められる書類について解説します。
ファクタリングの利用時に必要となる基本的な書類
ファクタリングの利用時には、以下の書類が基本的に必要となっています。
- 身分証明書
- 試算表
- 売掛先企業との契約書
- 売掛債権の存在を証明できる成因資料
- 印鑑証明書
一般的には、上記の書類を準備してファクタリングの審査に臨みます。各種書類の準備には時間がかかる可能性もあるため、ファクタリングの利用を検討している際には早めに動くのがポイントです。
ファクタリング会社によっては、上記の書類以外にも必要なものがあるケースも想定されます。逆に上記書類が不要なパターンもあるため、申し込み前に必要書類をホームページなどで確認しておきましょう。
個人の利用時に必要となる書類
個人事業主やフリーランスなどの個人がファクタリングを利用する場合、上記に追加して以下の書類が求められる可能性があります。
- 確定申告書
- 税金や社会保険料の納付書、領収書
- 開業届
個人事業主やフリーランスの場合、法人とは異なる書類の提出が必要です。確定申告書や開業届のほか、普段の支払い状況を把握するための納付書や領収書が求められるケースもあるため、必要に応じて提供できるように備えましょう。
個人通帳なしでファクタリングに申し込む方法
ファクタリングの利用時は基本的に個人通帳が必要ですが、なくても申し込む方法はあります。以下では、個人通帳がないままファクタリングを利用する方法について解説します。
「個人通帳なし」で対応しているファクタリング会社を活用する
個人通帳がないときには、「個人通帳なし」でも対応できるファクタリング会社を探します。例えば「ペイトナー」は、初回利用時の必要書類は、「請求書、本人確認書類、直近3ヶ月分の入出金明細」だけです。個人通帳の提出を求めていないため、スムーズに契約を結べます。
ペイトナーのように、ファクタリング会社次第では個人通帳がなくても審査に影響しません。個人通帳がない場合には、その状況がマイナスに響かないファクタリング会社を利用することを検討してみましょう。
個人通帳を準備できるのが1番良い
個人通帳なしでもファクタリングは利用できますが、先に解説したように多くのデメリットがあります。基本的には個人通帳を準備した上で、ファクタリングに申し込むのがおすすめです。
ファクタリングではスピーディかつスムーズに現金化ができるため、資金繰りの悪化などを防げます。しかし、個人通帳がない契約では、ファクタリングの特徴であるスピード感が失われる可能性もあります。個人通帳がないときには、まず確保する方法を模索してからファクタリングに申し込む流れがおすすめです。
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まとめ
ファクタリングの利用時には、個人通帳の提出を求められるケースが多いです。個人通帳から把握できる情報は多いため、ファクタリング会社も提示の有無を重要視している可能性があります。ファクタリングを活用する際には、個人通帳を事前に準備しておくのがポイントです。
個人通帳がない場合でも、ファクタリング会社次第では契約が可能です。「ペイトナー ファクタリング」なら個人通帳が不要な上、業界最速の最短10分で入金が実現できます。オンライン完結で契約を結べるため、ファクタリングにかける手間も最小限に済ませられるでしょう。
- ファクタリングを使うときは、個人通帳がなくても利用できるサービスがあるよ！
- 利用できるサービスを調べて、必要になる書類をしっかりと準備しておこうね！
- もちろん個人通帳があった方が審査に通りやすくなるよ！
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