2者間ファクタリングでは、売掛先から売掛金が入金された後、契約で定めた期限までにファクタリング会社へ送金します。
支払期日や振込先、送金額は契約ごとに異なるため、契約書と精算明細で確認してください。
入金が遅れそうな場合は、期日を過ぎる前に担当者へ連絡し、確認できた事実と入金予定日を伝えましょう。
契約時の確認から支払い完了までの流れ、休日をまたぐ場合や予定日に入金されない場合の対応を説明します。
「売掛金の入金後に必要な支払いを確認したい」
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ファクタリングの支払いは売掛金の入金後に行う
2者間ファクタリングでは、売掛先から売掛金を受け取った申込者がファクタリング会社へ送金します。
契約方式によって送金する人と支払先が異なるため、まず自分の契約方式を特定してください。
対象の請求書、入金額、契約期限を並べると、必要な送金額と手順を確認できます。
2者間契約では申込者が売掛金をファクタリング会社へ送金する
2者間契約では、売掛先から売掛金を受け取った申込者が、契約で定めた期限までにファクタリング会社へ送金します。
売掛金は譲渡済みの債権に対する代金なので、入金後に別の支払いへ回さず、契約書に記載された口座へ振り込みましょう。
売掛先の入金が確認できない場合や、契約上の扱いが分からない場合は、自己判断で期限を延ばさず担当者へ確認してください。
3者間契約では売掛先がファクタリング会社へ直接支払う
3者間ファクタリングとは、申込者、ファクタリング会社、取引先企業の3者で契約を結ぶ方法です。
先に解説した通り、3者間ファクタリングで契約した場合には売掛先の企業がファクタリング会社に直接支払いをします。
そのため申込者として、特別な支払い手続きを取る必要はありません。
売掛先の支払いが遅れた場合の対応は契約条件によって異なるため、契約書で申込者側の負担と連絡先を確認してください。
ファクタリング会社としても未回収のリスクが減るため、手数料が安めになるケースが多いです。
一方で、2者間ファクタリングと比較すると契約までに時間がかかる場合があります。
支払う金額は契約書と精算明細で確認する
送金額は、契約書や精算明細に記載された金額を確認してください。
買取額から手数料などを差し引いた受取額と、売掛先から入金された後に会社へ送る額は別の金額です。
金額の内訳に不明点があれば、振込前に担当者へ明細の対象となる請求書と費用の項目を確認しましょう。
請求書を現金化する方法や契約の違いを確認したい場合は、下記の記事も参考になります。
ファクタリング契約から支払い完了までの流れ
2者間ファクタリングでは、契約条件を確認し、売掛先からの入金後に会社へ送金して完了します。
契約前の条件確認から、売掛先の入金、指定口座への送金、完了記録の保存までを順に確認してください。
各段階で対象の請求書と振込明細を照らし、入金日や銀行の受付時刻を記録してください。
契約時に振込先と支払期日を確認する
契約を結ぶ前に、支払先の口座、送金する金額、支払期日を契約書と精算明細で確認してください。
期日の数え方が「入金当日」「翌営業日」などどの条件に当たるか、銀行の営業時間を過ぎた振込がどう扱われるかも確かめましょう。
説明と契約書の内容が異なる場合は、契約を確定する前に担当者へ書面で確認を取り、回答を保管してください。
売掛先からの入金を確認する
売掛先の支払日になったら、通帳やインターネットバンキングで、対象の請求書の金額が入金されたか確認してください。
取引先の処理状況や金融機関の営業時間によって、予定日に着金を確認できないことがあります。
入金が見当たらないときは、取引先へ振込状況を確認し、ファクタリング会社にもすぐ連絡してください。
契約で定めた期限までに指定口座へ送金する
入金を確認したら、契約書に記載された金額を指定口座へ送金します。
入金額が請求書と異なる場合や一部しか振り込まれていない場合は、差額を推測で補わず、取引先とファクタリング会社へ状況を説明して指示を確認してください。
銀行の振込受付時刻や契約上の期限を踏まえ、期日当日のぎりぎりではなく、処理に必要な時間を見込んで手続きを進めましょう。
振込明細を保管して支払い完了を確認する
振込後は、振込日・金額・振込先・依頼人名が分かる明細を保存してください。
契約先から完了連絡が届いたら、送金額と対象の請求書が一致するかも確認してください。
明細が発行されない場合は、銀行アプリの取引履歴や振込受付画面を保存し、必要な証明方法を担当者へ問い合わせましょう。
ファクタリングの必要書類や提出時に確認したい点は、下記の記事で確認できます。
支払期日は契約ごとに異なる
ファクタリング会社への送金期日は、契約書に記載された条件で決まります。
入金当日や翌営業日などの期限は契約内容によって異なり、全契約に共通する日数はありません。
契約書で営業日の定義と振込受付時刻を確かめ、休日を挟む場合は期日前に担当者へ確認しましょう。
売掛金の入金当日か翌営業日までが一般的な確認基準になる
売掛金を受け取った申込者が送金する2者間契約では、入金当日または翌営業日までの送金を求められる契約があります。
ただし、すべての契約に共通する期限ではありません。
入金後すぐの送金が必要か、翌営業日でもよいかを契約書で確かめ、分からない場合は契約先へ確認してください。
土日祝日をまたぐ場合は契約書の営業日定義を優先する
売掛金の入金日が土日祝日や銀行休業日に重なる場合は、契約書で定める営業日の数え方に従います。
「翌営業日」が金融機関の営業日を指すのか、ファクタリング会社の営業日を指すのかによって期限が変わる場合があります。
休日を挟む予定が分かったら、契約時または休日前に担当者へ確認し、送金日と振込受付時刻を記録しておきましょう。
売掛先の入金が遅れた場合は確認後すぐ連絡する
売掛先から予定どおり入金されない場合は、入金が確認できないと分かった時点で、取引先とファクタリング会社へ連絡してください。
支払予定日、取引先へ確認した日時と回答、現在の入金状況を整理して伝えてください。
売掛先の遅れだけで送金期限が自動的に延びるとは限らないため、契約先の指示と契約内容を確認しましょう。
「契約時に振込先と期日を把握したい」
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支払い前に確認する振込先・金額・期限
送金前に、契約書と精算明細を照らし合わせ、口座・金額・期限の3点を確認してください。
口座情報に相違があると誤送金につながるため、書面に記載された連絡先で確認を取ってから手続きします。
契約書に記載された口座以外へ振り込まない
振込先は契約書や契約先が正式に案内した方法で確認し、担当者個人の口座など記載と異なる口座へ送金しないでください。
口座変更の連絡を受けた場合は、メールの返信だけで判断せず、契約先の公式窓口へ別の経路で確認してください。
手数料控除後の買取額と送金額を混同しない
買取時の受取額は、売掛金の額面からサービス利用料などを差し引いた金額です。
買取時の受取額は精算明細で、売掛先から回収した後に送金する額は契約書で確認できます。
対象請求書の額面、利用料や振込手数料の控除後に受け取った金額、回収後の送金額をそれぞれ照合してください。
一方、2者間契約で売掛先から請求書額が入金された後の送金額は契約条件で確認が必要です。
受取額と同じだと決めつけず、精算明細で項目ごとの金額を照合してください。
名義や振込手数料の扱いを事前に確認する
振込時は、契約先が指定する口座名義と依頼人名を確認し、契約書の案内に沿って入力します。
銀行の振込手数料を誰が負担するかも契約条件で異なるため、精算額に含まれているかを事前に確かめてください。
ペイトナーの振込手数料330円は、買取代金を申込者へ振り込む際に差し引かれます。
一方、売掛金を回収した後に申込者が契約先へ送金する際の銀行手数料は別の費用です。
前者は申込画面・精算明細、後者は契約書で確認してください。
費用の扱いは申込画面と契約内容で確認しましょう。
| 確認項目 | 照合先 | 見る内容 |
|---|---|---|
| 振込先 | 契約書・公式窓口 | 金融機関名、支店、口座番号、名義 |
| 送金額 | 精算明細・契約書 | 対象請求書、費用、送金する金額 |
| 支払期日 | 契約書・担当者の回答 | 期限日、営業日の数え方、振込受付時刻 |
振込を実行する直前にも、口座名義・送金額・期日をこの3項目で照合しましょう。
1つでも契約書や精算明細と違う場合は、送金を急がず、公式窓口へ確認してから手続きを進めてください。
支払いが遅れそうな場合は期日前に連絡する
売掛先からの入金が遅れる場合は、請求書・入金予定日・送金見込み日を整理し、期日前に契約先へ連絡してください。
請求書、支払予定日、取引先からの回答、送金できる見込み日を整理し、契約先の案内を記録しましょう。
入金遅延がわかった時点で担当者へ事情を伝える
売掛先から予定日に入金されないと分かった時点で、担当者へ電話や契約時に案内された窓口から連絡してください。
請求書、取引先の支払予定日、入金状況、取引先へ問い合わせた結果を手元に用意し、確認できた内容だけを伝えてください。
担当者につながらない場合は、問い合わせ日時と送信内容が分かる記録を残し、指定された別の窓口があれば併せて連絡しましょう。
入金予定日と送金できる日を事実に基づいて伝える
連絡時には、取引先が示した新しい入金予定日と、自分が送金できる見込み日を分けて伝えてください。
取引先から確定回答がない場合は、確定したように話さず、確認中であることと次に連絡できる時刻を説明してください。
送金日を約束する場合は、銀行の営業時間や休日を確認し、実行できる日程だけを伝えましょう。
連絡せずに売掛金を使わない
2者間契約で受け取った売掛金は、契約に従ってファクタリング会社へ送金する必要があります。
別の支払いに充てたり、連絡をしないまま保留したりすると、契約上の問題や取引先との紛争につながるおそれがあります。
資金を使う前に契約先へ状況を伝え、契約書と担当者の案内に沿って対応してください。
ファクタリングの適法性や契約上の注意を確認したい場合は、下記の記事も参考になります。
支払いを分割や先延ばしにできるとは限らない
分割や期限変更を希望する場合は、契約先の同意を得て、変更内容と適用日を書面で確認してください。
契約後の一方的な分割払いは認められない
契約書に一括送金と定められている場合、申込者が独自に分割して支払うことはできません。
分割を希望しても承諾されるとは限らず、合意なしに一部だけを送金して完了したと判断するのは避けてください。
資金を準備できない可能性があると分かった時点で、期日前に担当者へ連絡し、契約上の扱いを相談しましょう。
支払い条件の変更はファクタリング会社の同意が必要になる
期日や分割などの条件を変えるには、ファクタリング会社の同意が必要です。
電話で相談しただけで条件が変更されたと考えず、変更内容と適用日をメールや書面で確認してください。
支払い不能後の対処は専用記事で確認する
期日を過ぎても送金できない場合は、連絡を避けず、契約先へ現在の状況を伝えて今後の手順を確認してください。
支払いができないときの詳しい対応や相談先は、下記の記事で確認できます。
「支払いの遅れが心配なときも、条件を確認したい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、審査が営業時間内に始まった場合、最短10分で入金。
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ペイトナーのファクタリングはオンラインで手続きできる
ペイトナーのファクタリングはオンラインで申し込め、面談は不要です。
初回は本人確認書類、請求書、口座明細を提出し、審査ではAIと担当者が確認します。
追加資料が必要な場合もあるため、受付時間や受取額とともに公式案内で条件を確認してください。
手数料は一律10％で、別途振込手数料330円がかかる
ペイトナーのサービス利用料は申請額の一律10%です。
詳細は公式の料金案内で確認できます。
ただし、振込手数料は申込者負担となります。
たとえば20万円を申請した場合、公式の案内例で利用料2万円と振込手数料330円が差し引かれ、受取額は17万9,670円です。
審査は最短10分で完了する
公式LPでは、営業時間内に審査が開始された申請について、最短10分での入金を案内しています。
書類の不足や申込内容の確認に時間がかかる場合、審査開始が営業時間外になった場合、金融機関の処理時間によっては、入金が翌日以降になることがあります。
土日祝日も審査と振込に対応しており、公式FAQでは毎日10時から19時まで審査を行い、原則19時までの申込に当日中の結果を案内しています。
最新の受付時間や振込条件は変更される可能性があるため、申し込み時に公式サイトで確認してください。
1万円から申請でき初回利用枠は最大50万円になる
ペイトナーは1万円から申請できます。
初回の利用枠は最大50万円で、審査により利用実績に応じて最大300万円まで増額される場合があります。
実際に申請できる金額は利用状況によって異なるため、申請画面で現在の利用枠を確認してください。
ファクタリングの支払いに関するよくある質問
支払時期や振込先に迷ったときは、契約方式と契約書を確認したうえで、契約先へ問い合わせてください。
支払いの時期や誤送金後の手順は契約方式と金融機関の処理によって変わります。
契約書と精算明細を手元に置き、実際の送金前に該当する条件を確認してください。
売掛先から入金される前に支払う必要はある？
2者間契約では、原則として売掛先から売掛金を受け取った後に、契約で定めた期限までにファクタリング会社へ送金します。
ただし、契約ごとに条件が異なるため、売掛金が入金される前に別の支払いが必要かどうかは契約書で確認してください。
振込先を間違えた場合はどうする？
振込先を間違えたと気づいたら、すぐに振込元の金融機関とファクタリング会社へ連絡してください。
振込日時、金額、誤った口座、取引番号が分かる明細を用意し、組戻しや再送金の手順を確認してください。
売掛先の入金日が休日の場合はいつ支払う？
休日を挟む場合の支払日は、契約書に記載された営業日の定義と支払期日に従います。
銀行休業日には振込予約の扱いも金融機関によって異なるため、事前に契約先へ確認し、指定された日に手続きしてください。
まとめ｜ファクタリングの支払期日と振込先を契約時に確認する
2者間ファクタリングでは、売掛金の入金後に契約で定められた金額をファクタリング会社へ送金します。
3者間契約では売掛先が直接支払うため、契約方式によって支払いの流れが異なります。
契約時に振込先・送金額・支払期日を確認し、精算明細で手数料や振込手数料の扱いも照合してください。
売掛先の入金や自分の送金が遅れそうな場合は、期日前に担当者へ連絡し、確認できた事実と予定日を伝えましょう。
まずは契約書と精算明細を手元に用意し、支払い条件を項目ごとに確認してください。
売掛金の入金後の手続きに備えて、条件を確認してみませんか？
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