不動産業のファクタリングは、仲介手数料や管理受託料など、オーナーや取引先へ発行した請求書を支払期日前に現金化する方法です。
仲介手数料の支払時期は契約内容によって異なりますが、売買仲介では決済・引き渡し時に受け取る残額より前に、物件情報を載せる広告費や内見の人件費が発生することがあります。
取引先への請求書を現金化できれば、入金と支払いの時間差を埋められます。
ただし、入居者から直接受け取る家賃そのものが買い取りの対象になるとは限りません。
仲介会社、賃貸管理会社、リフォーム業者が使える請求書と、利用前に確認したいメリットやデメリットを紹介します。
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不動産業は仲介手数料や管理受託料の入金までに時間がかかる
不動産業では、取引を進めるための費用が売上の入金より先に必要になることがあります。
仲介、管理、工事の各業務でお金が出入りする時期を分けて確認しましょう。
不動産業で先に支払いが発生する流れは、次のとおりです。
- 仲介手数料の支払時期は契約内容によって異なる
- 広告費や人件費は仲介手数料の残額入金前にも発生する
- 管理受託料の金額と支払時期も契約内容によって異なる
仲介手数料の支払時期は契約内容によって異なる
仲介手数料の支払時期は、媒介契約や売買契約などの契約内容によって異なります。
売買仲介では、契約時に一部を受け取り、決済・引き渡し時に残額を受け取ることが一般的です。
残額の入金前にも広告費や人件費が発生するため、仲介手数料の支払時期を契約書で確認しましょう。
広告費や内見の人件費は仲介手数料の入金より先に出ていく
仲介会社は、成約前から不動産ポータルサイトの掲載料や物件写真の撮影費を支払います。
内見の日程調整、現地案内、契約書類の作成にも人件費や交通費がかかります。
成約件数が増えるほど先に必要な費用も増えるため、仲介手数料が入る前に手元のお金が減る場合があります。
管理受託料だけではまとまった支出に足りないことがある
管理受託料の金額と支払時期は、管理受託契約の内容によって異なります。
定期的に受け取る場合でも、1回分だけでは複数戸の修繕や設備交換など、まとまった支払いに足りないことがあります。
オーナーから工事代金が入る前に管理会社が費用を立て替える場合は、支払いと入金の時期を確認しましょう。
不動産業のファクタリングは仲介手数料や管理受託料の請求書を現金化する方法
ファクタリング会社へ取引先に送付済みの請求書を売ると、支払期日より前に現金を受け取れます。
オーナーや売主、管理組合などへ提出済みで、請求額と支払期日が確定している仲介手数料、管理受託料、工事代金の請求書は、申込対象になる可能性があります。
借入ではなく請求書の売買なので負債が増えない
ファクタリングは、お金を借りる契約ではなく、受け取る予定の売上を請求書ごと売る契約です。
融資のように元金と利息を分割で返す必要がなく、借入金として負債が増えることもありません。
ただし、請求額から手数料が引かれるため、受取額は請求額より少なくなります。
審査では申込者とオーナーや売主の情報が確認される
ファクタリング会社は、請求書の代金が支払期日に回収できるかを審査します。
審査では、申込者の事業者情報と、請求先であるオーナーや売主の情報の両方が確認されます。
自社が赤字の場合や独立直後でも申し込めますが、請求書や取引内容によっては審査に通らないこともあります。
2社間と3社間でオーナーや売主への連絡の有無が変わる
2社間ファクタリングは申込者とファクタリング会社で契約するため、原則としてオーナーや売主の承諾は不要です。
3社間ファクタリングは請求先も契約に参加するため、オーナーや売主への連絡と承諾が必要になります。
2社間と3社間の詳しい違いを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書を買い取るサービス全体について確認したい人は、下記の記事も参考になります。
不動産業がファクタリングを使うメリット
不動産業がファクタリングを使うと、請求書の入金を待つ間に必要な支払いへ対応できます。
借入とは違う方法で、広告費、人件費、工事費を用意できる点がメリットです。
仲介手数料の入金を待たずに広告費や人件費を払える
仲介手数料の請求書を支払期日前に現金化すれば、次の物件を掲載する広告費やスタッフの給与へ回せます。
入金を待つために広告掲載を減らしたり、内見の受付を止めたりせずに営業を続けられます。
使い道を入金前に必要な費用へ絞ると、売上を生む業務を止めずに済みます。
自社が赤字でもオーナーや売主の信用で利用できる
融資では、申込者の利益、借入状況、返済能力が審査されます。
ファクタリングでは請求先の信用も重視されるため、自社が赤字でも利用できる可能性があります。
ただし、赤字なら無条件で使えるわけではなく、請求書の内容や取引実績を示す書類が必要です。
不動産を担保に入れずに資金を用意できる
不動産担保ローンは、所有する不動産を担保にしてお金を借りる商品です。
ファクタリングは請求書の売買なので、自社や顧客の不動産へ担保を設定する必要がありません。
担保にできる物件を持っていない個人の仲介エージェントや、物件を所有せずに管理だけを請け負う会社でも申し込めます。
不動産業がファクタリングを使うデメリット
ファクタリングを使うと入金を早められる一方、請求書の全額は受け取れません。
契約先と利用回数を誤ると利益が減るため、必要な金額と使う期間を先に決めましょう。
手数料がかかり受取額が請求額より減る
ファクタリングでは、請求書の額面から契約で決まった手数料を引いた金額が振り込まれます。
仲介手数料や工事代金の利益が少ない案件では、ファクタリングの手数料を引くと手元に残る利益がさらに減ります。
早く受け取る必要がある金額だけを申し込み、支払期日まで待てる請求書はそのまま回収する方法も検討しましょう。
業者選びを誤ると手数料や契約で損をする
手数料の上限や振込額を契約前に示さない業者を選ぶと、想定より受取額が少なくなる場合があります。
契約書の控えを渡さない、請求書の売買ではなく返済を求めるなど、不自然な条件を提示する業者との契約は避けましょう。
見積書と契約書を読み、手数料、振込手数料、支払期日後の送金方法を確認してから申し込む必要があります。
何度も使うと手数料の合計が大きくなる
同じ取引先から毎月受け取る管理受託料を繰り返し現金化すると、そのたびに手数料がかかります。
利用回数が増えるほど手数料の合計も大きくなり、年間で残る利益が減ります。
繁忙期や工事費の立て替えなど、一時的にお金が足りない場面へ利用を絞ることが大切です。
ファクタリングの手数料や契約上のリスクを詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
「手数料を確認して、必要な請求書だけ現金化したい」
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不動産業でファクタリングの利用が向いている3つの場面
不動産業のファクタリングは、売上の入金日が決まっているものの、その前に業務上の支払いが必要な場面に向いています。
広告費や原状回復工事費が先に必要になる次の3つの場面を確認しましょう。
繁忙期に広告費が先行して資金が足りないとき
3月から4月の引っ越しが集中する時期は、賃貸物件を探す人が増え、仲介会社の広告掲載や内見対応も集中します。
複数の物件をポータルサイトへ載せると、成約前から掲載料や写真撮影費が必要です。
すでに成約した案件の仲介手数料を現金化すれば、繁忙期の広告掲載を続けるためのお金へ回せます。
退去した部屋の原状回復工事費を立て替えたとき
賃貸管理会社やリフォーム業者は、退去後の清掃、壁紙の張り替え、設備の修理を手配します。
職人や資材会社への支払いが、オーナーへ請求した工事代金の入金より先になる場合があります。
オーナーへ送付済みの工事代金の請求書を現金化できれば、次の工事に必要な材料費や外注費を用意できます。
複数の仲介案件が重なり広告費がかさむとき
複数の売買や賃貸の案件が同時に進むと、物件ごとに広告掲載、移動、内見対応が必要です。
成約件数が増えても仲介手数料が入る前は、各案件の先行費用だけが重なります。
現金化する請求書と必要な支払いを対応させれば、使い道と手数料を確認しやすくなります。
不動産業でファクタリングの利用が向いている場面は、次の3つです。
- 繁忙期に広告費の支払いが先に必要なとき
- 原状回復工事費を立て替えたとき
- 複数の仲介案件が重なって先行費用が増えたとき
不動産業のファクタリング会社を選ぶときに見るところ
ファクタリング会社によって、手数料、入金までの時間、取扱金額、申込条件が異なります。
不動産業で支払いに間に合わせるために確認したい4つの項目を紹介します。
手数料の上限が示されているか
手数料の下限だけが表示されている場合、審査が終わるまで受取額を計算できません。
上限または固定の手数料が示されていれば、請求額から手数料と振込手数料を引いて手元に残る金額を申し込み前に計算できます。
広告費や工事費に必要な金額を受け取れるか、見積もりの段階で確かめましょう。
入金までのスピードが速いか
広告会社や工事会社への支払日が迫っている場合、申込から入金までにかかる時間が重要です。
最短時間だけでなく、書類の提出期限、審査を行う曜日、振込に対応する曜日も確認しましょう。
書類の差し戻しがあると入金が遅れるため、請求書と取引を確認できる明細を先に用意しておく必要があります。
少額の請求書でも扱ってくれるか
仲介手数料、管理受託料、小規模な修繕工事代金は、請求書1件あたりの金額が少ない場合があります。
最低申込金額が請求額より高い会社では、必要以上の請求書をまとめて現金化しなければなりません。
少額から申し込める会社を選ぶと、支払いに必要な請求書だけを売れます。
個人事業主の仲介エージェントでも申し込めるか
ファクタリング会社の中には、法人の請求書だけを扱う会社もあります。
個人事業主として仲介やリフォームを行う場合は、申込者と請求先の両方について個人との取引に対応しているかを確認しましょう。
大口の請求書や法人向けの個別対応が必要なら不動産業に詳しい会社、少額で入金を急ぐならペイトナーのファクタリングが候補になります。
個人の仲介エージェントやリフォーム業者でもファクタリングは使える
法人を設立していない仲介エージェントやリフォーム業者でも、個人事業主に対応するファクタリング会社へ申し込めます。
事業の規模だけでなく、取引先へ送った請求書と取引の事実が確認されます。
オーナーや売主への請求書があれば個人でも申し込める
個人事業主の仲介エージェントがオーナーや売主へ発行した仲介手数料の請求書も、申込対象になり得ます。
リフォーム業者なら、工事が完了してオーナーへ送った工事代金の請求書を使えます。
口頭で代金を約束しただけではなく、取引内容、請求額、支払期日が書かれた請求書を用意しましょう。
数万円から数十万円の少額でも使える
個人の仲介案件や小規模な修繕では、1件の請求額が数万円から数十万円になることがあります。
少額に対応する会社なら、複数の請求書を無理にまとめず、必要な1件だけを申し込めます。
利用可能な最低金額は会社ごとに違うため、請求額が申込条件を満たすか確認が必要です。
独立したばかりでもオーナーや売主の信用で審査される
独立直後は決算書や長期間の売上実績がなく、融資の申込書類をそろえにくい場合があります。
ファクタリングでは請求先の信用も審査されるため、独立して間もない個人事業主でも申込可能です。
請求先の支払能力や取引の確認が取れなければ審査に通らないこともあるため、契約書や口座の入出金明細を準備しましょう。
申し込みに使う書類と準備方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
「少額の仲介手数料や工事代金を早く受け取りたい」
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不動産業の資金調達にペイトナーのファクタリングが選ばれる理由
ペイトナーのファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのサービスです。
主な特徴を紹介します。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングでは、手数料は一律10%で固定されています。
オーナーへ発行した50万円の請求書なら、手数料5万円を引いた45万円が受取額です。
振込手数料は申込者の負担になるため、実際に口座へ入る金額を計算するときは振込手数料も含めましょう。
最短10分入金・土日祝日も対応
審査が完了すると、最短10分で請求書を現金化できます。
土日祝日も振込に対応しているため、休日に入金を受け取ることも可能です。
審査は毎日実施されているわけではないため、土日祝日の入金を希望する場合は審査の受付日と必要書類を事前に確認しましょう。
1万円の少額から利用できる
利用可能額は1万円からで、個人の仲介手数料や小規模な修繕代金の請求書にも使えます。
初回利用上限は50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで段階的に増額されます。
申込から入金までオンラインで完結します。
初回は本人確認書類、請求書、口座入出金明細の3点を用意し、最新の必要書類は申込画面で確認しましょう。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | 振込に対応 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 申込時に用意するもの | 本人確認書類・請求書・口座入出金明細。最新の必要書類は申込画面で確認 |
個人事業主向けファクタリングの基本と選び方を確認したい人は、下記の記事も参考になります。
不動産業のファクタリングでよくある質問
不動産業では、家賃や分割払いの仲介手数料など、取引先へ送付した請求書との違いがわかりにくい売上もあります。
申込対象を判断するときに確認したい3つの質問へ回答します。
Q. 入居者から受け取る家賃そのものも現金化できますか？
ペイトナーのファクタリングは、オーナーや売主などの取引先へ送付した仲介手数料や管理受託料の請求書が対象です。
入居者から直接受け取る家賃そのものの買い取りに対応しているかは、公式情報に明記されていません。
家賃収入の現金化を検討する場合は、請求先と取引内容を伝えてペイトナーへ事前に確認しましょう。
Q. 仲介手数料が分割払いの場合でも現金化できますか？
申請する請求書ごとに請求額と支払期日が確定していれば、申込対象になる可能性があります。
分割契約の残額すべてを一度に現金化できるとは限らず、まだ請求していない金額は申込対象になりません。
請求書と分割契約の内容によって扱いが変わるため、申し込み前に確認しましょう。
Q. 管理組合宛てに発行した請求書でも申し込めますか？
申込者が管理組合宛てに発行した管理業務や工事代金の請求書は、申込対象になる可能性があります。
請求書を発行した事業者が申込者となり、管理組合が発行した請求書を別の事業者が申し込むことはできません。
管理組合を請求先として扱えるかは個別の確認が必要なので、取引を示す契約書と請求書を用意して問い合わせましょう。
まとめ
不動産業のファクタリングは、オーナーや売主へ発行した仲介手数料、管理受託料、工事代金の請求書を支払期日前に現金化する方法です。
仲介手数料の入金前に広告費や人件費を支払う場合や、原状回復工事費を立て替えた場合に、入金と支払いの時間差を埋められます。
手数料によって受取額は減るため、必要な金額と利用回数を決め、入居者からの家賃そのものとは分けて申し込みましょう。
- 仲介手数料や管理受託料の請求書を入金前に現金化できるよ
- 家賃そのものが対象かは事前に聞いておこう
- 少額で急ぎの請求書なら、ペイトナーのファクタリングを検討しよう
仲介手数料や工事代金の入金を、支払期日前に受け取りませんか？
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