フリーランスは、生活費の支払いのみならず、事業関連の支払いや、取引先口座への送金など、さまざまな支払いをしなくてはなりません。会社員と異なり、税金や社会保険料を自分で収める必要もあるので、日々の支払いをお得かつ効率的にする支払いツールは必須です。
本記事では、フリーランスにおすすめの支払いツールを7つご紹介します。ツールの選び方や、こだわるべきポイントなども解説しますので、ぜひ参考にしてください。
- フリーランスは、クレジットカードや電子マネーなど、日々の支払いをお得にできる「支払いツール」を活用しよう！
- 公共料金の支払いにも、支払いツールは活用できるよ。
- 支払いツールにはさまざまなものがあるので、特に重視したいポイントを決めてから選ぶのがオススメ！
- フリーランスになってカード審査が通りにくくなった人や、ファクタリングの利用予定がある人なら、ペイトナーカードを申し込んでみよう！
支払いツールとは？
支払いツール＝決済管理ツール
本記事でいう「支払いツール」とは、クレジットカードや電子マネーなどの、キャッシュレス決済方法や、決済管理ツールなどを指します。現金以外の、支払いを行えるツール全般のことです。
昨今は、電子マネーや家計簿アプリが多様化し、さまざまな会社が支払い関連のツールを開発しています。この記事をご覧の方の中にも、お得に使える支払いアプリや、家計簿ツールなどを活用している方がいらっしゃるのではないでしょうか。
フリーランスは、事業関連の支払いだけでなく、公共料金や生活費の支払いなど、さまざまな種類の支払いをしなくてはなりません。出費が多いからこそ、支払いツールの活用がとても大切なのです。
税金や年金の支払いにも活用可能！
フリーランスが支払う住民税や年金保険料などは、キャッシュレス決済でも支払えます。例えば、クレジットカードで支払えば、カードのポイントが貯まるのでとてもお得です。特に、所得税のように高額になりがちなものは、積極的に支払いツールを使いましょう。
年金保険料を支払いツールで振り込むように設定しておけば、うっかり支払い忘れるのを防げます。フリーランスは公共料金の支払いが多いので、支払いツールをうまく活用して、払い忘れがないよう対策しましょう。
フリーランスが支払いツールにこだわるべき理由
現金でなく支払いツールを利用すべき理由には、さまざまなものがあります。特に大きな理由としては、支払い管理がしやすくなることです。確定申告がしやすくなったり、特典が利用できたりする点も、支払いツールにこだわるべき理由のひとつでしょう。
以下の項目では、フリーランスが支払いツールにこだわるべき理由を3つご紹介します。現金で良いのでは、とお考えの方は、ぜひ以下の内容をご覧ください。
支払い管理がしやすくなる
支払いツールを活用すると、日々の支出が管理しやすくなります。全ての支払いが明細になってまとめられるので、何にどのくらい使っているかが明確になるためです。
支払いツールによっては、アプリで明細を確認できるものもあります。いつでもどこでも自分の収支状況を確認できて、とても便利です。日々、なんとなくお金を使っていて、気付いたらお金を使いすぎてしまう方は、ぜひ支払いツールを導入しましょう。
経理ソフトと連携できるものがある
支払いツールによっては、経理ソフトと連動できるものもあります。確定申告ソフトと連携させておけば、確定申告書の作成が簡単になるでしょう。
経理ソフトと連携できる支払いツールには「freeeカード」や「アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・グリーン・カード」などがあります。ほかのクレジットカードでも連携自体は可能ですが、これらのカードは連携機能がもともと付いているので、支払い情報をより正確に共有することが可能です。
個人事業主向けの特典を活用できる
支払いツールによっては、個人事業主向けの特典が付いているものもあります。前述した「確定申告ソフトとの連携」や「ファクタリング利用特典」などです。
特に、個人事業主向けにつくられたクレジットカードを利用すれば、事業を進めるうえで非常に役立つでしょう。個人事業主向けのクレジットカードでなくても、飛行機をお得に利用できたり、宿泊施設が割引プランで利用できたりします。
日々の事業や、生活費を少しでも節約したい方、また事業関連の作業を効率化したい方などは、ぜひ個人事業主向けにつくられた支払いツールを利用してみてください。
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支払いツールの種類
支払いツールには、さまざまなものがあります。これから支払いツールを選ぶ方は、まず「どんな支払いツールがあるか」を把握しましょう。支払いツールの種類が把握できていれば、自分に最適なものを選びやすくなります。
- クレジットカード
- 電子マネー
- 決済・支払い管理アプリ
以下で、支払いツールの種類についてそれぞれ解説しますので、ツール選びの参考にしてください。
クレジットカード
クレジットカードは、支払いツールの中でも特に利用者の多いものです。クレジットカードを利用するメリットは、特典が豊富なことでしょう。ポイント還元はもちろん、ホテルや旅行サービスの優待割引が利用できるものもあります。
ほかの支払いツールに比べると、利用するハードルが高いのはクレジットカードのデメリットです。フリーランスは安定した収入がないために、審査に通りにくいとされています。特にゴールドカードやブラックカードのような審査の厳しいカードだと、審査に通らない可能性も高まるでしょう。
電子マネー
電子マネーは、スマートフォンの普及とともに利用者が拡大してきた支払いツールです。電子マネーは、事前にチャージする「プリペイドタイプ」と、後払いタイプの「ポストペイタイプ」、口座から都度引き落としされる「デビットタイプ」の3種類があります。
有名なものとしては、Suicaやnanaco、iD、WAONなどが挙げられます。電子マネーの多くは、登録さえすれば利用できるので、誰でも手軽に使えるのが魅力です。一方で、クレジットカードに比べると特典が少ない傾向があるのはデメリットでしょう。
決済・支払い管理アプリ
決済・支払い管理アプリとは、アプリを用いるタイプの支払いツールです。電子マネーにも、アプリタイプのものが多くあります。お財布を持っていなくても、スマホで決済ができるので、荷物を減らしてスマートに生活したい方にぴったりです。
さまざまな決済手段を、まとめて管理できるアプリもあります。代表的なものは、apple walletやGoogle walletなどです。交通系ICやクレジットカードなどさまざまな支払いツールをまとめて管理できるので、特定の支払い方法に対応していないお店だった場合でも、スムーズに対応できます。
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フリーランスにおすすめの支払いツール7選
支払いツールにはさまざまな種類があるので、どれが自分にぴったりなのか迷う方も多いでしょう。フリーランスの方におすすめなのは、以下の支払いツールです。
- ペイトナーカード
- freeeカード
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- JCB CARD Biz
- Kyash
- J-Coin Pay
- Money Tap
上記の支払いツールは、フリーランスに嬉しい機能や特典があるのでおすすめできます。各支払いツールについて以下で詳しく解説するので、自分に最適なツールをお探しの方はぜひご覧ください。
ペイトナーカード
ペイトナーカードは、フリーランスでも利用しやすいクレジットカードです。ほかのカード会社の審査に落ちた個人事業主でも審査に通った事例があり、柔軟な審査が魅力のカードと言えます。
また、Webから申し込みが可能で、最短4営業日でカードが届くのも魅力です。フリーランスになって、事業用のクレジットカードを作り忘れてしまい困っている方には、特におすすめできます。
さらに、ペイトナーファクタリングの利用手数料が一律8%になる特典もあります。ファクタリングサービスを利用すれば、取引先から売上が入金されるより前に現金を手に入れられるので、資金繰りが悪化しにくくなるでしょう。
事業用クレジットカードを今すぐ作りたい方や、フリーランスになってからカード審査に通らず困っている方、ファクタリングを利用する予定がある方にぴったりのクレジットカードです。
freeeカード
freeeカードは、個人事業主や法人向けのクレジットカードです。個人事業主の利用実績が多いライフカードが審査を行っているので、フリーランスでも安心して申し込めます。
freeeカードの魅力は、個人カードと事業用カードを分けられて、明細も2つに分けて管理できる点です。生活費の支払いと事業関連の支払いが混ざらないので、確定申告やそのほかの経理作業が非常に楽になる特典となっています。
また、人気の経理ソフト「freee」との連携機能があるのも魅力です。確定申告作業が面倒に感じている方には、ぴったりのカードとなっています。
三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、個人事業主や法人経営者などに向けて作られたクレジットカードです。特典が非常に手厚く、特約店でのポイント還元率アップや、最高2,000万円の海外旅行傷害保険といった特典があります。
ゴールドカードにアップグレードすると、さらに豊富な特典が付きます。空港ラウンジサービスや、ショッピング補償、業務効率化のためのサービスなどさまざまです。
三井住友カードならではの、手厚い特典に魅力を感じる方におすすめできるクレジットカードとなっています。
JCB CARD Biz
JCB CARD Bizも、個人事業主や法人経営者向けのクレジットカードです。フリーランスで個人名義口座を使う場合は、最短5分でカード番号が発行される「モバ即」というサービスがあります。
保険が非常に手厚く、国内外で最高3,000万円の旅行傷病保険が付いています。また、最高100万円の海外ショッピングガード保険が付いているのも特徴的です。
一般カードから保険が手厚いクレジットカードをお探しの方は、JCB CARD Bizの申し込みをご検討ください。
Kyash
Kyashは、アプリをダウンロードして会員登録するだけで使える電子マネーです。あらかじめ入金して使う「プリペイドタイプ」の電子マネーとなっています。
電子マネーではありますが、アプリ決済を利用した場合にはポイント還元を受けられます。また、Visaプリペイドカードを発行することもできるので、アプリ決済に対応していない店舗でも使いやすい点も魅力です。
アプリでは、何にいくら使っているかがリアルタイムで表示されます。自分の支払い状況が一目で分かるので、節約したい方には非常に便利な機能です。
面倒な審査がいらない支払いツールをお探しの方には、ぴったりでしょう。
J-Coin Pay
J-Coin Payは、お店での支払いはもちろん、口座の入出金も行えるとても便利な支払いツールです。アプリをダウンロードして、本人確認をすれば利用できます。
フリーランスになると、取引先へ送金する機会も多いでしょう。パソコンが手元になく、送金したいのにできないと困る場面もあるかと思います。J-Coin Payを導入しておけば、スマホ1台でどこからでも送金できるので、急なトラブルにもすぐ対応できるでしょう。
銀行口座を連携するのは怖いと感じる方もいるかもしれません。J-Coin Payは銀行がつくったアプリなので、セキュリティ対策も万全です。支払いと口座の入出金をひとつのアプリでまとめて管理したい方に、おすすめできます。
PayPay
PayPayは、国内トップクラスのシェアを誇る電子マネーです。キャッシュバックキャンペーンを多く行っており、お得に利用できるイベントが豊富な点が魅力となっています。
使えるお店を地図で検索する機能があるのも、PayPayの魅力です。電子マネーは未対応のお店が多いため、入店前に不安を感じることも少なくありません。しかし、PayPayであれば加盟店かどうかを事前に調べられるので、不安なくお店を利用できます。
また、友人とのわりかん機能やTポイントとの連携ができる点も魅力でしょう。電子マネーを初めて導入する方であれば、加盟店が多く利便性の高いPayPayがおすすめできます。
支払いツールの選び方
フリーランスが支払いツールを選ぶ際は、どこに重点を置いて選ぶかが大切です。支払いツールを比較するポイントはさまざまなので、どこに重点を置くかが決まらないと、迷ってしまいます。
- 利用料金で選ぶ
- 対応店舗の多さで選ぶ
- 機能性で選ぶ
- 特典で選ぶ
上記の選ぶポイントを把握したうえで、自分の用途に合わせて特に重視したいポイントを考えると、支払いツールを選びやすくなります。以下で、支払いツールを選ぶ際のポイントについて詳しく解説するので、参考にしてください。
利用料金で選ぶ
5年以上使っても問題がないくらい、利用料金が適切なものを選びましょう。利用料金が高すぎると、長く使えば使うほど負担になってしまいます。
昨今は、通販サイトやサブスクサービスなどに支払いツールを登録することも多くあります。一度使い始めると、なかなか変更できなくなるので、長く使いやすいものを選ぶのが大切です。
対応店舗の多さで選ぶ
対応店舗が少ないと、せっかく支払いツールを使い始めても、不便さのほうが目立ってしまいます。特に電子マネーを使う際は、種類によって対応店舗の多さがまったく異なるので、注意が必要です。
昨今では、さまざまな電子マネーに対応しているレジが増えたので、特定の電子マネーが極端に不便といったことは減りつつあります。しかし、今でも有名な電子マネーやクレジットカード以外は対応していない店舗が少なくないのが現状です。
例えば、クレジットカードならばVISAやMastercardが国際的にもかなりのシェアを誇っており、その他は国際的シェアが今一歩及んでいません。こうしたシェアを調べながら、どこでも使いやすい支払いツールを選ぶと、安心して長く使っていけます。
機能性で選ぶ
支払いツールを使うのであれば、自分にとって便利に使える機能が付いたものを使用しましょう。経理ソフトと連携できるものや、アプリから各種設定が変更できるものなど、種類によって機能性はさまざまです。
フリーランスは、事業と生活費でそれぞれ支払い管理をする必要があります。機能性が乏しい支払いツールを使ってしまうと、余計に収支の管理が大変になるかもしれません。経理作業を効率化して、より多くの時間を事業に充てられるように、機能性も重視してみてください。
特典で選ぶ
支払いツールを選ぶ際は、特典にも注目しましょう。特にクレジットカードは、各社さまざまな特典を用意しています。特典の内容が、自分の生活にまったく利益のないものだと、ツールを生かし切れません。
例えば、よく行くお店があれば、そのお店の優待サービスがある支払いツールがないか探してみましょう。また、お店ごとに還元率が変わる特典がある場合もあります。優待だけでなく、還元率などにも注目しながら選ぶと、支払いがお得になるのでおすすめです。
まとめ
フリーランスは、生活費だけでなく、公共料金や事業関連の支払いなどさまざまな出費が発生します。日々の支払いをお得にするために、支払いツールの活用が必要不可欠です。
支払いツールを活用すれば、ポイント還元で日々の支払いがお得になります。また、家計簿機能が付いていたり、会計ソフトとの連携機能を活用できたりして、日々の支出管理がしやすくなるのも、支払いツールを活用すべきポイントです。
弊社の「ペイトナーカード」は、個人事業主でも利用しやすい審査の柔軟さや、最短4営業日で発行できるスピード感が魅力のクレジットカードです。ファクタリングサービスの利用手数料が一律8%になる特典もあるので、ファクタリングサービスを使って資金繰りを改善したい方は、ぜひお申し込みください。
- フリーランスは、クレジットカードや電子マネーなど、日々の支払いをお得にできる「支払いツール」を活用しよう！
- 公共料金の支払いにも、支払いツールは活用できるよ。
- 支払いツールにはさまざまなものがあるので、特に重視したいポイントを決めてから選ぶのがオススメ！
- フリーランスになってカード審査が通りにくくなった人や、ファクタリングの利用予定がある人なら、ペイトナーカードを申し込んでみよう！
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