近年、資金調達の手段として話題のファクタリング。手元の請求書がすぐに現金化できるため、資金繰りが苦しいときの救世主とも言えます。
しかし、ファクタリングを利用する際に気になるのが「取引先にバレないのか？」「知られたら信用を失うのでは？」ということですよね。確かに、使い方次第では取引先に知られてしまう可能性があります。
そこで今回は、ファクタリングが取引先に知られないためのポイントをわかりやすく解説しますので「絶対に知られたくない！」という方は、ぜひ最後まで読んでくださいね。
ファクタリングの利用が知られると、取引先に悪い印象を持たれる可能性があるから注意が必要！
ペイトナー ファクタリングみたいな、オンライン完結できる2者間ファクタリングなら安心して利用できるね！
ファクタリングをうまく使って資金繰りを改善しよう！
目次
ファクタリングを利用したことが取引先に知られるとどうなるのか？
「ファクタリングを利用したことが知られても、問題ないじゃないか」を思う方もいらっしゃるかもしれません。ですが、ファクタリングの利用を知られることには、意外なデメリットがあるのです。
取引先との関係が悪化する可能性がある
「利用している企業や事業主に対するイメージの悪化」が挙げられます。
その背景には、ファクタリングというサービス自体に対する、世間の認知度の低さがあります。悲しい現実ではありますが、世の中には、ファクタリングに対し「悪徳金融」や「詐欺」といったイメージを持つ人も少なくありません。
また、「ファクタリングを利用しなければならないということは、財政状況の悪い事業者なのではないか？」といった印象を取引先から持たれる場合もあるでしょう。
このように不安定なイメージが根付いてしまうと、取引先としても今後の依頼を躊躇うようになり、最悪の場合契約を解消されるケースもあるのです。せっかく事業の継続のためにファクタリングを利用しているのに、取引先を失ってしまっては元も子もありませんよね。
そのため、利用事実はなるべく相手方に伝わらないほうがよいと言えます。
ここからは、ファクタリングをバレずに使うための具体的な方法をお伝えします。
ファクタリングを利用したことが取引先に知られないようにするには？
2者間ファクタリングを利用する
まず1つ目のポイントとしては、「2者間ファクタリングを選ぶ」ということです。
ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ、請求書を現金化するまでのプロセスが異なります。
まず、2者間ファクタリングの手続きの流れです。
この場合は、ファクタリング会社と取引先（売掛先）が交わることなくやりとりが完結しているので、取引先が利用事実を知ることはありません。
【補足】3者間ファクタリングについて
一方の3者間ファクタリングは、手続きの過程で利用者とファクタリング会社、そして取引先が加わるのが特徴です。
利用の流れは以下の通りです。
以上のように、3者間ファクタリングの場合は取引先への通知と承諾が必須です。さらに売掛金も取引先から直接回収することになるため、ファクタリングの利用事実を取引先に知られる前提で契約しなければなりません。
よって、ファクタリングの利用を取引先に知られないようにするには、2者間ファクタリングを選択すべきだということです。
オンラインファクタリングを利用する
先ほど、ファクタリングが「2者間」と「3者間」に分かれることについては解説しましたが、さらに、サービス形態によって「オンラインファクタリング」と「来店型ファクタリング」に分類されます。
オンラインファクタリングは、家にいながらネットで手続きが完結します。
一方の来店型ファクタリングについては、業者と対面で手続きをする形になります。
取引先にファクタリングの利用を知られたくないのであれば、オンラインファクタリングを選ぶ方が得策と言えます。
来店型の場合は、店舗に来る姿を取引先の人に見られてしまう可能性があります。
特に、フリーランスであれば、顧客を確保するために人脈を広げている方も多いでしょう。その分誰かに目撃されてしまうリスクも高くなるので、うかつに来店するのはおすすめしません。
一方のオンラインファクタリングであれば、自宅やオフィスにいながら手続きが完了するので、人目を気にすることなく安心して利用できます。さらに、自宅から店舗へ移動するための時間も省略できるので、一石二鳥ですよね。
債権譲渡通知が行われないかを確認する
「債権譲渡通知」とは、債務者に対し、債権者が変更された旨を知らせることです。ファクタリングにおいては「売掛債権の持ち主が利用者からファクタリング会社に変わりました」という事実を取引先に通知することになります。
先にも述べた通り、3者間ファクタリングの場合は、売掛金を取引先から直接回収しなければならないため、この「債権譲渡通知」が行われます。
一方の2者間ファクタリングでは、売掛金は利用者が受け取ったのち、ファクタリング業者に支払うため、この通知は必要ありません。しかし、2者間ファクタリングであっても、会社によっては債権譲渡通知が行われる場合があります。せっかく利用事実が洩れないように2者間ファクタリングを選んだのに、取引先に通知されてしまっては元も子もありませんよね。
そのため、ファクタリングを契約する前に、債権譲渡通知がされないかどうかを必ずチェックしておきましょう。
支払いが遅れる・不可能な場合はすぐにファクタリング会社に知らせる
前項でお話したように、ファクタリングの種類や債権譲渡通知などの制度を把握して業者を選択すれば、取引先に利用事実が知られるのを防げます。
ただし、それは「ファクタリングを正しく使った場合」ということを忘れてはなりません。ファクタリング会社への支払いが遅れたり、忘れたりすると、業者側も売掛金回収のための行動を起こします。
つまり、取引先へ直接アクセスする可能性が高いということです。
そのため返済期日は必ず守るのが大前提ですが、万が一支払いが遅れてしまいそうな場合も、早めにファクタリング会社に連絡して指示を仰ぎましょう。
さらに、あってはならないことですが、利用者が次のような不正を働いた場合はファクタリング会社も法的措置を取らざるを得なくなり、取引先にも通知されてしまいます。
1つは利用者の使い込みです。これは、本来ファクタリング会社へ返済するべき売掛金を送金せずに使ってしまうパターンで、「横領」に当たります。
2つ目は、二重譲渡です。これは、1つの売掛請求書を2つのファクタリング会社へ同時に売却し、資金を二重に調達しようとすることです。
上記はいずれも、2者間ファクタリングにおいて実際に起こっている悪質な行動です。
こうした不正により、ファクタリングの利用が知られるのはもちろん、取引先の信用も一気に失ってしまいます。最悪の事態を防ぐためにも、節度を持ってサービスを利用するようにしましょう。
ペイトナー ファクタリングなら取引先に知られず最短10分で入金！
ここまでの解説で、ファクタリングの利用事実が知られない条件や注意点についてお話しました。しかし、ファクタリングを使ったことがない方にとっては、どの業者を選べばよいのか迷うところですよね。
そんな方でも安心して使えるサービスが、ペイトナー ファクタリングです。ペイトナー ファクタリングは2者間ファクタリングの形態をとっており、手続きもオンラインで完結するため、誰にも知られることなく利用できます。
また、債権譲渡通知や債権譲渡登記も行われません。ペイトナーは「ファクタリングの利用事実を取引先に知られたくない」という思いを持つ、多くの企業やフリーランスに選ばれています。審査も手軽でスピーディ、さらにチャットサポートも充実しているため、初心者にもおすすめのサービスです。
この記事のまとめ！
いかがでしたか？ファクタリングは取引先に知られるリスクももちろんありますが、仕組みをしっかり理解すれば事前にカバーすることができます。
ぜひ本記事で紹介したポイントを押さえて、ファクタリングを上手に選択・活用してみてくださいね。
ファクタリングの利用が知られると、取引先に悪い印象を持たれる可能性があるよ！
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