ファクタリングの利用を決めたとき、最初にぶつかるのが「個人事業主は何の書類を準備すればいいのか」という疑問です。
ファクタリング会社ごとに必要書類の数も種類も異なり、請求書のみで申し込めるサービスは原則なく、本人確認書類・請求書・入出金明細など最低2〜3点を揃えるのが基本です。
各書類の取得方法と、書類不備で差し戻されないための確認ポイントまで一覧で紹介します。
- 請求書のみでは原則申し込めない。最低でも2〜3点は必要だよ
- ペイトナーは初回3点、2回目以降は請求書だけでOK
- 書類不備で差し戻されないように、請求書の口座情報まで先に確認しておこう！
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個人事業主がファクタリングに必要な書類チェックリスト
ファクタリングの必要書類は、個人事業主・フリーランスか法人かで内容が変わります。
法人向けには登記簿謄本や決算書を求めるサービスが多い一方、個人事業主向けには書類が簡略化されているケースも珍しくありません。
ただし、請求書のみで申し込めるサービスは原則ありません。
本人確認書類・請求書・入出金明細を中心に、最低でも2〜3点の提出が必要になります。
「請求書なし」「請求書だけ」で資金化できると考えていると、申し込み段階で差し戻される原因になります。
まずは個人事業主が一般的に提出を求められる書類を一覧で確認しましょう。
必須書類（3点）
補足資料（サービスによる）
上から3項目目までが多くのサービスで必須となる書類、4項目目から下はサービスによって要否が分かれる書類です。
それぞれの取得方法と、どのサービスが何を求めるかを次のセクションから順に見ていきます。
必要書類が少ないサービスの選び方を先に知りたい人は、下記の記事も参考になります。
必須書類3点の取得方法
個人事業主がファクタリングで必ず求められるのは、本人確認書類・請求書・入出金明細の3点です。
書類名だけでなく、それぞれの取得方法・かかる日数・代わりに使える書類まで整理しました。
以下の表で全体像を確認してから、各書類の詳細を見ていきます。
| 必須書類 | 取得方法 | 取得にかかる日数 | 代わりに使える書類・補足 |
|---|---|---|---|
| 本人確認書類 | 手元の運転免許証・マイナンバーカードを撮影 | 即日（手元にあれば不要） | パスポート・健康保険証＋住民票など |
| 請求書 | 取引先へ発行済みのものを用意（PDF・撮影画像も可） | 即日（発行済みが前提） | 無料の請求書作成ツールで発行 |
| 入出金明細 | ネットバンキングからCSV・PDFでダウンロード | 即日（紙の通帳は記帳が必要） | 通帳の撮影画像・スクリーンショット |
本人確認書類
本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが使えます。
いずれも手元にあれば、スマートフォンで撮影した画像をそのまま提出でき、取得に日数はかかりません。
オンラインで本人確認を完結するサービスでは、撮影した画像をアップロードするだけで手続きが進みます。
手元に使える書類がない場合は、健康保険証と住民票を組み合わせるなど、サービスごとに認められた代替手段を申し込み前に確認しましょう。
請求書
請求書は、取引先へすでに発行済みのものを用意します。
ファクタリングは発行済みの請求書（売掛債権）を売却するサービスのため、まだ発行していない段階では申し込めません。
形式は紙でもPDFでも問わず、紙の請求書をスマートフォンで撮影した画像でも受け付けるサービスがほとんどです。
請求書がまだ手元にない場合は、Misocaやfreeeなどの無料ツールで作成できます。
取引先名・金額・支払期日・振込先口座などを正確に記載し、取引先へ請求書を発行してから申し込みましょう。
銀行口座の入出金明細
入出金明細は、取引先からの入金実績を確認するために使われます。
求められる期間は直近2〜4ヶ月分が多く、ネットバンキングを使っていればログイン後にCSVやPDFでダウンロードできます。
紙の通帳しかない場合は、記帳してからスマートフォンで撮影した画像でも受け付けるサービスがほとんどです。
ネットバンキングだけで紙の通帳を持っていない場合でも、CSVやPDFでダウンロードした明細データを提出できます。
通帳がなくても申し込めるかどうか不安な人は、下記の記事も参考になります。
補足資料が必要になるケースと取得方法
確定申告書・取引エビデンス・開業届は、サービスや申込内容によって必要になる補足資料です。
求められる理由、取得方法、手元にない場合の対処法を順に確認しましょう。
確定申告書・決算書
確定申告書や決算書は、事業の実態や継続性を確認するために求められることがあります。
財務状況を確認するサービスでは、個人事業主は確定申告書の控え、法人は決算書の提出が必要です。
確定申告書の控えは、e-Taxで申告した場合は受信通知とあわせて保存したデータを使います。
紙で提出した場合は、手元に残した控えを用意してください。
控えがない場合は税務署へ開示請求を行うか、税理士へ相談しましょう。
開業1年目でまだ確定申告をしていない場合は、確定申告書を求めないサービスを選べば提出は不要です。
取引エビデンス（発注書・契約書・メール）
取引エビデンスとは、取引が実在することを示す発注書・契約書・受発注メール・チャットのやり取りなどです。
請求書に加えて取引の裏付けを確認するサービスで求められます。
発注書や契約書は取引先から受け取った時点で保存しておきましょう。
メールやチャットで受注した場合は、その画面のスクリーンショットで代用できるケースもあります。
正式な契約書がなくても、取引エビデンスを必要としないサービスを選べば申し込めます。
開業届
個人事業主でもファクタリングは利用できます。
開業届の提出を求めないサービスであれば申し込み可能です。
開業届を出していないフリーランスでも、請求書などで事業の実態を確認できれば申し込める場合があります。
開業届を求めるサービスの場合は、税務署へ提出した控えを使います。
控えがない場合は税務署へ確認し、開業届の提出を求めないサービスも含めて検討しましょう。
個人事業主が事業の手続きで準備する書類をまとめて確認したい人は、下記の記事も参考になります。
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初回と2回目以降で必要書類はどう変わるか
ファクタリングの必要書類は、初回と2回目以降で変わる場合があります。
再提出の扱いは会社によって異なるため、申込前に公式サイトで確認してください。
| 書類 | 初回 | 2回目以降（会社による） |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 提出を求められる | 初回に確認済みなら再提出が不要になる場合がある |
| 請求書 | 必要 | 原則として利用のたびに必要 |
| 入出金明細 | 提出を求められることが多い | 毎回必要な会社と、再提出が不要な会社がある |
| 補足資料 | 申込内容に応じて追加される | 請求書や取引先が変わった場合に求められることがある |
法人と個人事業主で必要書類はどう違うか
ファクタリングの必要書類は、個人事業主か法人かで内容が変わります。
個人事業主向けは書類が簡略化されているサービスが多い一方、法人向けは確認する項目が増えるぶん書類の数も多くなります。
主な違いを表で確認しましょう。
| 区分 | 主な必要書類 | 追加で確認されやすい書類 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 個人事業主・フリーランス | 本人確認書類・請求書・入出金明細 | 確定申告書・開業届・取引エビデンス | 手元の書類で準備しやすい |
| 法人 | 請求書・入出金明細・代表者の本人確認書類 | 登記簿謄本・決算書・印鑑証明書 | 公的書類の取得に日数がかかる場合がある |
法人の場合は、登記簿謄本や印鑑証明書を法務局で取得する必要があり、その日のうちに揃わないこともあります。
個人事業主であれば、本人確認書類と請求書、入出金明細を中心に少ない書類で申し込めるサービスが多く、準備の手間が抑えられます。
法人成りを検討している場合は、申し込むタイミングで必要書類が変わる点を知っておきましょう。
書類不備で差し戻されやすいポイントと確認方法
書類の数が少ないサービスを選んでも、提出時の不備があると差し戻される場合があります。
特に確認したいのが請求書の記載内容、画像の鮮明さ、入出金明細の期間です。
提出前に確認するポイントを紹介します。
請求書の記載内容を確認する
ファクタリングで提出する請求書には、以下の項目が正確に記載されている必要があります。
提出前に5つの観点で照合しましょう。
| 確認項目 | チェックポイント |
|---|---|
| 取引先名 | 正式名称で記載されているか |
| 請求金額 | 申請額と一致しているか |
| 支払期日 | 入金予定日が明記されているか |
| 振込先口座 | 銀行名・支店名・預金種別・口座番号・口座名義がすべて揃っているか |
| 画像・PDF | 文字や数字が鮮明で、拡大しなくても判読できるか |
振込先口座の情報が欠けている場合や、取引先名・請求金額・支払期日を確認できない場合は差し戻しの原因になります。
紙の請求書を撮影するときは、影や光の反射、手ぶれ、書類の見切れがないことも確認しましょう。
入出金明細は直近のものを用意する
入出金明細は直近2〜4ヶ月分を求められることが多く、必要な期間に満たない場合は差し戻しの対象になることがあります。
古いデータだけを提出せず、申込直前に指定された期間の明細をダウンロードしましょう。
本人確認書類の有効期限を確認する
運転免許証やパスポートは有効期限が切れていると受理されません。
マイナンバーカードの場合も、電子証明書の有効期限（発行から5年）に注意が必要です。
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差し戻しの原因をより詳しく知りたい人は、審査落ちの対策をまとめた下記の記事も参考になります。
必要書類が少ないサービスを選ぶときの確認ポイント
ファクタリング会社を比較する際、手数料や入金スピードに注目しがちですが、必要書類の数も準備の手間を左右する選定基準です。
書類が少ないサービスは準備にかかる時間が短く、申し込みから入金までスムーズに進めやすくなります。
書類の負担で選ぶときに確認したい3つのポイントを紹介します。
初回に必要な書類数を確認する
まず確認したいのが、初回に何点の書類が必要かです。
初回2〜3点で済むサービスもあれば、確定申告書や複数月の入出金明細を含めて5点必要なサービスもあります。
手元にある書類で初回から申し込めるかどうかを、公式サイトで確認しましょう。
2回目以降に書類が減るか確認する
ファクタリングは資金繰りの手段として継続して使うケースが多いため、2回目以降の書類負担も重要です。
毎回同じ書類を揃えるサービスもあれば、初回に審査を済ませることで2回目以降は請求書だけで申し込めるサービスもあります。
リピート時に書類が減るかどうかを確認しておきましょう。
追加書類を求められるケースを確認する
書類が少ないサービスでも、申し込み内容によっては追加書類を求められることがあります。
高額の請求書や、初めての取引先に対する請求書では、取引エビデンスの提出を求められるケースもあります。
どんな場合に追加書類が必要になるかを事前に確認しておくと、差し戻しを避けやすくなります。
書類が少ないこと自体は通りやすさを保証するものではなく、あくまで準備の手間が減る点に注目しましょう。
ペイトナーのファクタリングが少ない書類で使える理由
ペイトナーのファクタリングは、初回は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点、2回目以降は請求書のみで申し込めます。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
サービス利用料は請求書額面の一律10%です。
申込前にサービス利用料と受取額の目安を計算できます。
振込手数料は申込者の負担になります。
最短10分入金・土日祝日も対応
審査から入金までは最短10分で、土日祝日にも対応しています。
申込から書類提出までオンラインで進められ、面談は不要です。
1万円の少額から利用できる
利用可能額は1万円からで、初回の利用上限は50万円です。
利用実績に応じて最大300万円まで段階的に増額されます。
会員登録から入金までの流れを画像つきで詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | 対応 |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | オンライン、面談不要 |
| 必要書類 | 初回3点、2回目以降は請求書のみ |
個人事業主向けファクタリングの審査基準を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
個人事業主のファクタリング必要書類に関するよくある質問
必要書類に関して、申し込み前によく寄せられる疑問をまとめました。
サービスによって対応が異なるため、気になる点は事前に確認しておくと安心です。
Q. ファクタリングは請求書のみで利用できますか？
初回から請求書のみで利用できるサービスは基本的にありません。
本人確認書類と入出金明細をあわせた2〜3点が必要になります。
ただし、ペイトナーのファクタリングでは初回に3点を提出すれば、2回目以降は請求書だけで申し込めます。
Q. 紙の請求書と電子請求書で審査結果は変わりますか？
変わりません。
紙の請求書をスマートフォンで撮影した画像でも、PDFの電子請求書でも審査上の扱いは同じです。
撮影画像は文字が読める鮮明さで提出してください。
Q. 書類はオンラインで提出できますか？
多くのサービスでオンライン提出に対応しています。
本人確認書類や請求書を撮影し、画像やPDFをアップロードするだけで手続きが進みます。
ペイトナーのファクタリングは申し込みから入金まで完全オンラインで完結し、面談や郵送は不要です。
Q. 書類が差し戻された場合、再提出はできますか？
差し戻しの理由を確認し、記載漏れや画像の不鮮明さなどを修正すれば、ほとんどの場合は再提出できます。
再提出の方法や期限は会社によって異なるため、案内された手順に従ってください。
まとめ
個人事業主がファクタリングへ初回申込をするときは、本人確認書類・請求書・入出金明細の3点を先に用意しましょう。
補足資料や2回目以降の必要書類はサービスによって異なります。
この記事のポイント
- 初回は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点を求められることが多い
- 確定申告書・取引エビデンスの要否がサービス選びの分かれ目になる
- 書類が足りない場合は、その書類を求めないサービスを選ぶのが最もシンプルな解決策
- 請求書の記載内容・画像の鮮明さ・入出金明細の期間不足を提出前に確認
- ペイトナーのファクタリングは初回3点、2回目以降は請求書のみで申し込み可能
申込前に公式サイトの必要書類を確認し、指定された期間や形式に合わせて準備しましょう。
書類が手元にない場合は、その書類を求めないサービスも比較してください。
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手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
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