ファクタリングの支払いができないときは、借入金の返済ではなく、契約に基づく売掛金の送金義務を確認し、遅れる前でも判明した時点でファクタリング会社へ連絡してください。
売掛先の入金予定、送金できる金額と日付、契約書や精算明細を整理すると、相談が具体的になります。
すでに期日を過ぎている場合も連絡を避けず、売掛金の流用や二重譲渡、新たな高額契約での穴埋めはしないことが大切です。
連絡時に伝える内容、起こり得る契約上の問題、相談先を順に確認できます。
2者間契約では、売掛先から受け取った代金を契約どおり送金する必要があるよ。
困ったら使い込まず、早めに連絡して対応を相談しよう！
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ファクタリングで支払うのは借入金の返済ではない
ファクタリングは、事業者が持つ売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、手数料を差し引いた金額を受け取る取引です。
融資のように借りた元金を返済する仕組みとは異なります。
ただし、契約後に売掛先から代金を受け取る場合など、契約で定めた送金義務が生じることがあります。
2者間契約では売掛先から受け取った代金を送金する
2者間契約では、売掛先に債権譲渡を知らせず、申込者が売掛金を受領してからファクタリング会社へ送金する形が一般的です。
送金期限や金額は契約書・精算明細で確認してください。
2者間ファクタリングの入金から送金までを確認したい人は、下記の記事も参考になります。
3者間契約では売掛先が直接支払うため申込者の送金はない
3者間取引で契約すれば、売掛先がファクタリング会社に売掛代金を直接支払うため、申込者から同社への売掛代金の送金手続きはありません。
そのため、受け取ったお金を使い込み、突発的な出費で送金できない状況に陥るリスクを避けやすくなるでしょう。
ただし、3者間取引は取引先企業の同意が必要です。
また、3者間取引をした場合、取引先にファクタリングをしている事実を知られることになります。
送金が遅れないためにも、3者間取引で契約することも視野に入れましょう。
契約で定めた売掛金を他の支払いに使ってはいけない
2者間契約で受け取った売掛金を、給与や仕入れなど別の支払いに使うと、契約上の送金義務を果たせなくなるおそれがあります。
売掛先から入金されたら、契約で指定された金額と期限を確認し、必要な資金を分けて管理してください。
すでに使ってしまった場合は、追加で動かす前に契約先へ連絡しましょう。
支払いが遅れる前に行うこと
送金の遅れが予想できた時点で、入金予定と資金状況を整理し、契約先へ連絡してください。
期日を過ぎてからより、遅れる可能性が分かった段階で相談するほうが、事実や対応案を共有しやすくなります。
送金期限の変更が認められるとは限らないため、合意前に自己判断で期日を延ばさないでください。
ファクタリング会社へ入金状況を連絡する
売掛先からの入金が遅れている、または送金資金が不足すると分かったら、契約書に記載された連絡先へ速やかに伝えましょう。
売掛先名、請求額、入金予定日、現在確認できている事情、送金できる見込み額と日付を整理すると、相談が具体的になります。
確認できていないことは推測で補わず、その旨を伝えてください。
売掛先の入金予定日と送金可能日を確認する
売掛先へ入金予定日を確認し、契約上の送金期日と照らし合わせてください。
請求書の支払期日だけでなく、先方の振込処理日や金融機関の営業日も確認します。
入金後に送金する場合は、着金を確認できる時間も踏まえ、実際に送金可能な日を契約先へ共有しましょう。
連絡時に伝える項目と用意する資料
| 伝える項目 | 用意する資料 |
|---|---|
| 売掛先の入金状況 | 売掛先との連絡記録 |
| 送金額 | 契約書・精算明細 |
| 契約上の期日 | 債権譲渡契約書 |
| 送金可能日 | 口座明細・資金繰り表 |
契約書と精算明細を手元に用意する
相談前に、債権譲渡契約書、対象請求書、精算明細、売掛先との入金連絡、入出金が分かる口座明細を用意してください。
契約書では送金額・期限・遅延時の条項、明細では手数料や差引額を確認します。
書類が見つからない場合は契約先に写しを求め、未確認の条件を決めつけず相談してください。
申込時に必要な書類の一般的な確認事項は、下記の記事で整理できます。
すでに支払期日を過ぎた場合の対応
期日を過ぎてしまった場合も、まず契約先へ連絡し、遅れている理由と現在の状況を共有してください。
連絡の前に、売掛先の入金状況、手元資金、支払い可能な時期をまとめます。
支払条件の変更は相手の同意が必要で、連絡しただけで期限が延びるわけではありません。
連絡を避けず事実と現在の資金状況を伝える
契約先へ、送金が遅れた事実、売掛先の入金状況、現在用意できる金額、今後の見込みを正確に伝えてください。
売掛先の連絡記録や口座明細など、説明を裏付ける資料も手元に置きます。
未確定の入金日を断言せず、確認中の項目と次に報告できる時期を伝えましょう。
支払い条件の変更は相手の同意を得る
送金日の変更や分割を希望する場合は、契約先に事情と実行可能な案を示して合意を求めてください。
相手の承諾がないまま一方的に支払いを分けたり、期限を先送りしたりしても、契約上の義務が変更されたことにはなりません。
承諾の有無と条件を確認してから対応しましょう。
合意内容は書面やメールで残す
条件変更に合意できたら、変更後の金額、支払日、振込先、追加条件をメールや書面で確認し、記録を保存してください。
電話だけで話した場合も、合意した内容を文面で送って認識の違いがないか確かめます。
後から履行できなくなる可能性が出たら、再度早めに連絡しましょう。
契約書・請求書・精算明細を手元にそろえると、話が進めやすいよ。
入金を待つ間も、契約上の期日は自分で変更しないでね！
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支払いができない場合に避ける行為
送金できないときほど、問題を広げる行為を避ける必要があります。
契約対象の売掛金を別用途に回す、同じ債権を重ねて譲渡する、事実と異なる説明をする行為は、契約違反や損害の拡大につながるおそれがあります。
資金を作るための新規契約も、条件を確かめず急いで決めないでください。
売掛金を生活費や別の支払いに流用しない
ファクタリング契約に基づいて受領した売掛金は、契約に定める送金に充てる必要があります。
給与や家賃などに使うと、送金原資が不足し、契約先への支払いができなくなる可能性があります。
すでに一部を使った場合は、残額を確保し、使用額と不足額を正確に契約先へ伝えてください。
売掛金の流用を含むファクタリングのトラブル事例を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
同じ売掛債権を複数社へ譲渡しない
すでに譲渡した売掛債権を別の会社にも譲渡すると、権利関係が重なり、契約上・法的な紛争になるおそれがあります。
資金不足を補う目的でも、同じ請求書を使って別契約を申し込まないでください。
譲渡の状況が不明なら契約書と通知記録を確認し、専門家へ相談しましょう。
ファクタリング契約の仕組みと適法性を整理したい人は、下記の記事も参考になります。
虚偽の説明や連絡拒否をしない
売掛先からの入金日や資金状況について、事実と異なる説明をしたり、契約先からの連絡を無視したりすると、状況の把握や解決が難しくなります。
まだ分からないことは「確認中」と伝え、いつまでに再連絡できるかを示しましょう。
連絡内容と相手の回答は、日時とともに記録してください。
新たな高額契約で穴埋めしない
目先の送金資金を用意するために、手数料や返済条件を理解しないまま新しい高額契約を結ぶのは避けてください。
資金繰りがさらに悪化し、別の支払期日を守れなくなる可能性があります。
契約条件と総負担を確認し、必要に応じて弁護士や公的な経営相談窓口へ相談してから判断しましょう。
支払いが遅れた場合に起こり得ること
送金が遅れた場合に生じる結果は、契約条項や遅延の理由、当事者の対応によって異なります。
遅延損害金や契約解除、債権回収などが問題になることはありますが、すべての契約で同じ扱いになるとは限りません。
条項と実際の経緯を確認し、判断が難しい場合は専門家へ相談してください。
遅延損害金や契約解除の対象になることがある
契約に遅延損害金や解除に関する条項があれば、送金の遅れにより請求や解除が検討される場合があります。
適用条件や金額は契約書の記載、遅延期間、個別事情によって異なるため、当然に一定額が発生すると決めつけないでください。
該当箇所を確認し、請求内容に疑問があれば弁護士へ相談しましょう。
売掛先への通知や債権回収が行われることがある
契約上の権利や債権の状態によっては、ファクタリング会社が売掛先へ連絡したり、債権回収の手続きを取ったりする可能性があります。
通知の有無や方法は契約形態・条項によって異なり、直ちに取引先へ連絡されるとは限りません。
通知に関する条項と、相手から届いた書面を確認してください。
行為の内容によっては民事・刑事上の問題になる
送金が遅れたという事実だけで、直ちに犯罪になるとは限りません。
一方、虚偽説明や二重譲渡など具体的な行為の内容によっては、損害賠償などの民事上の争いに加え、刑事上の問題が検討される可能性があります。
ファクタリングを名乗る取引でも実態が貸付に当たるかは個別判断となるため、契約資料を持って弁護士へ相談してください。
当事者間で解決できない場合の相談先
契約条件や取り立てに納得できない、交渉が進まない、事業全体の資金が不足している場合は、問題に応じた相談先へ資料を持って相談してください。
個別の契約判断は弁護士、危険を感じる行為は警察、経営上の資金繰りは公的な経営相談窓口が候補です。
緊急性と相談内容を分けて連絡しましょう。
契約内容は弁護士や法テラスへ相談する
請求額や契約解除、債権譲渡の効力に疑問がある場合は、契約書・精算明細・連絡記録をそろえて弁護士へ相談してください。
法テラスは相談窓口や制度案内を行いますが、法人・組合等は民事法律扶助の対象外で、個人事業主は資力などの条件により利用できる場合があります。
利用条件は法テラスへ確認してください。
違法な取り立ては警察や金融庁の相談窓口へ相談する
脅迫や暴力など身の危険がある場合は110番、緊急ではない警察相談は#9110へ連絡してください。
貸金業を装う取引や不審な勧誘については、金融庁の相談窓口で情報提供や相談先の案内を受けられます。
日時、発言、着信履歴、契約書などを保存し、相談窓口が個別紛争を代理解決するものではない点も確認しましょう。
経営全体の資金繰りは公的な経営相談窓口へ相談する
今回の送金だけでなく仕入れや給与など事業全体の資金繰りが厳しい場合は、公的な経営相談窓口へ相談してください。
資金繰り表、売掛・買掛の一覧、借入や契約の返済予定、今後の入出金見込みを整理すると、課題を共有しやすくなります。
相談前に所在地の窓口と予約方法を公的機関の案内で確認しましょう。
相談内容に応じた相談先と資料
| 相談内容 | 相談先 | 用意する資料 |
|---|---|---|
| 契約条件・請求額 | 弁護士・法テラス | 契約書・明細・連絡記録 |
| 脅迫・暴力など | 警察 | 着信履歴・記録・書面 |
| 経営全体の資金繰り | 公的経営相談窓口 | 資金繰り表・入出金予定 |
契約書や連絡記録、入出金予定をまとめて持っていくと伝えやすいよ。
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「請求書を早めに資金化したい」
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ペイトナーのファクタリングは請求書を早期資金化できる
支払期日までに必要な資金を確保する方法として、手元にある請求書を譲渡して早期資金化する選択肢があります。
ペイトナーのファクタリングはオンラインで申し込めますが、審査があり、希望額や入金時刻が保証されるものではありません。
審査はAIと人が確認し、面談不要です。
利用前に手数料、振込手数料、必要書類、資金が必要な日を確認してください。
手数料は一律10％で追加費用は発生しない
ペイトナーのサービス利用料は一律10％です。
申請金額が20万円の場合、サービス利用料2万円と振込手数料330円が差し引かれ、入金額は179,670円です。
振込手数料は申込者負担となるため、手数料を差し引いた入金額を確認してから申し込んでください。
審査は最短10分で完了する
ペイトナーの公式案内では、条件を満たした場合の最短入金時間が10分とされています。
申込後に審査が営業時間内に開始することなどが条件で、申込時刻や書類確認の状況によって入金まで時間がかかります。
審査対応時間は土日祝を含む毎日10〜19時で、原則19時までの申込は当日中に結果が通知されます。
必要な日まで余裕を持って申し込みましょう。
1万円から申請でき初回利用枠は最大50万円になる
申請額は1万円からで、初回の利用上限は50万円、利用実績に応じて最大300万円まで利用できる場合があります。
審査結果によって希望額が利用できないこともあるため、上限額を前提に資金計画を組まないでください。
初回は本人確認書類・請求書・口座の入出金明細が必要で、2回目以降の必要書類は申込内容により異なります。
請求書の資金化方法を比較する前に、仕組みと確認点を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングの支払い不能に関するよくある質問
支払い不能時の扱いは契約や入金状況で変わります。
よくある疑問も、契約条項を確認してから個別に判断してください。
売掛先の入金が遅れた場合も契約違反になる？
売掛先の入金遅れだけで直ちに契約違反と決まるわけではなく、契約で定める送金義務や遅延時の条件によります。
入金状況を確認したら、契約先へ速やかに連絡し、契約書に沿って対応してください。
分割払いを相談することはできる？
分割払いを希望する場合は契約先へ相談できますが、相手の同意がなければ条件は変更されません。
支払える金額と日程を示し、合意した条件を書面やメールで確認しましょう。
家族や取引先へ連絡されることはある？
連絡の有無や範囲は契約形態、債権の状態、契約条項によって異なり、一律には言えません。
売掛先への通知条件や緊急連絡先の扱いを契約書で確認し、不適切な連絡だと感じた場合は記録を残して弁護士などへ相談してください。
まとめ｜支払いが難しいとわかった時点で連絡する
ファクタリングの支払いが難しいと分かった時点で、契約先へ事実を伝え、送金できる金額と日程を相談してください。
ファクタリングは借入金の返済ではなく、契約に基づく売掛金の送金義務として整理する必要があります。
売掛金の流用や二重譲渡、虚偽の説明を避け、契約書・精算明細・入金記録を保管しましょう。
条件変更は相手の同意を得て、内容を文面に残してください。
契約や取り立て、経営全体の資金繰りに問題があれば、内容に応じた弁護士や公的相談窓口へ資料を持って相談しましょう。
売掛金を動かす前に、契約書と精算明細を確認してね。
相談先には資料をそろえて、事実をそのまま伝えるんだよ！
支払いが不安なときも、まずは請求書を資金化してみませんか？
ペイトナーのファクタリングなら、審査が営業時間内に始まった場合、最短10分で入金。
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