取引先である売掛先が個人事業主の場合、対応するファクタリング会社を選べば、請求書を早期に現金化できます。
売掛先が法人でなくても、仕事で発生した売掛金なら申請できるサービスがあります。
ただし、ペイトナーでは、友人への貸付や生活費の立替など仕事以外のお金のやり取りと、事業を営んでいない個人客への請求書は対象外です。
利用条件、審査で見られる点、必要書類を申し込み前に確認しましょう。
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売掛先が個人事業主でもファクタリングは利用できる
ファクタリングは売掛金（請求書）を売って早期に現金化する資金調達方法です。
売掛先が個人事業主や個人の場合でも、それに対応している会社を選べば利用できます。
ただし、売掛先を法人に限定している会社が多いのも事実です。
売掛先が個人事業主でも対応している会社はある
ファクタリング会社のなかには、売掛先が個人事業主や個人でも利用できる会社があります。
売掛先が個人だからとあきらめる前に、対応している会社を探してみましょう。
フリーランスや個人事業主どうしの取引が増えていることを背景に、個人の売掛金にも対応するサービスが登場しています。
ペイトナーの公式案内でも、申込者と取引先の両方が個人であっても、仕事で発生した請求書なら申し込めると説明されています。
ただし、請求金額や支払期日が確定し、取引先へ提出済みであることなどの条件を満たしても、審査結果によっては利用できません。
ただし売掛先を法人に限定する会社が多い
一方で、ファクタリング会社の多くは売掛先が法人であることを利用条件にしています。
個人や個人事業主が売掛先の場合は申し込めない会社も少なくないため、申し込み前に売掛先の条件を確認することが大切です。
ここでいう個人は、原則として事業を営む取引先を指します。
ペイトナーでは、事業を営んでいない個人客への請求書や、友人への貸付、生活費の立替など仕事以外のお金のやり取りは対象外です。
ファクタリングの基本的な仕組みから知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリング会社が売掛先を法人に限定する理由
ファクタリング会社の審査対象は、買い取った売掛金を回収できる見込みがあるかどうかです。
これは、ファクタリングの審査で売掛先の信用力が重視されるためです。
なぜ法人に限定する会社が多いのか、その理由を確認しておきましょう。
個人の売掛先は信用力を確認する手段が少ない
法人は商号、所在地、代表者などの登記情報を確認できます。
会社によっては決算公告や信用調査の情報も審査に使えます。
個人事業主には法人登記がないため、同じ方法で事業の継続性や支払能力を確認できません。
そのため、個人事業主が売掛先の場合は、請求書だけでなく契約書、発注書、納品記録、過去の入金履歴などを確認する会社があります。
提出できる資料が少なければ、審査に時間がかかったり、申し込みを受け付けてもらえなかったりする可能性があります。
未回収のリスクが高いと判断されやすい
ファクタリング会社は、買い取った売掛金が予定どおり支払われることを前提にしています。
売掛先が個人の場合、法人と比べて支払いが滞るリスクが高いと判断されやすく、これも法人に限定する理由のひとつです。
売掛先が個人事業主という理由だけで、必ず未回収リスクが高いわけではありません。
継続取引があり、過去の入金を確認できる場合は、取引実績が審査材料になります。
売掛先が個人でも対応する会社は、こうしたリスクを独自の審査でカバーしています。
売掛先が個人事業主でもファクタリングを使うメリット
売掛先が個人事業主でも対応する会社を選べば、ファクタリングならではのメリットを受けられます。
融資とは契約の性質が異なるため、信用情報への登録にも違いがあります。
売掛先が個人でも最短即日で資金化できる
ファクタリングの大きなメリットは、申し込みから入金までが早い点です。
売掛先が個人事業主の場合でも、対応している会社であれば最短即日で資金化できます。
審査通過が前提です。
急な支払いや資金繰りの悪化にも素早く対処できます。
ただし、入金までの時間は、申し込む時間、必要書類の内容、金融機関の処理状況などで変わります。
借入にならないため信用情報に影響しない
ファクタリングは融資（借入）ではなく売掛債権の売買にあたります。
そのため、ファクタリングを使った事実が、ローンやクレジットの借入情報として信用情報機関へ登録されるものではありません。
売掛先が個人事業主でも、この契約上の扱いは変わりません。
ただし、法人の会計処理や金融機関による財務状況の評価は別の話です。
将来の融資への影響を気にする場合は、契約内容と会計処理を税理士や金融機関へ確認してください。
取引先に知らせずに資金化できる
2社間ファクタリングでは、原則として取引先への通知なしで売掛金を資金化できます。
売掛先が個人事業主の場合も、取引先への通知を避けたいときは2社間方式に対応する会社を選びましょう。
取引先に知られない仕組みや契約方法を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
「請求書の入金を待たずに、支払いへ備えたい」
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売掛先が個人事業主のときにファクタリングで気をつけること
売掛先が個人事業主のときは、法人が売掛先の場合と比べて気をつけたい点があります。
手数料や必要書類の面で違いが出ることがあるため、申し込み前に確認しておきましょう。
手数料がやや高くなる場合がある
売掛先が個人の場合、未回収のリスクが高いと判断され、手数料が法人より高く設定されることがあります。
手数料が会社ごとにどれくらい違うのかを比べ、固定制や上限が明示されている会社を選ぶと安心です。
なお、ペイトナーのファクタリングのサービス利用料は申請金額に対して一律10%で、売掛先の属性によって料率は変わりません。
振込手数料は申込者の負担です。
売掛先の本人確認や取引実績を求められることがある
売掛先の本人確認書類は必須とは限らず、必要な情報は会社によって異なる点に注意が必要です。
売掛先が個人事業主の場合、取引の実態を確認するために、契約書や過去の取引履歴などの提出を求められることがあります。
請求書だけでなく、売掛先との取引が確認できる書類を用意しておくと、審査がスムーズに進みます。
提出できる資料を整理しておくことが大切です。
ファクタリングのデメリットや注意点をまとめて知りたい人は、下記の記事も参考になります。
すでに他社へ売却した請求書は申し込めない
すでに買い取られた請求書を別のファクタリング会社へ売る二重譲渡はできません。
同じ請求書を複数社へ売却すると、契約違反やトラブルにつながるおそれがあります。
審査に落ちただけで債権譲渡が成立していない場合は、別の会社へ申し込み直せます。
すでに他社で断られた場合の申し込み先を探したい人は、下記の記事も参考にしてください。
売掛先が個人でも断られないファクタリング会社の見分け方
ファクタリングは、相手が個人事業主の請求書をすべての会社が買い取るわけではありません。
売掛先が個人の場合に固有の3点を確認すると、自分の請求書に対応する会社を見分けやすくなります。
売掛先が個人でも対応しているか申込前に確認する
最初に確認したいのが、売掛先が個人事業主や個人でも申し込めるかです。
公式サイトに記載がない場合は、申し込み前に問い合わせ、売掛先が個人事業主でも申込対象になるか確認しましょう。
事前確認をしても、利用可否は請求書や取引内容などの審査で決まります。
売掛先が個人とだけ伝えず、個人事業主として営む仕事への請求であることを説明してください。
売掛先の情報をどこまで求められるか確認する
会社によっては、売掛先の本人確認書類や過去の入金履歴などを追加で求められます。
契約書、発注書、納品記録など、取引の実態を示す書類が必要になる場合もあります。
必要な情報と書類は申込前に確認し、書類の差し戻しによる遅れを防ぎましょう。
個人事業主・フリーランスの利用実績があるか確認する
公式サイトで、個人事業主やフリーランスが申込対象として明記されているか確認しましょう。
利用実績の件数や事例が開示されていれば、同じ立場の申込者に対応してきたか判断する材料になります。
ただし、申込者の利用実績だけでなく、売掛先が個人事業主でも対応するかを分けて確認してください。
個人事業主向けのファクタリング会社を比べたい人は、下記の記事も参考になります。
手数料や入金スピードの比較方法を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
売掛先が個人事業主のときのファクタリング利用の流れ
ファクタリングは、必要書類の準備から売掛金の支払いまで、次の5ステップで進みます。
STEP1 本人確認書類と請求書をそろえる
申込者の本人確認書類と請求書を用意します。
会社によっては、入出金明細や契約書、発注書など、取引の実態を示す資料も必要です。
STEP2 オンラインで会員登録して請求書を提出する
ファクタリング会社のWebサイトで会員登録し、請求書と必要書類をアップロードします。
売掛先の氏名や屋号、請求金額、支払期日などを正確に入力しましょう。
STEP3 審査で売掛先と請求書の内容が確認される
審査では、売掛先の支払い能力や請求書の内容、取引の実態が確認されます。
売掛先が個人事業主の場合は、継続取引や過去の入金を示せる資料があると説明しやすくなります。
STEP4 審査に通れば入金される
審査に通過し、契約内容に同意すると、手数料などを差し引いた金額が指定口座へ入金されます。
審査や入金にかかる時間は会社によって異なるため、急ぐ場合は受付時間も確認してください。
STEP5 取引先からの入金後にファクタリング会社へ振り込む
2社間ファクタリングでは、取引先から売掛金が入金されたら、案内された金額を期日までにファクタリング会社へ振り込みます。
入金が遅れる場合は、放置せずファクタリング会社へ連絡しましょう。
ファクタリング会社ごとの必要書類の違いは、下記の記事も参考になります。
書類の準備方法は、ファクタリングの必要書類をまとめた記事でも確認できます。
売掛先が個人事業主でも使えるペイトナーのファクタリング
ペイトナーのファクタリングは、取引先が個人事業主でも申し込める、フリーランス・個人事業主向けのサービスです。
申込者と取引先のどちらが個人事業主でも、仕事で発生した請求書なら申し込めます。
対象は取引先へ提出済みで、支払方法が銀行振込、支払期日まで70日以内などの条件を満たす請求書です。
作成途中や取引先へ未提出の請求書は対象外です。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングのサービス利用料は申請金額に対して一律10%で固定されています。
売掛先が個人事業主であっても手数料が変わることがないため、資金計画が立てやすい点が特徴です。
振込手数料は申込者の負担です。
10万円を申請する場合、サービス利用料は1万円となり、振込手数料を差し引いた金額が指定口座へ振り込まれます。
最短10分入金・土日祝日も対応
急な資金不足のときでも、ペイトナーのファクタリングは申し込みから最短10分で入金が完了します。
土日祝日も対応しているため、平日に銀行が閉まっている時間帯や休日でも資金を用意できます。
最短10分は、必要書類がそろい、審査を進められる場合の目安です。
追加確認が必要になれば、入金まで10分を超えることがあります。
1万円の少額から利用できる
ペイトナーのファクタリングは1万円から利用でき、売掛金の金額が大きくない個人事業主でも使いやすいサービスです。
初回は50万円が上限で、利用実績などを踏まえた利用枠の見直しにより、最大300万円まで増額される場合があります。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円。利用実績などを踏まえ、最大300万円まで増額される場合あり） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 初回3点（2回目以降は原則として請求書のみ。申請内容により追加確認あり） |
個人間取引の申込条件は、ペイトナーの個人間取引を解説した記事で詳しく確認できます。
申込前に利用例を知りたい人は、ペイトナーのファクタリングを使った人の声も参考にしてください。
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サービス利用料は一律10%の固定です。振込手数料は申込者の負担になります。
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売掛先が個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
売掛先が個人事業主のときにファクタリングを利用する際、よく寄せられる質問と回答をまとめました。
売掛先が個人でも審査に通りますか？
売掛先が個人でも対応している会社であれば、審査に通る可能性があります。
審査では売掛先の支払い能力や取引の実態が確認されるため、契約書や過去の取引履歴など、取引を証明できる書類を用意しておくと通りやすくなります。
ペイトナーでは、事業を営んでいない個人客への請求書や、友人への貸付、生活費の立替など仕事以外のお金のやり取りは対象外です。
継続的な取引や過去の入金がある場合は、入出金明細や契約書で示してください。
売掛先が個人の場合、手数料は高くなりますか？
会社によっては、売掛先が個人だと手数料が高めに設定されることがあります。
一方で、ペイトナーのファクタリングは、サービス利用料が申請金額に対して一律10%です。
売掛先の属性によって料率は変わりませんが、振込手数料は申込者の負担となります。
売掛先に知られずに利用できますか？
申込者とファクタリング会社で契約する2社間ファクタリングは、原則として売掛先へ通知せずに利用できます。
ペイトナーのファクタリングも、原則として取引先へ連絡しません。
ただし、支払遅延が発生した際には、取引先へ連絡する場合があります。
契約前に連絡条件を確認し、入金が遅れる場合は早めに相談しましょう。
審査が不安な人は、審査に通りやすいサービスの特徴をまとめた下記の記事も参考になります。
まとめ
売掛先が個人事業主でも、対応する会社を選べばファクタリングを利用できます。
売掛先を法人に限定している会社もあるため、申込前に対応条件を確認しましょう。
必要書類は会社によって異なり、売掛先の情報や取引実績を示す資料を求められる場合があります。
- 売掛先が個人事業主でも、仕事で発生した請求書に対応する会社なら申し込めるよ。
- 売掛先の条件、手数料、最低利用額、必要書類を申込前に確認しよう。
- ペイトナーのファクタリングは一律10%・最短10分・1万円からで、土日祝日にも対応しているよ！
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