ファクタリングを使うとき、多くのフリーランスや個人事業主が不安に感じるのが、取引先にバレないかという点です。
取引先に連絡がいかない会社を選べば、ファクタリングの利用は基本的に知られません。
取引先への通知や承諾がいらない会社を選ぶことが、知られずに使う最大のポイントです。
ただし、入金の遅れなど使い方を誤ると知られてしまうケースもあります。
バレる原因と、取引先や銀行・家族に知られず使う方法を図解でわかりやすく紹介します。
「取引先に知られず、今日中に資金化したい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
目次
取引先に連絡がいかない会社を選べば、基本的に知られず使える
ファクタリングには、申込者と業者の2社だけで取引する2社間ファクタリングと、取引先（売掛先）も加わる3社間ファクタリングの2種類があります。
このうち2社間ファクタリングは、取引先に一切連絡がいきません。
だから、取引先に連絡がいかない会社を選べば、利用そのものを知られずに資金化できます。
2社間ファクタリングは、手元の請求書をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金後に自分から会社へ支払う仕組みです。
請求書を売って現金化する取引なので、借り入れではありません。
下の図のように、取引先とファクタリング会社が直接やりとりしないため、取引先は利用を知るきっかけがありません。
取引先には請求書の代金をこれまでどおり自分の口座へ振り込んでもらい、その入金を受けてからファクタリング会社へ支払います。
取引先から見ると、いつもと同じ振込先にいつもどおり支払うだけなので、ファクタリングを使ったことに気づく場面がありません。
仮に利用を知られた場合、ファクタリングに詳しくない取引先から、資金繰りを心配されることはあります。
とはいえ、これは連絡がいかない会社を選べば起きない話です。
まずは取引先への通知や承諾がいらない会社を選ぶことが、知られずに使う第一歩になります。
2社間と3社間の仕組みの違いをもっと詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングが取引先にバレる4つのケース
取引先に連絡がいかない会社を選んでも、状況によっては利用が知られることがあります。
取引先にバレる原因は、主に次の4つです。
それぞれの仕組みと、知られないための前提を確認しましょう。
請求書を買い取るために、取引先へ確認の連絡がいくとき
3社間ファクタリングでは、請求書をファクタリング会社に買い取ってもらう際、取引先へ確認と承諾の連絡が必ず入ります。
「この請求書の代金は、これからファクタリング会社へ支払ってください」と取引先に伝える必要があるためです。
下の図のように、取引先がやりとりに加わるのが特徴です。
このタイプは取引先への通知と承諾が前提なので、利用を知られたくない場合には向きません。
3社間ファクタリングは取引先の協力が必要なぶん、手数料が2社間より安く設定されているのが特徴です。
そのため、建設業の公共工事など、もともと取引先への通知が当たり前になっている取引で使われることが多いです。
取引先に連絡がいかないのは2社間ファクタリングだけです。
知られずに使いたいなら、2社間ファクタリングを選びましょう。
支払いが遅れて、業者が取引先に連絡したとき
2社間ファクタリングでは、取引先から入金された代金を、自分からファクタリング会社へ支払います。
この支払いが遅れると、ファクタリング会社が代金を回収するために、取引先へ直接連絡することがあります。
その結果、利用が知られてしまいます。
2社間ファクタリングの多くは、取引先が倒産して代金を回収できなくても、返済を求められない契約になっています。
ただし、これは取引先が支払えなかった場合の話です。
自分が代金を受け取ったのにファクタリング会社へ送金しないと、回収のための連絡や手続きが進みます。
逆に言えば、期日どおりに支払っていれば、取引先に連絡がいくことはありません。
「他社に渡さない約束」がある請求書を、無断で使ったとき
取引先との契約に、債権譲渡禁止特約という取り決めが含まれている場合があります。
これは、請求書の代金を受け取る権利を他社に渡してはいけないという約束です。
この約束がある請求書を、取引先に黙ってファクタリングに使うと、後から知られてトラブルになることがあります。
2020年4月の民法改正により、こうした約束がある請求書でも、譲渡そのものは無効にならなくなりました。
とはいえ、取引先との信頼関係を考えると、無断で使うのは避けたほうが安全です。
会社によっては、譲渡を禁止する約束が付いた請求書を買い取らない場合もあります。
契約書を確認し、不安なときはファクタリング会社に相談しましょう。
法人では登記情報から知られることがある
ファクタリング会社が債権譲渡登記という手続きをすると、登記情報から請求書を譲渡した事実が分かる場合があります。
ただし、この登記ができるのは、譲渡する側が法人のときだけです。
個人事業主は債権譲渡登記の対象外なので、登記から取引先に知られる心配はありません。
登記の情報は、登記事項概要証明書を取れば第三者でも確認できます。
ただし、取引先がわざわざ調べない限り、登記をしただけですぐに知られるわけではありません。
法人の場合も、登記をしない会社を選べば回避できます。
債権譲渡や債権譲渡登記の仕組みをもっと詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
取引先に知られないための3つの対策
バレる原因がわかれば、対策は明確です。
取引先に知られずファクタリングを使うために、申し込み前と利用中に気をつけたい3つのことを紹介します。
申し込み前に、取引先へ連絡がいかないか必ず確認する
申し込む前に、そのファクタリング会社が取引先への通知や債権譲渡登記をしないかどうかを確認しましょう。
2社間ファクタリングでも、会社によっては登記を求めるケースがあります。
公式サイトや問い合わせで、取引先への通知なし・登記なしで利用できるかをはっきりさせておくと安心です。
契約前に渡される書面には、取引先への通知や登記の有無が書かれています。
申し込みを進める前に、その書面へ必ず目を通しましょう。
ここを確認しておけば、知らないうちに取引先へ連絡がいくのを防げます。
申し込みから入金までネットだけで終わる会社を選ぶ
申し込みから入金まで、すべてネットで完結する会社を選びましょう。
店舗で手続きする会社の場合、店舗に出入りする姿を取引先や知人に見られる可能性があります。
フリーランスは人脈を広げているぶん、思わぬ相手に目撃されるリスクもあります。
オンラインで完結すれば、自宅やオフィスから誰にも会わずに手続きでき、移動の時間もかかりません。
あわせて、契約書類などの郵送物がないかも確認しておくと、より確実に知られずに使えます。
支払いの期日を必ず守り、遅れそうなら先に連絡する
ファクタリング会社への支払い期日は必ず守りましょう。
支払いが遅れると、会社が代金を回収するために取引先へ連絡し、利用が知られてしまいます。
もし支払いが遅れそうなときは、放置せず事前にファクタリング会社へ連絡して相談しましょう。
早めに相談すれば、取引先への連絡を避けられる場合があります。
支払いの延滞が続くと、次回以降の利用を断られたり、手数料の条件が悪くなったりすることもあります。
ファクタリングの支払いの流れや期日について知りたい人は、下記の記事も参考になります。
銀行や税務署にも、事業のお金の流れから知られることがある
取引先以外に、銀行や税務署にファクタリングの利用が伝わるのか気になる人もいます。
それぞれ知られ方が違うので、順に見ていきます。
銀行の融資審査では、決算やお金の流れから気づかれることがある
銀行に対して、債権譲渡登記や取引先経由で利用が直接伝わることは基本的にありません。
ただし融資を申し込むと、銀行は決算書や通帳のお金の流れを確認します。
請求額と入金額の差や、入金元の違いから、ファクタリングを使ったと推測されることはあります。
個人事業主の場合は登記で知られることがないため、主に決算や入出金の内容から判断されます。
ファクタリングを何度も使っていると、資金繰りが厳しい事業者だと見られ、融資審査で不利になることがあります。
融資を予定しているなら、利用する頻度や使い方に気をつけましょう。
税務署には申告で把握されるので隠す必要はない
ファクタリングは請求書の売却なので、その取引は会計処理を通じて確定申告に反映されます。
つまり税務署には正しく申告する前提のもので、隠すものではありません。
支払った手数料は経費として処理できます。
会計では、売掛金が減った分を記録し、手数料は売却損や支払手数料として経費に計上します。
後から指摘を受けないためにも、正しく会計処理をしておきましょう。
ファクタリングと銀行融資の違いについて知りたい人は、下記の記事も参考になります。
家族や他のファクタリング会社に知られることもある
取引先・銀行・税務署のほかに、家族や別のファクタリング会社に知られるケースもあります。
どんなときに伝わるのかを確認しましょう。
家族には、郵便物や契約書類から気づかれることがある
オンラインで完結するファクタリングなら、基本的に郵送物は届きません。
ただし会社によっては、契約書類や控えが郵送される場合があり、それを家族が見て気づくことがあります。
家族に知られたくないときは、郵送物がなく手続きがすべてネットで完結する会社を選びましょう。
申し込みに使うメールアドレスや電話番号も、家族と共有していないものにしておくと安心です。
他社で使っていることは、新しく申し込むときの審査でわかる場合がある
別のファクタリング会社にすでに申し込んでいることは、新しく申し込む会社の審査でわかる場合があります。
同じ請求書を二重に使っていないかなどを確認するためです。
他社の利用そのものは問題ではありません。
正直に申告すれば、乗り換えや併用ができるケースもあります。
反対に、複数の会社へ同時に申し込むと、二重譲渡を疑われて審査に落ちることもあります。
他社を利用中でもファクタリングを使えるのか、乗り換えの条件を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
同じ請求書を二重に売る・お金を渡さないのはバレて信用を失う
ここまでは正しく使う前提の話です。
一方で、やってはいけない使い方をすると、利用が知られるだけでなく、取引先や業者からの信用も失います。
特に注意したい2つを紹介します。
同じ請求書を2つの会社に売る「二重譲渡」は犯罪になりうる
1枚の請求書を複数のファクタリング会社に同時に売って、資金を二重に受け取る行為を二重譲渡といいます。
これは詐欺などの犯罪になりうる行為で、発覚するとファクタリング会社は法的手続きを取り、取引先にも連絡がいきます。
なお、複数の会社から見積もりを取って比べること自体は問題ありません。
問題になるのは、同じ請求書を複数の会社に実際に売ってしまうことです。
二重譲渡が発覚すると、買い取った会社は代金を回収できず、大きな損害を受けます。
その結果、損害賠償の請求や刑事告訴に発展することもあります。
受け取ったお金を業者に渡さない「使い込み」も信用を失う原因になる
2社間ファクタリングでは、取引先から入金された代金を、自分からファクタリング会社へ支払います。
この代金を支払わずに使ってしまう使い込みは、横領にあたるおそれがあります。
ファクタリング会社は代金を回収するために取引先へ連絡するため、利用が知られたうえに信用も失います。
受け取った代金は、必ず期日までに支払いましょう。
一度でも使い込みをすると、そのファクタリング会社は二度と利用できなくなります。
「取引先にも家族にも、知られたくない」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
ファクタリングがバレるか不安な人によくある質問
最後に、ファクタリングが取引先などに知られるか不安な人から、よく寄せられる質問に答えます。
Q. ファクタリングを使うと信用情報に記録される？
記録されません。
信用情報に記録されるのは、ローンやクレジットカードなどの借り入れです。
ファクタリングは借り入れではなく請求書の売却なので、信用情報機関には登録されません。
住宅ローンやカードの審査など、将来の借り入れに影響することもありません。
信用情報とは、CICやJICCといった機関が管理する、ローンやカードの利用と返済の記録のことです。
Q. ファクタリングの利用自体は違法ではない？
違法ではありません。
ファクタリングは請求書（売掛債権）を売買する正当な取引で、法律でも認められています。
ただし、先ほど紹介した二重譲渡や使い込みは別で、これらは犯罪になりうる行為です。
正しく使う分には、何も問題ありません。
悪質な業者による高額な手数料が問題になることはありますが、サービスそのものが違法なわけではありません。
ファクタリングが違法ではない法的な根拠を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
取引先に知られず最短10分で資金化できるペイトナーのファクタリング
取引先に知られずファクタリングを使いたいなら、ペイトナーのファクタリングがおすすめです。
ペイトナーのファクタリングは、取引先への通知も承諾もいらない2社間ファクタリングを、すべてオンラインで完結できます。
来店も郵送物もなく、取引先・家族・知人に知られず利用できます。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、手数料が額面の一律10%で固定されています。
たとえば50万円の請求書なら、手数料5万円を引いた45万円を受け取れます。
申し込み前から手取り額を正確に計算できるので、後から金額が変わる心配がありません。
手数料に幅がある会社では、審査が終わるまで受け取れる金額が分かりません。
最短10分入金・土日祝日も対応
申し込みから最短10分で入金まで完了します。
土日祝日も対応しているため、平日に時間が取れない人や、週末に急に資金が必要になった場合でも利用できます。
審査はAIと人の両方で行うので、スピードと正確さを両立しています。
銀行融資のように数日待つ必要がないため、急な支払いにも間に合います。
1万円の少額から利用できる
利用できる金額は1万円からで、少額の請求書でも使えます。
初回は50万円まで、利用実績に応じて最大300万円まで段階的に増額されます。
必要な分だけ、無理のない範囲で使えるのが特徴です。
初めてで不安な人も、まずは少額から試せます。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | ペイトナーのファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
ペイトナーのファクタリングの手数料についてさらに詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ペイトナーの先払いサービスについて知りたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
ファクタリングは、取引先に連絡がいかない会社を正しく選べば、基本的に知られずに使えます。
取引先への通知や承諾がいらない2社間のオンライン会社を選び、支払い期日を守ることが、知られずに使う最大のポイントです。
一方で、二重譲渡や使い込みといった不正は、利用が知られるだけでなく信用も失います。
正しく使う分には心配いりません。
通知も承諾もいらないペイトナーのファクタリングなら、取引先や家族に知られず、最短10分で資金化できます。
- 取引先に連絡がいかない2社間のオンライン会社を選べば、基本的に知られないよ
- 支払いの期日を守って、二重譲渡や使い込みはしないこと。これが信用を守るコツだよ
- ペイトナーのファクタリングは通知も承諾もいらないから、誰にも知られず最短10分で資金化できるよ！
取引先に知られたくないあなたも、まずは試してみませんか？
ペイトナーのファクタリングなら、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%の固定で、追加費用はありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結で土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！