ファクタリングは、持っている売掛金（入金前の請求書）を専門の会社に買い取ってもらい、支払日より前に現金化する資金調達の方法です。
紙の通帳の原本がなくても、口座の入出金明細があれば申し込めます。
ネット銀行をメインに使っていて紙の通帳がない人や、私用とのお金が混ざった通帳を見せたくない人でも利用できます。
ただし、通帳なし＝提出書類が一切いらないという意味ではありません。
通帳の代わりに、口座の入出金明細は必要になります。
ファクタリングは法人でも使えますが、ここでは個人事業主やフリーランスが通帳なしで利用する場合に絞って、必要書類や安全な会社の選び方をお伝えします。
- ファクタリングを使うときは、個人通帳がなくても利用できるサービスがあるよ！
- 利用できるサービスを調べて、必要になる書類をしっかりと準備しておこうね！
- 通帳の原本がなくても、入出金明細があれば大丈夫だよ！
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
目次
ファクタリングは通帳なしでも利用できる
ファクタリングは、紙の通帳の原本がなくても利用できます。
申し込みのときに会社が確認しているのは、通帳という冊子そのものではなく、口座のお金の動きがわかる入出金明細だからです。
そのため、ネット銀行をメインに使っていて紙の通帳を発行していない個人事業主でも、入出金明細さえ用意できれば問題なく申し込めます。
注意したいのは、通帳なしで使えることと、書類が何もいらないことは別だという点です。
通帳の代わりとして入出金明細の提出は求められます。
具体的な必要書類は、このあとの「ファクタリングを通帳なしで申し込むときの必要書類」で紹介します。
ファクタリングの仕組みそのものを個人事業主向けに知りたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングで通帳や入出金明細が必要な理由
通帳の原本がなくても使えるとはいえ、入出金明細などの書類はなぜ必要なのでしょうか。
会社が入出金明細から確認している主な内容は、次の2つです。
売掛金が本当にあるかを確認するため
1つ目は、売掛金（入金前の請求書のこと）が本当にあるかどうかの確認です。
ファクタリングでは、実在しない取引先の請求書を持ち込んで現金をだまし取る詐欺のリスクがあります。
もし実在しない取引先の請求書を買い取ってしまうと、会社はその金額をそのまま損失として抱えてしまいます。
過去の入出金明細に取引先からの入金記録が残っていれば、その売掛金が実在することの裏づけになります。
売掛先から継続して入金されているかを確認するため
2つ目は、売掛先から継続してお金が入っているかどうかの確認です。
入出金明細を見ると、取引先からの入金が毎月続いているか、入金予定日に遅れがないかがわかります。
継続した入金の記録があれば、その取引先は支払いが安定していると判断でき、買い取りの審査が進みやすくなります。
ファクタリングを通帳なしで申し込むときの必要書類
通帳なしで申し込む場合に、何を用意すればよいのかを具体的に見ていきます。
通帳の代わりは入出金明細でネット銀行の取引明細でもよい
通帳の代わりになるのは、口座の入出金明細です。
銀行の窓口やATMで記帳した紙の通帳がなくても、ネット銀行の取引明細で問題ありません。
ネット銀行の場合は、マイページから入出金明細をPDFでダウンロードして提出できます。
紙の通帳を使っている場合も、記帳したページをスマホで撮影した画像やコピーで対応できる会社が多いです。
必要書類は本人確認・請求書・入出金明細の3点が基本
通帳なしで申し込むときの必要書類は、本人確認書類・請求書・入出金明細の3点が基本です。
本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカード、請求書は売掛先に発行したもの、入出金明細は取引先からの入金が確認できるものを用意します。
会社によっては、試算表や確定申告書、開業届などの追加書類を求められる場合もあります。
これらはコピーやPDFでの提出を認めている会社が多く、税理士に依頼している場合は写しを取り寄せておくとスムーズです。
ファクタリングの必要書類をサービスごとに比べたい人は、下記の記事も参考になります。
入出金明細は直近3か月分を用意する
入出金明細は、直近3か月分を用意しておくと安心です。
3か月分あれば、取引先からの入金が一度だけでなく続いていることを示せます。
ペイトナーのファクタリングでも、初回の必要書類は請求書・本人確認書類・直近3か月分の入出金明細の3点です。
通帳なしで申し込むときの注意点
通帳なしでも申し込めますが、いくつか気をつけたい点があります。
入出金明細が用意できないと審査に通りにくくなる
通帳の原本がなくても入出金明細があれば申し込めますが、その入出金明細すら用意できない場合は、審査に通りにくくなります。
会社は入出金明細から売掛金の実在や入金の継続を確認しているため、明細がないとこの確認ができないからです。
口座を作ったばかりで取引の記録がほとんどない場合も、入金の実績を示しづらく、審査で不利になることがあります。
私用と事業用が同じ口座でも入出金明細の提出は必要
私用の支払いと事業のお金が同じ口座に入っている場合でも、入出金明細の提出は必要です。
ただし、審査で見られるのは取引先からの入金の実績であって、プライベートな支出の中身まで細かく調べられるわけではありません。
私用と事業のお金が同じ口座にあること自体が、審査に落ちる理由になることはほとんどありません。
ネット銀行ならPDFの明細をそのまま提出できるので、見られたくない部分を気にしすぎる必要はありません。
- 通帳の原本がなくても入出金明細があれば申し込めるけど、書類ゼロってわけじゃないよ！
- 私用とごちゃ混ぜの口座でも、明細さえ出せば審査は受けられるよ！
- ネット銀行ならPDFの明細をダウンロードするだけでOKだよ！
ファクタリングの審査で失敗しないためのポイントを知りたい人は、下記の記事も参考になります。
通帳なしで安全に使える会社の選び方
通帳なしで申し込めると宣伝している会社の中には、安全とは言い切れない業者も混ざっています。
安心して使える会社を選ぶための基準を4つ紹介します。
売掛先が倒産しても返済を求められない会社を選ぶ
1つ目は、売掛先が倒産しても返済を求められない会社を選ぶことです。
ファクタリングは本来、売掛先が倒産して入金がなくなっても、申込者がその分を会社に返す必要はありません。
しかし悪質な業者の中には、入金されなかった場合に申込者へ返済を求めてくるところもあります。
これは実質的な貸付に近く、損失を申込者に押しつける形になります。
契約前に、売掛先が支払えなくなったときに返済義務があるかどうかを必ず確認しましょう。
手数料の上限が事前に分かる会社を選ぶ
2つ目は、手数料の上限が申し込み前にわかる会社を選ぶことです。
手数料が変動したり、契約の直前になって上乗せされたりする業者だと、受け取れる金額が読めません。
ペイトナーのファクタリングのように手数料が一律10%で固定されている会社なら、申し込み前に手取り額を計算できます。
入出金明細すら求めない業者は避ける
3つ目は、入出金明細すら求めてこない業者は避けることです。
入出金明細は、売掛金が実在するかを確認するための大切な書類です。
その確認を省く業者は、審査をきちんと行っていない可能性があります。
書類をほとんど確認せずに現金を渡す業者は、ファクタリングを装った闇金であるおそれもあります。
ファクタリングを装った違法な業者の見分け方を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
利用実績や口コミで信用できる会社を確認する
4つ目は、利用実績や口コミで信用できる会社かどうかを確認することです。
累計の申込件数や口コミが公開されている会社は、それだけ多くの人に使われてきた実績があります。
会社名や口コミをインターネットで調べ、トラブルの報告が多くないかを見ておきましょう。
ここまでの4つの基準を満たし、しかも入出金明細だけで申し込めるのがペイトナーのファクタリングです。
個人事業主向けのファクタリング会社を比べて選びたい人は、下記の記事も参考になります。
- 「審査なし」「100%通る」みたいな業者は、あやしいから気をつけてね！
- 入出金明細すら見ない会社は、売掛金の確認をサボってる証拠かも！
- 手数料の上限が先にわかる会社を選ぶと、あとで損しないよ！
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
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2回目以降は請求書のみでOK！
ペイトナーのファクタリングは通帳なしでも最短10分で資金調達できる
ここまでの基準を満たし、通帳の原本がなくても入出金明細だけで申し込めるのがペイトナーのファクタリングです。
主な特徴を紹介します。
手数料一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、手数料は一律10%で固定されています。
たとえば額面50万円の請求書なら、手数料は5万円で、受け取れるのは45万円です。
申し込みの前から手取り額を正確に計算できるため、あとから費用が増える心配がありません。
最短10分入金・土日祝日も対応
申し込みから入金までは最短10分です。
審査はAIと人の両方で行うため、スピードと正確さを両立しています。
土日祝日も対応しているので、平日に申し込めない人や週末に急に資金が必要になった場合でも利用できます。
ペイトナーなら入出金明細だけで申し込める
ペイトナーのファクタリングでは、初回に必要な書類は請求書・本人確認書類・直近3か月分の入出金明細の3点だけです。
紙の通帳の原本を提出する必要はなく、ネット銀行の入出金明細でも申し込めます。
2回目以降は請求書だけで申し込めるため、手続きの手間がさらに少なくなります。
累計の申込件数は50万件を超え、リピート率は70%以上です。
多くの個人事業主やフリーランスに繰り返し使われている点も安心材料になります。
完全オンラインで申し込めて、面談も必要ありません。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定・追加費用なし） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回50万円／実績に応じて最大300万円） |
| 対応日 | 土日祝日も対応 |
| 審査方式 | AIと人の併用 |
| 手続き | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（2回目以降は請求書のみ） |
ファクタリングのメリットとデメリットを総合的に知っておきたい人は、下記の記事も参考になります。
ファクタリングと通帳なしに関するよくある質問
通帳なしでのファクタリングについて、よくある質問をまとめました。
Q. 入出金明細のほかに、確定申告書や開業届も必要ですか？
必要書類は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点が基本です。
確定申告書や開業届は、会社によって追加で求められる場合があります。
ペイトナーのファクタリングでは、初回でもこの3点だけで申し込めます。
Q. 入出金明細を出さずに請求書だけで申し込める会社はありますか？
入出金明細を一切求めない業者には注意が必要です。
売掛金が実在するかを確認しないまま現金を渡す業者は、違法な貸付を行っているおそれがあります。
なお、ペイトナーのファクタリングは2回目以降であれば請求書だけで申し込めますが、これは初回に必要書類で確認を済ませているための正規の手順です。
Q. 審査なし・100%通ると宣伝するファクタリングは安全ですか？
ファクタリングに審査がないことはなく、100%通ることもありません。
「審査なし」「100%通る」と宣伝している業者は、違法な貸付を行っている可能性があります。
審査が甘いとされるファクタリングの実態を知りたい人は、下記の記事も参考になります。
Q. 給料ファクタリングは本記事のファクタリングと同じものですか？
給料ファクタリングは、個人の給料を買い取るとして現金を渡すもので、ここで説明している請求書を買い取るファクタリングとは別物です。
給料ファクタリングは貸金業にあたるとされ、トラブルの報告も多いため注意が必要です。
給料ファクタリングの危険性について詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
まとめ
ファクタリングは、紙の通帳の原本がなくても、入出金明細があれば申し込めます。
通帳の代わりに入出金明細は必要なので、書類が一切いらないわけではない点には気をつけましょう。
私用と事業のお金が同じ口座にある場合でも、入出金明細を出せば申し込めます。
安全に使うためには、売掛先が倒産しても返済を求められないか、手数料の上限が事前にわかるか、入出金明細をきちんと確認するか、といった基準で会社を選ぶことが大切です。
ペイトナーのファクタリングなら、通帳の原本がなくても入出金明細だけで申し込め、最短10分で入金されます。
手数料は一律10%で固定されているため、受け取れる金額も事前にわかります。
- ファクタリングを使うときは、個人通帳がなくても利用できるサービスがあるよ！
- 利用できるサービスを調べて、必要になる書類をしっかりと準備しておこうね！
- 通帳の原本がなくても、入出金明細があれば大丈夫だよ！
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
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2回目以降は請求書のみでOK！