請求書買取とは、まだ入金されていない請求書（売掛金）をファクタリング会社に売り、入金日より前に現金を受け取れるサービスです。
民法の売買契約にもとづく合法なサービスで、経済産業省も資金調達の方法のひとつとして紹介しています。
2社間なら取引先に知られず最短即日で資金化でき、保証人や担保もいりません。
請求書買取は、ちゃんと法律にもとづいた合法なサービスなんだよ！
売掛金を先に現金化できるから、入金待ちで資金繰りが苦しいときに助かるんだよね。
ただ、なかには違法なやり方をする業者もいるから、見分け方をチェックしよう！
「入金待ちが長くて資金繰りが苦しい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンラインで完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！
目次
請求書買取とは？請求書を売って入金日より早く資金化できるサービス
請求書買取は、取引先へ発行した請求書を使って早く資金を得る方法です。
請求書（売掛金）を売って入金日より前に現金を受け取れる
請求書買取とは、取引先に発行した請求書（売掛金）をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。
商品やサービスを納品しても、報酬が振り込まれるまでには1〜2か月かかることが少なくありません。
その入金日を待たずに、請求書を売って早く現金を受け取れるのが請求書買取です。
手元の請求書をすぐ資金に変えられるため、請求書の現金化とも呼ばれます。
請求書買取はファクタリングと同じ意味で使われる
請求書買取は、ファクタリングとも呼ばれます。
どちらも売掛金を売って資金化するサービスを指し、意味に違いはありません。
銀行融資と違い自分の信用情報や赤字は審査で重視されない
請求書買取は、銀行融資やビジネスローンとは審査の見方が違います。
融資では申し込んだ本人の信用情報や決算内容が重視されますが、請求書買取で主に確認されるのは、請求書の取引先が支払える会社かどうかです。
そのため、開業したばかりで実績が少ない場合や、赤字が続いている個人事業主でも利用できるケースがあります。
個人事業主が請求書買取を使う場面をより詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書買取の仕組み｜2社間と3社間の違い
請求書買取には、取引に関わる会社が2社の場合と3社の場合があります。
それぞれ2社間ファクタリング、3社間ファクタリングと呼ばれ、取引先への通知の有無や手数料、入金スピードが違います。
2社間請求書買取は取引先に知られず最短即日で使える
2社間ファクタリングは、自分とファクタリング会社の2社だけで取引する方法です。
自分が直接ファクタリング会社に売掛債権を売り、取引先から売掛金が入金されたらファクタリング会社に支払います。
取引先が関わらないため、請求書を売ったことを取引先に知られずに資金化できます。
手続きがオンラインで完結する会社も多く、最短即日で入金を受けられるのが特徴です。
3社間請求書買取は手数料が安いが取引先の承諾がいる
3社間ファクタリングは、自分・ファクタリング会社・取引先の3社で取引する方法です。
取引先に売掛債権を譲渡することを通知し、承諾を得たうえで契約します。
取引先が関わることでファクタリング会社のリスクが下がるため、手数料は2社間より安くなります。
一方で、取引先とのやり取りが必要になるぶん、入金までに時間がかかるケースが多いです。
2社間と3社間は取引先への通知・手数料・入金速度が違う
2社間と3社間の違いを、取引先への通知・手数料・入金スピードの3つの点で比べます。
| 種類 | 取引先への通知 | 手数料 | 入金スピード |
|---|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 不要（知られない） | 高め | 最短即日 |
| 3社間ファクタリング | 必要（承諾がいる） | 安め | 数日かかることが多い |
2社間と3社間の仕組みをもっと詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書買取は違法ではない｜安心して使える法的な理由
請求書買取は、法律にもとづいた合法なサービスです。
その法的な根拠と、合法な請求書買取と区別すべき給料ファクタリングについて紹介します。
請求書買取は民法の売買契約にあたる合法なサービス
2社間の請求書買取は、民法の売買契約にあたります。
売掛債権という財産を売り買いする取引で、通常の買い物と同じ法律にもとづくため、違法性はありません。
3社間の場合は、民法の債権譲渡に関する規定にもとづき、取引先へ債権の移転を通知し、承諾を得たうえで契約します。
どちらも法律で認められた取引です。
経済産業省も認める資金調達の方法のひとつ
請求書買取（ファクタリング）は、経済産業省も中小企業や個人事業主の資金調達の方法のひとつとして紹介しています。
違法な給料（給与）ファクタリングとは別物
請求書買取と混同されやすいものに、給料ファクタリングがあります。
給料ファクタリングは、個人が勤務先から受け取る給与債権を買い取る形で現金を渡すサービスです。
過去の裁判で貸金業にあたると判断されており、貸金業の登録がない業者が扱うと違法です。
事業者が持っている売掛金を売る請求書買取とはまったく別物で、こちらは合法なサービスです。
給料ファクタリングの違法性を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書買取のメリット・デメリット
請求書買取には、資金繰りを早く立て直せるなどのメリットがある一方、手数料などのデメリットもあります。
最短即日で資金繰りを立て直せる
請求書買取のメリットは、最短即日で資金を受け取れる点です。
銀行融資のように審査へ数週間かかることがなく、申し込みから入金までが短いため、急に資金が必要になったときにも間に合いやすいです。
入金待ちで手元の資金が足りないときに、早く資金繰りを立て直せます。
保証人や担保なしで利用できる
請求書買取は、保証人や担保なしで利用できます。
融資では連帯保証人や不動産などの担保を求められることがありますが、請求書買取は売掛債権を売る取引のため、これらが不要です。
保証人を頼める相手がいない場合や、担保になる資産がない個人事業主でも使えます。
借入ではないため負債が増えず決算書に影響しない
請求書買取は借入ではないため、負債が増えません。
請求書買取は売掛金を現金に換えるだけなので、返済という負担は残りません。
手数料がかかり受取額が額面より減る
デメリットは、手数料がかかる点です。
請求書買取では、売掛金の額面から手数料が引かれた金額が振り込まれます。
そのため、受け取れる金額は請求書の額面より少なくなります。
銀行融資の利息と比べると負担が重くなるケースが多いため、手数料の相場を確認してから使うのがおすすめです。
3社間では取引先への通知が必要になる
3社間ファクタリングを選ぶ場合は、取引先への通知が必要になります。
取引先に知られたくない場合は、通知のいらない2社間ファクタリングを選びましょう。
請求書買取のメリットとデメリットをより詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書買取のいちばんのメリットは、入金を待たずに早く現金化できることだよ！
保証人も担保もいらないし、借金にもならないから使いやすいんだよね。
ただ手数料はかかるから、次の章で相場をチェックしておこう！
「保証人も担保もなしで早く資金化したい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンラインで完結なので土日祝も対応しています。
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2回目以降は請求書のみでOK！
請求書買取の手数料相場｜2社間・3社間でいくらかかるか
請求書買取で気になるのが手数料です。
手数料は2社間と3社間で相場が違い、受取額にも直接影響します。
相場と計算方法、注意したい費用を紹介します。
手数料の相場は2社間で8〜18%・3社間で2〜9%
手数料の相場は、2社間ファクタリングで8〜18%、3社間ファクタリングで2〜9%です。
2社間は取引先が関わらずファクタリング会社のリスクが高いため、手数料は高めになります。
3社間は取引先の承諾があるぶんリスクが下がり、手数料は安く済みます。
実際の受取額は額面から手数料を引いて計算する
実際に受け取れる金額は、請求書の額面から手数料を引いて計算します。
たとえば額面50万円の請求書を手数料10%で売った場合、受取額は45万円です。
電気工事のように材料費を先に立て替え、入金までの期間が長い案件では、この差が資金繰りに響きます。
相場より高い手数料や使途不明の追加費用に注意する
相場より大きく高い手数料や、内容のわからない追加費用には注意しましょう。
手数料とは別に、事務手数料や登記費用などの名目で費用を上乗せする業者もいます。
見積もりの段階で、手数料以外にどんな費用がかかるのかを確認し、合計でいくら引かれるのかを確かめてから契約するのが安全です。
手数料の相場や決まり方をもっと知りたい人は、下記の記事も参考になります。
違法・悪質な請求書買取業者の見分け方
請求書買取は合法なサービスですが、なかには違法なやり方をする悪質な業者もいます。
手数料のほかに利息を請求する業者は選ばない
手数料とは別に利息を請求する業者は選ばないようにしましょう。
請求書買取は売買契約であり、貸金業ではないため、業者に利息を取る権利はありません。
返済分に利息が上乗せされている場合は、違法なサービスと判断されます。
過去には法定金利を超える利息を取っていた事例もあるため、契約前に利息の有無を確認しましょう。
取引先の倒産時に返済を求めてくる業者は避ける
請求書を売った後に取引先が倒産しても、原則として自分に支払いの責任は生じません。
請求書買取では、取引先が支払えなくなったリスクはファクタリング会社が負います。
それにもかかわらず、取引先の倒産を理由に返済を求めてくる業者は避けましょう。
3社間では貸金業の登録があるか確認する
3社間ファクタリングを使うときは、業者が貸金業の登録をしているか確認しましょう。
登録のない業者が貸金業にあたる取引をしていると、違法な契約になるおそれがあります。
悪質な業者や闇金を見分ける方法を詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
失敗しない請求書買取サービスの選び方
安全な業者のなかから、自分に合うサービスを選ぶための基準を紹介します。
手数料が明確で安い会社を選ぶ
手数料が明確で安い会社を選びましょう。
手数料の幅が広く、〜%からとだけ書かれている会社は、契約するまで実際の負担がわかりません。
手数料を一律で示している会社や、見積もりで金額がはっきりわかる会社なら、受取額を事前に計算できます。
入金スピードが最短即日に対応しているか確認する
入金スピードが最短即日に対応しているかを確認しましょう。
急いで資金が必要なときは、申し込みから入金までが早い会社が向いています。
オンラインで申し込みが完結する会社なら、当日中に入金されるケースもあります。
1万円などの少額から使えるか確認する
1万円などの少額から使えるかを確認しましょう。
会社によっては買取の下限金額が高く、金額が少ない請求書には対応していないことがあります。
少額の請求書を資金化したい場合は、少額から利用できる会社を選ぶと使いやすいです。
オンラインで完結し面談がいらない会社か確認する
申し込みから契約までオンラインで完結し、面談がいらない会社かを確認しましょう。
店舗に行ったり対面で面談したりする必要があると、資金化までに時間も手間もかかります。
取引先に知られたくないなら2社間オンライン対応を選ぶ
取引先に知られたくない場合は、2社間に対応し、オンラインで手続きできる会社を選びましょう。
こうした条件をまとめて満たすサービスのひとつが、ペイトナーのファクタリングです。
会社選びのポイントをもっと詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
選ぶときは、手数料の安さと入金の速さ、少額から使えるか、オンラインで完結するかをチェックしよう！
特に取引先に知られたくないなら、2社間に対応したオンラインのサービスが安心だよ。
次に紹介するペイトナーは、この条件をまとめて満たしているんだよね！
「取引先に知られず、早く少額から資金化したい」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
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ペイトナーのファクタリングが少額・最短10分の請求書買取に選ばれる理由
ここまで紹介した選び方の条件を満たす請求書買取サービスが、ペイトナーのファクタリングです。
手数料は一律10%で受取額を事前に計算できる
ペイトナーのファクタリングは、手数料は一律10%で固定されています。
審査の結果で手数料が変わることがないため、申し込む前から受取額を正確に計算できます。
たとえば額面50万円の請求書なら、手数料5万円を引いた45万円が受け取れます。
最短10分で入金され土日祝日も対応している
ペイトナーのファクタリングは、最短10分で入金されます。
申し込みから審査、入金までがオンラインで完結し、急いで資金が必要なときにも間に合いやすいです。
1万円の少額から個人事業主も使える
ペイトナーのファクタリングは、1万円の少額から利用できます。
初回は50万円まで、利用実績に応じて最大300万円まで段階的に増額されます。
審査はAIと人の併用で、面談は不要です。
ペイトナーのファクタリング サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10%（固定） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜（初回上限50万円、実績に応じて最大300万円） |
| 土日祝日対応 | あり |
| 審査 | AIと人の併用 |
| 申込方法 | 完全オンライン・面談不要 |
| 必要書類 | 3点（本人確認・請求書・口座入出金明細／2回目以降は請求書のみ） |
ペイトナーの手数料の仕組みをもっと詳しく知りたい人は、下記の記事も参考になります。
請求書買取に関するよくある質問（FAQ）
Q. 請求書だけで買い取ってもらえますか？
請求書だけでは申し込めないことがほとんどです。
多くの会社では、請求書に加えて本人確認書類や口座の入出金明細などの提出を求められます。
ペイトナーのファクタリングでも、初回は本人確認書類・請求書・入出金明細の3点が必要で、2回目以降は請求書だけで申し込めます。
Q. 審査なしで使える請求書買取はありますか？
審査なしで使える請求書買取はありません。
ファクタリング会社は、取引先が支払える会社かどうかを確認したうえで買い取るため、審査は必ず行われます。
審査なしと宣伝している業者は、違法な業者の可能性があるため避けましょう。
Q. 開業したてや赤字の個人事業主でも使えますか？
開業したてや赤字の個人事業主でも使えるケースがあります。
請求書買取の審査で重視されるのは、申し込む本人の状況ではなく、請求書の取引先が支払える会社かどうかです。
まとめ
請求書買取は、売掛金の請求書を売って入金日より早く資金化できる合法なサービスです。
手数料は2社間で8〜18%、3社間で2〜9%が相場で、受取額は額面から手数料を引いた金額になります。
利息を請求する業者や、相場より高い手数料の業者は避け、手数料が明確で入金の早い会社を選びましょう。
少額から最短10分で使えるペイトナーのファクタリングも、選択肢のひとつです。
- 請求書買取は、法律にもとづいた合法なサービスだよ！売掛金を入金日より早く現金化できるんだ
- 手数料や違法な業者にだけ気をつけて、手数料が明確で安い会社を選ぼう！
- 少額から最短10分で使えるペイトナーのファクタリングも、チェックしてみてね！
入金待ちで資金繰りが苦しいなら、ペイトナーのファクタリングを試してみませんか？
- 手数料一律10%で固定、追加費用なし
- 最短10分で審査完了・入金
- 土日祝日も対応
- 1万円〜少額から利用OK（初回50万 / 実績に応じて最大300万円まで）
- 必要書類はたった3点（2回目以降は請求書のみ）
- 完全オンラインで完結、面談不要
「支払いは明日なのに、銀行は休み…」
そんなときこそ、ペイトナー
急な資金不足でも、最短10分で審査完了・即日入金。
手数料は一律10%で、審査後に金額が変わることはありません。
1万円からの少額利用OK、完全オンライン完結なので土日祝も対応しています。
＼ 累計申込50万件超・面談不要 ／
2回目以降は請求書のみでOK！